銀行信貸存款工作總結精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的銀行信貸存款工作總結主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：銀行信貸存款工作總結范文

一、積極努力搞營銷，堅持不懈抓存款 **高速公路項目是各家銀行貸款營銷的重點，由于該貸款的營銷，有利于穩定并增加銀行存款，實現銀企雙贏;有利于提高銀行信貸資產質量、優化信貸結構、加快發展步伐;也有利于提高銀行整體競爭實力。因此，各家銀行十分重視，通過各種營銷方式，積極與**公司聯系，要求增加**公司貸款投入。我部在XX年取得800xxxx元貸款營銷后，今年根據**項目進展情況和公司資金使用計劃，及時抓住鍥機，積極與**公司聯系，通過不懈的努力工作，在激烈競爭的情況下，向**公司發放項目貸款900xxxx元，既滿足了公司資金需求，又實現了我行貸款早投入，早見效的雙贏目標，也為我行實現經營目標，提高經營效益打下了堅實的基礎。主要表現為：1、行長掛帥，全面出擊。為抓住營銷機遇，實現及時投入，行長親自掛帥并到**公司進行公關，采用多種方式與業主商榷、座談，用我們的誠心和優質的服務贏得**公司的理解與支持。2、客戶經理全身心投入，全方位服務。我經常深入企業，了解并掌握**項目的工程進展情況、資本金到位情況及公司的資金需求情況，及時與**公司溝通，根據我行貸款申報審批要求上報貸款核準審批材料，適時進行貸款投入。3、留住存[網-找文章，到網]款，就是留住效益。**公司目前尚在建設期，無營運收入，公司存款主要是項目資本金和銀行貸款形成，為了能夠更多的爭取存款，我們在**縣無工行營業機構的不利情況下，經常放棄休息時間，經過無數次的同**公司協商，公司多次從其他銀行轉入我行資金共計860xxxx萬元。同時，為了能夠穩住存款，在**公司每次支付工程款時，盡量要求公司先從其他行支付，以最大限度的保留我行存款。

二、積極收集資料，搞好貸后管理

**高速公路項目是我行信貸營銷大戶，貸款發放后，為保證我行信貸資產安全，我對貸后管理非常重視，并積極加強對貸款進行管理。具體為：1、根據貸款管理要求，積極收集資料，完善貸款手續。目前，我已收集到項目科研報告、初步設計、項目批復、環保批復及開工報告等貸款所需的所有資料，為我行貸款安全提供了保障。2、督促企業按借款用途?？顚Ｓ?，將借款資金用于**高速公路建設。目前，我部已建立**公司貸款資金使用臺帳，對每筆資金使用情況進行登記，并同**公司協商一致，我行貸款在工行系統內封閉使用。3、經常深入施工現場了解施工進度，根據施工進度用款，保證資金按計劃、按進度用在工程項目上。4、及時做好貸后檢查工作，并對貸后資料及時入檔管理。開工一年來，我多次深入施工現場進行檢查，并形成貸后檢查材料8份，特別檢查材料2份，大戶分析材料4份，各種情況調查材料7份及報表資料上報若干份等，為保證我行貸款安全和領導決策提供了依據。

三、關注招投標，開立結算戶

**高速公路項目一期土建項目招投標結束后，1xxxx標段中，僅**縣就有xxxx，由于我行在**縣無營業機構網點，施工單位無法在我行進行業務結算。為了能夠最大限度的留住存款，我們對在我行開戶的標段及其施工單位的資金實行封閉式管理，并將項目公司監理單位的所有帳戶開立到我行。目前，**項目在我行共開立結算帳戶xxxx，是我行對公存款和利潤的又一增長點。

四、搞好服務，加強聯系，積極推行電子銀行，促進業務全面發展

電子金融業務是工商銀行發展的后動力，為了充分運用先進的結算工具，作為**高速公路的客戶經理，我充分

發揮我行結算系統優勢，重點抓好網上銀行、金融e通道、匯款直通車、手機銀行、電話銀行等電子銀行業務新產品的推介、營銷，增強電子銀行服務功能，并與湖北**高速公路經營有限公司及×××**高速公路中鐵大橋局項經部建立全面的網上銀行合作關系，為其提供高附加值的資金結算、清算和賬戶管理服務，為吸收更多的結算資金奠定了較好基礎。目前，我部已同以上單位簽訂了網上銀行及工資協議，不僅方便了企業，對我行業務發展也起到積極的促進作用。

五、積極做好其他項目營銷和存款工作

在搞好**項目工作的同時，我也積極做好其他項目的營銷和存款工作。**市奧昌工貿公司是一家民營企業，年銷售收入500xxxx元，每月現金流量達40xxxx萬元，經過做工作，該單位將基本帳戶開到我行，目前，我們已對該單位上了網上銀行和電話銀行，下一步，我將為其營銷一定的貸款，如此之類的企業，我今年開立帳戶xxxx。同時，我通過朋友關系，組織儲蓄存款達12xxxx元。

六、今后工作

過去的一年，各項工作雖然取得了一定成績，但為了實現我行貸款早投入、早見效的營銷目標，打好二次營銷的攻堅戰等仍需要做大量的工作。故而，在今后應做好以下幾方面工作：

1、加大同**公司的聯系和公關力度，消除前期****事件的不良影響，盡早建立更加良好的關系。因為，貸款進入時間和額度及資本金存款一致是各家銀行激烈的競爭焦點，營銷手段不斷變化，從工作到人情，都要做到面面俱到。

第2篇：銀行信貸存款工作總結范文

2020年，合規風險部在總行黨委的正確領導下，緊緊圍繞總行制定的工作目標，轉變角色、理順思路、引導穩健經營和合規管理理念，堅持風險防范和業務發展并重，切實履行部門職責，提高工作時效和質量，狠抓部門服務與管理，較好地完成了本部門2020年各項工作任務?，F對全年各項工作總結如下：

一、以“內控合規風險管理系統”為抓手，持續推進全行流程銀行建設工作。

在2017年流程銀行建設、搭建“內控合規風險管理系統”的基礎上持續改進流程銀行建設工作。一是在2020年3月、10月對XXXX個流程文件進行梳理，根據部分業務實際操作及在業務檢查過程中發現的問題，對流程文件與實際操作及相關規定不一致情況，對相關部門新增及修訂的各類辦法和實施細則與內控系統中相對應辦法及流程不一致的情況提出修改要求，限定時間、將修改申請及相應流程文件報至我部門進行實時調整。二是實時將全部門新增制度、修改制度導入合規系統，及時為全行員工提供制度、流程依據。三是按季收集外部法律、法規、條例，同時導入內控合規風險管理系統，為本行業務在開展中規避監管風險提供制度支持。截止12月末，全行部門上線各類業務流程XXX個，通過不斷完善、修訂，現已更新各類內部制度XXX個，外部規章及條例5442個，促進了本行內部運行機制與流程改革的進一步完善。

二、持續加強各職能部門條線管控能力，充分發揮自律監管再監督的職能作用。

繼續加強合規體系建設，結合自律監管再監督工作，進一步優化修訂《自律監管再監督實施細則》，將開展自律監管工作的范圍擴大至每個部門和分支機構，在原修訂的9個職能部門基礎上，增加5個經營部門，對于無向下管理職能的部室，強調自律檢查，對于有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監管檢查，強化自我檢查，主動整改，引導人人主動合規、部室自我管理的氛圍。

2020年一季度，結合區聯社南疆審計分中心對我行2017年自律監管審計情況，合規風險部梳理制定了《XX農商銀行自律監管再監督管理辦法》，對自律監管再監管實施的范圍、頻率及原則進行了規范，并要求各部門在各自職責的基礎上，結合《辦法》要求，對各部門自律監管實施細則進行修訂，對開展自律監管的時間、范圍和頻次進行明確，修訂后的《細則》經合規風險部審查后各自，進一步規范了自律監管工作，強化了第一道防線的管控作用。

加強和規范本行各部室自律監管工作，有效提高內部監控力度，根據《關于調整的通知》（XX農商發〔2016〕260號）及《XX農商銀行關于印發自律監管再監督管理辦法的通知》（XX農商發〔2020〕99號），結合各部門制定的自律監管實施細則，并制定《XX農商銀行2016年下半年自律監管再監督方案》及《XX農商銀行2020年上半年自律監管再監督方案》于2020年2月、8月組織人員對13個部門，下半年及2020年上半年部門自律監管工作職責履行情況進行了現場監督檢查，進一步規范我行自律監管工作，加強內部管控力度。

三、開展各類現場、非現場檢查，督促業務條線合規開展工作。

今年以來，外部風險案件頻發，銀監部門加大對各商業銀行監管力度，逐步開展對票據、銷售業務等方面的監管檢查，合規風險部從防范外部監管風險及加強內部管理、控制風險的角度，開展了多方位的檢查。

（一） 風險經理平行作業專項檢查。根據2016年9月

10日的各項業務流程及2016年11月下發《XX農商銀行關于印發風險經理平行作業實施細則（試行）的通知》（〔2016〕459號）和《XX農商銀行關于印發風險經理考核管理辦法的通知》（XX農商發〔2016〕469號）要求，制定《XX農商銀行風險經理平行作業流程專項檢查方案》，于2020年1月對 2016年9月-2016年12月發放的各類貸款（含公司類、零售類）貸款風險經理平行作業全流程進行了專項檢查。

（二）按季開展XX管理工作檢查。根據《關于調整“XX農商銀行信貸資產轉讓及不良貸款清收處置領導小組”職責的通知》（XX農商發〔2016〕274號）要求，對資產保全部、計劃財務部、運營管理部、公司銀行部、總行營業部、對檢查存在的問題向行領導進行了匯報，并出具了檢查情況通報下發相關部門，督促各相關部門認真履職。

（三）開展征信工作專項檢查。為提高本行征信工作效率，明確征信工作管理部門及崗位職責，我部查找相關規定、撰寫檢查方案，于2020年4月抽查公司類、個人類、2016年下半年-2020年4月30日存量110筆貸款檔案，對征信管理工作崗位職責履行、制度執行情況、征信登記情況、查詢情況做全面專項檢查。

（四）開展銀行卡業務專項檢查。為加強本行銀行卡業務管理，促進銀行卡業務穩健、有序發展，防范銀行卡業務操作風險，于2020年6月組織開展銀行卡業務開展專項檢查，依據區聯社和本行銀行卡業務相關規章制度，對轄內17家支行（營業部）、1家分理處、運營管理部和信息科技部銀行卡制度建設、銀行卡（片）管理和銀行卡相關業務操作等三大方面進行專項檢查。

（五）按季對三個經營部門新增信貸業務進行合規性檢查。為了逐步規范經營部門業務合規操作，每季末對三個經營部門新增信貸業務（公司類貸款、個人類貸款、委托貸款）進行合規檢查，采取非現場檢查方式，根據實際情況每季度調閱不低于10%-30%的業務檔案，對存在的問題與客戶經理溝通確認、督促整改。重點對200萬以上新增貸款進行全面檢查，按季出具檢查報告，及時提出合規建議、風險提示，提高信貸條線人員合規意識和制度執行力。

（六）授權執行情況專項檢查。根據《XX農商銀行關于印發業務轉授權方案的通知》（XX農商發〔2016〕425號）《XX農商銀行關于修訂業務轉授權方案的通知》（XX農商發〔2020〕394號）、《信貸管理基本制度》等的相關規定，制定《XX農商銀行授權執行情況的檢查方案》，采取非現場檢查方式從2020年8月21日—2020年9月15日，對全行2020年1月1日至2020年7月31日業務授權執行情況進行專項檢查，其中抽查信貸審批類200筆、財務授權類97筆、資金業務類163筆（含理財、債券、同業、轉貼現、大額存單）、大額支付類92筆資料。

（七）開展中長期貸款分期還款計劃落實情況專項檢查。為促進本行信貸業務審慎發展，加強信貸資金質量，規范中長期信貸業務管理工作，揭示、糾正中長期信貸業務執行分期還款情況中存在的問題及風險點，根據《中國銀監會關于規范中長期貸款還款方式的通知》（銀監發【2010】103號）、《關于分期還款賬務處理的通知》（本行2013年9月30日下發的通知），與信貸管理部組成聯合檢查組，于2020年9月-10月對本行零售銀行部661戶、金額3.29億元，公司銀行部152戶、金額38.77億元中長期貸款的分期還款計劃制定、落實、執行等情況進行全面檢查。

（八）開展按揭貸款抵押物權證專項檢查。為提高我行按揭貸款質量，經總行領導研究部署安排，于2020年10月3日至2020年10月12日組織專人對按揭貸款抵押物權證進行了全面細致的現場核查（截止2020年9月末，我行共計有29家房產開發公司的按揭貸款有存量余額，筆數1492筆，余額達42951.989萬元。有抵押物的按揭貸款合計1057筆，金額28964.6萬元（現房抵押245筆，金額6525.1萬元，在建工程預抵押812筆，金額22439.5萬元），無抵押物的按揭貸款435筆，金額13987.389萬元），核查工作覆蓋面達到100%。

四、適時開展離任審計。

根據人員離崗審計的通知及《XX農商銀行關于修訂離任離崗審計辦法的通知》（XX農商發[2020]44號）文件的規定，對信貸管理部貸款審查崗、風險經理崗，運營管理部放款審核崗，零售銀行部客戶經理及城區支行客戶經理離任審計、對擬離開本行的支行柜員及機關員工共計26人進行了離任審計，調閱信貸檔案合計1309筆，出具離任審計報告26份。

五、以銀監局“合規文化建設年”活動為契機，結合本行實際，開展XX農商銀行合規文化建設年活動。

根據2020年全國銀行業監管會議、新疆銀行業、XX地區銀行業監管工作會議及自治區聯社工作會議精神，依據《XX銀監分局辦公室關于印發〈XX地區銀行業金融機構合規文化建設年工作方案〉和〈XX地區銀行業合規文化建設年工作任務分解表〉的通知》（XX銀監辦發〔2020〕63號）要求，結合XX農商銀行實際，制定《XX農商銀行“合規文化建設年”工作方案》，并于2020年5月在總行七樓會議室召開“合規文化建設年”活動動員大會，突出主體責任，變被動合規為主動合規，進一步深入推進合規建設，將各項工作貫穿全年，覆蓋到每位員工、每個崗位，達到“月月有活動、季季有、半年有小結、年終大總結”，掀起全行員工合規文化建設的大氛圍。一是進一步完善組織體系，重塑制度流程。二是開展形式多樣強化教育活動，營造合規文化建設活動大氛圍。三是加大合規風險排查，全面自查自糾。 

六、結合實際，開展有針對性的法律合規知識培訓，定期召開案例分析及法律合規知識培訓。 

基于XX農商銀行信貸人員在簽訂和履行合同的全過程中存在的風險狀況，結合本行及他行近期出現的信貸業務法律風險實際案例，定期召開XX農商銀行案例分析及法律合規培訓會議，以合規使用信貸合同及簽訂使用中需注意的風險防范、以及信貸業務辦理及回收過程的法律實務、合規管理為主題，結合案例分析，開展培訓。截止2020年12月末，累計開展信貸業務法律法規培訓6次，參訓近230人次。

七、開展各類制度、合同協議等合規審查、合規咨詢、風險提示

對相關部門的合規咨詢、合規審查事項，做到急客戶所急，第一時間開展合規審查，對需交律師開展法律性審查的事項，積極與律師溝通，督促早回復，早辦理業務。截止12月末，回復各類法律業務咨詢155份、下發風險提示書3份、審核各類制度、辦法下達合規審核意見書23份。

八、做好外部檢查的配合工作，并以銀監局業務檢查及本部門檢查發現問題為基礎，重視跟蹤落實整改。

按照XX銀監分局對XX農商銀行同業業務現場檢查意見書的要求，組織金融市場部、計劃財務部、審計部對列示問題進行整改，并將整改和追究情況形成整改及責任追究報告報送銀監局。對XX審計分中心提出的有關自律監管再監督方面存在的問題進行逐項整改，并形成整改報告報送審計部。按照銀監局關于“兩加強兩遏制”回頭看整改問責工作的要求，對本行自開展“兩加強兩監制”工作及回頭看中發現問題的整改情況及問責情況進行追蹤落實，向銀監局報送落實整改問責情況的報告及報表。對新疆銀監局關于統計現場檢查評估發現問題，組織信貸管理部、計劃財務部、人力資源部等相關部門對存在問題逐項落實整改，對存在問題進行了追究處理，向監管部門報送了整改及問責情況報告。

通過組織相關部門對外部檢查發現問題進行核查反饋，安排人員對發現問題逐項逐筆跟蹤落實整改情況，對問題產生原因進行分析并提出后期整改要求，提升了業務部門合規辦理業務的意識，為后期業務合規開展奠定基礎。

九、加強風險監測、積極開展“三違反”“三套利”“四不當”“亂象治理”等風險自查，提高本行風險自我防控能力。

為全面貫徹落實本行風險管理政策，實現對重大風險指標的監管和風險預警，根據《中國銀監會關于印發銀行業金融機構全面風險管理指引的通知》（銀監發〔2016〕44號）規定、銀監局關于監管評級的相關規定，結合本行管理的實際情況，制定了《新疆XX農村商業銀行股份有限公司重大風險控制指標監測預警方案》，并于每季度定期開展指標監測預警，提示指標控制部門做好管控工作。

制定XX農商銀行“違法、違規、違章”行為專項治理工作自查方案，組織相關部門，制度建設、合規管理、風險管理、主要業務經營中有無違法、違規、違章情況開展自查，并按要求形成自查報告報送監管部門。

根據XX銀監局關于開展“監管套利”“空轉套利”、“關聯套利”行為專項治理行為自查的要求，制定XX農商銀行“監管套利”、“空轉套利”、“關聯套利”專項治理工作自查方案，組織相關部門對本行同業、理財、貼現、信貸等業務進行自查，按要求形成自查報告報送監管部門。

為進一步規范XX農商銀行業務行為，進一步防控金融風險，結合“三違反”“三套利”“四不當”專項自查工作，組織相關部門針對股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員行為、行業廉潔風險、監管履職、內外勾結違法、非法金融活動十個方面的內容進行自查，并對自查發現的問題進行了整改和追究，向銀監部門做了報告。

組織開展了同業投資業務風險排查，對本行發展戰略和經營定位是否偏離“三農”和小微企業，資金業務是否存在規模擴大、增速過快、占比過高等現象，以及資金流動是否存在異常；近年來規模擴張速度是否過快，擴張方式是否主要通過同業與金融市場業務進行排查，并向監管部門做了報告。

十、重視內部教育培訓，提高部門人員專業技能素質。

合規風險部新的職能定位要求員工綜合素質強，對本行各項業務知識均能達到一定的掌握程度，本部門員工普遍業務知識較單一，實際能力與工作要求存在一定的差距，因此員工普遍感覺需要學習的知識和內容多，學習和提升的要求迫切；針對這種狀況，我部門堅持內部定期集中學習，對近期新發文件、各類制度、監管部門規章、風險提示、相關法條等輪流組織學習，組織者要搜集資料、提前解讀、屆時負責講解，這一做法有效提升了部門員工的整體素質；同時，部門鼓勵自學，引導年輕人利用好業余時間，參加各類職業資格類考試，拓寬知識面，提高履職能力。目前部門5名員工中一名中級職稱、一名助理級、三名正在報考中級職稱，形成比、學、趕、超、積極向上的良好氛圍。

十一、重視案件防控工作，落實案件防控各項舉措。

積極按照案件防控工作的要求，于年初制定了《XX農商銀行2020年度案件防控工作計劃》，并開展了涉及多個業務領域、多個重要崗位的風險排查；組織力量對案件風險防控重要環節如授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假等關鍵環節制度執行情況開展檢查，對員工8小時以外行為管控進行排查，防范案件風險的發生。

按季完成對全行員工異常行為的排查，梳理、記錄員工違規違紀檔案并按季向全行公示；篩選強制休假各崗位主要風險點，配合人力資源部實施重要崗位的強制休假；完成本行案件風險排查相關報表并匯總各縣聯社數據，按季度撰寫案件防控工作報告，報送區聯社，及當地銀監局；與監察部門共同組成案件防控及黨風廉政建設考核小組對全行19個支行、15個部門進行了上半年案件防控考核工作，形成《XX農商銀行2020年上半年案件防控考核情況報告》下發全行。

十二、完成其他相關工作

履行風險管理委員會辦公室職責，按季組織召開風險管理委員會會議，對大額貸款風險分類情況進行認定審議，并于會后及時形成會議紀要下發。

抽調人員配合審計部門開展上、下半年兩次遵循性審計，并抽調人員配合XX審計分中心對XX地區各縣市開展審計工作。

按照行內安排，完成了每個季度各職能部門日常工作及重點工作完成情況的檢查，有效地配合了人力部門的績效考核工作。

抽調人員配合審計部門開展不良貸款責任認定工作。

按照行內安排，做好干部下沉及結對扶貧工作。

十三、本年度工作中存在的問題：

（一）開展合規風險相關知識培訓的深度和廣度仍需加強，全員合規意識還有待進一步強化，今后需加強對合規人員的培訓和提升，接受先進的合規理念和合規知識，通過培訓和轉培訓帶動全行觀念和知識的進一步更新。

（二）受人員素質及信息渠道限制的影響，適應新形勢、不斷跟進新業務要求的力度不足。隨著及互聯網金融的蓬勃發展，各項新業務層出不窮，同時金融監管不斷加強，對后續金融機構的各項業務開展提出了新的挑戰，合規檢查及合規審查工作也面對新的要求，后續在學習新業務、適應新形勢方面將持續加強內部培訓，鼓勵自學，有效提升人員素質，不斷跟進監管要求及外部變化。

（三）風險監測需進一步強化。發揮好牽頭作用，進一步強化風險監測管控職能，針對全行各項風險數據、風險事件需持續跟蹤監測，并做到風險預警監督工作，提高風險管控力度。

（四）本年度存款任務完成率未達100%。后續將進一步加強存款營銷力度，嚴格執行部門內績效考核，督促部門成員完成任務。

十四、2019年工作計劃：

（一）加強對重點業務的合規檢查，加大案件風險排查的力度和廣度，持續開展對三個經營部門新發放貸款合規檢查的同時，逐步開展對新開辦業務、案件風險高發環節、XX管理等多維度的檢查，筑牢案件風險防范的籬笆。對照我行已實施的各類業務辦法及流程文件，一方面檢查發現業務辦理中存在的問題，持續規范；另一方面在檢查過程中收集業務辦法及流程文件中與現行業務不相適應的部分，集中統一組織相關部門修訂完善。

（二）繼續加強合規體系建設，結合自律監管再監督工作，進一步強化第一道防線的管控作用，突出部門管理條線，對于無向下管理職能的部室或分支機構，則強調自律檢查，對于有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監管檢查，強化自我檢查，主動整改，引導人人主動合規、部室自我管理的氛圍。

（三）加強合規理念和法律合規知識的培訓力度，通過參加區聯社相關培訓、外部培訓、自覺主動學習等多種方式提升合規人員自身素質的同時，加大對全行培訓力度，有針對性地對檢查中發現問題、風險高發的業務環節、本行業務咨詢及法律服務過程中發現的薄弱環節開展培訓，解決工作中實際問題，有效提升員工合規意識，增強解決實際問題的能力。

（四）加強風險管理，通過匯總分析違規記錄，查找和發現風險易發的部位、環節、實施風險識別、風險預警，有針對性地組織開展風險排查，防患于未然。

（五）加強對外部監管制度的學習和解讀，加強學習新業務、新知識的力度，更快更好地適應外部形勢變化，做好制度辦法的合規審查及新業務的合規審核，推進我行各項業務合規開展。

第3篇：銀行信貸存款工作總結范文

       一、統一思想，明確工作目標，量化和細化考核評比辦法

       繼全省分、支行長會議之后，市分行召開了XX年工作會議，把風險管理擺在了全行各項工作的首位，明確提出了年度工作的指導思想和努力方向：以規范化管理為基礎，以風險管理為核心，以績效管理為重點，以改革創新為動力，以凸現機關處室的指導職能和服務職能為宗旨，靈活務實地開展計劃信貸管理工作。并且對照省行資金計劃處的考核辦法，對資金計劃工作百分考核內容進行了量化和細化，從處室到基層行都相應建立了計劃管理人員崗位責任制，健全了各項管理制度。在百分考核辦法中，把資金計劃工作細分為計劃管理、資金管理、財政補貼資金管理、現金及利率管理、統計管理、等級行管理、業務綜合管理七大塊，做到了崗位落實、人員落實、責任落實、工作落實，半年來的工作表明，年初制定的工作意見和考核評比辦法方向明確，切合實際，對做好全市資金計劃工作具有一定的指導性和針對性。

       二、加強資金營運管理，提高資金使用效益。

       今年以來，我行進一步加強信貸資金營運管理，信貸資金回籠后及時歸還系統內借款，貸款回籠和借款下降基本保持一致。上半年每月信貸資金運用率均保持在99.5%以上，信貸資金保持較高的營運水平。

       1、堅持資金頭寸限額管理。今年以來我行計劃部門進一步提高經營核算意識，嚴格對資金頭寸的管理，在省行核定的資金頭寸限額內按季核定基層行的資金頭寸限額，并要求在保證正常業務開展的前提下，各行根據自身情況在限額內盡量壓縮頭寸占用，對不合理占用及時調整，保證了各行科學合理占用頭寸資金，做到不閑置、不浪費。

       2、完善資金調度管理。在資金調度環節上，市縣明確專人負責資金調撥管理工作。在請調資金時，做到資金調撥與信貸計劃的銜接，增強了資金與計劃雙重宏觀調控作用，避免了資金供應脫節情況的發生。今年以來電子聯行資金請調系統運行正常，我行繼續堅持“小額度、勤調度”的資金調度原則，尤其是總行調整了資金請調時間以后，更加方便了基層行的資金使用，減少了資金請調時間，減少了資金頭寸占用，今年上半年全行共請調資金87筆23350萬元。同時我行嚴格按上級行的要求，規范使用《中國農業發展銀行信貸資金調撥通知書》、《資金請調單》、《資金申請審批情況表》等，建立了《系統內資金往來臺帳》，按月通過電子聯行系統與總行對賬，全年賬務無差錯，保證了資金的安全運行。

       三、加強統計管理工作，提高統計資料質量

       （一）我行各級統計人員克服統計工作量比往年有大幅提增、統計報表上報時間節假日不順延等實際情況，加班加點，任勞任怨，保質、保量、按時做好統計工作。準確及時地上報了省分行與人民銀行的各類統計報表，統計工作質量有了較大的提高。

       （二）為加強對現金計劃執行情況的監測和分析。我行建立了現金投放、回籠月度分析報告制度，按月對轄內支行、部現金收支情況及其特點進行分析，并對造成當期現金投放（或回籠）的原因予以重點分析。

       （三）我行在統計管理上始終堅持按照國家統計法以及人民銀行和農發行的有關規定進行，統計數據完全來源于各支行（部）會計部門的各項報表，堅持報真情、報真數，不擅自公開發表統計資料和泄露統計機密，在按時完成好省分行規定的各項統計資料的同時，認真地做好當地人民銀行要求上報的各類統計報表。

       四、加強財補資金管理，做好監督撥付工作

       今年以來我行對財政補貼資金管理的重點是加強與財政、糧食部門的聯系，積極向政府、財政、糧食主管部門匯報糧食銷售、保管情況，補貼資金能否及時撥付到位直接影響到我行各項工作順利開展。

       （一）自糧食市場放開后，國有糧食購銷企業的各項財政補貼已逐步減少，加上歷史遺留問題等因素給糧食企業經營和我行收息率的順利完成帶來了很大的難度，也嚴重影響到我行信貸資產的安全性和效益性。在新形勢下，我行年初對所轄支行、部的財政補貼情況進行了調查摸底，及時掌握各級糧棉油儲備數量、庫存值的增減變化及其原因，對各項補貼的項目、金額、來源、時間要做到心中有數。并對已掌握的各項財政補貼政策和財政補貼資金撥補情況，認真實施規范化操作，切實加強財政補貼資金的督促到位和監督撥補等管理工作，按時正確上報各類財政補貼報表及有關情況分析；認真及時登記各類財政補貼臺帳，確保臺帳間數據準確、銜接。

       （二）積極加強宣傳，密切與財政、企業主管部門的聯系，爭取理解和支持，為管理財政補貼資金營造了良好的內外部環境。各支行、部落實配備了財政補貼資金管理的兼職人員，積極主動督促同級財政和企業主管部門及時撥付財政補貼資金，弄清每一筆補貼資金的來龍去脈，及時將補貼資金到位情況反饋財政部門，督促下撥資金，避免了由于職責不清、信息不對稱造成補貼資金滯留的情況，并與會計部門積極配合，做好柜面監督，共同做好了財政補貼資金專戶和撥付手續的管理。共3頁,當前第1頁1

       （三）經過我行與當地財政部門、企業主管部門的共同努力，財政補貼資金到位情況及監測管理水平有了較大的提高。至6月末，全市應收各項財政補貼資金6243萬元，實收各項財政補貼資金4857萬元，財政補貼資金到位率77.8％。

       五、監測和分析等級行管理指標，適時調整工作思路

       XX年度等級行考核與以前年度相比有很大的調整，首先市行要求各支行認真領會等級行管理文件，掌握新的指標精神，并對考核指標提出反饋意見，分析各項指標完成的難易程度，指導全年工作。其次根據各行按月經營指標的完成情況，市行對各行的失分項進行原因和對策分析，通過對經營指標的監測反映，適時調整工作思路，找出工作重點，明確工作方向，為領導的預測決策提供了保障，有效提

高了各行的經營管理水平。

       六、加大調查研究深度，做好業務經營分析，發揮業務綜合職能

       為了充分發揮資金計劃業務部門的綜合職能作用，我行十分注重提高業務經營分析水平，增強業務分析的實用性，做好領導的參謀助手。通過對所轄支行、部和糧食購銷企業信貸資金運用、糧油物資運動、信貸資金活動的變化、信貸資產結構變化及存貸款異常變化等收購資金封閉管理動態情況，深入分析影響全行業務活動的各種因素，并且堅持靜態分析與動態分態相結合、近期分析與遠期分析相結合、銀行信貸業務活動分析與企業經營活動分析相結合、微觀分析與宏觀分析相結合的分析方法，緊緊抓住收購資金封閉管理重點和疑點，揭示規律，找出特點，反映問題，提出對策，增強了全行業務經營分析的前瞻性和指導性。

       七、加強現金和利率檢查，確保政策正確執行

       （一）今年以來，我行按照有關現金管理的文件精神及具體實施辦法，繼續抓好現金管理工作。一是做好現金計劃管理，現金計劃一經下達，認真組織執行，同時要做好與當地人行現金投放計劃的銜接工作。二是做好大額現金支付的內部審批工作，嚴格按照大額現金支付三級審批制度。三是加強糧棉購銷企業現金帳戶管理，嚴格控制糧棉購銷企業帳戶現金的支取，合理核定企業淡旺季庫存現金限額，切實改進金融服務，積極引導企業減少現金使用。各支行（部）在信貸監管中強化了現金管理，并不定期地進行現金專項檢查。市分行也在利率檢查的同時對各支行（部）進行了檢查。從檢查情況來看，企業現金收支基本能按照管理要求執行。

       （二）我行利用多種形式向購銷企業宣傳利率政策，明確公布人行規定的企業存款利率、正常貸款利率，按合同利率計息、按利率調整分段計息以及逾期貸款、擠占挪用貸款加罰息等政策，指導企業計算好利息收支帳；銀行內部嚴格執行各項存貸款利率及收息政策，切實維護利率政策的嚴肅性，有效地發揮利率的調控、激勵和約束作用。在嚴格執行利率政策的同時，我行要求各支行（部）每季對利率執行情況進行一次自查，并書面上報市分行。市分行也對各支行（部）全部貸款的利率執行情況進行了全面的檢查，從檢查情況來看，利率執行情況基本能按照國家有關政策要求。

       八、認真做好夏季信貸資金需求預測，為經營決策服務。

       為進一步做好XX年夏季糧油收購工作，保證糧油收購資金的供應，我行主動和糧食、農業等部門聯系，

       搜集相關農業經濟部門的信息資料，如農業生產結構調整變化情況，糧棉油種植面積變化、產量變化，糧棉企業改革改制進程等。并深入企業，獲取企業的經營信息量，為計劃預測服務。通過對今年夏季糧油購銷形勢的分析，預計前期收購進度較慢，收購時間會拉長，可能會出現收糧困難的現象。隨著糧食收購準入條件放開，糧食收購主體呈多元化，收購量勢必降低。結合多方面因素考慮，預計全市將收購小麥約6200萬公斤、收購油菜籽1945萬公斤。

       回顧XX年上半年我行資金計劃管理工作，雖然做了大量的工作，但是對照省分行的要求還有一定的差距，還存在一些薄弱環節，主要表現在：一是在新形勢下，全市計劃在崗人員的業務理論水平有待進一步充實，業務綜合素質有待進一步提高。二是所轄各支行、部每月（季）財政補貼資金到位情況不甚理想，有待進一步加大與當地財政部門協調力度。

       九、下半年工作打算

       二四年下半年我行資金計劃管理工作要積極適應當前新形勢，迎接新挑戰，緊緊圍繞年初制訂的資金計劃管理工作意見，積極性地開展工作，充分發揮資金計劃管理工作的綜合職能作用，更好地為全行的各項業務工作服務。

       （一）根據年初確定的工作目標和考核內容，加大資金計劃工作考核力度，按季向所轄支行、部公布考核指標完成情況，促進全市資金計劃管理工作的順利進行。 共3頁,當前第2頁2

       （二）建立適應市場化要求的信貸投放預測機制。按照“購得進、銷得出、有效益”的原則預測年、季度企業購銷量，編制年、季度糧棉購銷計劃；根據糧棉市場供需情況和預期購銷價格測算，按照“以效定貸，以銷定貸”的貸款原則預測信貸投放量，編制年、季度貸款投放計劃。同時結合我市實際情況和糧棉市場變化趨勢，及時修正年、季度糧棉購銷計劃和貸款投放計劃，以逐步建立適應市場化要求的信貸投放預測機制。

       （三）積極主動與當地財政部門溝通和協調，促使地方配套的財補資金按時足額到位，減少各類財補資金滯留專戶的時間，努力提高財補資金的到位率，為實現全行經營目標創造有利條件。

       （四）進一步提高現金和利率管理水平，組織業務人員認真學習并掌握有關現金和利率管理政策，同時結合當前銀行反洗錢的工作要求，提高執行現金和利率政策的正確性，加大檢查監督力度。及時發現和糾正現金和利率政策執行過程中出現的問題。

第4篇：銀行信貸存款工作總結范文

第一條為了加強中國人民銀行內部稽核監督，有效行使中央銀行職能，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國審計法》的有關規定，特制定本制度。

第二條中國人民銀行內部稽核是人民銀行稽核部門依據國家法律、法規和經濟、金融方針、政策，對人民銀行各級行及所屬獨立核算的企事業單位的業務活動、財務收支及內部管理進行檢查、審核、評價的再監督活動。

第三條本制度適用于對中國人民銀行總行業務司（局）、各分支行和行屬企事業單位的稽核監督。

第四條中國人民銀行內部稽核監督實行行長負責制，稽核部門對本行行長負責并向其報告工作，稽核業務上接受上級行稽核部門的領導。

第五條中國人民銀行內部稽核原則上實行“分級管理、下查一級”，各級行稽核部門對所轄分支機構及行屬企事業單位進行定期或不定期的稽核監督。根據需要，也可對同級業務部門實際內部稽核監督。

第二章內部稽核的內容

第六條對中國人民銀行各級行履行中央銀行職責，貫徹執行國家經濟金融法律、法規及金融方針、政策、制度、辦法的情況進行稽核監督。

第七條對金融機構管理情況的稽核包括：

（一）轄區內金融機構的設立，變更、終止及其章程、資本金、業務范圍、法定代表人及主要負責人任職資格的審核或審批的情況；

（二）轄區內金融機構實行年檢考核及日常監管情況；

（三）轄區內金融機構本、外幣業務經營活動的管理與檢查情況；

（四）對轄區內金融債券、企業債券、投資基金發行的審核和管理情況；

（五）對轄區內非法設立的金融機構和非法經營金融業務的報告及查處情況；

（六）轄區內金融機構資產負債表、損益表以及其他財務會計報表和資料的收集、核對、分析情況；

（七）轄區內金融機構業務及法定代表人檔案資料的建立審核情況。

第八條對貨幣市場管理及利率管理情況的稽核包括：

（一）對轄區內信貸總量、貸款投向及資產負債比例的監督情況；

（二）向金融機構提供貸款和辦理再貼現業務情況；

（三）調劑金融機構橫向資金管理和辦理短期融資業務情況；

（四）對同業拆借市場實施監管情況；

（五）對金融機構劃繳存款準備金、財政性存款和郵政儲蓄的監管情況；

（六）對金融機構在人民銀行備付金存款的監管情況；

（七）對金融機構執行國家利率政策和規定的監管情況；

（八）人民銀行信貸資金的管理情況；

（九）對現金和工資基金的管理情況；

（十）對轄區內金融機構執行《貸款通則》的監管情況。

第九條對調查統計工作情況的稽核包括：

（一）貫徹執行中國人民銀行總行頒布的《金融統計管理規定》情況；

（二）嚴格執行有關金融統計保密法規制度情況；

（三）對轄區內收集、整理提供的經濟統計調查數據的及時、準確、有效、全面情況；

（四）對轄區內金融機構虛報、瞞報、偽造、篡改統計數據的查處情況；

（五）對轄區內經濟、金融運行中突發性、傾向性的重大動態的收集、整理、分析及反饋情況；

（六）對上級行布置的經濟、金融調查課題的完成以及建立日常監測、分析制度情況。

第十條對外匯管理情況的稽核包括：

（一）對金融機構經營外匯業務的審批和監督檢查情況；

（二）對外債借款、擔保條件的審查和對外投資的審批管理情況；

（三）對外商投資企業外匯帳戶的審查管理情況；

（四）對資本項目下外匯收支的監控情況；

（五）對外匯調劑業務及外匯調劑資金的管理情況；

（六）對外債統計監測和短期外債的管理情況；

（七）對違反外匯管理規定的查處情況；

（八）對國家外匯儲備和抵押外匯集中管理情況。

第十一條對國際資金業務管理情況的稽核包括：

（一）對國際資金業務的管理，辦理有關國際金融組織間資金結算情況；

（二）對國際金融組織在華貸款項目和技術援助項目的管理情況；

（三）對外事活動經費的預算和管理情況。

第十二條對會計、聯行、結算管理工作的稽核包括：

（一）對金融機構執行統一會計制度及支付結算、聯行清算制度的管理情況；

（二）人民銀行各項會計帳務的組織、核算管理情況；

（三）對金融機構執行《中華人民共和國票據法》和結算紀律的監督檢查情況；

（四）組織同城票據清算，支付結算的情況；

（五）人民銀行辦理手工聯行、電子聯行業務的管理情況；

（六）對會計檔案、重要空白憑證及聯行印、押、證的管理情況；

（七）對編制會計決算報表的真實、合規情況。

第十三條對財務管理的稽核包括：

（一）遵守國家財經法規和《中國人民銀行財務制度》的情況。

（二）財務預算的執行情況。各項收入是否及時到位、如實支出，支出是否合法、合規情況。

（三）經費開支的合法、合規情況。

（四）盈虧解繳真實、合規情況。

（五）對各項資金及財產的安全、完整情況。

第十四條對貨幣發行、金銀管理工作的稽核包括：

（一）執行貨幣發行、出納業務及金銀管理的規章制度的情況；

（二）發行基金、業務庫存現金、金銀、外幣、貴重物品、有價證券的管理情況；

（三）辦理人民幣發行基金的保管、調運、銷毀及核算業務情況；

（四）金銀收購，配售與金銀市場的管理情況；

（五）組織開展反假人民幣工作情況；

（六）金融機構現金出納業務的監督、檢查和協調情況。

第十五條對經理國家金庫和發行政府債券情況的稽核包括：

（一）執行各項國家金庫規章制度情況；

（二）庫款的收納、報解及其調撥監督管理情況；

（三）中央與地方財政預算收支的會計帳務核算情況；

（四）退庫款項的審查與監督情況；

（五）對國庫經收處的管理監督情況；

（六）政府債券的發行、兌付及反假國庫券工作情況。

第十六條對人民銀行基本建設項目情況的稽核包括：

（一）遵守國家有關方針、政策和《中國人民銀行基本建設管理辦法》情況；

（二）基本建設項目建設手續的合規、合法性；

（三）基本資金來源與運用的合規、合法性；

（四）建筑規模和投資是否超過經批準有關文件的標準；

（五）建設費用支出的經濟性、合理性。

第十七條對履行稽核監督職能情況進行再監督包括：

（一）完成上級行和本行行長布置的稽核任務情況；

（二）對金融機構違反國家金融法律、法規、方針、政策的查處情況；

（三）對轄區內金融機構實施稽核、檢查的反饋情況；

（四）執行各項稽核法規制度情況；

（五）對下一級行稽核工作的監督考核情況；

（六）稽核的基礎工作情況。

第十八條對中國人民銀行內部管理、內部控制制度的建立完善、執行情況的稽核。

第十九條開展對行屬院校、企事業單位財務收支及經濟效益的稽核包括：

（一）執行國家財經法規以及財務管理制度的情況；

（二）經費預算的編制及執行情況；

（三）組織安排各項收入、支出的真實合規情況；

（四）國家資金財產的安全、完整以及單位資產管理的情況；

（五）內部管理和內部控制制度情況；

（六）其他需要稽核的事項。

第二十條對中國人民銀行分、支行、行屬院校、企事業單位主要負責人的離任稽核（制度另行制定）。

第二十一條辦理上級行和本行行長交辦的內部稽核事項。

第三章內部稽核的機構和人員

第二十二條中國人民銀行總行、省、地（市）分行均應在稽核部門配備一定數量和相應級別的專職內部稽核人員。

第二十三條內部稽核人員執行稽核任務時有下列職權：

（一）檢查被稽核單位有關帳簿、報表、憑證，參閱有關的文件、資料、會議記錄等，必要時可以復制有關證明材料；

（二）檢查被稽核單位的財產、物資及保管的發行基金、現金、金銀、外幣、有價證券、貴重物品、契約合同等，必要時可以采用先封后查的措施；

（三）針對被稽核單位存在的問題，提出糾正和處理意見；

（四）制止正在進行損害國家利益，違反經濟、金融法規、政策的行為，制止無效時，建議追究有關人員的責任；

（五）對稽核中的涉嫌問題，可以向被稽核單位和有關人員進行質詢調查，索取有關證明材料，有關人員應如實提供情況，并對其內容的真實性負責；

（六）組織召開有關座談會或到有關單位進行外部調查；

（七）對被稽核單位的工作和主要負責人履行職責的情況作出評價，提供領導機關和有關部門作為考核干部的依據。

第二十四條內部稽核人員應當忠于職守、依法稽核、客觀公正、實事求是、保守機密、遵守職業道德。

第二十五條對在內部稽核工作中成績顯著的單位和個人應給予表揚和獎勵；對于、、、違反稽核紀律的內部稽核人員，給予行政處分，觸犯刑律的，由司法機關依法追究其刑事責任。

第四章內部稽核程序和方式

第二十六條內部稽核程序參照《中國人民銀行稽核程序》辦理。

第二十七條根據上級行稽核部門和本行行長布置的稽核事項，可采取常規稽核、專項稽核等方式進行，必要時對被稽核單位執行稽核結論和處理決定的整改情況進行后續稽核。

第二十八條對分支機構業務活動的常規稽核，其周期一般按下列要求實施，有條件的可以縮短其稽核周期。

（一）總行對省級分行、計劃單列市分行的稽核，每五年為一周期；

（二）省級分行對省會城市分行、地（市）二級分行的稽核，每四年為一周期；

（三）計劃單列城市分行、省會城市分行、地（市）二級分行對縣級支行的稽核，每三年為一周期。

第二十九條專項稽核由上級行稽核部門和本行行長安排布置。

第三十條各分支行的內部稽核工作要根據上級行稽核部門和本行行長的要求，確定工作重點，制定周期工作計劃，經本行行長批準后執行，并報上級行稽核部門備案，內部稽核年度工作總結要報上級行稽核部門。

第五章罰則

第三十一條對違反經濟金融法律、法規及政策的被稽核單位，除責令其限期糾正外，可根據其行為性質及情節輕重，并依照國家有關部門規定分別給予下列處罰：

（一）警告；

（二）通報批評；

（三）罰款；

（四）沒收非法所得。

以上處罰可以并處。

第三十二條對于違反金融法規的單位負責人和直接責任人員，可根據情節輕重給予經濟處分和建議有關部門追究行政責任；對涉及黨紀、政紀的，移交紀檢監察部門處理；觸犯刑律的由司法機關依法追究其刑事責任。

第三十三條對因工作失職、瀆職造成重大經濟損失的單位負責人和直接責任人員，要移交監察部門追究行政責任；觸犯刑律的由司法機關依法追究其刑事責任。

第三十四條對阻撓內部稽核工作，抗拒稽核檢查和打擊報復稽核人員者要給予行政處分。

第六章附則