理財顧問精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的理財顧問主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：理財顧問范文

第一眼在理財展上見到這本雜志時，我就被那時尚的封面吸引住了!因為一直以來我就想找一種綜合性的理財雜志，來豐富我的理財知識，讓自己的生活更趨條理化。回家后我就把當時贈送的那期看了個夠!看完就從里到外喜歡上了它，立即聯系編輯部訂了一年，現在每期書一到手我幾乎從頭看到尾。真是開卷有益!工作上自己雖然每天跟客戶談的都是理財的話題，可也只局限于公司的產品。雜志里有關保險設計、房地產投資等專題大大完善了我對理財的理解，擴大了自己的知識面。在潛移默化中影響著我與客戶交流的層次，不知不覺工作越來越有新思路。

山西讀者　段偉平

作為“一本引領生活的個人理財雜志”，《大眾理財顧問》確實是一本具有實用性、可讀性和知識性的好雜志。通過一年的閱讀，筆者學到了不少家庭理財的實用知識，個人投資理念及理財方式也有了新變化。總體來說，貴刊各期文章的選題都非常不錯，可見編輯記者們都非常用心，下了功夫。在此，希望貴刊在一些欄目的設置上要體現“大眾”特色．要豐富一些非工薪階層的理財案例，例如小私營企業主、自由職業者等等，他們的收入不固定，如能幫助他們提供理財方案，也是一件好的事情，還能使貴刊更具時代性和大眾性。

北京讀者　韓青

現代社會人們事事講個“緣”，說起我與《大眾理財顧問》的緣分是這樣的：有一天在機械工業出版社信息刊上看到專版介紹《大眾理財顧問》在深圳參加理財博覽會的報道，于是對這本雜志很好奇，很想進一步了解。電話接觸了一下，了解到雜志社員工的年輕、熱情、敬業。不久，他們給我寄了本雜志，清晰的封面設計，務實通俗的風格，令人好像找到了久違的老朋友。吸引之下讀完全本雜志，不禁起個疑問，如此風格持續多久？結果巧得很，在北京首屆理財博覽會上，又見到了這個有朝氣的雜志團隊。交流之后，當下訂下全年的雜志，因為從他們認真的工作態度上，我不再懷疑雜志的品牌、風格，我相信成為《大眾理財顧問》雜志的讀者之后我會受益良多。因為《大眾理財顧問》會幫助讀者進行更合理的消費、儲蓄、投資、投保和財務規劃。在改刊一周年之際，希望雜志成為讀者交流的開放式平臺，創出自己的品牌。讓更多信息、構想在此交融！

理財，時下的熱門名詞。對于大部分的讀者來說，這仍是“住在28樓”的概念，似乎離咱們不遠，但也不容易明白。

理財是一種觀念，對于大眾讀者來說，3個詞就能一窺大體：“開源”、“節流”和“效用最大化”：

“開源”――投資策劃和個人能力的提升；

“節流”――理智消費和家庭財務管理；

“效用最大化”――就是在“源”與“流“之間取得平衡，達到自己的家庭目標。

《大眾理財顧問》知識面廣，內容豐富而不繁雜，深入淺出地帶來了資訊、消費和投資信息，上述的3個方面都涉及到了。我身為理財行業中的一分子，關注和宣傳理財是自身的職責，依然從中汲取了不少的知識。希望《大眾理財顧問》與大眾一起成長！

上海讀者　朱雷

我是上海的一名讀者，對投資理財很感興趣，一直以來在尋找一份個人理財方面的雜志。一個偶然的機會，在第二屆上海理財博覽會上認識了《大眾理財顧問》，第一印象很好。通過購買了展臺上的幾期雜志，初步對貴刊有了一些了解。

首先，《大眾理財顧問》的定位非常好，目前國內越來越重視個人投資理財了，但這方面的刊物實在太少了，這個領域應該有很廣闊的前景。其次，貴刊的幾個欄目，包括封面故事的選題都非常好，反映了當前的一些熱門話題，也很實用。

幾點感受和建議：

由于《大眾理財顧問》是北京主辦的刊物，因此在其它城市的報刊亭很少看到。而我覺得像上海、廣州、深圳等城市的市民理財意識不比北京的差，所以貴刊應該加大這些城市尤其是上海的零售發行力度。希望以后能在上海主要的東方書報亭、地鐵里看到貴刊的身影。

關于內容，“封面故事”做得不錯；也喜歡“編者的話”、“拿來主義”和“百萬莊書屋”等。另外，“量入為出”實際上是一個非常好的話題和欄目，但貴刊的文章質量卻有欠缺，風格不夠清晰，作為理財方案，竟沒有提供家庭的資產負債表，收入支出現金流表等，我個人認為表格更清晰直觀，可能是上海和北京的理財思路不太一樣吧。還有這個欄目是否應該多請一些其他的金融理財專家來，而不是始終一個人主持？

第2篇：理財顧問范文

在此，筆者想分享三個觀點：一是保險是個人理財規劃的基礎配置，不涉及保險工具的理財組合絕對不是一個正確的綜合理財設計；二是從現財的發展實踐來看，保險從業者是理財規劃（或者說是理財經理）的積極推動者；三是我國已經具備了保險持續快速發展的穩健基礎，宏觀環境為這份美麗的職業更增添了迷人的色彩。

保險是構建個人理財規劃的基礎配置

首先，從實務角度而言，理財規劃就是對人的一生的現金流量和風險的管理。說到底，還是對人的一生的財務風險的管理，因為通過消費和投資對現金流量進行調控，還是要規避人的一生的居住、子女教育以及養老等可能產生的風險。而保險，作為管理風險的基本產品，在理財規劃中的作用可想而知。從理財規劃的定義或者說是基本作用，可以看出保險在理財規劃中的重要性。

其次，根據家庭理財金字塔的原理，理財規劃應先搭建一個穩健的基座，再逐步增加高收益產品。金字塔的底部是面積最大，也是最穩健的一層，是構建理財規劃的基石。通常來說，這一層的配置標的是風險較小的理財產品，包括儲蓄、保險、國債等。保險之所以位于基礎層級中，是因為它具有管理家庭財務風險的基礎功能。但這種功能卻往往容易被人們忽視，因為人類先天就存在“短視”與“自大”的基因。千萬注意，如果沒有保險，就等于缺少堅實的底座，家庭的財富金字塔就很容易倒塌。理財金字塔模型也說明了保險對任何收入階層的人都不可或缺。

再次，從收入分配的4321經驗法則來看，人的可支配收入的10%需要進行保險支出。這是目前國際保險業界的公認標準。

最后，從理財規劃的角度看，人生的5張保單是必需的，他們分別是買給父母、配偶、子女、房子，以及自己。用自己一定的財務資源，去規避親人和財產的風險，是每個成熟家庭必須考慮的。

保險推動了現代意義上理財規劃的啟蒙

理財規劃思想早在歐洲的私人銀行就有所體現，但一般認為現財規劃起源于20世紀30年代的美國保險業。筆者認為這也是中國將要走的道路，而且現在已初露端倪。

1929―1933年美國股票的暴跌引發了經濟大蕭條，使人們普遍喪失對銀行和券商的信任，經濟危機又使人們對未來的不確定性加深，由于保險的穩定器功能及可以滿足各種不同的需求，其地位空前提升，部分保險人為了更好地推動業務，開始對客戶進行一些簡單的個人生活規劃和綜合資產配置咨詢，這部分保險人就是今天美國理財規劃師的前身。之后，因為理財規劃成為推銷各種金融產品的外衣，理財規劃師也曾遭遇低潮。1969年12月，為推動理財規劃行業的健康發展，包括保險人在內的13位金融專業人士，提出了“關注客戶目標比關注單一金融產品更重要”的服務理念，開始推廣“理財規劃”的概念和方法。隨后，即1970年，首家金融理財專業協會IAFP宣告成立。自此，理財規劃作為一門獨立職業在美國迅速發展，1990年以后開始全球化。

可見，保險業是激發真正的理財規劃的最肥沃的土壤，期待每一位保險從業者，開始運用理財的思維來推廣保單，當然，一定是適合客戶的保單。否則，我們還難以稱為一個理財顧問。

把握保險理財的黃金發展期

數據顯示，截至2015年年底，全國保險密度為1766.49元/人（折合271.77美元/人），同比增長19.44%；保險深度為3.59%，同比增長0.41個百分點。而同期，全球市場保險密度為662美元，其中，美國、日本、英國和法國等發達經濟體的保險密度約4000美元/人，我國與其相比相差10多倍。全球保險深度為6.2%，其中美國、日本、英國和法國等發達經濟體的平均保險深度在10%左右，我國與其差距非常明顯。

據國內某商業銀行對中國1000個家庭的在線調查結果顯示，2016年，中國家庭財富健康參考指數為58.12，表明目前中國家庭財富普遍處于亞健康狀態。其家庭金融資產分布無法與個人生命周期、家庭財務狀況和宏觀經濟變化趨勢相匹配，財富結構亟待優化。其中，保險產品的配置被嚴重忽略，66%的家庭對保險產品的配置比例不足10%。

據最新凱石財富的統計，截至2016年6月30日，中國財富管理市場規模穩步上升，而保險增速最猛，私募緊隨其后。不同市場相較2015年末有增有減。增加方面，保險由12.4萬億元增加至14萬億元，私募基金由4.2萬億元增至4.6萬億元，信托由16.3萬億元增加至16.6元，保險增加最多，私募緊隨其后。私募、信托雖然規模有所上升，但占比卻有所下降，私募由6.42%降至6.39%，信托由25.19%降至24.89%。可以看出，保險產品的重要作用已被社會大眾普遍接受。

第3篇：理財顧問范文

“天下英雄皆我輩，一入江湖立馬催。”從大學校園到社會的大環境的轉變，身邊接觸的人也完全換了角色，老師變成老板，同學變成同事，相處之道完全不同。在這巨大的轉變中，我們可能彷徨，迷茫，無法馬上適應新的環境。我們也許看不慣企業之間殘酷的競爭，無法忍受同事之間漠不關心的眼神和言語。很多時候覺得自己沒有受到領導重用，所干的只是一些無關重要的雜活，自己的提議或工作不能得到老板的肯定。做不出成績時，會有來自各方面的壓力，老板的眼色同事的嘲諷。而在學校，有同學老師的關心和支持，每日只是上上課，很輕松。常言道：工作一兩年勝過十多年的讀書。兩個月的實習時間雖然不長，但是我從中到了很多知識，關于做人，做事，做學問。

自學能力

“在大學里學的不是知識，而是一種叫做自學的能力。”參加工作后才能深刻體會這句話的含義。除了英語、計算機和國際金融操作外，課本上學的其他理論知識用到的相對比較很少，當然這只是針對的現在所從事的工作。我擔任的是理財顧問(或稱操盤手)，平時在工作就是面對電腦觀察外匯市場行情的變化，查找和了解最新的國際金融政策和一些重要商業機構的財務情況，在根據這些信息和數據判定外匯市場的走勢，最后找準時機，選擇合適的價位進倉。看上去是乎沒用上自己所學的專業知識。不過其他的同事他們的專業也是百花齊放，有英語專業的，有國際經濟于貿易、市場營銷、工商管理等等。但是現在的社會是知識復合型的社會，它所要求的不僅是專業的更是全面的。我們這一批新的員工都是經過高等教育的，這在我們培訓中就顯現出來了，在我們工作一星期后我們就熟悉了所有的工作流程，這也充分說明了我們有及強的適應能力和自學能力。在這個信息爆炸的時代，知識更新太快，靠原有的一點知識肯定是不行的。我們必須在工作中勤于動手慢慢琢磨，不斷學習不斷積累，遇到不懂的地方，自己先想方設法解決，實在不行可以虛心請教他人，而沒有自學能力的人遲早要被企業和社會所淘汰。

工作很輕松

在廣州和幾個同學一起住房住，住的地方離工作的地方不算是很遠，有6個公車站，但是每天早上7點30就得起床去擠公交車，因為廣州的公車確實太擠了，這還不要緊，最重要得是還塞車，一塞下來就是未知數，6個站，在梧州的話不會超過20分鐘，這里有時一站就得花這么久的時間，一般去上班平均的時間是40分鐘，我們是9點上班，還有30分鐘的預留時間，想想夠慘的，就算再熱再差的天氣，只要不是周末，都得去上班，公司還有一個好處就是周末從來不加班，因為周末的外匯是不開盤的，還有就是一些國外比較重要的節日如圣誕等，我們上班要求很嚴格，男士一定要正裝，要打領帶帶工牌，上下班都要打卡，遲到或早退都是要扣工資的，我們必須克制自己，不能隨心所欲地不想上班就不來，而不像在學校可以睡睡懶覺，實在不想上課的時候可以逃課，自由許多。

每日重復單調繁瑣的工作，時間久了容易厭倦。象我就是每天就是坐著對著電腦看k線圖和一些相關的經濟指標，顯得枯燥乏味，中午休息的時候可以上qq和其他同學聊聊天之類的。但是工作簡單也不能馬虎，你一個小小的錯誤可能會給客戶帶來巨大的麻煩或損失，還是得認真完成。如果哪個客戶有意向的還得到處奔波去商談。而事實上所有的業務并不是一次就能交易成功的，他們必須具備堅忍不拔的個性，遭遇挫折時絕不能就此放棄，犯錯遭領導責罵時不能賭氣就辭職。一直以來，我們都是依靠父母的收入，而有些人則是大手大腳的花錢。也許工作以后，我們才能體會父母掙錢的來之不易，而且要開始有意識地培養自己的理財能力，我們剛畢業，工資水平普遍不高，除掉房租餐費和日常的開支，我們常常所剩無幾，一不留神可能就入不敷出成為月光一族，但此時我們再也不好意思伸手向父母要，因此很多時候我們要合理支配我們手中的這筆少的可憐的錢。

下面是我在一次早上發表匯評時的一些紀錄，讓大家分享一下：

4月23日 早上匯評

各位同事大家早上好，今天美指三角形整理接近尾聲，歐系貨幣維持區間振蕩，歐洲股市小幅走軟，市場情緒依然較為謹慎。美元指數開于71.44基本盤出觸底反彈的走勢，隨著國際現貨黃金跌破900美元/盎司關口，美元指數也觸及71.87上方高點。非美貨幣方面，歐元受到容克和茹耶置評打壓英國央行公布的會議紀要顯示，4月9日到10日會議上，英國央行貨幣政策委員會成員以6-3通過降息25個基點的決議，多數委員認為降息25個基點符合市場預期，由于鷹派成員認為消費與產出并未如預期般大幅放緩，并擔心高通脹預期情況持續，該紀要弱化了市場對英國央行未來大幅降息的預期，支持英鎊反彈。導致市場區間振蕩。

第4篇：理財顧問范文

“近年來，財富管理中心如雨后春筍般在很多銀行破繭而出。一方面來自于銀行原有高端客戶的深度財富增值需求，一方面也體現出銀行細分客戶，加大零售銀行業務、拓展更大發展空間的戰略。”李雪征如是說道。

專注細節服務環境私密舒適

作為一家股份制商業銀行，真正做到以客戶為中心是北京銀行吸引和留住高端客戶的關鍵。李雪征說，“北京銀行于2007年推出超越財富高端品牌，財富中心相繼掛牌成立，目標客戶基本門檻為100萬元以上，其大眾星級理財品牌深入人心。而超越財富俱樂部則希望利用北京銀行優勢資源為后盾，為會員提供一個共同交流和合作的平臺，共同推進商務、運動及健康的生活理念。在北京銀行的個人金融資產(包括儲蓄、理財與基金等)日均達到等值200萬元人民幣的客戶，均可申請成為超越財富俱樂部的會員。”

李雪征認為，理財業務作為財富管理的重要組成部分，培養和提升理財專業人員的規劃能力、產品交叉營銷能力，使他們在專業化服務中更全面地為客戶的需求提出解決方案，才能真正帶動商業銀行財富管理業務的發展。

具體到北京銀行各財富中心來說，其布局一般分為現金交易區、非現金交易區、理財工作室、休息等待區、上網瀏覽區等，貴賓客戶在此能夠享受到舒適私密的理財服務環境。據李雪征介紹，針對客戶的投資理財需求，財富中心可以提供量身定制的理財產品套餐，更配備了專業的金融理財師為客戶提供全面的咨詢和服務。

產品豐富　設計理念優勢明顯

高端客戶理財，能為客戶帶來最終收益才能達到雙方共贏。除了細致周到的保姆式服務外，豐富可選的理財產品也十分重要。據李雪征介紹，北京銀行中關村財富中心不僅有七彩投資、生活管家、循環金庫和個貸綠色通道、VIP等多項服務，還持續為客戶量身定做超越財富系列理財產品。由于認購門檻較高，該系列產品的設計嚴格遵循品種豐富和個性化設計的理念，預期收益率高于市場同期同類產品。

“針對不同的個人客戶群體采取差異化的市場開拓方式一直是北京銀行零售銀行戰略的一部分，北京銀行還將考慮陸續在北京的其他城市功能區以及天津等地設立多家財富中心。這些舉措都得到了來自其戰略投資股東、持有該行股份19.9％的全球著名零售銀行荷蘭ING集團的大力支持。借助該集團提供的產品設計支持及全球資產投資優化方面的先進理念，結合自身的本土優勢，北京銀行可為不同的客戶提供更具個性化、專業化、標準化的金融服務。”對此，李雪征信心十足。

把握市場分散投資降低風險

談到理財產品設計，李雪征指出，“此輪金融危機中，中國受影響相對較小，隨著國家財政及貨幣政策的良好把控，經濟有望繼續保持較高增速。特別是投向基礎設施建設的資金將大幅增加，基礎設施建設領域將成為銀行理財重點關注的方向之一。北京銀行也推出了部分投向基礎設施建設的信托貸款理財，且取得良好的社會效益。另外，大量持有限售流通股的企業出現融資需求后，將為股權投資類理財產品提供機會，此類產品通過重重風險控制措施后，也成為較有投資價值的銀行理財產品之一。”

金融危機也讓李雪征感受到風險的可怕，她坦言，“對金融機構破產，信用違約等事件印象也更為深刻。對于理財群體來說，合理構建投資組合分散風險很有必要。向上行情可適當集中投資比例，向下行情則應加大分散度。投資組合中應包括儲蓄、國債、債券型基金、封閉式基金和銀行理財產品等多品種。”

據李雪征介紹，2008及2009年債券型基金的良好表現，增加了投資組合的風險抵御能力。而封閉式基金由于折價因素，維持投資機會的同時，也多了一重風險抵御。而作為近幾年主要理財產品的信貸資產和票據類理財產品，資產大多來源于銀行授信項目，如投資者對信貸資產的借款人有一定了解，對其還款能力和資金實力比較有信心的可考慮購買。

記者了解到，為幫助投資者降低風險，從2008年下半年以來，北京銀行對新發產品加大了內部風險評估力度，嚴格篩選投資項目，從源頭為投資者把關。在經濟前景不確定的背景下，目前北京銀行的理財產品以低風險產品發售為主，尤以2008年開始推出的“本無憂”系列理財至今仍大受投資者歡迎。

增值服務溫馨呵護顯出特色

采訪中，記者有幸見到了北京銀行超越財富俱樂部會員張先生。閑聊中，張先生向記者談起了作為會員的3年間所享受到的增值服務。據張先生介紹，除能經常參加一些主題式會員交流活動、行業沙龍、休閑娛樂派對外，還有幾項特色服務令酷愛旅游的自己非常滿意。

國際SOS救援北京銀行聯合全球領先的救援及健康管理機構國際SOS為會員提供一系列的健康服務。服務流程如附圖。

機場貴賓北京銀行白金貴賓卡或白金彩蝶卡客戶本人可免費享受此項服務。服務內容包括：首都國際機場和天津機場的國內、國際嘉賓休息室服務、協辦登機手續、協辦行李托運、禮賓引導等系列服務。

第5篇：理財顧問范文

當前，事業單位固定資產管理中存在的主要問班，表現在以下幾個方面:

1、固定資產價值管理與實物管理脫節，表現為固定資產賬、實不清；部分事業單位由于種種原因固定資產變化頻繁。

2、固定資產管理制度缺失

許多行政事業單位固定資產的劃轉、調動、贈予等財務往來關系復雜，但相當一部分固定資產的調撥、贈予等情況沒有相關的權屬證明，沒有調撥的憑證，有的已經丟失，有的已經超過使用年限。

3、固定資產信息化管理水平低

部分事業單位缺乏固定資產信息管理系統，部分事業單位雖然建立并運用了固定資產信息管理系統但系統功能不完備，系統中的數據嚴重滯后難以滿足進行資產管理的需要。

4、清查盤點制度執行不力

通過清產核資的過程發現，許多單位對固定資產不進行定期盤點，清查制度流于表面，往往是資產一入賬就脫離了監管，一經盤點，很多單位存在賬實不符的現象，且賬實不符的原因也無據可查，極易造成固定資產的流失。

5、固定資產的報廢處置不規范

許多單位對固定資產管理概念模糊，固定資產的報廢、調撥和變賣不按規定的程序處置固定資產，脫離了財政等有關部門的監管，導致了部分單位的固定資產家底不清和流失；有的甚至沒有任何責任人批準就隨意處置，造成處置環節管理失控。事業單位固定資產管理存在以上問題的主要原因是固定資產管理本身沒有得到充分重視，固定資產投資控制缺乏合理性。事業單位固定資產管理水平的低下已經影響到了事業單位本身的長足發展，為此必須積極采取措施加強事業單位固定資產管理。

二、加強事業單位固定資產管理的措施

1、提高認識，強化管理責任意識

結合學習實踐科學發展觀活動，進一步提高領導干部和財務人員的財經法律法規意識，增強法制觀念，強化人人參與固定資產規范管理理念，嚴格按照國家財經法律法規的有關規定，健全財務賬簿登記制度，要對行政事業單位固定資產進行規范性管理和經常性的監督檢查，從而有效地保證國有資產的安全和完整。

2、完善固定資產管理制度化建設

良好的管理離不開規范合理的制度做支撐，固定資產管理同樣如此。事業單位在完成自身行政職能的同時，要嚴格按照國有資產管理的有關規定，建立健全適合本單位的固定資產管理的長效機制和完善的管理制度。根據市場經濟發展的新形勢，結合單位的實際情況，建立健全固定資產購置、驗收、保管、使用、處置等管理制度，同時對現有的獎懲兌現、責任追究方面的制度加以完善。通過加強日常監管，落實管理責任，逐步實現固定資產管理的制度化、規范化。

3、推進固定資產管理信息化

沒有現代化的管理手段，就沒有現代化的固定資產管理。固定資產管理信息化是財務管理信息化、單位管理信息化的重要組成部分[2]。事業單位要結合國內外的先進管理理念和最佳業務實踐，從深度和廣度兩個方面深入挖掘自身固定資產管理業務的內涵和外延，推進固定資產管理信息化，實現業務數據與財務數據的集成，對固定資產紛繁復雜的業務流程能夠作出迅速、靈敏的反應，努力實現全過程、全壽命、全方位的有效管理。固定資產管理信息集成也方便所屬各級單位的自我監督和自我控制，同時也減少了公司總部的監控難度。

4、重視單位年末固定資產盤點工作

根據單位會計制度規定，固定資產應定期或每年至少盤點一次，以查實固定資產的實有數與賬面結存數是否相符，固定資產的保管、使用、維修等情況是否正常。使單位負責人對單位的固定資產狀況有一個清晰、正確地認識，從小、從細抓起，對發現的賬實不符、盤盈、盤虧等歷史遺留問題及時進行整改，切實提高會計信息質量。對于流失的固定資產應認真追究相關負責人的責任，找出資產流失的真正原因。若是主觀原因造成的，要進行賠償，保證固定資產的安全完整，防止類似情況的再次發生。

5、加強對固定資產報廢的統一管理

事業單位處置資產包括調撥、轉讓、報廢、報損等，資產處置要嚴格按照“先報批后處置”的程序辦理，由資產占用單位對需處置的固定資產的使用狀況、損耗程度、處置原因等方面作書面說明報單位領導，會同使用部門、專職負責人、財務部門對資產評估作出處置意見并簽署書面意見后，向主管部門、財政部門、國有資產管理部門提出申請報告，并按有關規定履行審批手續，未經批準不得擅自處置國有資產，否則應追究有關責任人的責任。

6、加強固定資產會計人員的培養，使固定資產管理工作規范化、科學化、專業化

遵循財政部頒布的《會計基礎工作規范》和有關國家規定，做好固定資產會計基礎工作，建立固定資產總賬、明細賬、固定資產卡片等。如實登記固定資產購建的時間、金額、數量、單位，形成詳實的財務管理資料；全面反映固定資產存量狀況，嚴格管理制度，健全手續，明確責任，建立固定資產統計報告制度。通過加強業務培訓和學習，不斷提升會計人員業務素質；堅持持證上崗原則；嚴格執行有關財經法規政策，規范和完善固定資產賬務處理程序，保證賬賬相符、賬實相符。

第6篇：理財顧問范文

加成顧問公司是目前國內最大的專業從事移民、留學等綜合服務的著名品牌公司之一。加成顧問公司高級移民顧問閻亞君向記者形象地介紹了她的工作。她說：“我們就像一名廚師，要將客戶傳遞來的全部信息資料進行匯總、加工，最終目的是要烹飪出一道好吃的菜――幫助客戶順利移民、留學。”對于以服務為主業的加成顧問來說，服務質量絕對是他們的生命線，那么加成顧問是如何保證服務質量的呢？以辦理移民為例，無論是技術移民還是投資移民都需要按照移民局的規定程序進行，提供所需資料手續的同時與移民局進行有效溝通。向移民局提供的材料大體上含三部分：表格、公證材料、個人資料。其中第一部分為移民局要求提交的固定表格，第二部分為公證部門出具的公證材料，只有第三部分為內容形式靈活的個人信息。事實上，這第三部分才是真正體現申請者差異化、個性化的所在，也是加成顧問的核心價值所在。移民局每天都要審核大量移民申請者的資料，假如你是一名材料審核工作人員，那么特點鮮明、重點突出的送審資料一定會給你留下深刻印象，而這些只有在第三部分中才能體現出來，該部分資料的精彩程度直接關乎能否順利移民。

彩色打印提升核心價值

事實上，移民局對送審資料的要求細致嚴格，例如全部資料均必須使用A4尺寸的紙張。在固定的框架內實現差異化、個性化從來就不是一件簡單的事，加成顧問是如何應對的呢？閻亞君說：“在制作申請材料時，我們需將客戶十八周歲到現在的證明信、證明材料、翻譯資料，甚至是個人相片都統一匯總，將最終制作的材料打印輸出，對設計效果進行評估。經過不斷摸索，我們發現彩色資料能有效提升客戶競爭力、突出客戶自身價值。于是我們選擇了佳能最新的彩色激光打印機――LBP 7010C。之前，加成顧問曾經采用過彩色打印機，但是由于效果不好，反而容易出現問題就不再使用了。但是LBP 7010C輸出的色彩非常艷麗，這直接提高了申請的通過率。對我們來說，客戶能否成功移民、是否順利留學就是衡量服務質量最直接有效的方式。”

她本人對LBP 7010C的彩色打印質量更是贊賞有加：“你看，這些照片雖然都是用普通A4紙打印裁剪下來的，但色彩鮮艷、亮麗。我們提供給移民局的客戶資料也只能用普通A4紙張打印，所以你看到的其實就是LBP 7010C在我們工作中的最實際應用，它有助于提升我們的核心價值。”閻亞君使用LBP 7010C輸出的個人照片，雖非照片紙打印，但效果依然令她十分滿意。

日常辦公也能勝任

LBP 7010C在加成顧問的另外一項任務就是輸出彩色PPT資料。“PPT資料是給客戶參考的，為優化客戶體驗，同時展示公司形象。我們選擇使用彩色資料。LBP 7010C輸出的彩色文檔使用在移民申請中都沒問題，做這項工作就更沒問題了。”

第7篇：理財顧問范文

（1）監獄固定資產管理制度不完善或流于形式不執行。

1997年，財政部頒布了《監獄財務制度》、《監獄會計制度》、《關于監獄資產劃分有關規定的通知》等制度文件，監獄和監獄企業實現了分賬核算。根據資產的性質，將原有資產劃分為監獄行政資產和監獄企業資產，按照不同的財務會計制度進行核算和管理。但是由于在機構設置上，監獄的部分職能科室仍是一套班子，兩個牌子，同時從事監獄、監獄企業的管理工作，管理內容交叉，資產管理職責不清，在資產劃分上也不夠嚴格，僅僅在財務賬面上進行了劃分，沒有對實物資產確認歸屬，存在著國有資產監獄與監獄企業共享或相互占用的現象。各基層單位沒有設專人管理或根本無人管理，沒有設置必要的固定資產臺賬及電子卡片，對資產的使用情況缺乏必要的記錄，缺乏定期盤點制度，甚至長期不對資產進行盤點清查。報廢報損的資產、拆除的房屋建筑物、出售的車輛等資產，不按規定程序和手續辦理，不經評估機構評估，不經過省財政廳審核批準，只是經單位領導同意后隨意處置，并且處置收入不上繳財務，致使財務不能核銷，使已不存在的資產長期掛在賬上，造成賬實不符、國有資產流失。

（2）資產配置不合理，缺乏詳細的配置標準及購置審核機制。

部分單位在購買設備時缺乏必要的審批制度，沒有進行購置前的必要性、可行性分析，重復、盲目購置現象嚴重。部分單位在購買辦公設備時一味追求高檔次高配置，在購置固定資產時缺乏相應的市場調查，沒有購置到經濟、實用的資產，購買的設備往往使用效率不高或根本不能滿足實際工作需要，也沒有調劑到相關單位使用，閑置一旁；并且只重視資產的購置階段，平時不重視設備的日常保養及修理維護，致使資產達不到使用壽命便閑置或報損報廢，造成不必要的資產浪費。

（3）內部監督制度不完善，相關內部控制制度形同虛設。

由于監獄固定資產是非經營性資產，不能創造經濟效益，不提折舊，不計成本，不核算盈虧，且由財政撥款購置，無償使用，導致長期以來監獄形成重錢輕物、重購輕管的思想，對固定資產管理不重視，沒有安排專門的部門和人員對固定資產的相關內部控制制度的執行情況進行監督和檢查，致使資產管理制度形同虛設。

（4）監獄和監獄企業共用資產費用支出基本全部由監獄企業負擔

沒有按照有關規定進行合理分攤，從一定程度上隱藏了監獄經費支出的實際需要。

二、加強監獄固定資產管理的建議

（1）健全監獄固定資產管理制度，加強監管力度，落實資產管理責任。

監獄應當結合自身實際情況，制定科學、規范、切實可行的資產管理制度及內部控制制度，并對相關領導及管理人員進行培訓，明確管理的重要性，樹立資產管理規范化意識。成立專門的資產管理部門，指定專門的領導負責制定監獄資產管理辦法及有效的內部控制制度，嚴格執行相關財經法規和資產管理制度，健全和完善實物登記賬，對各項固定資產從購置、領用、日常管理到報廢處置進行全程管理。明確各部門主要負責人為資產管理第一責任人，各單位指定專人管理監獄資產，建立基層單位監獄固定資產電子臺賬，跟蹤監獄固定資產的使用及維修保養，每月上報資產管理部門資產狀況報表，便于資產管理部門進行全局協調，共享資源，提高資產使用效率。

（2）在購置階段引入預算管理機制，對各部門資產采購納入預算。

資產管理部門對各基層單位上報的資產購置預算嚴格審核標準，并對各單位呈報的資產電子臺賬進行核對，確定在現有固定資產配置情況下，是否有必要購置還是各單位之間調劑使用，視情況通過審批購置資產或調劑資產，真正做到資產的合理配置，購置時采用公開招標或比價采購方式，爭取用最少的資金買到最實用的資產。

（3）在日常管理階段引入資產條碼標簽管理辦法。

對購入的固定資產在入賬登記資產臺賬時分配唯一的編碼，記錄該資產的各項數據及初始使用單位、使用人，便于在隨后的管理中，跟蹤資產的使用及變動情況。完善資產管理軟件，實現資產管理部門與各使用單位的信息聯網，資產管理部門使用資產信息化管理系統可以查詢到所有資產的即時狀態，對于閑置資產，進行資產資源共享調配，做到物盡其用，發揮資產的最大使用效益。

（4）健全監獄固定資產清查、盤點制度，定期與不定期開展資產的清查與核對工作。

資產管理部門應會同財務部門及資產使用單位每半年或一年對所有資產全面盤點一次，核對賬、物，做到賬實相符。資產管理人員要做好資產的登記工作，對資產的變動要經過嚴格的程序辦理相關的手續，做到資產去向清晰、賬實相符。建立健全切實可行的盤點清查、處置機制，并嚴格執行，落實到人，對發現的賬實不符、盤盈、盤虧的資產，應查明原因，追究相關單位和個人的責任，嚴肅財經紀律，并對查出的問題寫明原因及處理方式報經相關部門批準后由財務部門調整賬務。

（5）對資產處置階段引入資產評估機制。

對監獄固定資產的處置要調查、分析原因，對于由個人引起的資產報廢報損應追究相關責任人或使用人的責任，通過專業部門鑒定后按規定賠償。對于監獄固定資產的處置要委托權威機構進行評估，按規定的手續和程序上報省財政廳審核批準，審批后進行競價出售或拍賣等公開、透明的方式回收資金，并及時將收回的資金上交財務，便于財務及時核銷資產，未經批準不得隨意處置資產。

（6）對監獄和監獄企業共用的資產

第8篇：理財顧問范文

（一）參股煤炭企業方面

對于參股煤炭企業通過分類管控，搭建參股煤炭企業管理的模式架構。財務管控在參股項目公司管理中具有非常重要的作用，財務管控的力度，很大程度上決定了參股項目公司整體管控的力度，參股項目公司經營數據的好壞，直接通過財務狀況進行反映，并進而影響電力企業最終投資的成敗。財務管控模式的建設，對于參股管理模式是否成功，起到重要的數據支撐作用。指標體系也為派駐的董事、監事代表和產權代表等人員實現職能作用提供了工作方向。財務管控指標體系統一適用于四個象限的參股企業。財務會計縱向指標體系管控：主要建立合作控股股東、參股煤炭企業歷年財務數據，包括生產數據、銷售數據和成本費用數據等基礎財務數據，通過以上數據建立指標分析體系，進行合作方控股企業、參股項目公司的歷年數據縱向對比，從中分析控股企業對參股項目公司的管控程度、參股企業在控股方的重要程度、參股企業經營發展情況和經營前景等數據。管理會計縱向指標管控：主要建立基于業務流程的成本性態管理。參股煤炭企業的業務流程分為主要業務流程和輔助業務流程，主要業務流程包括采購（由于煤炭行業的特殊性，基本沒有原材料，所以采購環節主要是指采掘、洗選等生產設備采購）、生產、銷售等活動，輔助業務流程包括管理、后勤保障、財務等活動。對于業務流程的成本費用分別為生產成本、銷售費用、管理費用、財務費用等。成本性態將成本費用進一步分為變動成本和固定成本。通過細分的變動成本和固定成本進行本量利分析。橫向指標管控：依據縱向指標體系中的財務指標分析體系和成本性態，建立煤炭行業對標體系，包括合作控股方經營對標、參股企業經營對標等。建立規模以上煤炭企業上述基礎財務數據和財務指標，與合作控股方經營進行對標，分析合作控股方的經營狀況和財務成果，找出經營優劣之處。在對標企業內尋找與參股煤炭企業規模、生產工藝相似的煤炭企業，與參股煤炭企業進行對標，分析參股企業的經營優劣，通過對標尋找差距，彌補不足。

（二）電力企業方面

對于參股投資的電力企業，參股企業的財務管控主要是建立投資效益相關指標體系，實行縱向財務指標對比與橫向財務指標對標，以反映出實際投資效益情況。 縱向財務指標：主要建立盈利能力指標、債務風險指標和資產結構指標，盈利能力指標主要包括凈利潤、凈資產收益率、投資收益率、利潤分配率等；債務風險指標主要包括資產負債率、流動比率（速動比率）、短期借款占全部借款的比例等；資產結構指標主要包括長期股權投資占凈資產比率、貨幣資金占凈資產比例等指標，通過歷年數據縱向對比反映投資效益變動成果。橫向財務指標：主要與其他電力企業的煤炭投資類型公司的相關數據進行行業對標，分析投資效果，找出差距，彌補不足。

二、健全財務制度，規范企業內部的財務管理

需要特別注意的是，由于電力企業和其所參股投資的煤炭企業各自擁有平等、獨立的法人地位，所以電力企業對其所參股投資的煤炭企業的財務制度實際上并不具有天然的管理權限，而財務制度的管理對于一個企業的財務管理來說又極為重要，因此這就要求參股投資的電力企業應當盡可能地利用其股權地位和各種方法，實現對所參股投資的煤炭企業的財務制度的有效管理，或者施加足夠大的影響。

三、加強財務人員的有效管理

電力企業參股投資煤炭企業要達到投資目的，必須依靠自身的努力，積極踐行參股管控模式，這就需要依靠電力企業項目管理人員、外派董事監事、外派產權代表充分發揮職能作用，甚至擴大到外聘專家學者的作用發揮。所以，加強財務人員的管理就顯得非常重要。

1.明細職責內容。

電力企業項目管理人員負責擬定參股企業的組建程序、擬定股東會與董事會的管理程序、擬定董事與監事的管理制度以及匯總歸納外派董事、監事和產權代表匯報材料和收集財務指標數據；外派董事監事負責對參股企業擬召開的股東會的重大決策提出意見與建議，查詢和監督參股項目企業落實股東會與董事會決議的情況，收集財務指標數據；外派產權代表按照參股項目企業職責分工開展工作，并將重大經營情況及時匯報，同時收集財務指標數據。

2.實行獨立的人力資源管理和績效考核機制。

應嚴格控制外派參股煤炭企業中高層管理人員的職數編制，防止工作推諉，同時將派往參股公司的中高層管理人員納入電力企業統一進行管理、考核。組織人力資源部門按照考核的共性要求和煤礦個性特點，分類制定考核標準。根據實際情況，采取將參股公司外派人員定期召回述職與年度考核、任期期滿考核相結合的方式，進行綜合評價，并實行激勵更大的薪酬方案，以鼓勵外派項目企業管理人員的工作積極性和創造性。

四、強化審計工作

審計也是電力投資企業對其所參股投資的煤炭企業進行科學、有效地財務管理的一個重要手段。電力投資企業應當在每一個會計年度結束后，委托會計師事務所對其參股投資的煤炭企業的年度財務報告和經營情況及時、認真地進行專業年度審計，以此來了解和掌握被參股投資的煤炭企業報表的編制方法和會計事務處理的方法和手段是否符合國家相關的法律規定，所披露的企業的財務狀況、經營成果是否真實，就可以在此基礎上來了解被參股投資的煤炭企業的資產和信息是否安全、完整。

五、積極推行全面預算管理

電力投資企業應盡可能獨立的直接組織和參與對所參股投資的煤炭企業進行全面預算方面的財務指標的制定，并盡量擺脫被參股投資的煤炭企業對全面預算制定的影響，通過各個環節實施預算的編制、分析、考核，把企業整個生產經營活動中所有的收支均納入到嚴格的預算管理之中。預算一經確定，就應成為企業所有生產經營活動的法定依據，并不得隨意進行更改。而且，預算制定還應該以被參股投資的煤炭企業的實際情況為前提，這樣才能最大限度地發揮各方的潛力，并在最大程度上保證和平衡各方的利益。

六、結語

第9篇：理財顧問范文

每個人在過年的時候都能得到許多的壓歲錢，我也不例外。今年可以說是大豐收，今年我收到的壓歲錢足足有2000元。但是令我苦惱的是：這么多的壓歲錢，我應該怎樣利用起來？全部交給家長，不行！有些不舍得。自己留著交學費，不行！太多了……一個個想法在我的腦海中依次呈現，但是我覺得都不太好。突然，我的腦海中萌發了一個十分合理的辦法制定一份理財計劃，讓它們充分的利用起來。于是，我把這個辦法告訴了媽媽。媽媽聽了我的想法也十分贊同，就讓我趕快去制定理財計劃！我與理財的小故事就此拉開了序幕。

于是，我花了整整一天的時間制定了這份理財計劃。讓大家來看一看！我對這筆壓歲錢做的理財計劃是：一部分錢用來買課外書，增加課外知識，豐富閱讀，增強寫作能力；一部分錢用來買一些輔導資料，讓學習天天向上；一部分錢用來買一些自己喜歡的小玩具，小掛件，用來裝飾房間，讓自己學習休息的地方看起來更舒適；再用一筆小小的錢來買一個臺歷，把一年中發生的一些重要或者有趣的事記錄下來，年底的時候再把它好好保存起來，因為這里有我成長的足跡；最后，剩余的錢，就讓媽媽給我辦個存折存起來，如果學校有一些捐款之類的活動，這筆錢就可以用上了，這可是我節省下來的壓歲錢，和從媽媽那里要來的零花錢是不一樣的，這里包含著我的愛心。

春節得到的2000元的壓歲錢，我又做了一個更具體的計劃：200元用來買課外閱讀類書籍；200元用來買課程輔導類資料；30元用來買字帖練字；50元買學習用品；50元用來買小飾品裝飾房間；20元用來買一本臺歷。這樣總共花去550元，剩余1450元存入銀行，需要的時候再取。

這就是我制定的理財計劃，我認為很不錯。你也來試著制定一個吧！不是吹！我媽媽也夸贊了我，她說我長大了，知道怎樣理財，知道不亂花錢了；還說我長大以后一定是個勤儉節約、懂得金融的人。聽了媽媽的話，我的心里頓時像吃了蜜一樣美滋滋的。我一定要繼續保持這種良好的習慣，每年都給自己制定一個理財計劃，讓我收到的壓歲錢能夠充分利用起來！

初一:張婧敏