金融機(jī)構(gòu)論文精選(九篇)

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第1篇：金融機(jī)構(gòu)論文范文

目前，天津轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)編碼的申請(qǐng)已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)之前必要條件，同時(shí)按照《規(guī)定》要求，金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)和責(zé)任對(duì)其及轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)信息變化進(jìn)行備案。為了加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，從2011年起，天津分行的綜合執(zhí)法和綜合評(píng)價(jià)工作中就已包括了金融機(jī)構(gòu)編碼工作。前者按照牽頭部門(mén)的年度安排同步進(jìn)行相關(guān)機(jī)構(gòu)編碼的抽查工作。針對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改建議，并督促其進(jìn)行落實(shí)。后者則是在年末分行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果中將其機(jī)構(gòu)編碼工作的完成情況作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)之一。結(jié)合“兩綜合，兩管理”，機(jī)構(gòu)編碼工作的監(jiān)管手段不斷增多，力度不斷增強(qiáng)。反之，隨著金融機(jī)構(gòu)編碼在各個(gè)領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，勢(shì)必會(huì)加強(qiáng)人民銀行各系統(tǒng)或者說(shuō)各業(yè)務(wù)之間的互聯(lián)互通，對(duì)各業(yè)務(wù)之間的聯(lián)動(dòng)檢查提供了便捷或可能，從而促進(jìn)“兩綜合，兩管理”中其他業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督效率。

二、金融機(jī)構(gòu)信息管理工作中存在的問(wèn)題及原因

金融機(jī)構(gòu)信息管理工作已推廣近四年的時(shí)間，操作流程得到梳理、驗(yàn)證和規(guī)范，制度總體執(zhí)行情況良好，基本建立了金融機(jī)構(gòu)信息管理體系。同時(shí)，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)實(shí)踐和系統(tǒng)操作，也有些具體的問(wèn)題需要進(jìn)一步改進(jìn)。

（一）制度條款的修訂和頒布不及時(shí)

《金融機(jī)構(gòu)信息管理規(guī)定》于2010年頒布，內(nèi)容涉及金融機(jī)構(gòu)信息的管理與使用，編制規(guī)則，信息的新增、變更或撤銷(xiāo)流程，罰則等。上線之初由于涉及的機(jī)構(gòu)范圍比較小（主要涉及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)），《規(guī)定》的應(yīng)用效果較好。隨著信息管理工作的不斷開(kāi)展，應(yīng)用范圍的不斷擴(kuò)大，經(jīng)常會(huì)遇到一些問(wèn)題暫時(shí)無(wú)法用《規(guī)定》進(jìn)行解釋和操作。例如，三方支付、珠寶商以及拍賣(mài)行等機(jī)構(gòu)的信息報(bào)備起初在“系統(tǒng)”與《規(guī)定》中均未涉及，后經(jīng)問(wèn)題反饋，可以在“系統(tǒng)”中進(jìn)行具體操作，但《規(guī)定》中未修訂相關(guān)條款。類(lèi)似問(wèn)題在信息管理工作的實(shí)踐過(guò)程中也會(huì)碰到。為了不影響日常工作，“系統(tǒng)”功能更新比較快，但制度的修訂和頒布相對(duì)滯后，造成對(duì)金融機(jī)構(gòu)的約束力有限。

（二）金融機(jī)構(gòu)編碼推廣力度不足

金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理的落腳點(diǎn)是促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)編碼的應(yīng)用，以推進(jìn)金融標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。經(jīng)過(guò)幾年的積累，“系統(tǒng)”中的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)量已達(dá)到一定規(guī)模，但應(yīng)用的范圍比較小，目前僅有總行金融統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)正式在使用，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等有限幾家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在自身的非核心系統(tǒng)中有所應(yīng)用，距離加強(qiáng)信息系統(tǒng)互聯(lián)互通提高信息共享效率的目的尚有距離。同時(shí)，由于應(yīng)用范圍比較小，金融機(jī)構(gòu)對(duì)機(jī)構(gòu)編碼工作意義還停留在普通的工作層面，只是根據(jù)相關(guān)規(guī)定被動(dòng)地進(jìn)行信息的申報(bào)和編碼的獲取，造成機(jī)構(gòu)內(nèi)部對(duì)相關(guān)工作不夠重視，缺乏主動(dòng)性。

（三）處罰細(xì)則不明確

從《規(guī)定》執(zhí)行過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)遲報(bào)、漏報(bào)或干脆不報(bào)等方面的處罰細(xì)則不夠明確，缺乏具體懲處措施，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的約束力有限，這就會(huì)造成機(jī)構(gòu)對(duì)此項(xiàng)工作的不重視和不積極。從天津2013年的機(jī)構(gòu)信息申報(bào)和備案的情況分析，1至6月份、10至11月份，每月的信息數(shù)據(jù)變化量不大，總計(jì)新增機(jī)構(gòu)43家，變更機(jī)構(gòu)91家。7、8、9月份共新增機(jī)構(gòu)118家，變更機(jī)構(gòu)2585家，撤銷(xiāo)機(jī)構(gòu)32家。變更機(jī)構(gòu)數(shù)量明顯增大，占全年變更機(jī)構(gòu)的88.1%。究其原因，是金融機(jī)構(gòu)平時(shí)積攢了大量的數(shù)據(jù)變更申請(qǐng)，導(dǎo)致期間金融機(jī)構(gòu)信息變更數(shù)量猛增，不僅不利于年度驗(yàn)證檢查工作的有效開(kāi)展，同時(shí)也會(huì)對(duì)金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息的時(shí)效性、準(zhǔn)確性產(chǎn)生不良影響。

三、解決上述問(wèn)題的對(duì)策建議

（一）盡快出臺(tái)實(shí)施細(xì)則，及時(shí)修訂《規(guī)定》條款

在多年的機(jī)構(gòu)信息管理工作過(guò)程中，各地方積累了不少經(jīng)驗(yàn)，也反饋了一些問(wèn)題。為了進(jìn)一步健全制度，增加管理工作的可操作性，結(jié)合基層央行的實(shí)際和對(duì)《規(guī)定》“、系統(tǒng)”的理解和認(rèn)識(shí)，建議總行盡快出臺(tái)《金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理規(guī)定實(shí)施細(xì)則》。細(xì)化各項(xiàng)內(nèi)容，包括對(duì)遲報(bào)、漏報(bào)等的時(shí)間確認(rèn)，責(zé)任追究，處罰的具體手段等。消除《規(guī)定》中的不明晰條款和不確定因素，規(guī)范操作流程，明確管理職權(quán)，增強(qiáng)《規(guī)定》的執(zhí)行力。

（二）綜合運(yùn)用多種方式，促進(jìn)各類(lèi)機(jī)構(gòu)信息的申報(bào)

為增加金融機(jī)構(gòu)信息主動(dòng)申報(bào)和備案的積極性，除了在制度上的明文規(guī)定和處罰細(xì)則，更多地應(yīng)該在人民銀行體系內(nèi)的系統(tǒng)推廣和行政審批的過(guò)程中將金融機(jī)構(gòu)的編碼納入其中，在加大宣傳力度的同時(shí)，使得金融機(jī)構(gòu)編碼的概念固化其工作流程中，例如，涉及金融城市網(wǎng)入網(wǎng)許可等相關(guān)規(guī)定的出臺(tái)，以及反洗錢(qián)、征信等業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息的報(bào)備工作，均將金融機(jī)構(gòu)編碼的申請(qǐng)作為必要條件。相信隨著工作的進(jìn)一步深入，金融機(jī)構(gòu)會(huì)逐步了解和切實(shí)感受到金融機(jī)構(gòu)編碼在實(shí)際工作中和行業(yè)規(guī)范中的意義。

（三）簡(jiǎn)化操作流程，提高工作效率

一是在系統(tǒng)操作上，適當(dāng)將信息管理工作前置，增加金融機(jī)構(gòu)的錄入權(quán)限，實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化辦公，從而將人民銀行工作的重點(diǎn)放到后臺(tái)的審核和管理上來(lái)，簡(jiǎn)化工作流程，提高工作效率。二是實(shí)現(xiàn)年檢流程電子化記錄功能，便于信息的提交和統(tǒng)計(jì)，進(jìn)一步解放人力，為年度驗(yàn)證檢查工作提供有效手段。

（四）加大培訓(xùn)力度，培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍

第2篇：金融機(jī)構(gòu)論文范文

世行與亞行國(guó)際金融機(jī)構(gòu)商業(yè)計(jì)劃提綱[businessplanoutline]

1.executivesummary.

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2.industry&marketanalysis.

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8.financialdata.

youshouldprovidehistoricalfinancialdatasuchasincomestatements,balancesheetsandcashflowstatementsforthepast3-5yearsifavailable,andnotewhethertheresultswereaudited,reviewedbyanoutsideaccountant,orcompiled.additionally,year-to-dateresultsshouldalsobeprovided.alsoyoushouldexplainsignificantitemsintheresults,andanalyzethetrendsandkeyratios.

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第3篇：金融機(jī)構(gòu)論文范文

面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融有自己的看法和考慮，在不斷嘗試創(chuàng)新變革，努力選擇適合自己的發(fā)展方式。雖然傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始注重自身在互聯(lián)網(wǎng)金融電子商務(wù)時(shí)代中的變革，并且取得了一定成效，有效緩解了互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng)壓力，但是余額寶的出現(xiàn)卻使傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融的分化更加顯著。余額寶這一金融產(chǎn)品的出現(xiàn)加劇了傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng)，余額寶等于提供了活期存款業(yè)務(wù)，且利率客觀，這使其在金融業(yè)市場(chǎng)內(nèi)一時(shí)快速發(fā)展，并受到諸多關(guān)注。這使金融機(jī)構(gòu)不得不再次正視自身與互聯(lián)網(wǎng)金融的差異，積極尋求變革和創(chuàng)新，從而加強(qiáng)自身在互聯(lián)網(wǎng)金融電子商務(wù)時(shí)代中的競(jìng)爭(zhēng)力。

二、對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融電子商務(wù)及金融機(jī)構(gòu)的研究和分析

本文通過(guò)資料的查閱和數(shù)據(jù)的分析深入研究了互聯(lián)網(wǎng)電子金融的發(fā)展現(xiàn)狀以及金融機(jī)構(gòu)在挑戰(zhàn)中所做的積極改變，并對(duì)金融機(jī)構(gòu)所面臨的利弊進(jìn)行了分析，得出了在互聯(lián)網(wǎng)金融電子商務(wù)時(shí)代中適合金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展模式。綜合以上研究可知，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展趨勢(shì)，給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了巨大的考驗(yàn)，也帶來(lái)了新的機(jī)遇。雖然金融機(jī)構(gòu)在電子商務(wù)領(lǐng)域起步慢，面臨的阻礙重重，但是金融機(jī)構(gòu)擁有龐大的客戶(hù)和硬資產(chǎn)，這是它的極大優(yōu)勢(shì)。金融機(jī)構(gòu)順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的發(fā)展，有必要以新的理念審視自身的業(yè)務(wù)模式，并積極尋求創(chuàng)新。根據(jù)深入的研究，本文認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)在以后應(yīng)當(dāng)做到如下幾點(diǎn)：首先，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)樹(shù)立合作共贏的意識(shí)。金融機(jī)構(gòu)之所以難以與互聯(lián)網(wǎng)金融相融，很大一部分原因是由于金融機(jī)構(gòu)的封閉性，這使金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有認(rèn)識(shí)到與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)公司合作雙贏的重要性。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在金融業(yè)領(lǐng)域一直占據(jù)主要地位，現(xiàn)在為了能夠順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拓寬視野，積極將其他互聯(lián)網(wǎng)金融公司囊括進(jìn)來(lái)。這能夠推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)思路和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多層次金融服務(wù)體系，從而做到共贏。所以金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)擺正自己的位置，學(xué)會(huì)合作共贏。其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)努力抓住小眾客戶(hù)。隨著時(shí)代的進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融服務(wù)需求趨于多元化，小微企業(yè)等小眾客戶(hù)也急需合適的金融服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)因?yàn)樾畔⒌呢S富高效而備受青睞。互聯(lián)網(wǎng)金融按照客戶(hù)的需求推出了相應(yīng)的業(yè)務(wù)，因?yàn)槠溟T(mén)檻較低，簡(jiǎn)單便捷從而吸引了許多客戶(hù)。金融機(jī)構(gòu)的審慎意識(shí)強(qiáng)，雖然也有相應(yīng)的服務(wù)，但是出于風(fēng)險(xiǎn)和效益考慮，許多小眾客戶(hù)被拒之門(mén)外。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)的高門(mén)檻，復(fù)雜手續(xù)和嚴(yán)格要求也使許多客戶(hù)望而卻步。金融機(jī)構(gòu)想要在互聯(lián)網(wǎng)金融電子商務(wù)領(lǐng)域占據(jù)一席之地，就需要深入了解金融市場(chǎng)，抓住潛在客戶(hù)，從客戶(hù)的需求出發(fā)，提供針對(duì)性的金融服務(wù)，并且適當(dāng)放寬標(biāo)準(zhǔn)，使服務(wù)更完善，客戶(hù)更滿(mǎn)意。再次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)的無(wú)封閉特點(diǎn)。無(wú)封閉是互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)之一，也是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要特質(zhì)。金融機(jī)構(gòu)想要抓住機(jī)遇，就應(yīng)當(dāng)減少金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的封閉性。互聯(lián)網(wǎng)是自由開(kāi)放的，不存在封閉特性，信息的流通是如此，服務(wù)的提供也是如此。金融機(jī)構(gòu)則難以做到這一點(diǎn)，它的服務(wù)覆蓋范圍有限，這使互聯(lián)網(wǎng)金融更具競(jìng)爭(zhēng)力。互聯(lián)網(wǎng)的無(wú)封閉使客戶(hù)能夠使用戶(hù)更多的參與其中，使金融交易更加透明和便捷。所以金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與互聯(lián)網(wǎng)金融有效融合，從而發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力和實(shí)力。最后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)的開(kāi)放信息。在過(guò)去，用戶(hù)以及金融市場(chǎng)的信息是非常私密并且受保護(hù)的，這雖然于有一定的合理性，但也使許多信息難以得到充分利用。這導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)動(dòng)向，同時(shí)也難以拓寬客戶(hù)來(lái)源。現(xiàn)在處于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，信息的傳播和共享都很開(kāi)放，這就使金融機(jī)構(gòu)能夠在不侵犯用戶(hù)合法權(quán)益的前提下瀏覽和分析一些有用信息。金融機(jī)構(gòu)對(duì)于用戶(hù)數(shù)據(jù)的分析能夠了解用戶(hù)的金融需求，從而挖潛在市場(chǎng)，為用戶(hù)提供更貼切的金融服務(wù)。所以金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)信息的公開(kāi)化，拓寬客戶(hù)源，開(kāi)發(fā)新的金融產(chǎn)品。

三、總結(jié)

第4篇：金融機(jī)構(gòu)論文范文

【關(guān)鍵詞】民間金融內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)外部風(fēng)險(xiǎn)

一、問(wèn)題的提出

民間金融對(duì)于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的壯大、對(duì)于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了極大的推動(dòng)作用；同時(shí)民間金融活動(dòng)具有一定的優(yōu)化資源配置功能；民間金融的發(fā)展形成了與正規(guī)金融的互補(bǔ)效應(yīng)，可以減輕中小民營(yíng)企業(yè)對(duì)銀行的信貸壓力，轉(zhuǎn)移與分散銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。但民間金融風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視，比如由于民間融資的自發(fā)性和信息滯后性，及一些行業(yè)高利潤(rùn)的誘惑，極易在一定程度上削弱宏觀調(diào)控的效果，不利于當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整；民間金融活動(dòng)的隱蔽性造成社會(huì)財(cái)富重新分配，從而激化社會(huì)矛盾，甚至導(dǎo)致局部性金融動(dòng)蕩。以上有關(guān)民間金融的風(fēng)險(xiǎn)分析散見(jiàn)于對(duì)民間金融政策取向的研究文獻(xiàn)中，但有關(guān)專(zhuān)門(mén)探討民間金融風(fēng)險(xiǎn)及其管理的文獻(xiàn)還很少見(jiàn)，即使談到民間金融風(fēng)險(xiǎn)的文獻(xiàn)主要也是從其溢出效應(yīng)角度進(jìn)行分析的。是不是民間金融的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)不存在或者沒(méi)有談?wù)摰谋匾?民間金融風(fēng)險(xiǎn)分析是否可以借鑒正規(guī)金融風(fēng)險(xiǎn)分析思路?民間金融風(fēng)險(xiǎn)防范或管理的重點(diǎn)在哪里?本文擬對(duì)民間金融風(fēng)險(xiǎn)與正規(guī)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行比較分析，希望這個(gè)分析對(duì)于提高政策層面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的針對(duì)性和有效性，對(duì)于提高總體金融效率提供一個(gè)新的視角。

二、民間金融與正規(guī)金融內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)比較

所謂金融的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，是指金融供給主體業(yè)務(wù)開(kāi)展活動(dòng)中所面臨的各種影響企業(yè)收益、企業(yè)價(jià)值甚至企業(yè)生存的負(fù)向可能性。民間金融面臨著與正規(guī)金融一樣的多重內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，以下主要從信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)等四個(gè)方面著重進(jìn)行比較分析。

信用風(fēng)險(xiǎn)是指因交易對(duì)方無(wú)法履約還款而造成的損失。信用風(fēng)險(xiǎn)直接產(chǎn)生于交易雙方的商業(yè)選擇，可以細(xì)分為違約風(fēng)險(xiǎn)和由于交易對(duì)手信用狀況和履約能力上的變化導(dǎo)致債權(quán)人資產(chǎn)價(jià)值發(fā)生變動(dòng)遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在信用風(fēng)險(xiǎn)的管理上采取了抵押、擔(dān)保、建立長(zhǎng)期合作關(guān)系等等規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)的諸多措施，即使如此，由于信息不對(duì)稱(chēng)的廣泛存在和市場(chǎng)的不完善，信用風(fēng)險(xiǎn)仍然是世界各國(guó)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)面臨的一個(gè)難題。在不同主導(dǎo)型的金融體系中，對(duì)公眾公司進(jìn)行強(qiáng)制性的信息披露要求(市場(chǎng)主導(dǎo)型)或產(chǎn)業(yè)資本和金融資本的適度融合(銀行主導(dǎo)型)是力圖解決這類(lèi)問(wèn)題的可行路徑。民間金融的合約關(guān)系是關(guān)系型合約而非契約型合約，這種合約具有的特點(diǎn)是在一定的范圍內(nèi)(建立在血緣、親緣、業(yè)緣和地緣之上，面子成本小于民間借貸的預(yù)期收益)這種合約的達(dá)成和履行具有較低的交易成本，而一旦超出臨界點(diǎn)(面子成本=預(yù)期收益)，軟性的預(yù)算約束下(無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保)必然導(dǎo)致大量違約現(xiàn)象的發(fā)生。從表象上看，由于民間融資活動(dòng)的合約完備程度弱于正規(guī)借貸合約，民間金融的信用風(fēng)險(xiǎn)要大于正規(guī)金融，但從實(shí)證角度分析，結(jié)論正好相反。原因在哪里?在于民間金融本身就是一種經(jīng)濟(jì)交往活動(dòng)中自發(fā)形成的一種非正式制度安排，要保證非正式制度的效率，依靠的不是法律等正式制度約束，而是來(lái)自于看似無(wú)強(qiáng)制力的道德、信仰和習(xí)俗等非正式制度約束。當(dāng)然由此也會(huì)產(chǎn)生一定的正式與非正式制度的沖突，通常交易成本更低的非正式安排是解決民間金融信用風(fēng)險(xiǎn)的首要手段，如果民間金融貸放者在釋放這種信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)使內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)外化為外部金融風(fēng)險(xiǎn)甚至是社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，正式制度約束就要開(kāi)始發(fā)揮它的效力。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以分為市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)。前者是指由于市場(chǎng)活動(dòng)不充分或者市場(chǎng)中斷，無(wú)法按照現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)格或者以與之相近的價(jià)格對(duì)沖某一頭寸所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)；后者是指無(wú)力滿(mǎn)足現(xiàn)金流動(dòng)的要求迫使金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)總是表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)不能及時(shí)提供充足的現(xiàn)金來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)提取存款的要求和支付到期債務(wù)。民間金融的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以從以上兩方面進(jìn)行分析，但是我們應(yīng)該看到，民間金融貸放者的資金來(lái)源中短期債務(wù)比率較低(一般資本充足率較高，或者說(shuō)民間金融的資金來(lái)源的穩(wěn)定性較強(qiáng)，這是由民間金融活動(dòng)高收益率決定的)，而資產(chǎn)存有方式比較單一(多為現(xiàn)金，很少持有債券和股票，因?yàn)檫@類(lèi)金融資產(chǎn)的平均名義收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能與民間借貸的名義收益率相比)，沒(méi)有資產(chǎn)變現(xiàn)的壓力，因此民間金融比正規(guī)金融機(jī)構(gòu)面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能性要小。

利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率水平的變化引起金融資產(chǎn)價(jià)格的變化而可能帶來(lái)的損失。目前正規(guī)金融面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)主要在于期限不匹配風(fēng)險(xiǎn)(期限結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn))、基本點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)(存貸款利息差變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn))、凈利息頭寸風(fēng)險(xiǎn)、隱含期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)(embeddedoptionrisk，提前償還貸款或提前提取存款的風(fēng)險(xiǎn))、收益曲線風(fēng)險(xiǎn)(多種債券的收益率之差發(fā)生變化而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn))。而民間金融面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)要簡(jiǎn)單的多，由于民間金融的融資期限多為短期(這一點(diǎn)與國(guó)外廣泛存在進(jìn)行股權(quán)投資的天使資金狀況有別)，而且利率基本上是資金需求者和盈余者的博弈形成的均衡市場(chǎng)利率，比較真實(shí)地反映市場(chǎng)資金需求價(jià)格水平，因此正規(guī)金融面臨的很多利率風(fēng)險(xiǎn)(比如期限不匹配風(fēng)險(xiǎn)、基本點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)和凈利息頭寸風(fēng)險(xiǎn)等)對(duì)民間金融來(lái)說(shuō)基本上不存在。民間金融資金借貸合約具有利率較高和期限較短的特點(diǎn)，資金放貸者資產(chǎn)持有種類(lèi)的單一性使得隱含期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)和收益曲線風(fēng)險(xiǎn)也基本不存在。目前認(rèn)為民間金融利率風(fēng)險(xiǎn)在于民間借貸利率水平的基礎(chǔ)利率較高，而且在市場(chǎng)不均衡時(shí)向上攀升的幅度大，往往對(duì)整個(gè)社會(huì)資金供求缺口呈現(xiàn)一種放大反應(yīng)，這是由民間金融市場(chǎng)分割特性和參與者在較少信息占有形成的非理選擇所造成的。

匯率風(fēng)險(xiǎn)(外匯風(fēng)險(xiǎn))是指由于匯率變動(dòng)使某一經(jīng)濟(jì)體以外幣表示的債權(quán)或債務(wù)的價(jià)值發(fā)生變動(dòng)，從而使該經(jīng)濟(jì)主體蒙受損失的可能性。外匯平行市場(chǎng)與非正式借貸市場(chǎng)是民間金融的兩大有機(jī)組成部分，在外匯平行市場(chǎng)中貨幣兌換機(jī)制與正規(guī)外匯市場(chǎng)存在極大的差別。在此市場(chǎng)中的交易可以分為兩種：?jiǎn)渭兊呢泿艃稉Q行為和貨幣劃轉(zhuǎn)行為。由于包括我國(guó)在內(nèi)的發(fā)展中國(guó)家大多處于外匯管制狀態(tài)，該市場(chǎng)的交易雙方地位并不平等(買(mǎi)方與賣(mài)方并沒(méi)有形成完善的競(jìng)價(jià)機(jī)制)，只是依靠同一地區(qū)的地下外匯供應(yīng)商之間的競(jìng)爭(zhēng)才形成一種不穩(wěn)定的市場(chǎng)匯率。通常由大的外匯多頭根據(jù)境外外匯比價(jià)結(jié)合市場(chǎng)外匯需求和市場(chǎng)預(yù)期形成市場(chǎng)基準(zhǔn)匯率，在此基礎(chǔ)上多級(jí)外匯兌換商分別加成定價(jià)形成級(jí)差匯率。在此過(guò)程中，外匯供應(yīng)商類(lèi)似于外匯市場(chǎng)上的做市商，由于影響匯率變化的變量及其變動(dòng)幅度以及匯率對(duì)變量的敏感程度難于預(yù)測(cè)，快出快進(jìn)、通過(guò)巨額交易獲取收益(接近于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益)就是外匯平行市場(chǎng)中外匯交易商的主要盈利模式。外匯劃轉(zhuǎn)交易也并不借助正規(guī)金融體系進(jìn)行，而是根據(jù)約定匯率按照人民幣數(shù)額適時(shí)在境外指定銀行賬戶(hù)上打入對(duì)應(yīng)金額的外匯，每筆外匯直接并不跨境流動(dòng)，一段時(shí)間根據(jù)外匯頭寸狀況安排外幣現(xiàn)金的輸出和輸入。了解了民間外匯交易的基本方式，我們不難分析外匯平行市場(chǎng)的外匯交易商的主要風(fēng)險(xiǎn)在于存量外匯面臨的市場(chǎng)匯率急劇變化帶來(lái)的損失以及在外幣現(xiàn)金轉(zhuǎn)移過(guò)程中可能產(chǎn)生的損失。該市場(chǎng)匯率確定有一個(gè)特點(diǎn)就是充分考慮市場(chǎng)預(yù)期，比如1998年左右的人民幣對(duì)美圓的比價(jià)在1：(9．5-10．10)左右(當(dāng)時(shí)的官方比價(jià)基本穩(wěn)定在1：8．3左右的水平)，而2003年-2005年7月在外匯平行市場(chǎng)上該比價(jià)維持在官方中間價(jià)附近，可見(jiàn)匯率定價(jià)是充分考慮了市場(chǎng)預(yù)期的(98年亞洲金融危機(jī)階段人民幣具有強(qiáng)烈的貶值預(yù)期，而2003年后由于中國(guó)外匯儲(chǔ)備的急劇，普遍產(chǎn)生了人民幣升值預(yù)期)。在面臨極大的匯率風(fēng)險(xiǎn)情況下，外匯交易商盡量控制自己的隔夜外匯存量，主要開(kāi)展定單業(yè)務(wù)。

操作風(fēng)險(xiǎn)是由于信息系統(tǒng)、報(bào)告系統(tǒng)、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)失靈而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。可以從技術(shù)和組織兩個(gè)層面來(lái)分析，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)包括報(bào)告系統(tǒng)中出現(xiàn)錯(cuò)誤、信息系統(tǒng)的不完善、缺少適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)測(cè)量工具等；組織風(fēng)險(xiǎn)是指沒(méi)有建立完備的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控組織，從而造成風(fēng)險(xiǎn)管理上的疏漏。由此看來(lái)民間金融的操作風(fēng)險(xiǎn)好像很大，首先其內(nèi)部缺乏嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控組織，其次是風(fēng)險(xiǎn)的適時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)和合理的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量工具缺失，都會(huì)使一般人產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)完全不可控的感覺(jué)。但是我們從制度和技術(shù)成本、民間金融業(yè)務(wù)規(guī)模、人力組成和內(nèi)部激勵(lì)角度進(jìn)行考察，可以發(fā)現(xiàn)民間金融蘊(yùn)涵的操作風(fēng)險(xiǎn)是有限的。民間金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部人員構(gòu)成具有緊密的親緣、血緣和地緣關(guān)系，比起具有無(wú)限責(zé)任的合伙制企業(yè)對(duì)合伙人的約束力更強(qiáng)(不僅僅是經(jīng)濟(jì)紐帶的聯(lián)系)，不存在委托現(xiàn)象，因而不需要設(shè)立一定的制度安排來(lái)防范逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題；民間金融的總體規(guī)模雖然很大，但個(gè)體呈現(xiàn)規(guī)模小的特點(diǎn)，在內(nèi)部制度安排和技術(shù)配置上，基于運(yùn)行成本和民間金融活動(dòng)特殊性的考慮，以簡(jiǎn)潔的和富有效率的流程完成資金貸放活動(dòng)就必然成為其理性選擇。

第5篇：金融機(jī)構(gòu)論文范文

（一）類(lèi)似國(guó)有銀行這樣的大型金融機(jī)構(gòu)不具備為農(nóng)村金融服務(wù)的優(yōu)勢(shì)

金融運(yùn)行的實(shí)質(zhì)就是把社會(huì)閑散資金通過(guò)特定的渠道和方式加以集中并轉(zhuǎn)化為有效投資，如果收入已開(kāi)始就集中于某個(gè)部門(mén)或由某個(gè)部門(mén)統(tǒng)一配置，金融機(jī)制便無(wú)存在之必要。此種是中國(guó)農(nóng)村金融長(zhǎng)期被抑制的深層原因。如前所述，為了解決建國(guó)初期的困境，迫切需要將農(nóng)村資金調(diào)到城市國(guó)有經(jīng)濟(jì)使用，農(nóng)村金融成了為城市及其工業(yè)籌集資金的重要工具，雖然應(yīng)從隱功能角度看，是有效的，但農(nóng)村金融的資金配置功能受到了很大的抑制。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，國(guó)家控制農(nóng)村金融的成本越來(lái)越高，遂實(shí)行了國(guó)有銀行的商業(yè)化改革，但商業(yè)化后的國(guó)有銀行并不具備為農(nóng)村服務(wù)的優(yōu)勢(shì)。因?yàn)椋?/p>

1、國(guó)有商業(yè)銀行資金供給與農(nóng)村資金需求之間存在嚴(yán)重錯(cuò)位。

當(dāng)前農(nóng)村，資金需求比較強(qiáng)烈的主要是農(nóng)戶(hù)和中小鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)。國(guó)有商業(yè)銀行的資金供給與他們之間存在嚴(yán)重的不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象。首先是規(guī)模不對(duì)稱(chēng)。國(guó)有商業(yè)銀行與國(guó)外的大銀行相比，已經(jīng)是非常之大，而農(nóng)村企業(yè)都是些規(guī)模較小的企業(yè)，在合作中會(huì)出現(xiàn)規(guī)模的不對(duì)稱(chēng)。其次是成本收益不對(duì)稱(chēng)，農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶(hù)的資金需求往往數(shù)額較小，批量較多、比較零碎，而大型國(guó)有商業(yè)銀行則偏好資金需求量比較大的批發(fā)業(yè)務(wù)，規(guī)模過(guò)小的業(yè)務(wù)所帶來(lái)的微薄收益尚不足以抵消過(guò)高的成本支出。再次是所有制不對(duì)稱(chēng)。國(guó)有商業(yè)銀行貸出去的資金，如果是給了國(guó)有企業(yè)，即使收不回來(lái)，畢竟都屬于國(guó)有資產(chǎn)，追究起來(lái)也不會(huì)存在太大的國(guó)有資產(chǎn)流失問(wèn)題；但如果是貸給了非國(guó)有的客戶(hù)，一旦收不回來(lái)，無(wú)論是客戶(hù)經(jīng)理還是銀行負(fù)責(zé)人都不好交待。因此，體制問(wèn)題也阻礙著國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶(hù)的貸款發(fā)放。

2、類(lèi)似國(guó)有商業(yè)銀行這些大型金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村一般不擁有信息優(yōu)勢(shì)。這是因?yàn)椋偌词顾诘胤缴显O(shè)有分支機(jī)構(gòu)，其經(jīng)理人員也會(huì)經(jīng)常調(diào)換，使得其對(duì)地方企業(yè)的了解程度相對(duì)較差；②即使這些地方分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)理人員能夠了解地方中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，他們也很難向其上級(jí)機(jī)構(gòu)傳遞中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息。因?yàn)橹行∑髽I(yè)缺乏經(jīng)營(yíng)透明度的一個(gè)關(guān)鍵特征是其信息不具有“公開(kāi)性”（Publicity）。中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息的這種非“公開(kāi)性”使得在貸款出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)理人員很難向其上級(jí)解釋?zhuān)虎塾捎谫Y金龐大，故大型金融機(jī)構(gòu)擁有更多的機(jī)會(huì)，所以它們往往會(huì)忽視對(duì)農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶(hù)的貸款。現(xiàn)實(shí)情況是，商業(yè)化改革后的國(guó)有商業(yè)銀行大量撤離在農(nóng)村的分支機(jī)構(gòu)已成為事實(shí)。

（二）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)地方中小金融機(jī)構(gòu)制度的需求

1、中小金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模一般都較小，資金實(shí)力薄弱，無(wú)力單獨(dú)承擔(dān)較大項(xiàng)目的融資和滿(mǎn)足論文較大企業(yè)的信貸資金需求。因此，多數(shù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)村信用社都應(yīng)將自身定位于“為農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)戶(hù)服務(wù)”，時(shí)間證明了這一定位的正確性。浙江臺(tái)州市路橋區(qū)的泰隆和銀座兩家民營(yíng)信用社占有當(dāng)?shù)卮婵羁傤~55%，贏利也相當(dāng)可觀。原因是這兩家信用社從一開(kāi)始就瞄準(zhǔn)了自己的空間，為農(nóng)村中小企業(yè)服務(wù)。2、在金融市場(chǎng)上，農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)戶(hù)對(duì)銀行的選擇往往以地理?xiàng)l件作為重要參考，一般情況下都從臨近的銀行特別是中小金融機(jī)構(gòu)籌措資金。受選擇面的限制，農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)戶(hù)對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)有較高的忠誠(chéng)度，這就保證了農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定的客戶(hù)源，而且能夠取得較好的利潤(rùn)。

3、從農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)角度看，由于委托管理層次少，與客戶(hù)地域聯(lián)系密切，因此，他們最能利用地方以至社區(qū)內(nèi)的信息存量，最容易低成本了解到地方上農(nóng)戶(hù)、中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、項(xiàng)目前景和信用水平，最容易克服“信息不對(duì)稱(chēng)”和因信息不完全而導(dǎo)致的交易成本較高這一金融服務(wù)的障礙，比較適合為農(nóng)村中小企業(yè)服務(wù)，容易和他們建立長(zhǎng)期合作關(guān)系。

除此以外，由于社區(qū)內(nèi)農(nóng)民長(zhǎng)期生活在一起，一次違約，有可能導(dǎo)致以后的不被信用和被社區(qū)成員看不起，違約成本較大，所以，對(duì)其貸款的償還率顯然要高于大型金融機(jī)構(gòu)，也為農(nóng)村地方性中小金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)發(fā)展打下了基礎(chǔ)。我們發(fā)現(xiàn)，大力發(fā)展和完善中小金融機(jī)構(gòu)成為解決我國(guó)農(nóng)村融資困難的有效方式。不僅如此，實(shí)際上，我們還可以證明，在目前它也是最佳的方式。

可見(jiàn)，國(guó)有商業(yè)銀行等大型金融機(jī)構(gòu)對(duì)于農(nóng)村部門(mén)的融資需求要支付額外的信用評(píng)估與監(jiān)督成本，他們合乎邏輯地偏好于與資本密集型的大規(guī)模信貸需求建立聯(lián)系，因此，農(nóng)村產(chǎn)出的特質(zhì)與小型金融制度更為貼切。正式金融機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)村和小城鎮(zhèn)開(kāi)辦分支機(jī)構(gòu)的費(fèi)用，往往與由此引起的業(yè)務(wù)不相適應(yīng)，實(shí)際上，國(guó)有商業(yè)銀行從農(nóng)村的退出證明了這個(gè)觀點(diǎn)的正確性。

二、國(guó)家對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)制度

供給的推進(jìn)在政府供給主導(dǎo)型的制度變遷中，金融體制改革的取向、深度、廣度、速度和戰(zhàn)略選擇等基本取決于政府權(quán)力中心的意愿和能力。但在制度變遷的過(guò)程中，國(guó)家作為一個(gè)理性的經(jīng)紀(jì)人，其并不是完全依照制度均衡與否和需求的大小來(lái)決定是否進(jìn)行制度創(chuàng)新，而是在有限條件下追求自身的效用最大化，因而金融制度的供給仍取決于國(guó)家效用函數(shù)中的成本收益分析。那么，按照國(guó)家的效用函數(shù)，它是否會(huì)提供這樣一種制度供給呢？張宇燕和何帆（1998）的研究表明，歷史上幾乎所有的重大社會(huì)變革都有著深刻的財(cái)政背景，財(cái)政壓力決定改革的起因。改革是國(guó)家主導(dǎo)性的制度變遷，而國(guó)家主導(dǎo)改革的初始動(dòng)機(jī)，首先是為了提高或至少維持國(guó)家的義理性水平。如果義理性水平可以保持不變，國(guó)家的政策大體上不會(huì)變動(dòng)。在邊界穩(wěn)定的社會(huì)中，隨著時(shí)間的推移，國(guó)家的義理性水平將逐漸下降。這可稱(chēng)為國(guó)家義理性投資的邊際報(bào)酬遞減規(guī)律。義理性水平的下降迫使國(guó)家不斷提高財(cái)政支出。財(cái)政支出持續(xù)增加的后果是引起財(cái)政收支的缺口不斷擴(kuò)大，財(cái)政支出的增長(zhǎng)率超過(guò)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)率，最終出現(xiàn)財(cái)政壓力。

財(cái)政壓力反過(guò)來(lái)會(huì)導(dǎo)致國(guó)家義理性水平的進(jìn)一步下降。為了打破這一惡性循環(huán)，國(guó)家開(kāi)始尋求改革。當(dāng)面對(duì)財(cái)政壓力時(shí)，國(guó)家采取了“甩包袱”的辦法。首先，既然公共產(chǎn)品過(guò)多是國(guó)家財(cái)政危機(jī)的直接原因，那么面對(duì)財(cái)政壓力，國(guó)家直接作出的政策調(diào)整恐怕就是減少?lài)?guó)家承擔(dān)的公共產(chǎn)品的數(shù)量，以此節(jié)省財(cái)政支出。必須指出的是，國(guó)家“甩包袱”的同時(shí)，總是伴隨著某些權(quán)力的下放。國(guó)家之所以甘愿下放權(quán)力，是因?yàn)榻?jīng)過(guò)利弊權(quán)衡，認(rèn)為符合國(guó)家的效用函數(shù)。

前面對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的分析中可以得出，目前城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)差距增大，農(nóng)民收入增幅持續(xù)減緩。不僅增加了國(guó)家的財(cái)政壓力，而且，社會(huì)矛盾也越來(lái)越激化，而作為占中國(guó)人口56.1%的農(nóng)民，將極大地影響國(guó)家的效用函數(shù)。因此，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，增加農(nóng)民收入，成為國(guó)家的當(dāng)務(wù)之急，而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展瓶頸，卻是農(nóng)村金融。上述證明，為工業(yè)化優(yōu)先發(fā)展積聚資金的國(guó)有商業(yè)銀行，已完成歷史使命。而作為大型金融機(jī)構(gòu)，商業(yè)化的改革，并沒(méi)有使其成為適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的小規(guī)模，內(nèi)生出對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)制度的需求。在長(zhǎng)期的金融抑制政策下，農(nóng)村民間金融組織被認(rèn)為是非法的而得不到承認(rèn)，農(nóng)村信用社幾經(jīng)改革，也沒(méi)有取得預(yù)期的效果。因此，大力發(fā)展農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)特別是民間金融機(jī)構(gòu)，將有可能滿(mǎn)足農(nóng)民更多的資金需求，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。吉林梨樹(shù)、陜西西安的案例表明，一旦給與農(nóng)民恰當(dāng)?shù)臋C(jī)會(huì)和資金滿(mǎn)足，農(nóng)民會(huì)爆發(fā)出意想不到的潛能和熱情，相應(yīng)的小型金融機(jī)構(gòu)也會(huì)獲得良好的收益。從目前看來(lái)，建立農(nóng)村地方中小金融機(jī)構(gòu)特別是確認(rèn)民間金融組織的合法性，是一種帕累托改進(jìn)。因?yàn)樗o改革的參與者們帶來(lái)了舊體制下沒(méi)法獲得的凈收益。①社區(qū)銀行或者資金互助社等農(nóng)村金融組織的建立，大大拓寬了農(nóng)民融資的渠道，使農(nóng)民能夠及時(shí)采用新機(jī)器、新技術(shù)，加強(qiáng)教育投資等等，按照舒爾茨的理論，新機(jī)器和新技術(shù)的采用，必將帶來(lái)農(nóng)村生產(chǎn)收益率的提高，促進(jìn)農(nóng)村生產(chǎn)力的發(fā)展。②國(guó)家獲得基于新產(chǎn)品、新技術(shù)采用，多種經(jīng)營(yíng)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展所帶來(lái)的稅收收益，減輕了對(duì)農(nóng)村補(bǔ)貼的財(cái)政壓力，而且將解決農(nóng)民收入增幅減緩的問(wèn)題，緩解城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷擴(kuò)大而帶來(lái)的社會(huì)矛盾，從而贏得廣大農(nóng)民和市民的衷心擁護(hù)。③農(nóng)村金融的此種改革并沒(méi)有要求市民支付任何改革成本，相反地他們能直接享受到農(nóng)產(chǎn)品供給多樣化所帶來(lái)的多種便利和收益，甚至他們?cè)谵r(nóng)村的同胞和親戚們的生活狀況改善還能減輕他們的額外經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)和心理負(fù)擔(dān)，所以他們也是農(nóng)村金融改革的直接和間接的受益者。④地方政府是一個(gè)具有與國(guó)家不完全相同效用函數(shù)的經(jīng)濟(jì)利益人，地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展將為農(nóng)村提供更多的資金，加速地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在對(duì)地方考核主要以經(jīng)濟(jì)業(yè)績(jī)?yōu)橹鞯捏w制里，地方政府具有主動(dòng)爭(zhēng)取地方中小金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)設(shè)的動(dòng)力。而且，在改善農(nóng)村融資環(huán)境過(guò)程中，如山西臨汾，大大改善了各級(jí)干部與農(nóng)民群眾關(guān)系。甚至由于一些新興的致富項(xiàng)目還會(huì)給他們帶來(lái)更多的發(fā)家致富的機(jī)會(huì)，因而他們也不會(huì)反對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)設(shè)。⑤作為地方金融組織本身，長(zhǎng)期以來(lái)，由于國(guó)家的控制政策，一直處于非法狀態(tài)，政策風(fēng)險(xiǎn)較大。民間金融合法化政策，使其能光明正大地開(kāi)辦業(yè)務(wù)，能夠長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃自己的業(yè)務(wù)，從而獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益，因此，他們也是農(nóng)村金融改革的受益者。

第6篇：金融機(jī)構(gòu)論文范文

作為一家根植青海的地方性金融機(jī)構(gòu)，青海銀行在發(fā)展過(guò)程中，以支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展為己任，與青海省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展同呼吸、共命運(yùn)，牢牢把握青海省經(jīng)濟(jì)發(fā)展脈搏，將信貸資金和優(yōu)質(zhì)服務(wù)投向青海省最迫切需要的地方，實(shí)現(xiàn)了與青海地方經(jīng)濟(jì)的共同騰飛。按照全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略部署，青海銀行積極擴(kuò)大信貸投放，優(yōu)化調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，用足、用好人民銀行核定的信貸規(guī)模，并積極爭(zhēng)取差別化信貸規(guī)模支持，探索多渠道融資模式，努力提升支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力。近三年來(lái)，信貸增速一直保持在20%以上，2011年增速達(dá)到33.67%，2012年達(dá)到38.89%，2013年達(dá)到48.7%，位居全省金融機(jī)構(gòu)前列。在有效增加信貸投放的過(guò)程中，青海銀行明確信貸投向，加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，信貸資源重點(diǎn)向政府支持和引導(dǎo)的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域、重點(diǎn)項(xiàng)目?jī)A斜，并通過(guò)壓縮票據(jù)融資和流動(dòng)資金貸款來(lái)控制總量增長(zhǎng)的辦法，騰挪規(guī)模支持政府重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。特別是對(duì)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目、政府關(guān)注和引導(dǎo)的項(xiàng)目、可持續(xù)發(fā)展的項(xiàng)目按照優(yōu)質(zhì)等級(jí)、緩急程度排序儲(chǔ)備，動(dòng)態(tài)管理，及時(shí)做好項(xiàng)目銜接和資金跟進(jìn)工作。同時(shí)，密切配合國(guó)家和地方產(chǎn)業(yè)政策，將信貸資金投向西部大開(kāi)發(fā)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、城市建設(shè)、“雙百”、玉樹(shù)災(zāi)后重建等關(guān)鍵領(lǐng)域和保障性住房建設(shè)、中小企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)等薄弱環(huán)節(jié)和民生領(lǐng)域。積極支持了廉租房、棚戶(hù)區(qū)改造等一批民生工程建設(shè)。累計(jì)發(fā)放玉樹(shù)災(zāi)后重建貸款近7億元，全力支持了玉樹(shù)災(zāi)后恢復(fù)重建。為全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要支撐作用。截至2013年底，全行累計(jì)投放各類(lèi)貸款432.04億元。同時(shí)，為最大限度地滿(mǎn)足客戶(hù)融資需求，青海銀行靈活運(yùn)用銀團(tuán)貸款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、信托理財(cái)?shù)榷喾N融資工具和業(yè)務(wù)產(chǎn)品，加大與地方政府的合作力度，先后與海南州、海北州、海西州、西寧市政府、海東行署、青海省林業(yè)廳、青海省柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)管委會(huì)等政府部門(mén)簽訂政銀戰(zhàn)略合作協(xié)議，實(shí)現(xiàn)了金融資本與地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的有效對(duì)接。

二、優(yōu)化機(jī)制推動(dòng)創(chuàng)新支持中小微企業(yè)發(fā)展

“立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)、面向中小企業(yè)、服務(wù)廣大民眾”，是青海銀行始終堅(jiān)持的市場(chǎng)定位。多年來(lái)，青海銀行從體制機(jī)制、信貸投放、流程設(shè)計(jì)、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等各方面入手，采取了一系列提升支持中小微企業(yè)發(fā)展能力的舉措，致力于打造“中小企業(yè)伙伴銀行”品牌，小金融辦出大特色，為青海省中小微企業(yè)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的金融支撐。按照小企業(yè)金融服務(wù)“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)要求，積極推進(jìn)小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)，完善經(jīng)營(yíng)管理體制，于2011年創(chuàng)新設(shè)立了全省首家小企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)——青海銀行小企業(yè)信貸中心，使青海銀行小企業(yè)金融服務(wù)真正步入了批量化、流程化、專(zhuān)業(yè)化、規(guī)模化的軌道。小企業(yè)信貸中心投入運(yùn)營(yíng)以來(lái)，發(fā)揮專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，實(shí)施差異化、特色化的發(fā)展戰(zhàn)略，構(gòu)建高效快捷、結(jié)構(gòu)合理、系統(tǒng)優(yōu)化的經(jīng)營(yíng)體系，研發(fā)具有小企業(yè)特色的貸款新產(chǎn)品，通過(guò)對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方式的創(chuàng)新，以良好的形象、優(yōu)美的環(huán)境、高效便捷的服務(wù)，有效地滿(mǎn)足了青海省小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)在采購(gòu)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、投資、理財(cái)?shù)确矫娴慕鹑谛枨螅蔀樾∑髽I(yè)成長(zhǎng)的好銀行、好伙伴。按照服務(wù)中小企業(yè)的既定市場(chǎng)定位，青海銀行確定了“優(yōu)先支持中小企業(yè)發(fā)展，每年將新投放貸款的60%以上投向中小企業(yè)”、中小企業(yè)業(yè)務(wù)不受規(guī)模限制的戰(zhàn)略舉措。特別是2011年，全行中小企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)220%，高于全部貸款增速187個(gè)百分點(diǎn)。貸款主要投向了商貿(mào)、制造、電子、建材、衛(wèi)生、物流、種植等領(lǐng)域中小企業(yè)及科技型中小企業(yè)，特別是工業(yè)園區(qū)中小企業(yè)。2013年全行小微企業(yè)貸款余額近80億元，較上年末增加近20億元，增幅達(dá)32.3%。針對(duì)中小企業(yè)融資需求差異化、多元化的特點(diǎn)，青海銀行在創(chuàng)新金融產(chǎn)品上下足了功夫，做足了文章，力求通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新，使更多中小企業(yè)獲得融資支持。如針對(duì)中小企業(yè)貸款“短、頻、急、快”的特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)了“循環(huán)貸”，針對(duì)中小企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押物的特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)了“聯(lián)保貸”。還研發(fā)了倉(cāng)單質(zhì)押貸款、專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押貸款、水泥提貨單質(zhì)押貸款等信貸產(chǎn)品，開(kāi)辟了優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)貸款“綠色通道”。同時(shí)，加強(qiáng)了與擔(dān)保公司的合作，大力推廣了擔(dān)保貸款；簡(jiǎn)化了貸款審批流程，提高了中小企業(yè)辦貸效率；清理整合了服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，減輕了中小企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。截至2013年底，青海銀行累計(jì)發(fā)放中小企業(yè)貸款96.86億元，余額達(dá)到170.14億元。

三、跨區(qū)設(shè)點(diǎn)廣泛覆蓋有效延伸金融服務(wù)

青海銀行按照“立足青海、覆蓋西部、面向全國(guó)”的戰(zhàn)略思想，在不斷改善西寧城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的同時(shí)，加快設(shè)立省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)特別是藏區(qū)分支機(jī)構(gòu)的區(qū)域化發(fā)展戰(zhàn)略，力圖進(jìn)一步發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域，努力在支持中小企業(yè)、青海藏區(qū)經(jīng)濟(jì)、新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮積極的作用。2008年11月，青海銀行邁出跨市區(qū)域經(jīng)營(yíng)的第一步，在格爾木市設(shè)立首家異地分行；2010年玉樹(shù)地震發(fā)生后，響應(yīng)黨和政府玉樹(shù)重建的號(hào)召，僅用56天設(shè)立玉樹(shù)州分行，成為地震發(fā)生后首家在災(zāi)區(qū)新設(shè)分支機(jī)構(gòu)的銀行；同年8月設(shè)立海南州分行。2012年12月設(shè)立海東分行，2013年6月設(shè)立海西州分行，2013年12月海北州分行成立投入運(yùn)營(yíng)。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)已覆蓋全省主要經(jīng)濟(jì)區(qū)域，逐步實(shí)現(xiàn)了從城商行向區(qū)域性股份制銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。同時(shí)，2011年發(fā)起設(shè)立了寧夏中寧青銀村鎮(zhèn)銀行，邁出了跨省發(fā)展的第一步，其成功實(shí)踐為青海銀行進(jìn)一步延伸分支機(jī)構(gòu)積累了經(jīng)驗(yàn)。青海銀行州、市分行設(shè)立運(yùn)營(yíng)后，堅(jiān)持以業(yè)務(wù)發(fā)展為先導(dǎo)，以服務(wù)地方為引領(lǐng)，把立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和服務(wù)社會(huì)民眾的理念貫穿經(jīng)營(yíng)工作始終，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，規(guī)范管理，將維護(hù)民族團(tuán)結(jié)和發(fā)展民族地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)作為第一要?jiǎng)?wù)來(lái)抓，加大信貸投放力度，行業(yè)投向涵蓋能源、醫(yī)療、煤炭、建材、水利水電、教育、城建、商貿(mào)、農(nóng)牧產(chǎn)品加工、房地產(chǎn)等多領(lǐng)域，成為支持民族區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的“生力軍”。如青海銀行海南州分行在成立不到四年的時(shí)間里，已連續(xù)三年獲得海南州委、州政府“服務(wù)支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展先進(jìn)單位”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。玉樹(shù)州分行成立后，認(rèn)真履行地方銀行服務(wù)玉樹(shù)災(zāi)后重建的政治使命和社會(huì)責(zé)任，進(jìn)一步貫徹落實(shí)《青海省人民政府關(guān)于金融支持玉樹(shù)地震災(zāi)后恢復(fù)重建的意見(jiàn)》精神，切實(shí)按照省委、省政府和玉樹(shù)地震災(zāi)后重建工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一安排，充分發(fā)揮青海銀行地方一級(jí)法人機(jī)構(gòu)機(jī)制靈活、決策高效、辦理快捷、服務(wù)優(yōu)良的優(yōu)勢(shì)，提高信貸效率，切實(shí)做好金融支持工作，為打好玉樹(shù)災(zāi)后重建攻堅(jiān)戰(zhàn)做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

四、特色立行科學(xué)發(fā)展大力推動(dòng)金融創(chuàng)新

青海銀行堅(jiān)持“特色立行”、“創(chuàng)新立行”的理念，緊跟客戶(hù)需求加快產(chǎn)品研發(fā)與創(chuàng)新步伐，推出了一系列既讓利于客戶(hù)又推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的金融新產(chǎn)品。2008年，青海省首張地方信用卡——“青海銀行三江貸記卡”成功推出，填補(bǔ)了全省地方金融機(jī)構(gòu)信用卡的空白；同年，成功由“西寧市商業(yè)銀行”更名為“青海銀行”，獲得了“青海”這一金名片；2011年，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)正式上線，作為全省地方金融機(jī)構(gòu)首個(gè)網(wǎng)上銀行，極大地豐富了青海銀行金融服務(wù)的內(nèi)涵。同年5月，設(shè)立全省首家離行式小企業(yè)信貸中心；成立青海銀行票據(jù)中心，票據(jù)業(yè)務(wù)邁上專(zhuān)業(yè)化、批量化、規(guī)模化軌道；2012年，引進(jìn)德國(guó)IPC公司先進(jìn)的微貸技術(shù)，大力拓展具有資源優(yōu)勢(shì)、民族特色和產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶(hù)，為小微企業(yè)金融服務(wù)搭建更加便捷高效的平臺(tái)，全行微貸業(yè)務(wù)取得長(zhǎng)足發(fā)展；2012年，推出“中國(guó)旅游IC卡”業(yè)務(wù)以及專(zhuān)為建筑施工企業(yè)規(guī)范勞務(wù)工資支付的“三江幸福卡”。先后開(kāi)辦了個(gè)人住房、商鋪按揭貸款、購(gòu)置住房、汽車(chē)、高檔電器、房屋裝修等個(gè)人消費(fèi)貸款，個(gè)體經(jīng)商的周轉(zhuǎn)貸款、“白領(lǐng)通”、“易貸通”個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)相繼推出跨行支付、銀企直聯(lián)和貼心商旅業(yè)務(wù)，客戶(hù)數(shù)量迅速增加，功能不斷完善，交易量持續(xù)擴(kuò)大。2013年，匯聚多家之長(zhǎng)研發(fā)并推出了具有儲(chǔ)蓄存款革命性的“如意寶”業(yè)務(wù)，同時(shí)推行了5項(xiàng)減免收費(fèi)政策，在社會(huì)上引起了強(qiáng)烈反響，在廣大企業(yè)與客戶(hù)中得到高度贊譽(yù)和好評(píng)。加快信息科技發(fā)展是助推現(xiàn)代商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的核心動(dòng)力和引擎。面對(duì)日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，青海銀行黨委充分認(rèn)識(shí)到，“工欲善其事，必先利其器”，要想在競(jìng)爭(zhēng)中始終立于不敗之地，必須以科技為先導(dǎo)，大力推進(jìn)信息科技建設(shè)步伐。為此，青海銀行針對(duì)全行科技技術(shù)發(fā)展的現(xiàn)狀已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)與客戶(hù)需求，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)了“網(wǎng)上銀行”、電票業(yè)務(wù)和新一代信貸管理系統(tǒng)等重大科技項(xiàng)目的順利上線運(yùn)營(yíng)，使全行的科技建設(shè)和運(yùn)用水平又上了一個(gè)新臺(tái)階。特別是2011年以來(lái)，全行制定實(shí)施了一系列科技攻關(guān)項(xiàng)目，并取得豐碩成果。新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)切換上線，同城災(zāi)備項(xiàng)目建成并通過(guò)驗(yàn)收，數(shù)據(jù)容災(zāi)水平達(dá)到國(guó)內(nèi)領(lǐng)先水平。同時(shí)，制定和修訂了20多項(xiàng)科技管理制度，填補(bǔ)了全行在信息科技治理、IT運(yùn)行管理、外包管理、數(shù)據(jù)等層面的管理空白，為實(shí)施科技強(qiáng)行戰(zhàn)略奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

五、長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃有效推進(jìn)傾力培育企業(yè)文化

文化不僅是銀行的靈魂，更是銀行發(fā)展的動(dòng)力。多年來(lái)，青海銀行把培養(yǎng)企業(yè)文化作為謀求事業(yè)長(zhǎng)久發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)，努力構(gòu)建積極向上、健康和諧的極具特色的企業(yè)文化，把“誠(chéng)信包容、務(wù)實(shí)奉獻(xiàn)、開(kāi)拓創(chuàng)新、和諧奮進(jìn)”的核心價(jià)值觀，和“團(tuán)結(jié)凝聚力量、團(tuán)結(jié)鑄就輝煌”的團(tuán)隊(duì)觀融入到業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的每個(gè)層面。一是成立了企業(yè)文化領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全行企業(yè)文化建設(shè)。在全行廣泛征求員工意見(jiàn)，充實(shí)和完善青海銀行企業(yè)文化理念的基礎(chǔ)上，認(rèn)真組織實(shí)施了“整章建制”工作，把青海銀行近年來(lái)所取得的寶貴經(jīng)驗(yàn)和形成的規(guī)章制度匯編成《企業(yè)文化建設(shè)系列叢書(shū)》，以此規(guī)范全員的工作行為，使企業(yè)文化真正內(nèi)化為全行員工的自覺(jué)行為，充分發(fā)揮好文化引領(lǐng)經(jīng)營(yíng)工作的作用。在辦好《青海銀行》刊物的基礎(chǔ)上，在全行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辟了“青海銀行文化之窗”電子宣傳欄，及時(shí)宣傳行內(nèi)文化動(dòng)態(tài)工作，創(chuàng)辦了《青海銀行文化之苑報(bào)》。二是深入開(kāi)展“標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)品質(zhì)提升活動(dòng)”，重點(diǎn)樹(shù)立了一批“標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)”和“服務(wù)標(biāo)兵”。青海銀行城西支行營(yíng)業(yè)室榮獲“2012年度中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)千佳示范單位”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。三是創(chuàng)新培養(yǎng)方式，優(yōu)化隊(duì)伍結(jié)構(gòu)。青海銀行樹(shù)立“以人為本”思想，建立有利于各類(lèi)員工發(fā)展的內(nèi)部職務(wù)、崗位培訓(xùn)體系，把干部培養(yǎng)寓于選人、用人之中，在選人、用人中培養(yǎng)干部，拓寬培養(yǎng)內(nèi)涵，積極營(yíng)造團(tuán)結(jié)和諧、積極向上、有利于增強(qiáng)全行凝聚力、有利于干部員工成長(zhǎng)的工作環(huán)境，使眾多的優(yōu)秀人才脫穎而出。四是積極組織開(kāi)展以“內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)、外樹(shù)形象”為主要內(nèi)容的精神文明創(chuàng)建活動(dòng)。通過(guò)開(kāi)展“創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)”活動(dòng)、“練內(nèi)功、嚴(yán)要求、強(qiáng)素質(zhì)、促發(fā)展”主題實(shí)踐活動(dòng)、黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)，有力地提升了員工整體素質(zhì)，改進(jìn)了工作作風(fēng)，提高了服務(wù)質(zhì)量，提高了工作效率。五是不斷改善員工工作環(huán)境及生活條件，以良好的企業(yè)文化和和諧勞動(dòng)關(guān)系支撐改革發(fā)展。行黨委利用連續(xù)幾年增收的成果，積極創(chuàng)造條件，努力提高員工薪酬福利待遇，連續(xù)多年使員工薪酬水平超過(guò)10%的增長(zhǎng)幅度。不斷完善職代會(huì)職能，發(fā)揮職代會(huì)作用，使員工權(quán)益得到最大保障。從各種渠道傾聽(tīng)員工心聲，盡心盡責(zé)地解決員工的實(shí)際困難和問(wèn)題，不斷增強(qiáng)全行員工的向心力、凝聚力和創(chuàng)造力，營(yíng)造了心齊、氣順、風(fēng)正、勁足的良好氛圍，實(shí)現(xiàn)了員工價(jià)值與企業(yè)價(jià)值的同步增長(zhǎng)。

六、履行責(zé)任求真務(wù)實(shí)塑造良好企業(yè)形象

第7篇：金融機(jī)構(gòu)論文范文

關(guān)鍵詞：產(chǎn)融結(jié)合，企業(yè)

產(chǎn)業(yè)資本發(fā)展到一定階段之后，企業(yè)家能否恰當(dāng)?shù)貙a(chǎn)業(yè)資本和金融資本進(jìn)行結(jié)合，并有效地運(yùn)用資本市場(chǎng)所提供的各種資源是一個(gè)非常重要的戰(zhàn)略決策。這對(duì)企業(yè)的持續(xù)發(fā)展和健康成長(zhǎng)，以及中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的微觀基礎(chǔ)有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。本次調(diào)查了解了企業(yè)的產(chǎn)融結(jié)合情況，即持有金融機(jī)構(gòu)股份、設(shè)立財(cái)務(wù)公司和持有上市公司股份情況。

1、產(chǎn)業(yè)資本向金融資本的滲透已經(jīng)初具規(guī)模

調(diào)查結(jié)果顯示，總體來(lái)看，當(dāng)前的企業(yè)產(chǎn)融結(jié)合發(fā)展已經(jīng)初具規(guī)模，在參加調(diào)查的樣本企業(yè)中論文范文論文格式范文，有20.4%的企業(yè)持有各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)股份[1]，27.8%的企業(yè)有自己的財(cái)務(wù)公司。有5.8%的企業(yè)持有上市公司股份。調(diào)查表明，各類(lèi)型企業(yè)已成為我國(guó)股票市場(chǎng)的主要機(jī)構(gòu)投資者之一（見(jiàn)表15）。

2、大型企業(yè)的產(chǎn)融結(jié)合程度明顯高于中小企業(yè)

從不同規(guī)模看，大型企業(yè)的產(chǎn)融結(jié)合程度要明顯地高于中小型企業(yè)，有30.7%的大型企業(yè)持有金融機(jī)構(gòu)股份，而中型企業(yè)和小型企業(yè)分別為21.9%和17.6%；有32.2%的大型企業(yè)有自己的財(cái)務(wù)公司，而中型企業(yè)和小型企業(yè)分別為31.7%和23.9%；有25.8%的大型企業(yè)持有上市公司股份，而中型企業(yè)和小型企業(yè)的這一比例分別為5.4%和2.6%（見(jiàn)表15）。

3、國(guó)有企業(yè)持有上市公司股份的積極性更高，民營(yíng)企業(yè)持有金融機(jī)構(gòu)股份的積極性更高

從不同經(jīng)濟(jì)類(lèi)型看，國(guó)有企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)在產(chǎn)融結(jié)合方面各有側(cè)重。在持有金融機(jī)構(gòu)股份方面，民營(yíng)企業(yè)的積極性更高，20.7%的非國(guó)有獨(dú)資企業(yè)持有金融機(jī)構(gòu)股份，要高于國(guó)有獨(dú)資企業(yè)（15.5%）；21.4%的民營(yíng)企業(yè)和家族企業(yè)持有金融機(jī)構(gòu)股份，要高于國(guó)有控股公司和中央直屬企業(yè)（17.5%）。在持有上市公司股份方面，國(guó)有企業(yè)的積極性更高，15.4%的國(guó)有獨(dú)資企業(yè)持有上市公司股份論文范文論文格式范文，要高于非國(guó)有獨(dú)資企業(yè)（5.0%）；12.9%國(guó)有控股公司和中央直屬企業(yè)持有上市公司股份，要高于民營(yíng)企業(yè)和家族企業(yè)（4.1%）。在是否擁有自己的財(cái)務(wù)公司方面，國(guó)有企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的差別不是很大（見(jiàn)表15）。

表15企業(yè)產(chǎn)融結(jié)合情況分析（%）

 

 

 

企業(yè)持有金融機(jī)構(gòu)股份的情況

企業(yè)擁有自己財(cái)務(wù)公司的情況

企業(yè)持有上市公司股份的情況

總體

20.4

27.8

5.8

東部地區(qū)企業(yè)

21.3

26.8

6.5

中部地區(qū)企業(yè)

20.9

31.5

4.0

西部地區(qū)企業(yè)

20.6

25.5

6.4

東北地區(qū)企業(yè)

10.4

30.9

3.8

大型企業(yè)

30.7

32.2

25.8

中型企業(yè)

21.9

31.7

5.4

小型企業(yè)

17.6

23.9

2.6

國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

15.5

27.2

15.4

vs 非國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

20.7

27.7

5.0

國(guó)有控股公司和中央直屬企業(yè)

17.5

25.0

12.9

vs 民營(yíng)企業(yè)和家族企業(yè)

21.4

28.3

4.1

農(nóng)林牧漁業(yè)

23.7

26.1

4.4

采礦業(yè)

29.8

29.8

12.5

制造業(yè)

20.8

28.0

5.3

電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)

17.1

27.9

10.8

建筑業(yè)

21.0

26.9

5.9

交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)

12.9

34.4

10.5

信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)

12.8

15.4

3.9

批發(fā)和零售業(yè)

15.4

28.2

8.0

住宿和餐飲業(yè)

28.9

31.6

5.7

房地產(chǎn)業(yè)

31.3

22.7

5.5

租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)

7.4

第8篇：金融機(jī)構(gòu)論文范文

【關(guān)鍵詞】金融業(yè)；混業(yè)經(jīng)營(yíng)；分業(yè)經(jīng)營(yíng)；金融監(jiān)管

一、我國(guó)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀

2001年我國(guó)加入世界貿(mào)易組織，根據(jù)入世協(xié)議，我國(guó)在2006年金融業(yè)全面對(duì)外開(kāi)放， 外資銀行和證券公司進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，搶奪中國(guó)金融市場(chǎng)資源。外資金融企業(yè)本身具有完善的經(jīng)營(yíng)管理水平，加之其混業(yè)經(jīng)營(yíng)可以為客戶(hù)提供全方位、一站式金融服務(wù)，更是增加了外資金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、同時(shí)，金融國(guó)際化潮流帶來(lái)了空前規(guī)模的并購(gòu)潮。在我國(guó)，2011年6月28日，中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司并購(gòu)深圳發(fā)展股份有限公司，深發(fā)展銀行成為中國(guó)平安的控股子公司；中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司也和史玉柱為了中國(guó)民生銀行的控股權(quán)斗的不可開(kāi)交。由此可以看出，混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式在我國(guó)已在悄然進(jìn)行。

在2012年英國(guó)《銀行家》雜志的1000家銀行的最新排名和綜合數(shù)據(jù)中（見(jiàn)表1-1），前25名銀行中，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的銀行只有七家，其中，上榜的四家中國(guó)銀行均為分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，除中國(guó)的銀行外，只有三家國(guó)外銀行為分業(yè)經(jīng)營(yíng)。各大以混業(yè)經(jīng)營(yíng)為主的金融集團(tuán)通過(guò)合并和收購(gòu)，不僅使自身國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力大為加強(qiáng)，而且能很好的滿(mǎn)足客戶(hù)多元化的需要，同時(shí)也提高了其技術(shù)創(chuàng)新和使用新技術(shù)融資的能力。相比之下，我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制的銀行不利于合并，大大阻礙了我國(guó)金融業(yè)的全球化發(fā)展。

表1-1 《銀行家》2012年全球25大銀行（一級(jí)資本排序）

數(shù)據(jù)來(lái)源：英國(guó)《銀行家》雜志2012年

二、我國(guó)實(shí)行金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的可行性分析

1、法律條件

我國(guó)《商業(yè)銀行法》雖禁止銀行從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，但對(duì)金融機(jī)構(gòu)之間交叉持股和哦你公司形勢(shì)進(jìn)行適度交叉的金融業(yè)務(wù)并沒(méi)有明確禁止性條款。《公司法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》等法律都未明確禁止金融控股公司的成立，也未規(guī)定金融控股公司的模式與組織體系等內(nèi)容，金融控股公司的成立目前在法律上并無(wú)障礙。我國(guó)可以學(xué)習(xí)美國(guó)，走金融控股公司模式，在控股公司的統(tǒng)一管理下各子公司加強(qiáng)協(xié)作，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化和多樣化的統(tǒng)一。各大商業(yè)銀行在綜合經(jīng)營(yíng)商可以在國(guó)內(nèi)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的情況下，通過(guò)到另一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的司法區(qū)域收購(gòu)和控股其他種類(lèi)的金融子公司，再進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。

2、市場(chǎng)條件

目前，我國(guó)四大國(guó)有銀行都已經(jīng)完成股份制改革，成為自主經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)主體。他們?cè)谧非罄麧?rùn)最大化的同時(shí)，也會(huì)堅(jiān)固安全性和流動(dòng)性。另一方面，資本市場(chǎng)的發(fā)展日益規(guī)范和完善，這是金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的一個(gè)重要條件。

3、制度條件

從金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控制度，增強(qiáng)自律意識(shí)和自我約束機(jī)制，為混業(yè)經(jīng)營(yíng)奠定了基礎(chǔ)。從金融機(jī)構(gòu)外部來(lái)說(shuō)，一個(gè)由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)組成的金融監(jiān)管體系在逐步建立完善。“三會(huì)”按經(jīng)濟(jì)區(qū)域?qū)Ψ种C(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，無(wú)論從監(jiān)管方式、監(jiān)管手段和監(jiān)管重點(diǎn)，三者都建立了相互配合、相互協(xié)調(diào)的關(guān)系。

三、我國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)防范

（1）加強(qiáng)建設(shè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

首先要加強(qiáng)銀行內(nèi)部建設(shè)，提高從業(yè)人員的職業(yè)素質(zhì)，要教育從業(yè)人員嚴(yán)格按照規(guī)章流程辦事，以客戶(hù)利益為重。加強(qiáng)對(duì)法律法規(guī)和相關(guān)金融政策的研究和理解，開(kāi)展合法經(jīng)營(yíng)。嚴(yán)格內(nèi)部資金管理，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部資金的用途管理，同時(shí)嚴(yán)明紀(jì)律對(duì)信貸資金和投資銀行業(yè)務(wù)之間的事后檢驗(yàn)等風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控方法來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)，做到資金使用全過(guò)程都能實(shí)施監(jiān)控。

（二）完善外部監(jiān)管體系

1完善我國(guó)金融監(jiān)管法律制度，規(guī)范金融監(jiān)管秩序

在全球一體化的趨勢(shì)下，中國(guó)金融監(jiān)管還應(yīng)立足于世界，鼓勵(lì)和促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，將此作為立法的出發(fā)點(diǎn)。這要求我們要借鑒國(guó)外的先進(jìn)法律制度的先進(jìn)的金融監(jiān)管規(guī)則。同時(shí)也要注意保護(hù)我國(guó)的金融利益，不要盲目跟風(fēng)。

2 規(guī)范金融機(jī)構(gòu)信息披露制度

我國(guó)現(xiàn)行的信息披露制度這種還存在不透明、不真實(shí)和監(jiān)管漏洞。要進(jìn)一步從立法上明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該公開(kāi)的信息，規(guī)定應(yīng)披露的基本數(shù)據(jù)、指標(biāo)、范圍、世界等，金融機(jī)構(gòu)必須按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求及時(shí)送報(bào)有關(guān)報(bào)表、報(bào)告，并對(duì)其信息披露進(jìn)行審查與評(píng)估，同時(shí)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)予以規(guī)定。主要負(fù)責(zé)人對(duì)相關(guān)信息披露的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

在我國(guó)加入WTO后，分業(yè)經(jīng)營(yíng)的體制受到強(qiáng)有力的沖擊，發(fā)展混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力的必然趨勢(shì)，也是提高我們金融業(yè)整體實(shí)力的必要途徑。但是，我們也要在認(rèn)真充分分析我國(guó)的國(guó)情，完善市場(chǎng)、法律條件，，提高監(jiān)管能力，能充分防范和控制混業(yè)經(jīng)營(yíng)金融風(fēng)險(xiǎn)，各方面條件都能滿(mǎn)足混業(yè)經(jīng)營(yíng)條件時(shí)，才逐步走出分業(yè)經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)。

參考文獻(xiàn)：

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第9篇：金融機(jī)構(gòu)論文范文

關(guān)鍵詞：財(cái)務(wù)管理；存在的問(wèn)題；補(bǔ)救措施；建立的金融行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的中央銀行以及其他金融管理部門(mén)的新管理架構(gòu)，在過(guò)去的幾年中我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行管理系統(tǒng)，已經(jīng)加強(qiáng)，但在那里有很多的問(wèn)題，特別是地方金融體系，有兩個(gè)明顯的問(wèn)題：首先，因?yàn)閲?guó)有商業(yè)銀行的管理機(jī)構(gòu)被撤銷(xiāo)，和國(guó)有銀行的收入，從而導(dǎo)致權(quán)力的本地金融系統(tǒng)的管理服務(wù)是越來(lái)越糟糕。由金融監(jiān)督管理分行，子分公司的當(dāng)?shù)刈庸局袊?guó)央行的定位的領(lǐng)導(dǎo)下，許多本地銀行和其他金融系統(tǒng)的發(fā)展在行業(yè)的質(zhì)量服務(wù)也被忽視。

一、關(guān)于地方政府對(duì)銀行及其他財(cái)務(wù)管理職責(zé)

與錢(qián)有關(guān)的財(cái)務(wù)問(wèn)題，怎么樣才能管理資金，我們沒(méi)有一個(gè)很好的計(jì)劃，你不能合理地花我們的錢(qián)，那么管理的金融體系應(yīng)該明確自己的任務(wù)所在。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，與金融有關(guān)的主要工作可以概括地說(shuō)幾個(gè)方面：首先，金融監(jiān)管，貨幣政策，最后是金融體系的改革和發(fā)展。因此，從管理的角度，貨幣管理政策的決定應(yīng)在中心，但在當(dāng)?shù)叵鄬?duì)的金融監(jiān)管和改革金融體制與發(fā)展是有限的，我們不懷疑，用于管理貨幣政策和金融監(jiān)管政策制定者的貨幣政策，央行和其下屬的分支機(jī)構(gòu)，支行的主要職責(zé)，對(duì)金融體系的改革應(yīng)該訪問(wèn)的司法管轄區(qū)金融體系的管理和協(xié)調(diào)。但是，這是沒(méi)有的情況下，遠(yuǎn)超過(guò)監(jiān)管改革金融體系和金融體系的發(fā)展，我們的國(guó)家，銀行和其他金融系統(tǒng)的重要性。我們更要清晰的管理責(zé)任系統(tǒng)的發(fā)展，為銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，直接導(dǎo)致的后果是，銀行和其他金融體系改革和金融體系的發(fā)展，并沒(méi)有一個(gè)明確的目標(biāo)和明確的方向。獨(dú)立財(cái)務(wù)系統(tǒng)在每一個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)，為自己的發(fā)展走獨(dú)立的道路，有的甚至已經(jīng)完全背離了整個(gè)金融體系的發(fā)展方向和目標(biāo)。在金融服務(wù)供給不足的情況下，一些小的金融危機(jī)不能避免在一定程度上制約著當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，上述這些問(wèn)題，是由貨幣管理政策無(wú)效性的原因。同時(shí)，當(dāng)?shù)氐你y行及其他金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)建立信用體系，發(fā)揮其應(yīng)有的作用。當(dāng)?shù)劂y行和金融體系的職責(zé)，我們可以歸納為以下幾點(diǎn)：

1.要發(fā)展當(dāng)?shù)氐慕鹑诎l(fā)展計(jì)劃。

這個(gè)主要功能是財(cái)務(wù)管理，按照中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是在理性分析的個(gè)人和企業(yè)金融服務(wù)的銀行和其他金融系統(tǒng)的要求，和其增長(zhǎng)趨勢(shì)的需要，我們可以參考的平均個(gè)人和企業(yè)所擁有的金融機(jī)構(gòu)，其結(jié)構(gòu)與發(fā)展國(guó)家的平均水平相比，金融體系的發(fā)展，像我們國(guó)家發(fā)展的計(jì)劃就是每五年有一個(gè)計(jì)劃，你也可以對(duì)財(cái)務(wù)計(jì)劃系統(tǒng)制定一個(gè)五年計(jì)劃或十年計(jì)劃，讓你能夠更好地管理金融體系。

2.做好系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的改革和發(fā)展。

我們可以根據(jù)我國(guó)金融改革的整體的方向，，我們可以在規(guī)定的范圍內(nèi)做一個(gè)合理的金融系統(tǒng)的體制改革，在金融系統(tǒng)的政府和金融系統(tǒng)管理人員，以做工作的指導(dǎo)和協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)。

3.創(chuàng)造良好的信用體系。

社會(huì)信用體系的建立是一個(gè)非常好的金融體系的支撐作用，建立一個(gè)健全的財(cái)務(wù)管理制度，財(cái)務(wù)管理的一項(xiàng)重要職責(zé)。一個(gè)健全的金融體系，包括建立信用體系建設(shè)，建立中小企業(yè)信用擔(dān)保的階梯，這些系統(tǒng)應(yīng)該被列在財(cái)務(wù)管理機(jī)構(gòu)管轄下的。

4.加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)居民。

為了做好工作的監(jiān)督和管理金融系統(tǒng)更好地工作和處理財(cái)務(wù)的監(jiān)督和管理工作和發(fā)展的金融體系之間的平衡，怎樣才能做到這些呢？我們可以通過(guò)每個(gè)地方的金融機(jī)構(gòu)共同的來(lái)回憶，還可以做出金融體系改革理念上的交流，使金融體系更加完善，各個(gè)地方的金融體系與良好的監(jiān)督和管理，攜手共進(jìn)以確保金融系統(tǒng)的安全性。

二、如何解決上述問(wèn)題，它出現(xiàn)在良好的金融發(fā)展？

1.服務(wù)的金融體系規(guī)范的名稱(chēng)和職責(zé)。

為了促進(jìn)提高金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)管理的空白，政府可以成立一個(gè)金融服務(wù)辦公室，這個(gè)辦公室是非常必要和及時(shí)的。其功能有明確的定義和其職能應(yīng)包括建立一個(gè)完善的信用體系，金融監(jiān)督和管理工作的協(xié)調(diào)，促進(jìn)發(fā)展的金融系統(tǒng)。

2.形成城市或農(nóng)村商業(yè)銀行。

如何建立一個(gè)城市或農(nóng)村商業(yè)銀行嗎？這是一個(gè)最優(yōu)先的銀行及其他金融業(yè)的發(fā)展，在這個(gè)系統(tǒng)中，是誰(shuí)負(fù)責(zé)這個(gè)問(wèn)題還不是很清楚，成立后的金融管理辦公室主任，應(yīng)該由辦公室負(fù)責(zé)具體事項(xiàng)做當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)銀行市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展。

3.關(guān)于農(nóng)村信用社的管理。

逐漸淡出的國(guó)有商業(yè)銀行，農(nóng)村信用社在當(dāng)?shù)亟鹑谙到y(tǒng)越來(lái)越重要，農(nóng)村信用社的改革和發(fā)展越來(lái)越多的關(guān)注，所以我們應(yīng)該從實(shí)際出發(fā)，細(xì)致的工作，只能做這些地方財(cái)政管理的問(wèn)題，為了讓中央銀行的工作更加順利。

三、結(jié)束語(yǔ)

財(cái)務(wù)管理方面的問(wèn)題，影響我們的經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易交流，影響中國(guó)的金融體系的發(fā)展和成長(zhǎng)，所以我們應(yīng)該有一個(gè)合理解的解決好地方問(wèn)題，這樣才能使我們的經(jīng)濟(jì)更好更快地發(fā)展。（作者單位：沈陽(yáng)市師范大學(xué)國(guó)際商學(xué)院）

參考文獻(xiàn)：

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