近代史論文精選(九篇)

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第1篇：近代史論文范文

1929年大蕭條后，西方主要發達國家的經濟陷入衰退，失業率大幅攀升，而正統經濟學（即以馬歇爾、庇古等經濟學家的理論為代表的新古典經濟學），對失業的解釋是名義工資沒有及時得到調整，這顯然不能令人滿意，而且更重要的是這種解釋不能對當時的經濟危機提出對策。凱恩斯明確指出這是經濟學本身出了問題，在他給蕭伯納的信中，凱恩斯寫道他要寫一本書，要在未來十年的時間改變人們思考經濟問題的方式。這本書便是后來引發“凱恩斯革命”的《就業、利息與貨幣通論》。可見，凱恩斯寫作《通論》的目的就是要反對原有的經濟學，提出新的經濟學研究范式。1936年1月，凱恩斯把《通論》的最終書稿交付出版商，不到一個月，這本書便出現在了各大書店，引發了人們的熱議（King，2003）。概括講，《通論》的核心觀點是批判原有的經濟學忽略了貨幣的作用，所分析的是一種實物經濟，而現實世界的根本特性恰恰是貨幣在其中發揮了至關重要的作用。在批判的基礎上，凱恩斯提出了他自己的分析現實的貨幣經濟的研究范式——有效需求原理。其實，《通論》并不意味著凱恩斯思想的突然轉變，而應該看作是他學術思想的自然演變。眾所周知，凱恩斯經濟學三部曲是《貨幣改革論》、《貨幣論》、《就業、利息與貨幣通論》，三部著作題名都以“貨幣”作為中心詞，突出了凱恩斯對貨幣在經濟分析中的作用的重視，也體現了凱恩斯經濟思想的連貫與傳承。

1933年，凱恩斯在《通論》的寫作過程中，闡明了現實經濟和新古典實物分析的經濟的區別，認為現實經濟是“貨幣工資經濟”，企業家雇傭勞動從事生產的目的是獲得貨幣利潤。凱恩斯在《通論》中是在批判傳統經濟理論的基礎上，提出自己的理論主張。他把傳統經濟理論稱為“古典經濟學”，內容實體是馬歇爾、庇古、埃奇沃思等經濟學家的理論，實際上是今天人們指稱的“新古典經濟學”。凱恩斯認為新古典經濟學的通過勞動市場上實際工資的變動決定就業量的就業理論和實際不符，因為現實中工人和企業簽訂的是貨幣工資契約，工人會抵制貨幣工資的下降，但鮮有聽說有工人因物價上漲導致實際工資下降而罷工的情況。在凱恩斯自己的分析框架——有效需求原理中，他轉而強調現實經濟最大的特征是不確定性，認為貨幣的重要性在于它是現在和未來的聯系，進而強調企業家在決定就業和產出方面的主導作用。他深刻的指出了新古典經濟學的問題所在：我認為，傳統經濟學的捍衛者們大大低估了貨幣經濟狀態下的結論和簡單得多的實物交換經濟狀態下的結論之間存在的差異，這些差異影響深遠，在某些方面，已經成為本質上的不同（凱恩斯，1930）。

二、IS-LM模型與新古典綜合派

1936年10月，在牛津舉辦的計量經濟學協會的會議上，希克斯提出了IS-LL模型，并用一個簡單的圖表示這一模型。IS-LL模型作為對《通論》的解讀，立即得到了與會者的認可。實際上，揚（WarrenYoung）指出，哈羅德和米德對IS-LM模型的貢獻同樣重要，但他們只用了聯立方程組而沒用圖形，使得他們的貢獻沒有得到廣泛認可（Young，1987）。IS-LM模型就其分析本質而言，仍是新古典的，即強調多個市場同時均衡，用聯立方程組的方式求得最終均衡解。LM曲線代表貨幣市場均衡，貌似加進了貨幣，但卻是建立在貨幣外生的基礎上，其背后仍是實物分析的商品貨幣理論。IS-LM模型經過漢森的《<通論>導讀》的推廣，作為《通論》的規范表達方式迅速流傳開來。漢森的學生，薩繆爾森將凱恩斯的宏觀理論同新古典的微觀經濟理論結合起來闡述經濟學，在他的《經濟學》教科書第三版中提出了“新古典綜合”一詞，1970年時，薩繆爾森在第八版《經濟學》中將“新古典綜合”改稱為“主流經濟學”（蔣自強、史晉川，2008）。新古典綜合派以“正統凱恩斯主義學派”的身份占據了主流經濟學的位置，從二戰結束到上世紀70年代初，宏觀經濟學教科書主要就倚重于希克斯利用IS-LM模型對《通論》的解釋和后來莫迪利安尼、帕廷金、和托賓等對這種解釋的修正，甚至曾一度達到了宏觀經濟學中除了“凱恩斯主義”，再無其他理論的程度。之所以能夠如此有三方面的原因。一是新古典綜合派包括了IS-LM模型、莫迪利安尼的消費函數、索羅的新古典增長模型和菲利普斯曲線，形成了一個完整的分析框架。二是新古典綜合派推論出的政策主張被認為和凱恩斯如出一轍，或者說人們認為新古典綜合派的理論完美的解釋了凱恩斯的政策主張。此外，新古典綜合理論能夠很好地解釋戰后歐美發達國家經濟穩定、快速增長的事實。三是，新古典綜合派為勞倫斯•克萊因和考萊斯委員會（Cowlescommission）各自提出的大規模的宏觀經濟計量模型提供了基礎。這些計量模型使得經濟學家可以分析政府政策對經濟的各種影響路徑（斯諾登等，1994）。

三、劍橋資本爭論與后凱恩斯經濟學

新古典綜合派對凱恩斯《通論》的解讀遭到了英國劍橋大學一批經濟學家的強烈反對。這些經濟學家包括瓊•羅賓遜（JoanRobinson）、卡恩（RichardF.Kahn）、斯拉法（PieroSraffa）、卡爾多（NicholasKaldor）。除卡爾多外，其余幾位都是“劍橋學術小組”的成員，這個小組是凱恩斯在二十世紀三十年代召集起來的當時劍橋大學最優秀的青年經濟學家，目的是為他的寫作出謀劃策，其中卡恩甚至可以稱得上是《通論》的合作者（Kahn，1984）。劍橋經濟學家批評新古典綜合派用新古典經濟學解讀凱恩斯《通論》，認為這有違凱恩斯革命的本意，因為新古典經濟學正是凱恩斯《通論》批判的對象。批判由瓊•羅賓遜發起，針對新古典綜合派的資本理論，但很快擴展至經濟學研究的方方面面。這場爭論在二十世紀六七十年代引發了一場曠日持久的理論爭論，史稱“兩個劍橋之爭”、“劍橋資本爭論”。當時幾乎所有一流的經濟學家都參與了這場爭論，有關文章也都發表在國際一流經濟學刊物上（Harcourt，1969；Harcourt，1976）。1966年，薩繆爾森宣布“無條件投降”，承認新劍橋經濟學家對新古典綜合的邏輯批判是有效的，“技術再轉轍”和“資本倒流”等違反新古典基本定理的現象在異質品模型中會經常出現，從而不能夠當作反常現象來回避（Samuelson，1966）。1971年12月在美國經濟學協會（AEA）的新奧爾良會議（NewOrleansMeeting）上，瓊•羅賓遜發表題為“經濟理論的第二次危機”的演講，宣告居主流地位的新古典綜合派的危機時刻到來了（Robinson，1972）。之后，羅賓遜出版了和她的學生伊特維爾（JohnEatwell）合作的教科書《現代經濟學導論》，試圖提供另一種經濟學分析范式，取代薩繆爾森的教科書——《經濟學》。但事與愿違，《現代經濟學導論》因其難度不適合初學者，而且選題和整體設計方面都有不足，從教科書流行的角度看，并沒有取得羅賓遜期望的效果，主導經濟學教育的仍是代表新古典綜合派觀點的薩繆爾森的《經濟學》（King，2003）。以事后的角度看，羅賓遜夫人顯然是過于樂觀了。當時，新古典綜合派仍是主流經濟學，所謂主流是指世界一流大學的經濟學教授和頂尖經濟學期刊的主編仍是新古典綜合派經濟學家，他們不會僅僅因為受到邏輯批判就放棄自己的“經濟學陣地”。進入八十年代后，隨著羅賓遜、斯拉法、卡恩、卡爾多等劍橋經濟學家相繼去世，新劍橋學派一時后繼乏人，形勢陡轉直下，對主流經濟學批判的聲音大為減弱，甚至被完全湮沒。劍橋資本爭論被擱置，主流經濟學得以繼續使用遭受嚴厲批判的生產函數等理論工具研究經濟學。新劍橋學派后來多被稱為“后凱恩斯經濟學”，成為了宏觀經濟學中的一個流派。羅賓遜夫人和她的劍橋同事們精心構建了其包含價值理論、分配理論和增長理論在內的經濟理論，拓展和完善了凱恩斯經濟學（王璐，2014）。

四、新凱恩斯主義與新-新古典綜合

二十世紀七十年代以后，新古典綜合派因為不能解釋現實中的滯漲問題而遭到了貨幣主義的強烈批判。根據菲利普斯曲線的結論，通貨膨脹和失業之間存在一定的替代關系，這給政府留下了政策選擇空間，即政府可以選擇犧牲一定的物價穩定而謀求較低的失業率。但是，七十年代美國經濟通貨膨脹率和失業率同時高企的現實否定了菲利普斯曲線的結論。弗里德曼等貨幣主義者轉而攻擊政府的需求管理政策，認為政府根據凱恩斯主義推論出的需求管理政策擾亂了經濟體系本身的自我調整功能，提高了自然失業率。弗里德曼提出了附加適應性預期的菲利普斯曲線，認為人們會根據上一期的預期和實際的差距調整本期的預期，從而政府犧牲物價穩定謀求較低失業率的政策在短期是有效的，在長期則只會提高價格水平。如果政府頻繁使用擴張性的政策則會損害經濟體系本身的職能，提高自然失業率，造成長期來看物價水平和失業率同時上漲的后果。盧卡斯等新古典宏觀經濟學派經濟學家則在弗里德曼的基礎上進一步提出了理性預期，認為政府的政策無論在短期還是長期都是無效的。無論是貨幣主義還是理性預期學派都是從經濟主體行為的角度批判新古典綜合派，進而“正統凱恩斯主義缺乏微觀基礎”成為學界共識。部分新古典綜合派經濟學家開始努力構建凱恩斯主義經濟學的微觀基礎，逐漸形成一個新的學派——新凱恩斯主義經濟學。新凱恩斯主義引入不完全競爭理論作為凱恩斯失業均衡的微觀基礎。另一方面吸收了理性預期假說，即經濟行為人會利用自己掌握的關于經濟的信息和知識做出最優決策，同時經濟行為人的信息可能是不完全的，從而不會出現瓦爾拉斯一般均衡中的所有市場出清均衡。上世紀八十年代以后，宏觀經濟學完全打破了二戰后至七十年代之間的“統一”狀態，出現了激烈的爭論，特別是在真實經濟周期經濟學家和新凱恩斯主義經濟學家之間。但是進入九十年代以后，宏觀經濟學出現了新的綜合和統一的狀況，誕生了“新-新古典綜合”（Snowdon，2002）。新-新古典綜合融合了新古典經濟學的跨期最優、理性預期和新凱恩斯主義的不完全競爭、有成本的價格調整等理論。至此，凱恩斯革命被完全逆轉了，凱恩斯在《通論》中批判的新古典經濟學重新成為了經濟學研究的主流。

五、總結

第2篇：近代史論文范文

全球性的金融危機是由美國的次貸危機所引起的,從表面上看,次級債問題是由美國低收入者的房貸所引發的。實質上,本次危機是源于刺激經濟的目標下過度的信貸以及信用風險互換等衍生工具的濫用,使狀況愈演愈烈終致危機惡化。而貫穿始終的問題是:無論是監管者、金融機構和個人都存在著忽視信貸風險管理的通病。金融機構特別是投資銀行,在追求業績的利益驅使下,片面的追求業務規模和業務利潤的快速增長,而忽視風險甚至無視風險。從業人員的道德水準與風險管控水平直線下降;另一方面,金融機構對金融衍生工具過分信任,認為一切風險可以通過工具創新轉嫁給別人,忽視了衍生工具內在的風險,最終導致金融風險被成倍地放大。

商業銀行作為專門經營貨幣的特殊企業,具有高負債性和高外部性的特點,這就使其不僅追逐收益性,也必須關注安全性和流動性。而作為發展中國家的商業銀行又擔負著“轉型與發展”的雙重使命,這必然使信貸風險不斷積累。在當前的外部環境下,信貸風險管理已不再是對風險的規避和對沖的博弈術,而是一種保值增值的差別化技能。信用評級機構則在此中扮演了極其不光彩的角色,甚至故意為投資銀行提高其產品的信用等級,某種程度上對金融風險的擴散起到推波助瀾的作用。從監管者的角度,由于長期的經濟繁榮和市場繁榮,自由主義的理念在監管者的頭腦中占據上風,放松管制、讓金融更加自由化成為這一階段監管者的核心價值觀。比較而言,美聯儲對銀行的監管是嚴格的。而恰恰次級債以及衍生產品均由美國證監會監管,作為長期監管股權資產的機構,對債權資產的利害關系肯定不如美聯儲,監管錯位也可以看作是危機爆發的重要原因。

二、世界金融危機背景下我國商業銀行可能面對的信貸風險及存在的問題

1.信用級別管理不嚴及住房貸款比例增大可能導致個人住房貸款者信用風險的集中爆發

由于信用體系的缺乏,我國商業銀行在實際貸款發放過程中,無法得到借款人的信用保證。相對于美國的信用等級而言,我國的借款人甚至達不到次級信用級別。我國商業銀行在審核個人住房貸款申請時,主要是通過申請者從單位開具的收入證明來審查其收入狀況,導致資信較差的借款者可能憑借虛假證明從銀行得到貸款,進入房貸市場。銀行為了擴展業務規模,按揭成數都比較高,近幾年仍然維持在70%左右,甚至是“零首付”。目前,隨著國家對房地產業進一步進行法規及商業銀行控制風險的要求,2005—2006年按揭成數下降到了60%左右,但是這個數值還是偏高,依然蘊含著很大的風險。

2.抵(質)押物的評估價值相對較高且缺乏更新機制致使商業銀行過度放貸

商業銀行發放的大量貸款中,有部分貸款是抵(質)押貸款,其中有很多抵(質)押物的價值評估是在我國經濟上行時進行的,那時的宏觀經濟背景還比較樂觀,現在經濟處于下行中,銀行的抵(質)押物的價值已大幅縮水。而住房按揭貸款又被我國商業銀行視為優質資產業務而大力發展。行業間的激烈競爭和巨大的利潤空間又促使其不斷降低辦理條件,進而對貸款審查流于形式。許多銀行還通過推出各種優惠業務刺激個人房貸消費,從而搶占市場份額。這種風險意識的缺失使銀行業的風險正在不斷累積。而且,商業銀行對在建工程、未辦理產權證件房屋作抵押的抵押物跟蹤管理薄弱,沒有建立動態更新機制,甚至會出現抵押的在建工程已經完工,還沒有辦理好后續抵押登記手續,使銀行的抵押權“懸空”。

3.信貸投放過于集中在國家宏觀調控的房地產業促使風險加大

根據國際經驗,個人房貸風險暴露期通常為3到5年,而我國房地產行業個人信貸業務是最近4年才發展起來的,也就是說我國銀行業已進入房貸風險初步顯現的時期。基于房地產市場在經濟體系中的重要作用,它已成為宏觀政策重點調控的行業。2006年以來,住房市場的持續繁榮使借款者低估了潛在風險;同時,貸款機構風險控制意愿下降,使行業風險加大,最終導致從緊的貨幣政策出臺。2007年連續加息導致住房開發成本高,同時也推高了貸款買房者的還貸成本。隨著次級債危機影響下的經濟下行,收入預期下降,還貸壓力增大,個人住房貸款者可能選擇提前還貸或斷貸,出現類似美國次貸市場上借款人無力還款的情形。

三、現階段我國商業銀行加強信貸風險管理的措施

商業銀行在金融危機背景下進行信貸風險管理,首先要明確信貸風險管理的目的不僅是保護資金的安全,而且還要提升構成銀行經營模式的有形和無形資產的組合水平。信貸風險管理應遵循保本、穩健的原則,保護銀行資產的安全,保證存量資產質量的穩定,這是銀行生存的基礎。對內生不確定性引致的風險,如銀行由于內部的信息傳導不及時、相關制度不完善而發生的操作失誤、貸款抵(質)押物價值沒有及時更新等,可通過加強控制程序和業務檢查力度來實現。

1.嚴格控制個人住房貸款者的信用級別

商業銀行必須使用內部控制的標準流程從嚴控制個人住房貸款者的信用級別,嚴格檢查每一筆房屋按揭貸款業務,信貸員必須要與貸款申請人見面,而且必須面對面地簽訂貸款合同。對于新收到的房屋按揭貸款申請,由信貸工作人員到單位核實收入證明,通過核實貸款者真實身份。

2.增強我國商業銀行自身的流動性

從宏觀層面看,2007年央行10次上調法定存款準備金率、6次加息、每周發行定向票據,從緊貨幣政策的實施回收了銀行體系內相當數量的流動性。而在金融危機過程中,保持自身流動性成為銀行渡過難關的重要手段。

3.加強金融創新監管

從美國的次貸危機到全球的金融危機再次印證了金融創新會給銀行業帶來雙重影響。在國際金融市場和交易日趨復雜化的背景下,必須清醒認識到金融監管的重要性。審視次貸危機的爆發過程發現,即使美國在監管體系完善的市場中,仍然存在著大量的監管缺失,尤其是對金融衍生品的監管。金融產品的復雜化導致了對其認識上的盲點和監管上的空白。

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第3篇：近代史論文范文

由于國際金融危機的爆發導致我國的很多不同的行業都受到了很大程度的傷害,甚至造成了很多企業資不抵債，最后沒有能力來償還銀行的貸款，或者由于增加了一些新的銀行貸款款項而導致企業的資金鏈斷裂，最后瀕臨破產或者倒閉,同時也使得銀行信貸的風險越來越大。對于信貸資金邁進樓市與股市的現象,它固然會使利弊相隨，一方面有利于開展更多的優質服務,另一方面也直接增加了危機環境下的金融風險,最終出現了惡性循環。當全球的經濟形勢逐漸恢復之后,為了避免這種現象的再次出現，銀監會變對此而提出來了“三個辦法一個指引”的有效對策，它既有利于幫助商業銀行對信貸政策進行有效的調整,又有利于幫助商業銀行爭取信貸工作的主動權。

二、商業銀行信貸工作改革與發展的必要性

面對當今復雜多變的金融環境,我國商業銀行信貸工作的改革與發展不但是必要的,而且是迫切的。

1.傳統銀行信貸業務的審批流程存在一定的風險慣性。

我國傳統的商業銀行針對貸款業務的審批流程，它的依據就是“三查”流程,這種流程的主要內容就是在貸款前調查,貸款時審查,貸款后檢查。因為流程太過于簡單，即使是銀行開展貸款業務的工作基礎，還是會在工作中造成巨大的失誤。因此，為了更好的落實“三個辦法一個指引”的重要內容，商業銀行應該根據相關規定,面對固貸、流貸和個貸這三個方面的要求,力求在原始的審核標準的基礎上，對原來的審貸標準進行徹底的細化,真正落實好精細化管理,從而來降低風險慣性對商業銀行貸款業務的沖擊。我們一般所說的風險慣性，就是指金融學上所說的傳統信貸業務的開展過程中,銀行所通過采取“三查”流程而促使不良貸款增加的現象,或者是指資金回籠速度過于緩慢等問題。如果對商業銀行的信貸業務審批的流程還不進行正確的改革,則這種持續性增加的風險與損失的增加,最終無法得到根本性的扭轉。這么一來，就需要銀行建立新的審批流程來提高信貸工作的嚴謹性，使得一些不良的貸款業務被過濾掉。

2.優質信貸業務被擠占。

銀行的信貸資金被挪用的狀況大多發生在我國的樓市與股市之間，如果我國的經濟一旦發生泡沫風險，就會對我國銀行的經濟效益造成巨大的沖擊。因此，在“三個辦法一個指引”沒有提出之前,銀行一般會選擇與大型企業或集團進行合作,展開相應的貸款業務，這樣做就是因為考慮到大客戶的強大的經營背景、還款能力以及合作前景等等，以便降低信貸危險。但是這些信貸資金被挪用的同時,也直接擠占了優質信貸業務的比例，所以這種做法也存在不合理性。在我國經濟快速發展的當今，越來越多的優質企業客戶急需要商業銀行提供信貸資金,而且這些經營項目也受到了政府的關注和支持,這樣更加有利于降低信貸的風險。但是基于現狀，這些優質客戶受信貸資金被挪用的影響,要想與銀行信貸取得合作就必須在貸款政策、審批流程上進行進一步的對接,當然，這也是我國商業銀行加強信貸工作改革和發展的重要方向。

3.信貸風險的控制需要相關行業的聯動。

因為商業銀行出現不良貸款的現象每年都會發生，尤其在流動資產信貸方面更加不容易控制。因此，銀行應該主動與擔保公司進行合作，主要來針對銀行的固貸、流貸和個貸的審批工作。比如,個體客戶在進行貸款買車的時候，就需要通過擔保公司進行相應的審核，以免發生騙貸的現象。這表明了銀行僅僅依靠自身的信貸風險防范機制來完全避免信貸風險的發生是不可能的,還需要銀行與相關行業的聯動。根據現在的金融形勢,銀行不論是在降低信貸風險方面，還是在支持實體經濟的發展方面,都應該積極的與其他行業進行合作，來發展“三個辦法一個指引”的精神。

三、商業銀行信貸工作改革與發展的舉措

作為金融服務機構，我國的商業銀行為了更好地面對現在日益復雜的金融形勢,應該大力加大對“三個辦法一個指引”的工作要求的落實力度,務必加大對審批環節的改革力度,使傳統與新型的信貸業務可以有機的結合起來,以便降低商業銀行信貸的風險,使得可以發展更為優質的信貸模式。

1.對傳統信貸業務的審批流程進行改變。

就傳統的商業銀行信貸業務而言,對審批流程的改革存在很大的重要因素。銀行機構應該在現有的管理系統存在的情況下，繼續增強監控預警的功能,如果借款人資金的流向一旦發生問題,就可以及時的在銀行的系統中做出相應的反應,方便了銀行對資金流向的追蹤管理，可以及時的查出自己的具體流向，最后做出相應的解決方案。

2.通過信貸轉型防止貸款資金被挪用。

商業銀行應該著重發展新型優質信貸服務,扶植優質實體經濟發展,調整信貸資金的占比，來防止信貸資金被挪用。根據當前企業從單一的投資方式轉變成多元化的投資方式的的社會現狀,商業銀行作為信貸業務的主要承擔者，應該在貸款政策方面，一步一步向國家大型重點建設項目邁進。

四、結語

第4篇：近代史論文范文

1、交易費用對農村正規金融機構發放貸款的影響

新制度經濟學家將交易費用理論應用于廣泛的領域，如關系、尋租活動、企業內部考核等等。農戶的借貸行為，是農戶與農村金融機構之間、農戶與農戶之間一種以資金為對象的交易活動，同樣要面對為獲得準確的市場信息、談判、簽訂契約、監督執行而付出費用的問題。出于降低交易費用和節約成本的考慮，可以很好地解釋我國農村非正規金融存在的合理性問題。由于農村金融市場信息不對稱的存在，農村正規金融機構要為與農戶的貸款交易支付一定的交易費用。寧夏農村自身具有的很多特點，如地廣人稀、基礎設施不發達、較大程度上依賴社會關系等，這些特點構成農村信用社發放農戶貸款的較高交易費用。根據達爾曼和阿羅的交易費用理論，農村信用社與農戶的貸款交易具體要支付下列費用:①、客戶信息搜集費用。農村信用社作為經營貨幣的金融企業，只有將貸款成功發放、按期收回才能盈利，獲得可持續發展，因此農村信用社為了避免貸款不還的金融風險，提高經營效益，必須花費一定的費用用于搜集優質客戶信息費用。②、貸前調查費用。由于農村社會缺乏象城市信貸記錄這樣的信息網絡，為了盡可能地減少信貸風險，農村信用社會在貸前對貸款農戶的財產、資信等狀況進行調查了解。在地廣人稀的農村，尤其是在寧夏南部山區，這種調查費用是非常高昂的。③、簽訂貸款合同的費用。對于每一位貸款農戶，無論其貸款數額大小，農村信用社都要在層層審核之后與之簽訂貸款合同。由于農戶貸款具有數額較小、分散等“規模不經濟”的特點，農村信用社與農戶簽訂貸款合同時，就要為單位金額的農戶貸款負擔較高的交易費用。④、貸后檢查、監督費用。農村信用社為了保證發放的農戶貸款按時、足額收回，就需要對農戶的貸款使用情況進行檢查和監督。在居住地非常分散的寧夏農村地區，農村信用社要為此付出高額的費用。筆者認為，基于以上分析，農村信用社在與農戶發生貸款交易時要支付高額的交易費用，而在國家對貸款利率實行制度約束的情況下，較低的貸款利息與高額的交易費用相比，農村信用社出于經營效益的考慮，就會理性地選擇對農戶“慎貸”、“惜貸”或“不貸”，必然造成農村金融市場的供給短缺。

2、交易費用對農戶借貸的影響

如前所述，現階段寧夏農村金融市場存在市場失靈狀況，是一種“賣方壟斷”市場，農戶作為農村金融市場上的資金需求主體，為了獲得貸款，也要支付一定的交易費用。農戶在與農村信用社進行貸款交易時發生的交易費用主要包括:①、貸前獲得農村信用社信貸信息的費用。由于寧夏農村金融市場上資金的短缺和農村信用社的壟斷供給，農戶必須主動去搜集農村信用社的信貸信息。受自身文化水平的影響，加上寧夏農村閉塞的通訊和交通的不便導致的信息不暢通，農戶為了獲得農村信用社的信貸信息要支付較高的交易費用。②、獲得貸款的費用。農戶在獲得農村信用社信貸信息后為了獲得貸款還要支付一定的費用。由于在與農村信用社的貸款申請、合同談判時處于不平等地位，農戶必須按照農村信用社的要求，提供各種繁瑣的信用、擔保或抵押證明，這些無形中增加了農戶的交易費用。③、其他費用。值得注意的是，處于壟斷地位的農村信用社可能會存在“尋租傾向”。目前，在寧夏一些比較貧困的農村地區，由于貸款發放的不規范操作，部分農村信用社存在“關系貸款”、“人情貸款”的腐敗現象，農戶為了獲得貸款，還要額外支付一定的“尋租費用”，加重了農戶的負擔。

第5篇：近代史論文范文

對于國際金融危機產生的原因，就目前而言，一般可以分為三種觀點，分別是“市場說”“制度說”以及“政策說”。在“市場說”這一觀點中，人們主要是通過對整個金融市場的分析來研究金融危機產生的原因，通過這些分析，人們總結出造成金融危機的主要原因有評級機構的道德風險、過度的金融創新以及寬松的金融監管等方面。而“制度說”中則認為造成國際金融危機產生的原因主要是因為自由放任的資本主義制度。最后，“政策說”中認為造成國際金融危機的主要原因是美國的高消費、低儲蓄以及長期低利率和貨幣政策寬松等因素。

二、新舊巴塞爾協議的簡要分析

在我國現階段，隨著我國經濟水平的不斷發展以及綜合國力的不斷提高，我國的國際地位變得越來越重要，這也就決定了我國的金融系統與國際的金融系統接軌的呼聲變得越來越高。在這種前提下，為了解決由于國際經濟一體化帶來的金融風險，我們就必須對我國金融風險管理的方法進行改革，同時還應該加強對金融的監管力度。就新舊巴塞爾協議而言，新的巴塞爾協議相對于舊的巴塞爾協議來說引入了更加先進的風險管理技術，同時還增加了金融監管以及風險控制的應用，從而有力的推動了整個金融風險防范的標準化以及科學化。在金融風險管理中，其主要的影響因素是信息的不對稱以及監管機制的不完善。而新巴塞爾協議的產生能夠為國際的金融監管提供一個更加科學規范的標準和依據，并且還能夠促進銀行資本充足率水平的提升以及信用風險的管理，從而為我國的金融風險管理提供了更加堅實的保障。

三、我國金融風險的現狀以及存在的問題

眾所周知，自從次貸危機以來，我國的經濟走勢就呈現出一種不確定增強的現狀。特別是在四萬萬經濟刺激計劃展開之后，我們的經濟嚴重受到了通貨膨脹的影響。除此之外，流動性過剩也成為我國經濟發展中存在的一個主要問題，由于股市、房市等行業中大量資金的不斷進入，使得這些行業中泡沫的不斷增多，從而使我國經濟金融中的風險變得越來越大。對于金融市場爆發危機的原因來說主要是因為經濟體系的失衡造成的，換句話說就是經濟體系中國際收支、資本市場以及借貸市場的失衡導致了國際金融危機的產生與增強。在現階段，我國的金融業風險的制度性特征主要表現在以下幾個方面：金融風險的復雜性以及隱蔽性、信用風險的觀念錯位以及邊界的模糊性等方面。與此同時，由于金融風險管理的制度不完善，導致了我國的金融業中存在著許多的問題，其主要表現在一下幾個方面。許多的銀行存在著資產質量惡化的問題。其中有些銀行在貸款方面存在著很大的缺陷，其主要表現在不良貸款的比重比較高。特別是在當前階段，由于銀行在經營的過程中政府的干預比較大，所以這就導致了部分銀行中不良貸款的比例大大提升，從而也就為其自身的發展留下了極大的風險。股份公司發展過程中不規范的因素比較多，同時投機性也比較大。在股票市場發展的過程中，往往會存在著個別機構或者個人利用高股價進行大量投機方式的行為，這些行為嚴重的影響了股市的正常發展。非銀行金融機構在發展中存在著嚴重的金融風險。在我國現階段，信托投資公司、保險公司以及證券公司都屬于非銀行金融機構的范圍。在這些機構之中，信托投資公司中有時會出現資產質量下降的現象，造成了不良資產的逐步增加，而保險公司中也會出現為了獲得高額利潤而采用不規范的方法獲得社會資金的行為，從而為自身的發展積累了很大的風險。最后就是證券公司之間的惡性競爭，這些惡性競爭的產生嚴重影響了整個證券市場的效率。經濟發展過程中資本市場信息的不透明。資本市場的交易對整個金融行業的發展有著至關重要的作用，通過對資本市場信息的研究能夠對每個上市公司的財務狀況以及市場交易進行全面的了解，而如果資本市場信息不透明則會導致整個金融市場變得比較混亂，不利于金融風險的管理。

四、后危機時代背景下我國金融風險管理的原則和方法

在后危機時代背景下，提高我國的金融風險管理已經成為一項迫在眉睫的工作。在進行金融風險管理的過程中我們應該與我國的基本國情密切結合，采取最佳的方法進行金融風險的管理。首先，我們要對金融風險管理的原則進行統一的規劃，在這一過程中，我們可以充分的借鑒新巴塞爾協議中對國際監管標準以及風險防范機制的制定和研究，同時結合我國的基本國情從而制定更加符合我國金融業發展的金融風險管理基本原則：首先，在金融風險的管理過程中應該堅持人才的優化，也就是說在整個金融市場的工作過程中，我們要加強對優秀人才的吸收，使我國的金融人才隊伍變得更加強大；對于金融行業的發展應該堅持一種循序漸進的原則；金融風險管理中應該堅持利益協調，這有利于避免在發展過程中出現因為利益糾紛而產生不必要沖突的現象；加強審計工作在金融風險管理中的應用，并且還要進一步的提高審計的規范，在各種金融工作中都應該嚴格的接近性貨款的審計程序；進行金融風險的管理還應該實行目標一致的原則，在管理的過程中加強對核心人員的鼓勵，同時還應該建立健全完善的激勵制度。

五、結語

第6篇：近代史論文范文

(1)指導方式的轉變

金工實習是一項生產技能培訓，要求學生掌握扎實的操作技能。這種技能最理想的教授方式是師傅手把手傳授徒弟，學習者一人一臺機床。然而由于實習指導教師不足、現代工業數控機床往往比較昂貴導致數量不多等客觀原因，金工實習教學很難取得理想的效果，容易出現實習指導不到位、學生沒有任務可做等尷尬情況。在這種情況下，應該充分利用各個工序的分工使學生分流，使每個工序都有人實習、每個工序實習時在場學生盡量少，達到學生親自動手操作的目的。如此循環進行，使每個工序都能達到相近于手把手的教學效果。雖然指導教師需要多次講解重復的內容，但能夠達到更好的教學效果。例如由于數控銑床數量有限，不能在實習中人手一臺，可以讓其中1/3的學生準備工件材料，讓1/3的同學在計算機上設計零件編寫程序，操作機床的學生只有實習人數的1/3，如此循環，學生實操機床的機會將大大增加。

(2)鼓勵自主創新和后續金工實習

通過計算機軟件學生可以做出各種有創意的作品并把它加工出來，大大增加了學生實習成就感和促進了作品的個性化。因此，在現代工業機床實習中，在保證規定作品完成的同時，應鼓勵學生發揮創意，制作有特色的作品。實踐證明，自主創作環節非常受學生歡迎，在學會了基本操作之后爭先恐后的要求加工作品，比較典型的學生作品有：線切割藝術印章、數控銑塑料福娃、電火花加工鑰匙扣和激光加工個性簽名等。由于實習時間和設備有限，許多工種都是點到即止，并沒有深入學習，實習期間所學并不能完全滿足實際生產的要求。因此，開展金工實習后續學習非常有必要。金工實習中心的教師利用周末、夜間甚至假期開展工業技術的深入培訓，為有意愿進一步學習機械制造知識的學生提供良好的學習機會。同時，利用發達的網絡技術(郵箱、視頻和QQ等技術)，學生可以在宿舍或其他聯網終端設計零件，經過評審合格產生符合標準的加工程序，傳輸到數控加工機床進行加工。這為未來工廠車間趨向于自動化和無人化，實現異地的現代工業技術指導，提供了一種良好的應用體驗。網絡技術的應用實現了資源共享，提高了教學信息的容量，在一定意義上擴大了教學“空間”，延長了教學“時間”。

二金工實習應該達到的教學效果

完善的金工實習訓練系統應該達到以下教學效果：

(1)增強了畢業生的就業競爭力。本科畢業生理論基礎扎實，但存在動手能力弱的缺陷，實際操作能力比不上大專甚至技工院校畢業生。金工實習目的在于加強大學生的動手能力和自主創新能力，通過傳統機械加工、現代工業技術實習和后續學習，明顯彌補了大學生這方面的缺陷，為畢業生成為用人單位歡迎的人才打下基礎。

(2)為各類學生創新項目和創新設計競賽作品的制作提供具有過硬零部件加工與裝配能力的人才。各院校每年都有大量的校內創新項目和校際創新設計作品競賽，這些活動需要大量有制造能力和鉗工裝配能力的學生參加。金工實習每年輸送近千位具有這方面能力的學生，為此類比賽提供了堅定的后備力量。

(3)面向現代制造業的金工實習使學生更貼近現代化工業。學生通過參加金工實習，對現代制造業生產的基礎知識和最前沿的生產方式有更加全面的了解和思考，為將來進入各行各業打好扎實的基礎。

三結束語

總結在現代制造業形勢下金工實習教學的特點、制定適合現代人才培養的教學計劃和實行可持續的人才培養模式是未來金工實習教學的重要任務。

(1)現代制造業新工種和新設備不斷出現，包括數控加工、電加工、激光加工、水射流切割和等離子加工等新出現的現代工藝。

(2)新的工程材料不斷出現，實習中應該更廣泛的使用各種工程材料。

(3)充分利用網絡資源開展網絡教學，利用便捷快速的網絡資源，完成從設計到制造一系列生產流程的教學。

第7篇：近代史論文范文

關鍵詞：壟斷；壟斷效應；經濟全球化；經濟網絡化

長期以來，傳統經濟理論從其特定的研究邏輯出發，把競爭與效率相等同，而將壟斷視為低效率的代名詞，認為壟斷抑制了競爭，影響了資源的優化配置。亞當·斯密曾從三個方面論證了壟斷的低效率性：壟斷將導致產量的減少，從而導致福利的下降；資源將被用于獲取、維持和擴大壟斷，從而造成資源使用的浪費；壟斷在技術上是低效率的，給定相同的投入量，壟斷者的產出將少于競爭者的產出。萊賓斯坦則從成本損失的角度，提出了非效率概念，即存在于壟斷企業內部的低效率的資源配置法則。事實上，并非一切競爭都是有效率的，典型的如分散競爭或過度競爭就是一種降低經濟效率的競爭形式。至于新古典經濟理論所推崇的完全競爭，也難以稱得上是高效率的。這是因為，其一，在完全競爭的市場結構中，性質相同的、為數眾多的買者之間和賣者之間以及買者與賣者之間，由于不存在直接的對抗性而不構成競爭之勢。既然完全競爭市場實際上是缺乏競爭的市場，因而也就不存在得自競爭的效率。就動態而言，完全競爭是不常見均衡時的靜態效率，同時也沒有一種機制將它轉變為動態效率。其二，完全競爭市場不能實現規模經濟和范圍經濟，不利于企業進行有效的技術創新。近些年來，經濟學者的研究表明，壟斷與競爭都是市場經濟運行的一種手段，壟斷是市場對競爭成功者的一種獎賞。因此，將壟斷一概稱之為低效率是武斷的。某些高度集中的市場，如計算機、電信和飛機制造業等正是最具有創新效率的。雖然壟斷被認為把價格維持在較高水平，但相對于其他行業，這些壟斷行業的價格卻是下降的，這說明消費者的利益從而社會福利并未受到損害。進人20世紀90年代以來，經濟全球化、網絡化的迅速發展共同促進了新經濟形態的形成，并決定了新經濟條件下壟斷的現代特征。

一、經濟全球化下的壟斷效應

20世紀90年代以來，經濟全球化進程明顯加快，全球統一市場逐步形成，各國對全球市場份額的爭奪日趨激烈。各國企業為爭奪更大的國際市場份額，紛紛通過內部擴張、橫向并購、強強聯合等形式，迅速擴大企業規模，增強企業的國際競爭力，以獲取市場壟斷地位。特別是第五次跨國并購浪潮，使世界市場上許多行業形成了寡頭壟斷市場結構。目前全球10大化學公司、10大半導體公司分別壟斷了各自行業90％以上的國際市場；l0大輪胎企業占據著世界輪胎市場80％以上的市場份額。在航空制造業，自麥道被波音兼并后，全球只剩下波音和歐洲I空中客車兩大公司；在汽車領域，美國兩大汽車公司外加大眾、戴姆勒一克萊斯勒、豐田等少數廠商控制著全球90％以上的汽車生產與銷售；在鋼鐵領域，10～12家大企業控制著世界鋼產量的2／3；在計算機軟件業，僅微軟一家就擁有全球個人計算機操作系統軟件市場的90％、擁有運用軟件80％的市場份額。在經濟全球化推動下，各國的市場開放程度越來越高，國內市場國際化，各國企業所面臨的競爭市場擴大到全球范圍內，企業面臨的威脅不再局限于一個地區或一國市場范圍內，而是常常來自國外企業和全球市場，從而不得不在全球范圍內配置資源，展開競爭。

經濟全球化下的國際分工體系呈現為一種由“產業內分工代替產業間分工一企業內分工代替企業間分工一產品內分工”的演變格局。在這樣一種國際分工格局下，企業的運行機制發生了重大變化，以核心能力為基礎的企業重構成為提升產業國際競爭力的一條重要途徑。企業重構不再拘泥于傳統的企業邊界，主要通過收購、兼并、控股、分拆、外包、戰略聯盟等形式進行外部資源的整合。這是因為隨著信息技術的高度發展和外包的盛行，企業間業務的互聯度越來越高，傳統的縱向一體化運營越來越被橫向一體化、虛擬一體化運營所代替。因此，大型企業及企業集團在日益深化和細化的國際分工體系下，要求得生存與發展，必須以培育核心競爭力為基本目標，收縮業務范圍，集中力量壟斷其具有競爭優勢的關鍵環節，而將一些輔工作通過虛擬化交由合作者來完成。

在全球市場上的跨國競爭中，企業面對的競對手無論從數量上還是能力上較之過去都大大增加了，而且技術進步和市場變化的加快，使得企業國際競爭能力的贏得已不再僅靠一體化經營的綜合規模，更多的是依賴某些特定環節的專業化規模和創新能力。現代企業競爭優勢的基礎已超出了單個企業自身的能力和資源范圍，而越來越多地依賴于企業與產業價值鏈上下各環節的有效整合，企業間的競爭已經演繹為企業所有人的產業價值鏈之間的競爭。企業在特定產品市場中能夠長期保持的競爭優勢，說到底是來源于企業在完整價值鏈上下某些特定戰略環節的壟斷。戰略環節是企業擁有壟斷優勢并能夠為企業帶來較高附加值的環節，是價值鏈上的制高點，抓住了價值鏈上的戰略環節就等于抓住了整個價值鏈。因此，在新經濟條件下企業應集中力量控制其戰略環節，而把不具有競爭優勢的一般環節分離出去。在PC市場上，IBM依靠其品牌歷史與技術開發實力集成的價值鏈滿足了那些注重品質要求的消費者，而戴爾公司則通過重新定義“服務”這一傳統價值活動的角色，把注意力集中于影響買方的更廣泛的價值活動，建立了具有自己特色的價值鏈，同樣贏得了消費者的廣泛贊譽。盡管IBM和戴爾公司分別在生產技術和營銷服務方面占據了壟斷地位，贏得了壟斷優勢，但它們在此基礎上形成的差異化的價值鏈也是相互競爭的，壟斷優勢同時成為它們的競爭優勢。

在全球化背景下許多公司在一個成熟的市場上參與競爭，最終能夠存活下來、起主導作用的只能有3～5家。這3～5家企業控制著本產業60～70％的市場份額，并且這種3～5家企業控制市場的格局不是靜態的，由于潛在競爭者的影響，這種格局將不斷被新進入企業所打破。目前全球各產業的“鏈主”已為各領域為數不多的3～5家超級跨國公司所占有。可見，全球范圍內的分工與融合已使得全球市場結構的競爭效率在很大程度上被壟斷效率所取代。

二、經濟網絡化下的壟斷效應

20世紀90年代以來，現代信息技術和計算機網絡的應用呈現出突飛猛進的勢頭，從而昭示了一種新型經濟形式一網絡經濟的出現。與工業經濟相比，網絡經濟條件下的壟斷特征及其效應發生了很大變化。

邊際成本遞減與邊際收益遞增。網結經濟下，社會財富的增長主要來自生產和消費的統一過程或直接化過程，這是社會化了的直接經濟。對于采取迂回生產方式的工業經濟來說，社會化成本就是還回的成本。邊際成本遞增反映了工業經濟的本質特征：其價值創造和價值耗費都處在迂回路徑上或者說社會化范圍內。超過一定限度，越過一定范圍，它所創造的邊際收益遞減，邊際成本遞增。對于網絡經濟來說，企業生產的主要是信息技術產品，這類產品具有共享性、外溢性、擴散性等特征，這使得信息技術產品存在特殊的成本結構。它們大多在前期研究中需要大量的開發投入，初始投入很高，而再生產成本即復制成本則很低。因此，信息技術產品的邊際成本隨著生產的進行不斷下降，從而其邊際收益遞增。

顯著的規模經濟性與規模影響的弱化并存。在工業經濟條件下，企業知名度與企業規模成正比，大企業以其雄厚的資金和廣泛的市場影響來提高知名度，反過來企業利用其較高的知名度使自己在市場競爭中處于有利地位。但電子商務使規模差距的競爭變得微不足道。中小企業可與大企業在較為公平的基礎上展開競爭。在網絡這個載體上，企業可以不分大小，用大體相同的費用在網上電子公告，平等地利用網絡提供的信息開展經營活動。網絡經濟條件下企業組織結構日趨虛擬化，虛擬企業內部與外部的劃分不再明顯，逐漸趨向“無界”經濟。虛擬企業的功臺邑和效果遠遠超過原來單獨企．業的機動性和競爭性，它不必像工業經濟下的企業那樣大而全。虛擬企業的競爭優勢不是取決于企業的大小，不是取決于某個企業的優勢，而是來源于各個相關企業多種不同的生產臺邑力、功臺邑特長整合在一起的臺邑力，取決于能否將參與的企業有機地集成在一起。

市場壟斷與市場先入者的領先地位緊密相關。強者更強、弱者更弱的市場競爭，強化了企業之間技術競爭的激烈程度，高技術產品的競爭表現為以制定技術和產業標準為主的游戲規則的競爭。這種游戲規則由先進入者制定，后來者只能被動跟隨。如果廠商控制的這項技術成為市場或產業的標準，從中可獲得巨大利潤和市場控制力。這樣，標準成為企業的核心競爭力，企業控制了產業標準，也就確立了自己在市場中的壟斷地位，并在很大程度上操縱產業發展的方向，使潛在進人者在競爭中處于被動地位。微軟的操作系統成為PC產業的標準后利潤滾滾而來。19世紀80年代“接觸打字法”使,EN的QWER—TY鍵盤成為產業標準后，一直使,EN至今，成為電腦鍵盤的標準，而性能更優越的DSK卻受到冷落。因此對企言，誰首先掌握了為市場所接受的先進技術，誰就占據了在一定時期“贏家通吃”的市場壟斷地位。“贏家通吃”成為網絡經濟有的一種壟斷形式。但網絡時代的壟斷與工業經濟時代的壟斷還有一個很大不同，即壟斷企業不能長期壟斷市場，在新的動態競爭環境中，大企業的高市場份額是不穩定的，技術標準的改變和技術范式的轉換，必然導致企業市場地位的變化。這使得在位廠商常常面臨巨大的競爭壓力，并使其市場壟斷行為大為收斂。

市場的壟斷與競爭呈現出相互強化的趨勢。工業經濟時代的市場壟斷主要是為獲取市場價格的支配地位，牟取高額壟斷利潤，其實現的前提在于企業生產規模和對潛在進入者的阻止，并且壟斷與競爭呈現為一種彼此交替的關系，即壟斷越強則競爭越弱，反之亦然。網絡經濟條件下，企業壟斷主要由技術創新特征所決定，技術競爭主要表現為技術的標準化或系統競爭。這樣，壟斷與競爭呈現出互相強化、相互推動的正向演進關系。由于信息市場的放度較高，只要新產品有一定的技術和質量優勢，就可以占領整個市場。但這種壟斷并不意味著競爭的消失或減寫馬，市目反，它將進一步強化企業為取得在信息技術升級換代方面的優勢和獲得標準產品地位而進行的競爭。企業技術創新速度明顯加快，產品差別化特別是信息產品的差別化程度降低，加之金融風險投資機制的健全，以及政府對經濟的干預程度的減弱，弱化了企業在規模經濟、必要資本、產品差別化及政策等方面的市場進入壁壘。只要市場前景看好的先進信息技術，基本上不存在不可逾越的障礙。:

三、新經濟時代壟斷的創新效應

關于壟斷在創新方面的效率，熊彼特的創新理論最具解釋力。熊彼特認為，創新是一項不確定的活動，除非有足夠實力才敢承擔創新風險，則創新是無吸引力的，而處于壟斷地位的企業恰好為企業家提供了這種風險擔保。大企業所具有的資金和人力資源優勢，使其可以從事那些技術先進但開發風險大的創新項目。而且壟斷在為企業技術創新提供實力的同時也提供了動力，因為壟斷程度越高，企業的市場控制力越強，企業的新技術被其他企業搭便車的情況越不容易發生，壟斷企業因為技術創新所得致的超額利潤也就越持久。因此，居于壟斷地位的大企業往往會具有更持久的意愿和更大的積極性，去不斷進行新技術的發明和開發。卡曼和施瓦茲則根據戰后經濟運行態勢指出，決定技術創新的三大因素是競爭程度、企業規模和壟斷勢力。企業規模的大小通過它與技術創新后所取得的市場份額的高相關度而決定著技術創新動力的強弱；壟斷勢力則使企業能對市場有所控制，從而影響著技術創新的持久性。加爾布雷斯和阿羅等也先后從競爭市場上小企業在研發投資上的不足、風險負擔重和規模經濟缺乏等方面反證了壟斷大企業在技術創新方面的較高效率。

第8篇：近代史論文范文

基本模型

信號傳遞模型中，對于信號的定義是指通過自身的努力，并付出一定成本后，所取得的可以直接被識別的良性改進，如銀行投入一定資金組織員工培訓，事后客戶發現每筆信貸業務的操作時間大大縮減了，效率得到提升。除了信號以外，市場主導者的信念也十分重要，信念的改變會使模型的均衡也隨之改變。MichaelSpence（1973）的研究中，雇主會根據求職者發出的信號來修改自己的信念，信念的每次改變都會把市場推向另外一個均衡。

本研究中應用的模型是貝葉斯納什均衡模型和Spence的信號傳遞模型。由于信號傳遞博弈的局中人需要有一個主導者，這個主導者在博弈中占據有利位置，他可以設計對自身有利的游戲規則，使其他局中人在這個規則下做出最優選擇，Spence的研究中這個主導者是雇主，但信貸市場不同于就業市場，信貸市場中，企業和銀行都有可能是博弈的主導者，這取決于市場的發展階段，當銀行處于壟斷地位時他便是游戲的主導者，反之企業則可以主導信貸博弈的規則。信貸市場與就業市場的區別是利率不像工資那樣自由浮動，因此筆者假設利率是非固定的，允許風險的存在。在研究銀行主導的信號傳遞博弈時采用利率作為傳遞信號使其達到貝葉斯納什均衡；研究企業主導的信號傳遞模型時采用Spence信號傳遞模型。

貝葉斯納什的均衡模型是指在一般博弈中，由類型為的局中人i的信念指派這個模型中，局中人i在設定自己的信念以后，自身所獲得的期望盈利便取決于其他人行為，當其他人的行為改變并發送出不同的信號，局中人i便會修改自己的信念，并在新的均衡中獲得最優的期望盈利。由局中人信念、行動信號和盈利函數所形成的博弈均衡稱為貝葉斯納什均衡。將該模型應用于信貸市場研究，局中人可定義為金融機構和企業，信號可以是利率、資產、信用等級、利潤等因素，根據各自的偏好、風險、收益等特性求出期望盈利函數，根據各自的投入產出最大化原理定義市場的均衡。

Spence的信號傳遞理論模型是開放式的，其采用一個閉合的信息反饋循環來定義信號傳遞市場的均衡。該研究基于一個重要的假設，即信號傳遞的成本與個體的生產能力成反比，這個假設條件可以很好的將局中人分類，使資源的分配可以對號入座，防止逆向選擇的發生而給局中人帶來福利損失。筆者欲將這個均衡用于信貸市場，因此假設條件為信號傳遞成本與銀行或企業的生產能力成反比，與此同時得到信貸市場的信息反饋循環圖。根據圖1所示，銀行根據自身掌握的信息決定進行信號傳遞是否可以使凈收益最大化，企業觀察銀行傳遞出來的信號與工作效率的關系，據此進一步確定自己的信念（不同信號下各種結果發生的概率），信念確定不同信號下的利率水平（再次重申這里企業是市場的主導者，如果銀行業過渡繁榮，便會存在企業選擇銀行的情況），銀行根據利率水平決定如何改進成本獲得最大效益。這個動態均衡會一直循環下去，信念的改變是影響信號傳遞均衡的最關鍵因素，信念的修改可以產生無數個均衡，所有的均衡都可以包含在這個閉合的信念反饋循環中。

銀行主導的信號傳遞理論研究

假設企業進入信貸市場后，操作方式會影響現金流的狀況，操作方式分為兩種：一種是風險運作，一種是無風險運作。風險運作會產生不確定的現金流u（投資額為I），其程度可以分為高（H）、中（M）、低（L）三檔，u取決于企業的狀況根據公式（6）可知，值越高，信貸的利率越高。銀行作為市場主導者只需根據公式（4）來確定企業的類型，再根據類型確定信貸利率。資信良好的值低，利率低，資信差的值高，利率也高。這種激勵使資信良好的企業努力傳遞信號（調整現金流組合決定值），使銀行知道自己的類型，以便獲得優惠的利率。要使信號能夠發揮作用還應保證在這個相對低的下，資信差的企業不會去模仿資信好的企業，而是選擇自己的閥值率，盡管借款利率較高。因此，在銀行作為主導者的市場內，資信好的企業應努力傳遞信號實現自身效用的最大化，具體方程如下：公式（7）是資信好的企業的最優化問題；公式（8）約束了資信差的企業偽裝成資信好的企業的動機，因為這樣做會使其情況更差。銀行根據公式（9）來判斷企業的好壞：值由公式（7）和公式（8）解出，R表示銀行借款利率水平。由此可見，閥值作為信號可以幫助銀行將資信好的企業區分出來，并給予優惠的信貸利率；這種機制下，資信差的企業也找到了自身的均衡點，他們只需真實報告自己的類型，否則他們的凈效應會減少。

企業主導的信號傳遞理論研究

當信貸市場的資金供給大于需求或者說銀行數量過多時，企業便會成為銀行競相追逐的客戶，這時企業便成為信貸市場的主導者。假設利率是市場化的，資信良好的企業面臨流動性壓力的時候，可以選擇自己認為合適的銀行，企業判斷銀行好壞的標準是服務效率，效率越高，企業愿意付出的利率越高，假設銀行效率用信貸審批時間來衡量，即從業務受理到放款的工作時間。這個假設條件基本符合實際，企業在面臨流動性壓力的時候，往往急于借入資金，對于信貸的審批速度要求很高，許多企業進入昂貴的高利貸市場，其原因就是高利貸的放款速度快。不同銀行改進服務效率所花費的成本也不同，這里重申信號傳遞理論的一個重要假設：銀行改進效率的成本與其提高收益的能力成反比。研究中將銀行分為兩類，優等（Ⅱ）和劣等（Ⅰ），各自占銀行總數中的比率為1-q和q；邊際收益為2和1；效率改進的成本為c/2和c，即優等銀行改進效率付出的成本少而收益提高多，劣等銀行付出的成本多但效率改進少（符合重要假設條件）。

企業愿意向效率高的銀行支付高利率，向效率低的銀行支付低水平利率。具體的數據和假設條件見表1和圖2。根據圖2所示，為了尋找市場均衡點，需要推斷企業主的信念確定后，以上的假設情況是否符合基本模型中提及的Spence信息反饋循環機制。假設企業主的信念是當c≥c*時，企業主完全愿意支付2的利率；當c<c*時，企業主完全愿意支付1的利率。在圖2的約束下，兩類銀行都要做出最優的選擇，他們各自的最優均衡如圖3所示。圖3表明，企業主的信念和效率改進的成本函數確定后，銀行Ⅰ的最優選擇位于坐標軸的原點，銀行Ⅱ的最優選擇在c*點。此時銀行Ⅰ在0點的收益為1>2-c*，銀行Ⅱ在c*點的收益為2-c*/2>1，兩個不等式可以解出1<c*<2。

假設銀行的生產力與效率改進成本成反比，市場的均衡取決于企業主的信念，當信念修改后，均衡也會隨之修改。現假設企業主的信念修改成以下形式：當c<c*時，企業主認為該銀行有q的概率是Ⅰ型，有1-q的概率是Ⅱ型；當c≥c*時，企業主認為銀行是Ⅱ型的概率為1。這時的信貸市場均衡如圖4所示。由圖4可知，企業主修改信念后，即當c*>2q時，信貸市場存在均衡，均衡點均為原點，兩類銀行不用付出成本改進效率，均會得到2-q的收益，因為當c<c*時，被認定為銀行Ⅰ和銀行Ⅱ的概率分別為q和1-q，有q+2（1-q）=2-q（當c<c*時的利率水平）。銀行Ⅰ的均衡很明顯，銀行在c*點的收益為2-2/c，由于c*>2q，有2-q>2-2/c，得出均衡點為原點。

假設繼續修改企業主的信念：當c<c*時，企業主認為是銀行Ⅰ的概率為1；當c≥c*時，企業主認為該銀行有q的概率是Ⅰ型，有1-q的概率是Ⅱ型。這時信貸市場的均衡再次發生改變，詳見圖5。由圖5可知，當企業主再次修改信念后，即當c*<1-q時，兩類銀行的市場均衡均變為橫軸上的c*點。這時銀行Ⅰ的收益2-q-c*和銀行Ⅱ的收益2-q-c*/2都大于無效率改進時的收益1。企業主還會根據市場的信息反饋修改自己的信念，每一次修改都會形成新的均衡點，或者說均衡取決于企業主的信念，這種動態均衡就是前文所描述的信貸市場信息反饋循環。從宏觀視角來看，相對于前兩個均衡，這個均衡點是企業主導的信貸市場的最優均衡點，因為在企業主信念的作用下，所有銀行都致力于服務效率的改進，不僅使企業自身獲益，還可以使其他企業從中得到實惠，也可以將其稱為效率溢出效應。

信號傳遞可以使銀行在信貸市場內找到最優均衡，但從福利的角度來看，這種均衡也許并不是帕累托最優的。按照圖3所示的情況，如果不存在信號傳遞，所有的銀行將獲得收益q+2（1-q）=2-q，這一收益大于銀行Ⅰ的1。對于銀行Ⅱ來說，假設q=0.5，其信號傳遞均衡的收益是2-c*/2，c*>1，此時銀行Ⅱ的收益小于1.5（2-q=2-0.5=1.5）。由此可見，信號傳遞的均衡并不是帕累托最優的，可以改進使整個體系的福利提升，當c*/2<q，q>0.5時，銀行Ⅱ的收益為2-c*/2>2-q，銀行Ⅱ的數量少于銀行Ⅰ時可以得到福利的改善，或者說銀行業市場結構優化有助于福利的改善。將以上情況用于一般分析，假設銀行Ⅰ和銀行Ⅱ的效率改進成本分別為筆者著重研究企業主信念確定后，銀行如何做出收益最大化選擇，并未考慮信貸風險因素。為了方便研究，假設這個主導型企業是優質的、安全的，其完全可以還本付息，信貸風險記為0。

結論

筆者研究了在信息不完全的信貸市場內，企業和銀行為了實現自身的最優化選擇，是如何通過信號傳遞來進行博弈的。分別研究了銀行主導的信貸市場和企業主導的信貸市場的信號傳遞理論，現對兩個市場的研究分別進行總結。

存在信號傳遞的銀行主導型信貸市場內，銀行作為市場的主導者會確定自己的信念，并確保這個信念有助于其能夠正確區分企業的好壞，防止逆向選擇的風險。

企業在銀行的信念下決定是否花費成本來傳遞自己的信號，好企業的最優選擇是在傳遞信號得到信貸利率優惠的同時，防止不良企業濫竽充數。通過企業的現金流組合來確定企業的風險等級，進而確定銀行的信念，以此來設計一個信號傳遞最優化模型，使得差企業在模仿好企業時需要付出的成本要高于其所得到的收益，使得差企業沒有模仿的動機，安心地接受符合自身情況的較高的利率水平。因此，這樣一個體系內，信號傳遞所形成的貝葉斯納什均衡可以有效地規避逆向選擇風險。

第9篇：近代史論文范文

關鍵詞：經濟；近代文化；中西文化

在新的世紀的今天，中國文化的樣貌已經不是百年之前的舊模樣了，這是個不容爭辯且人人看到的事實。這是一種什么樣的文化變異了？是先進？還是落后？并不是簡單的一句好壞可以解釋清楚的。它既包含了多年人民智慧的結晶，同時也吸收了許多外來的文化創新。

1先進知識分子的認識

在近代的中國知識分子對西方文化的認識，特別是中西文化觀上存在者巨大的差異。一方面中國近代經濟軍事落后挨打的殘酷現實，使人們對傳承傳統文化各方面產生了嚴重的懷疑，另一方面，西方文化從開始的強勢輸入人們被迫接受，到當時人們對西方文化的地位與影響力盲目追求等等。于是先進的知識分子，他們從對外戰爭的失敗中總結教訓，“經濟是基礎，上層是法制、政治、宗教、藝術、哲學等，馬克思稱之為觀念的形態，或人類的意識。上層的變革，全靠經濟基礎的變動，故歷史非從經濟關系上說明不可。”[1]“怎樣振興國家”這樣的認識伴隨著先進的知識分子首先從文化領域開始。當然在中國這樣的文明古國，圖謀全面而深刻的觸動和更改已流行數千年的文明傳統，勢必引起劇烈的社會震撼。

中國傳統文化的思維特色，如經驗理論，側重倫理道德，傳統民本思想，包容仁愛等，都是傳統文化無法回避的表述。直至“五四”運動后期，的興起，對文化變革的討論進入了流派紛呈的時期。如《學衡》派批判的“偽歐化”就是不可忽視的例子。梅光迪說，二十年來，中國政治法制的改革失敗了：“文化的改革也失敗了其言教育、哲理、文學、美術、號為‘’者，甫一啟齒，而弊端叢生，惡果立現，為有識者所垢病”。他給自己提出的任務就是揭破這種“工于偽飾，巧于語言奔走，頗為幼稚與流俗之人所趨從”的之“假面”。[2]這樣的批判不是單純的局限在文化創作之上，他的闡述引起了人們的廣泛的關注和評論。

2經濟發展與中西文化之碰撞

中國當時的文人以謀國家富強，主張全盤西化的人絕不在少數，這與民族文化“內向的”“包容的”“中庸的”特征的似乎有著某種內在的聯系。人們焦急迫切的希望國家擺脫積貧積弱的心情，導致全盤否定傳統文化也是不可避免的。但是英國哲學家羅素在其文章《中國問題》中專列了“中西文明比較”的一章，他的看法卻似乎給人們帶來了一些清新的氣息。在他的那篇文章中哀嘆歐洲文明病人膏育的同時，肯定了中國文明的某些光明面，寄希望于這些中國文明的優點能夠得到保存，有助于拯救歐洲文明，并盼望中西文明的優點能夠結合起來以創造未來的健康的新文明。但是羅素對中國文化的了解，仍舊是停留在道聽途說的水平，況且他偏愛老子的清靜無為而厭惡孔子的儒家學說，對于中國傳統文化的總體估價并不高。他還明確主張中國的傳統文化亟須變革，可見遠非崇信“東方文化救世”者流。[3]在此充分說明了東西文化的交流沖突是很自然的，也是在同一件事情之上，看法很是不同，有時甚至是意見相左也不得而知。人類歷史的發展是各個地區，各個民族，各個國家間文化的交流和相互學習相互影響的過程，這個是無法回避的事實。因為有不同，才會有創造的動力，才會有更深刻的意識的出現。對于文化來說，它不僅是個人的產物更是社會的產物，是推動人類歷史前進巨大的力量。

文化是社會的產物，它并不是孤立存在的。值得注意的是知識分子作為文化傳播的主體，是先覺的人，在文化轉型和變遷中擔任著不可替代的角色。維新時期，著名思想家鄭觀應在與西方文化交流的過程中，也指出學習西方的先進文化的必要性。他在《南游日記》中寫道：“余平日歷查西人立國之本，體用兼備。育才于書院，議政于議院，君民一體，上下同心，此其體；練兵、制器械、鐵路、電線等事，此其用。中國遺其體而效其用，所以事多桿格，難臻富強。”[4]這些都反映了近代知識分子群的近代化文化行為。新式的知識分子，逐漸形成了分離于中國古老學科的新的價值系統，其知識結構也不再是以儒道學為中心的“學而優則士”的模式了，這是一個文化層的形成與創造的過程，一個為新文化事業，投身于新的目標而成長起來的新式的知識分子的群體。這些可以算是追求解放的歷史，是摧毀政治抨擊愚昧主義的歷史，也是對明主和新文化的訴求。

3總結

這些觀念批判是突進式的，對當時的中國文化有重大實際的作用。先進的知識分子他們首先區分了政治，經濟，民權的問題，將在社會問題中的經濟問題歸為其中最重要的原因，“經濟生活是所有各種社會生活的基礎”，[5]強調經濟基礎的問題，當然此時的論述都比較簡單，并沒用深入到大眾實際生活中，相對帶有一定的局限性，其次：啟發了中國人民去思考明主的觀念，對于國內的明主文化思想的啟蒙發展有巨大的作用，是現代政治理念建立的一個基礎。第三：他們的呼吁，是從古典文化想現代變遷的催化劑，屬于不容忽視的助力之一。中國面對裝備工業文明的西方經濟與文化，積貧積弱的弊端暴露無疑，在這種情形之下，先進文化的碰撞，自強變革的嘗試取得過不同程度的實績。

任何一種文化，都是特定的社會環境和特定傳統條件的產物。由于不同的情境，不同的條件，不同的人，它被傳播和接受的程度產生的效果也不相同。然而任何學說一旦被教條化，程式化便會產生偏頗的缺憾。我們今日觀史，就是希望在經濟和文化的新角度，吸收東西方文化的精髓謀求二者的協調與互補，更加合理運用成敗，創造性的發展未來。

參考文獻：

[1] 《馬克思的歷史哲學與理凱爾的歷史哲學》《文集》下，第346頁.

[2] 《評提倡新文化者》，《學衡》第一期.

[3] 羅素.中國問題[M].學林出版社，1996：146156.

[4] 鄭觀應.南游日記.