線下支付方式精選(九篇)

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第1篇：線下支付方式范文

[關鍵詞]下瞼整復；眶隔脂肪；眶下緣凹陷；轉位

[中圖分類號]R622 [文獻標碼]A　[文章編號]1008－6455(2007)06－0803－02

隨著年齡增長，人眼下瞼皮膚、眼輪匝肌、眶隔筋膜和眶隔脂肪均出現退行性改變，皮膚松弛，皺紋增多，眼輪匝肌及眶隔向下松垂，眶內脂肪向前推移形成膨出的下瞼袋，其中膨出脂肪下部分伴有眶下緣凹陷，缺乏下瞼部豐滿感。要解決上述情況Hamra設計了將眶隔脂肪釋放轉位填充眶下緣的整復術式，自2004年我們將其方法進行了改進，把眶隔脂肪釋放固定于眶下緣凹陷區，手術效果滿意。

1 臨床資料

本組236例就醫者，男32例，女204例，年齡31～67歲，平均45歲，其中經皮膚入路術式208例，經結膜入路術式28例。186例就醫者隨訪3～12個月，除9例術后因復發眶下緣凹陷做第2次手術矯正外，其余均獲得了滿意的美容效果。

2　手術方法

2．1　術前設計：經皮膚入路術式切口均選擇下瞼睫毛緣下1～2mm，在內眥角與淚點之中點起始，外眥角處呈弧形向外下，平行外眥皺襞，止于該皺襞末端，切除皮膚下線是根據皮膚松弛程度而定。標記好膨出的脂肪部位與眶下緣凹陷區及以下5～10mm的穿刺點。根據眶周凹陷情況，設計內、中、外三組脂肪釋放轉位方向與部位。經結膜入路術式只標記膨出的脂肪部位與眶下緣凹陷區及眶隔脂肪轉位方向和皮膚穿刺點(圖1)。

2．2　麻醉：用1.5％利多卡因2～3ml行眶下神經阻滯麻醉。經皮膚入路術式切口設計區用1％利多卡因(加1/20萬腎上腺素)3～4ml局部浸潤麻醉。經結膜入路術式以1％利多卡因(加1/20萬腎上腺素)1～2ml在下穹窿瞼結膜下，局部浸潤麻醉。

2．3　剝離：經皮膚入路術式按設計線切除皮膚，切開眼輪匝肌，在眼輪匝肌深面向下潛行鈍性剝離，剝離至已標記好的眶下緣凹陷區以下5～10mm，暴露松垂膨出的眶隔組織。在眼外眥部將輪匝肌垂剪除寬4mm，長6mm左右，形成眼輪匝肌瓣。經結膜入路術式利用牽引線翻開下瞼，在下瞼板下方2mm的瞼結合膜上做一橫向小切口，剪開粘膜層，沿輪匝肌纖維方向鈍性剝離，剝離至眶下緣凹陷區以下5～10mm。

2．4　眶隔脂肪的釋放轉位與固定：用眼瞼拉鉤將皮膚一肌肉瓣向下牽拉，暴露眶隔和眶下緣，沿眶下緣橫行剝離眶隔，充分釋放眶隔脂肪。以縫合直針5－0尼龍線離眶下緣凹陷區以下5～10mm處設計點經皮膚進針，穿入釋放脂肪下緣末端，經剝離隧道重新返回到經皮進針旁3～4mm處設計點穿出皮膚外，將釋放的眶隔脂肪向下牽拉展平鋪墊于眶下緣凹陷區后，進出針線之間墊小棉球結扎固定。根據眶下緣凹陷情況將內、中、外三組眶隔脂肪，同時釋放轉位固定或其中只選擇1～2組眶隔脂肪釋放轉位固定(圖2)。

經結膜入路術式以眼科剪刀分離出眶隔脂肪，充分釋放后，以縫合直針5～0尼龍線離眶下緣凹陷區以下5～10mm處設計點經皮進針，牽引釋放眶隔脂肪末端，再經剝離的隧道返回到經皮進針旁3～4mm處設計點穿出皮膚外，將釋放的眶隔脂肪輕輕牽拉引入眶下緣凹陷區剝離腔隙后，進出針線之間墊小棉球結扎固定。

2．5　眶隔縮緊和跟輪匝肌懸吊固定：經皮膚入路術式在眼外側部用3－0絲線或5－0可吸收縫線，將眶隔筋膜提緊與眶外側緣的骨膜相縫合。在眼外眥部將眼輪匝肌瓣縮短懸吊固定于外眥韌帶上，下瞼中部切開的眼輪匝肌間斷縫合緊縮。

2．6切口縫合和術后處理：經皮膚入路術式以8－0尼龍線將切口皮外連續縫合，術后24～48h內術區用創可貼和小紗布塊加壓包扎。術后5天拆除縫合線和脂肪固定線。經結膜入路術式不需要縫合切口，術區同上述方法加壓包扎，術后3～5天內滴抗生素眼藥水，術后5天拆除脂肪固定線。

3　結果

本院自2004年以來，以眶隔脂肪釋放轉位法下瞼袋及眶下緣凹陷整復術共進行236例，其中經皮膚入路術式208例，經結膜入路術式28例。186例就醫者隨訪3～12個月，除9例術后因復發眶下緣凹陷行第2次手術矯正外(經皮膚入路術式7例，均單側復發；經結膜入路術式2例，其中雙側復發1例，單側復發1例)，其余均獲得了滿意的美容效果(圖3)。

4　討論

4．1　下瞼袋形成：與以下諸多因素有關：①下瞼皮膚彈性減弱、松弛下垂；②下瞼眼輪匝肌退行性改變，彈性減弱，松弛萎縮；③眶隔膜變形松弛，支持力減弱；④眶隔脂肪變性移位或眶隔脂肪增生過多。

4．2　眶隔脂肪釋放轉位法下瞼袋及眶下緣凹陷整復術與傳統的瞼袋整復術比較：傳統瞼袋手術大多數是切除眶內脂肪以消除外凸畸形，或提高下眶區前壁各層組織張力，以消除膨出的險袋，但忽視了險袋下緣凹陷區。傳統瞼袋手術切除眶內脂肪，使瞼區及整個眶區塌陷、凹陷畸形、下瞼退縮，加速了面中部衰老。Hamra通過老年、中年和年輕人面部輪廓的對照，認為不可盲目切除眶隔脂肪，而應充分利用眶隔脂肪，將膨出的眶隔脂肪釋放轉位充填于瞼袋下緣凹陷區后，縫合固定在眶下緣骨膜上。本術式以上述理論為依據，將眶隔脂肪保留釋放轉位固定于眶下緣凹陷區，同時眶隔筋膜縮緊和眼輪匝肌部分切除縮短及與外眥韌帶縫合懸吊固定，加強了眼輪匝肌張力，提高下瞼前壁張力，形成了豐滿而富有彈性的年輕化的下瞼，形態自然美觀。

第2篇：線下支付方式范文

王海忠：中山大學管理學院

近年來，移動互聯網的發展開啟了支付方式的新時代。二維碼支付，支付寶線下“當面付”，手機揚聲器感應付款，微信支付，以及支付寶正計劃推出的“KungFu（空付）”――可以對任一實物掃描賦予支付能力……各種新型移動支付方式正以席卷之勢風靡全球。越來越多的企業，如星巴克、中國的“絕味”鴨脖、京東等，都選擇使用這些新型的支付方式，并取得了成功。但是，與其說是這些支付方式促進了這些產品的銷售，不如說新型支付方式影響了消費者對這類產品的選擇，從而促進了它們的銷售。

對于新型支付方式，當前大部分的關注點落在支付的“快捷”與“安全”如何兩全這類問題上，甚少有人關注新型支付方式的興起會如何影響消費者的消費過程。當采用不同支付方式時，消費者是否會產生不同的心理反應？這種心理反應是否會影響消費者對產品的選擇？當購買某種產品時，消費者為什么使用某種支付方式而不使用另一種支付方式？……

且痛且愉悅的支付方式

不同的支付方式，帶給人們不同的消費心理感受，從而決定了人們不一樣的花錢行為。例如，人們在刷卡支付時，總是比現金支付花的錢更多更爽快。

根據經典經濟學的“理性人”假設，消費者是否購買產品是基于對產品提供的正面效用和支付帶來的負面效用的理性考慮，而與效用無關的支付方式不會影響產品購買。例如，消費者決定購買一瓶統一綠茶而不是康師傅綠茶的原因可能是在于，相比起康師傅綠茶，消費者更喜歡統一綠茶的口味，而且統一綠茶的份量更大，性價比相對更高。而消費者采用什么樣的支付方式，并不會影響綠茶的口感，更不會影響綠茶的份量，因此，支付方式并不能影響消費者對產品的判斷，更不會讓人們產生截然不同的消費感受。

但是，現實情境中的現象表明并非如此。例如，相比起現金支付，大部分人在使用刷卡支付時，總會不由自主地購買更多產品，花錢數量增加。一項在2003-2008年間，從51個國家抽取樣本數據的調研結果表明，刷卡支付在這六年間使這些國家增加了0.79%的消費，等同于對這些國家的GDP增長年均貢獻20個基點。

美國芝加哥大學提出的心理賬戶理論對這一現象提出了解釋。這一理論認為，雖然現金和信用卡里面的錢價值是等同的，但人們內心深處卻有著自己的一個心理賬戶。在消費時，人們會將現金和信用卡里的錢放在不同的心理賬戶里，因此具有不同的價值。從現金賬戶里取出現金進行消費時，失去現金的過程是可見的，“損失”的感覺更加強烈，對心理刺激更大，因此消費者消費起來更加謹慎小心。從信用卡賬戶支出消費時，消費者需要做的只是簽名，沒有看到現金的流失，這種“損失”的感覺相對比較淡漠，對心理刺激更小。因此，消費者在不感到心痛的情況下，當然是盡量地滿足自己的購物愉悅，花錢數目隨之增加。

卡耐基梅隆大學的普雷萊茨和勒文施泰因進一步對該理論進行了補充，于1998年提出了“雙通道心理賬戶”，認為人們在做消費決策的時候存在兩個心理通道，一個通道記錄的是消費者從消費中獲得的正面效應，即從消費中體驗到的快樂；另一個通道記錄的是消費者為獲得產品而付出的負面效應，即因為支付而體驗到的疼痛。消費者從消費中得到更多的是快樂還是疼痛取決于支付與消費過程關聯的緊密程度。如果支付與消費過程聯結非常緊密，那么，消費者體驗到更多的是支付帶來的痛苦；如果支付與消費過程聯結非常松散，則消費者體驗到更多的是消費過程帶來的愉悅。當采用現金支付時，由于支付和消費的聯結非常緊密，消費者更容易意識到，當消費使他們獲得商品的同時，也同時使他們失去了金錢。即使金錢與商品是等量交換，消費者也更多地體會到損失帶來的痛苦，產生支付疼痛。這種支付疼痛使得消費者更不輕易購買產品。而當采用刷卡支付時，由于支付和消費的聯結更加松散，消費者通常體會到的是消費給自己帶來的收益，而沒有意識到自己同時也失去了金錢，從而產生了消費愉悅，這種消費愉悅促使了消費者購買產品數量的增加。

比起刷卡支付，免除了簽字、輸密碼等各項繁瑣手續的新型支付方式，如微信支付、聲控支付等移動支付方式，顯得更方便，更快捷。這使得支付與消費之間的聯結變得更加松散，消費者更不容易感覺到支付的痛苦，而是感覺到購物的愉悅，從而促進產品的銷售。據2014年1月艾瑞咨詢統計數據顯示，2010年中國第三方移動支付市場交易規模為586.1億元，2011年為798.7億元，2012年為1511.4億元，2013年則達到12197.4億元，同比增幅707%。預計到2017年中國第三方移動支付市場交易規模將達到11.9萬億元。龐大而又增長迅猛的第三方移動支付市場，背后代表的是移動支付對于社會消費的極大促進。

追求愉悅還是回避痛苦？

不同的支付方式，也影響人們對于產品的不同選擇，這是受人們不同的動機目標所影響。

哥倫比亞大學的希金斯把人的動機目標分為兩種，一種是促進動機，一種是預防動機。擁有促進動機的人更傾向于追求愉悅，努力實現追求與夢想，對正面結果比較敏感；而擁有預防動機的人更傾向于避免痛苦，努力避免失敗與錯誤，對負面結果比較敏感。這兩種動機可以被情境因素誘發。當人們感覺到損失時會產生預防動機，感覺到收益時會產生促進動機。消費者在使用現金支付時，金錢損失的感覺更加強烈，這使得他們傾向于產生預防動機。在使用新型支付方式時，這種損失感并不強烈，而更多地是感覺到消費的愉悅，這使得他們傾向于產生促進動機。

具有不同動機的消費者往往會選擇不同的產品。擁有促進動機的消費者往往更偏愛具有促進功能的產品；而擁有預防動機的消費者往往更偏愛有預防功能的產品。例如，李小姐打算購買一瓶果汁，有兩款果汁供她選擇：A果汁強調富含維生素C和鐵元素，能帶來高能量；B果汁強調富含抗氧化劑，能抗衰老和預防心血管疾病。這兩款果汁除了這些差異以外，在價格、設計等其他方面均無差異。李小姐會選擇哪款果汁？我們預測，李小姐的選擇將取決于她使用哪種支付方式。當她使用刷卡支付時，她會傾向于選擇A果汁。當她使用現金消費時，她會傾向于選擇B果汁。這是因為，當使用刷卡支付時，李小姐產生的促進動機會讓她更偏向于選擇具有促進功能、帶來更多消費愉悅感的A果汁；當使用現金支付時，她產生的預防動機會讓李小姐更偏向于選擇具有預防功能的B果汁。這也是為什么相對于現金消費，刷卡消費時，消費者喜歡購買更多不健康食品的原因。

來自美國堪薩斯大學的查特吉教授和來自南加利福尼亞大學的羅斯教授的研究也同樣證明這一結果，消費者在使用刷卡支付時，更喜歡追求高收益而不計成本。

因此，雖然與現金支付相比，采用新型支付方式更能促進產品銷售，但并不能促進所有產品的銷售。那么，新型支付方式更容易促進哪些產品的銷售？

新型支付方式能促進這些產品的銷售

推廣期的新產品

對于消費者而言，使用某種新產品往往伴隨著一定的風險。例如，擔心新產品達不到自己所期望的性能，或者擔心新產品的定價過高導致自己在經濟上遭遇損失，等等。消費者對新產品的購買往往伴隨著新產品提供的創新利益與所面臨風險之間的權衡。但是，相對于使用現金支付的消費者，采用新型支付方式的消費者更傾向于關注消費帶來的愉悅，在權衡中新產品的創新利益往往占上風，所以，這類消費者更易于接受新產品。

中小數額的產品

對于移動支付方式而言，消費者經常將其作為中小額消費的支付方式。出門不帶現金、銀行卡，只要拿上手機就可以坐公交、乘地鐵、去商場或者便利店購物，甚至可以手機一碰就完成轉賬匯款，這一場景在中國已經逐漸實現。采用移動支付，只需要“掃一掃”“刷一刷”就可以支付，免除了排長隊、找零、簽字等麻煩，可以同時節省商家與消費者的時間，提高交易效率。中國支付網2011年公布的資料顯示，2011年中國不同手機支付方式用戶的月均支付金額主要集中在100-200元、50-100元、20-50元以及20元以下，200-500元、500-1000元以及1000元以上的消費較少。而且，潛在用戶期待使用手機終端支付的主要場景為“乘坐公共交通”“超市購物”“商場專柜購物”以及“便利店購物”。

對于大額支付而言，消費者有個特點，面對這類風險大的消費必須有個實物拿在手里，這樣才踏實、放心。而移動支付手機安全、支付安全和風控體系的完善，是其在推廣過程中最大的障礙。金山安全公司技術總監林凱在接受媒體采訪時表示，目前移動支付的安全防控主要是身份認證和通訊加密，支付環境的安全防范比較薄弱，傳統的黑名單方式也難以跟上急劇增長的病毒，對于潛在的高級持續性攻擊更是大打折扣，解決這些問題需要支付安全、安全廠商在內整個產業鏈的共同努力和合作。因此，對于大額支付而言，消費者不會使用移動支付方式。相反，傳統的現金支付或信用卡、借記卡支付會成為消費者大額支付的首選。

體驗性或享樂性產品

大悅城案例：2014年3月3日，中糧大悅城方面宣布朝陽大悅城、上海大悅城將與阿里合作，在3月8日當天嘗試打通支付寶移動支付功能，打通線上線下通路。大悅城與阿里，一個有著線下資源和體驗的優勢，一個在商業數據、互聯網消費習慣等方面有著獨一無二的積累。此次基于擴大優質客群數量、提升消費者購物體驗的首次試水，能否“以長補長”，產生1+1>2的效果，在這個互聯網改變傳統產業的大潮下，顯得格外引人注目。

三八節當日，距開門營業還有半個小時，朝陽大悅城和上海大悅城門口都已經擠滿了等候進場血拼的顧客。在朝陽大悅城，不少消費者在活動前期通過微淘賬戶和淘寶活動頁面，已在線上搶到了品牌優惠券和線上紅包。一些年輕消費客群較為集中的品牌，如熱風、特力屋、6IXTY 8IGHT等店，甚至排起了手機移動支付的長隊。在上海大悅城，十點整，一對年輕情侶飛奔至電梯直奔位于10樓的影城，向工作人員出示已選好座位的購票短信并輸入手機號碼，不到兩分鐘就拿到了電影票，簡單、方便又快速。最終的銷售額顯示，兩個大悅城總銷售額較上一個周六環比增長52.6%，客流量增長20.7%，交易筆數增長30.2%。兩個大悅城共85%的商戶參與了移動支付，通過移動支付的總銷售額近100萬元，總交易筆數超5000筆，占當日非現金交易筆數的15%。

星巴克案例：根據福布斯的報道，在美國境內，有1000萬名消費者使用星巴克開發的移動支付應用購買咖啡，每周的交易量超過500萬單。而根據BI Intelligence的研究報告，移動支付這一塊至少為星巴克貢獻10億美元的營收。星巴克的移動應用，是全美最受歡迎的移動支付應用。

這兩個案例的共同點在于，它們都是以體驗和享樂型為主的行業。我們可以認為，通常新型支付大放異彩的行業，是跟消費者體驗密不可分的。正如營銷學者所發現的，當采用新型支付方式時，由于支付與消費的聯結松散，消費者更多體驗到的是消費的愉悅而非支付的痛苦。因此，他們更追求與自身動機――促進性動機相一致的產品，而體驗性產品和享樂性產品能很好地滿足他們這一需求。

不可否認，新型支付方式給企業帶來了新的機遇，許多企業因此在行業中大放異彩，但與此同時，任何新事物的運用都會帶來一定的風險與挑戰，新型支付方式也無法避免。

幾多商機，幾多挑戰

對傳統預防型產品企業的挑戰：如何適應移動支付潮流？

支付方式與產品的匹配影響產品選擇，這一發現使在移動支付如此廣泛的市場中，對傳統預防型企業，如藥店、保健品行業，帶來了新挑戰。與普通消費品不同，消費者對藥品的安全性與專業性要求更高。它是一種預防型產品，能幫助消費者預防、避免各種疾病，避免負面結果的發生。因此，消費者對這類產品的訴求與新型支付方式帶來的促進性動機并不匹配，新型支付方式并不能有效地促進藥品的銷售。

當面對新型支付方式廣泛應用所帶來的挑戰時，藥品行業可以從兩個方面應對。對于OTC藥品，即非處方類藥品，可以通過營銷傳播方式提升其體驗性、享樂性。例如，仁和藥業的娛樂營銷模式，采用與“天皇巨星”周杰倫簽約、冠名“快樂男聲”、與國際魔術王子劉謙簽約、與校內網聯合打造“誰最閃亮校內星歌榜”等方式，在成功將“閃亮滴眼露”打造成為全國品牌之余，也契合目標消費者關于“新潮”“時尚”的享樂性需求。這一類需求與新潮時尚的移動支付方式相匹配，因此，移動支付能促進這類產品的銷售。而對于傳統的處方類藥品，消費者對其專業性、安全性要求更高。消費者對這類產品的需求顯然是實用大于娛樂，因此，即使推出“移動支付”這類新潮的支付方式，因為其與消費者購買藥品的心理需求并不匹配，這類支付方式并不能有效促進產品的銷售。

來自消費者的挑戰：如何滿足要求更高的消費者？

消費者A走在大街上，通過某企業APP突然發現其一條消息，內容為活動期間咖啡半價。消費者A馬上刷卡支付并留言“五分鐘后到店喝咖啡”。通過地圖查看距離和路線，五分鐘后消費者A到店并向店員報上用戶名，服務員上咖啡――這是移動互聯網時代常見的情景。

在移動互聯網時代，移動支付技術在方便消費者的同時，也給消費者提供了更多更全面的信息，使消費者有了更多的選擇，可以進行更多的對比。消費者不再輕易被單純的促銷活動所吸引，他們要求得更多。因此，在移動互聯網時代如何爭取消費者，如何讓消費者滿足成為企業面臨的最大挑戰。而回應這一挑戰的方法就是，更加注重消費者體驗。

讓消費者滿意是企業成功的核心。深諳此道的公司會深入挖掘消費者體驗、加強體驗，這使它們以新的、更有意義的方式來創造價值，遠遠超出單一產品或服務可提供的價值。例如，星巴克成功的體驗式營銷。

在競爭激烈的市場上，星巴克清楚人們想要的不只是一杯咖啡。它與競爭對手不同，不滿足于提供優質、個性化的咖啡和舒適的環境，而且還提供無線網絡，從而使星巴克成為了人們交際聯絡的場所。星巴克一直是零售行業中的網絡技術應用的“急先鋒”：2010年7月，星巴克開始在全美提供無需注冊、無時長限制的免費Wi-Fi；之后又啟動了星巴克數字網絡 （Starbucks Digital Network） 服務，使顧客在星巴克門店內可以通過免費的Wi-Fi網絡，免費閱讀《華爾街日報》、《紐約時報》、《今日美國》、《經濟學人》等付費內容。在傳統銷售環節，星巴克運用各類先進技術改進服務方式，節省顧客時間，使購買過程更加舒服自然。比如很早便引入完備的手持POS機系統，無需過多等待和溝通，下單、支付、處理訂單整個過程都可以在排隊過程中完成；2009年9月，正式上線第一個客戶端myStarbucks，使用戶能更快捷地查詢到附近店鋪及菜單飲品信息。2011年1月，星巴克移動支付應用，顧客可以將自己的星巴克卡與 PayPal 或信用卡綁定，只需讓店內的二維碼掃描儀掃描支付應用中生成的二維碼，即可付賬走人。2012年，星巴克與移動支付初創企業Square達成合作協議。現在，星巴克10%的交易通過移動支付完成，iPhone和安卓版的APP目前已有超過1000萬活躍用戶，每周APP的下載量約有10萬，可見其受歡迎程度。

星巴克CEO霍華德?舒爾茨在致員工的備忘錄中說，關鍵是把重點放在“星巴克體驗”這個核心上。

星巴克對移動支付方式的完美使用也成為營銷學者們津津樂道的成功案例。現在看來，它的成功有可能是，星巴克的體驗式營銷與這一新型支付方式的采用完美地契合在了一起，促進了它的成功。

對銀行或其他發行方的挑戰：如何鼓勵商戶或消費者使用移動支付？

雖說移動支付的手續費相比起刷卡支付而言更為低廉，移動支付的安全性卻仍是阻礙其廣泛應用的障礙。因此，如何說服商戶或消費者提供或采用移動支付服務，仍然是各方移動支付提供商面臨的挑戰。

騰訊公司推出的微信支付為同行提供了很好的榜樣。為搶占市場，微信支付與滴滴打車軟件合作，推出“用微信支付車費，乘客與司機都可獲得現金補貼獎勵”的活動。如此新花樣，讓司機和乘客都有利可圖，調動了他們使用嘀嘀軟件和微信支付的積極性，自主口頭相傳或網絡分享。除了與“嘀嘀打車”合作花錢推廣微信支付以外，騰訊還在春節期間推出了“微信搶紅包”的活動。用戶在搶到紅包后，要想提現，就需要開通微信支付，將其與銀行卡綁定。因此，騰訊一夜之間激增數百萬移動支付新客戶。

第3篇：線下支付方式范文

當前，銀行卡通過互聯網、手機支付等多元化支付方式快速發展，持卡人在體驗支付便捷的同時，對安全用卡及風險防范的要求正在不斷提升。近日，中國銀聯聯合公安部經偵局了《2013安全支付在線調查報告》，報告指出，網上支付已成為持卡人普遍使用的支付方式；交易信息泄露及網絡釣魚是持卡人網購時最為擔心的兩大安全問題。

調查顯示，創新支付加快深入日常生活，網購消費金額增長顯著。網上支付已成為持卡人普遍使用的支付方式，超過八成被調查者月均網購消費金額超過500元，這一數據較兩年前提高15個百分點。金融IC卡規模化推廣加快帶動越來越多人申辦金融IC卡，三成被調查者已持有金融IC卡，另有三成被調查者計劃辦卡。

持卡人安全用卡意識增強，網購支付警惕性相對更高。相比線下商戶和ATM取款，網上購物是持卡人用卡警惕性最高的場所，近七成被調查者表示網購時會提高警惕。其中，交易信息泄露及網絡釣魚是持卡人網購時最為擔心的兩大安全問題。八成以上持卡人表示，如遭遇欺詐首選向公安機關報案維權。

網絡支付風險形態多元，安全快捷最為持卡人關注。就網上支付而言，欺詐轉賬、網絡釣魚、木馬病毒和騙取支付驗證信息是最常見的風險形態，其中近五成被調查者網購時曾遇到過網絡轉賬欺詐誘導，其次是釣魚網頁和木馬病毒欺詐。隨著安全驗證產品的持續升級，持卡人更傾向于安全與便捷并重的支付產品和服務。近六成被調查者將快捷支付作為網購的主要支付方式，這些用戶遭遇盜刷的風險也相對較低；近四成被調查者采用手機動態驗證碼進行安全驗證。

不同持卡人群支付習慣及風險偏好存在差異。從年齡分布看，網購時年輕持卡人更愿意嘗試網銀支付或快捷支付等創新支付方式，風險偏好也相對較高；而51歲以上的用戶中，選擇貨到付款的占比超過五成，他們更傾向于以此保障網購的安全性。從性別看，男性持卡人對創新支付的接受度高于女性持卡人，但用卡安全意識則有待加強，參與調查的用戶中遭遇過盜用風險的男性是女性持卡人的1.7倍。此外，網購金額較高、網購依賴性較大的人群，其風險承受能力也較高。

第4篇：線下支付方式范文

一、支付手段的統一：無論在哪個行業，一直以來線上和線下的支付手段都是分離的。線上從出現開始就在努力開發屬于自己的支付手段。最早是C2C的在線支付，國外是Paypal，中國是支付寶。通過擔保交易的方式使得在線支付手段被越來越多的消費者接受，從而引發電商的高速發展。后來C2B的出現則進一步從消費者出發設計了貨到付款的支付手段，通過強調低價正品，一手交錢一手交貨的模式使得網購的接受度普及得更快。在這兩種主流電商模式下，中國網購份額在2013年已經逼近社會零售總額的8%！

以上兩種支付手段也是隨著一線城市刷卡的普及以及網上銀行的普及同步推動的，而線下實體店的支付方式仍然以現金為主刷卡為輔。線上和線下支付手段一直處于平行方式，前者和銀行直接連接，后者主要是銀聯POS機壟斷。在這種情況下，線下企業在線上開展電商業務時只能分開來運營，因為它們必須遵循線上電商平臺的支付方式，同時線下實體店也無法對接線上支付手段。

一方面是系統對接的復雜度，一方面是消費者由于安全和操作問題不可能通過店內提供的電腦進行在線支付，最后是那些開在商業地產大樓內的店中店也不可能對接線上支付手段，因為那些商業地產商不答應，這樣會極大地損害它們的商業利益！顯然線上的電商平臺在支付方式上比線下支付手段對于消費者來說更快捷和安全，對于商家來說資金效率更高、成本更低。例如百貨的集中POS收銀對商家的扣點是10%～25%，回款周期60～90天，還是人工方式回款，讓商家頭疼不已；電商平臺多數為5%，回款周期1～7天（視買家收貨確認為準），而且是系統自動結算。（B2C采購模式則和百貨相近）

支付手段無法統一，O2O的線上線下融合就無法真正建立。于是像支付寶這樣的在線支付工具著手開發支付寶POS，并希望滲透到線下的品牌商家，從而實現支付手段的統一，達到貨款的統一管理。只是很遺憾，這種做法仍然侵害到商業地產商和銀聯的利益被強烈抵制。

實際上手機支付本來是可以實現線上和線下支付手段的統一，但運營商受限于體制和各種原因一直無法將手機支付大眾化。或許微信的二維碼+微信支付可以溫水煮青蛙，在消費者習慣培養形成后實現支付手段統一化，如果真是這樣，那微信確實可怕！

二、庫存的同步：這個突破點是建立在支付手段的統一上。現在線下實體店每銷售一件商品通過POS和ERP或WMS管理系統，可以自動扣減庫存。線上每銷售一件商品也可以同樣做到這一點，但是這兩者并沒有高效的融合，因為不僅線下渠道多樣化，線上的銷售平臺和方式也呈現多樣化。這樣一來就增加了各個渠道和平臺在系統對接時的難度、高成本、準確度和及時性，所以到目前為止庫存同步的問題一直沒有得到很好地解決。

庫存無法很好地同步使得商品管理只能分開，最終就是實體店退成庫存，電商部分自建倉庫又是一堆存貨。或者是實體店貨賣完了，卻不知道電商倉庫有多少貨，也無法快速調配給各地實體店，反之亦然！由于庫存無法同步，O2O中銷售后檢測最近庫存地（實體店或倉庫）以最低成本最短時間配送給消費者，產生售后也可以通過郵寄、到實體店或上門取貨來實現的設計只能是美好的設想而無法實現。

有什么方式可以更快更低成本地實現庫存同步，或許可以把商家一端習慣的通過條形碼改成商家和消費者都可以接受的二維碼，實現線上線下共同的掃碼購物，或許是一個好方式。

第5篇：線下支付方式范文

【關鍵詞】第三方支付 模式 發展

第三方支付行業在經歷了風馳電掣般的發展后，正在減速。第三方支付業內人士分析，歸根結底還是行業競爭太過于激烈，使得不少公司的盈利和生存空間被擠壓。據最新的調研數據顯示，2015年第一季度第三方互聯網支付市場規模約為2.4萬億元，同比增長29.8%，環比增長3.4%。第三方移動支付市場規模約為2萬億元，同比增長39.2%，環比增長11.7%。預計到2018年，我國第三方互聯網支付市場規模可達22萬億元。

一、互聯網金融與第三方支付簡介

互聯網金融存在廣義和狹義之分，廣義上來講，互聯網金融是互聯網“開放、平等、協作、共享”的精神，與傳統金融行業相互滲透形成的新領域，在廣義的互聯網金融里，包括傳統金融產品的線上營銷、金融中介、第三方支付平臺等，但并不僅限于此。從狹義的金融角度來看，互聯網金融應該界定在與貨幣的信息化流通相關的層面，即資金的融通無論是通過直接或是間接的方式，只要運用了互聯網的技術來實現，就是互聯網金融。

所謂第三方支付，就是一些和產品所在國家以及國內外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達、進行發貨；買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家賬戶。第三方支付的支付方式包括線上支付方式和線下支付方式。

線上支付是指通過互聯網實現的用戶和商戶、商戶和商戶之間在線貨幣支付、資金清算、查詢統計等過程。網上支付完成了使用者信息傳遞和資金轉移的過程。廣義的線上支付包括直接使用網上銀行進行的支付和通過第三方支付平臺間接使用網上銀行進行的支付。狹義的線上支付僅指通過第三方支付平臺實現的互聯網在線支付，包括網上支付和移動支付中的遠程支付。本報告中所指的線上支付，除特殊的說明外，均使用狹義的定義。

2、線下支付方式

線下支付區別于網上銀行等線上支付，是指通過非互聯網線上的方式進行所購商品或服務所產生的費用的資金支付行為。其中，訂單的產生可能通過互聯網線上完成。新興線下支付的具體表現形式，包括POS機刷卡支付、拉卡拉等自助終端支付、電話支付、手機近端支付、電視支付等。但由于本報告聚焦第三方支付市場，因此線下支付特指除POS機刷卡支付以外的線下支付方式。

二、第三方支付發展環境分析

（一）互聯網金融監管模式

第三方支付是典型的互聯網金融運作模式，了解第三方支付的監管，了解對互聯網金融的監管模式即可。

1.審慎監管

審慎監管分為針對單個金融機構安全和文件的監管即微觀審慎監管、針對金融系統安全和穩健以及金融系統和實體經濟相互作用的監管即宏觀審慎監管。目前，審慎監管主要包括資本充足率監管、流動性監管、杠桿率監管、貸款集中度監管、交易對手信用風險監管、保險公司償付能力監管等。審慎監管的出發點是：金融機構破產或遭受流動性危機會產生負外部性，進而危及交易對手、存款人等利益相關者甚至實體經濟。

2.金融市場和行為監管

金融市場和行為監管包括金融產品、市場機制（比如支付清算系統和交易所等）和市場參與者行為的監管，盡管也能提高單個金融機構或金融系統的安全和穩健，但主要目的是使金融交易更安全、公平和有效。金融危機之后，金融市場和行為監管方面的改造主要針對信用證券化、場外衍生品、信用評級機構和金融高管薪酬。

3.金融消費者保護

金融消費者保護主要是保障金融消費者在金融交易中的權益，主要背景是消費者理論以及信息不對稱下金融機構對消費者權益的侵害。

在互聯網金融模式下，因為金融市場運行完全互聯網化，金融機構的中介作用弱化，金融機構破產或遭受流動性危機而產生的負外部性自然也變小，針對現有金融機構（比如商業銀行、證券公司和保險公司）的審慎監管也將隨之淡化。互聯網金融模式下的監管形態將以行為監管、金融消費者保護為主。

（二）第三方支付相關法律法規

截至2015年5月30日，央行共發放了九批270家第三方支付牌照，但是，從2011年起，年度牌照發放數呈現下滑的趨勢，一方面重點地區的獲牌企業接近飽和，區域性的企業發展較慢，另一方面伴隨2014年來行業接連爆發POS刷卡套現、央行處罰8家支付機構、上海暢購資金鏈斷裂等事件，這種下滑的趨勢更加明顯，第三方支付牌照暫停發放等傳言四起，己獲牌照的公司，其牌照價值將愈發明顯。

（三）第三方支付的主流業務模式

第三方支付的主流業務模式是網絡支付、預付卡發行與受理、銀行卡收單等。網絡支付主要包括互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付。互聯網支付的主要平臺有支付寶、paypal、財付通、快錢等。移動電話支付包括移動互聯網支付、近端支付、短息支付等。支付寶、財付通等也屬于移動互聯網支付。固定電話支付包括環迅支付、網銀在線、匯付天下。銀行卡收單包括銀聯商務、通聯支付等。

（四）第三方支付產業鏈

第三方支付平臺主要辦理網上支付、預付卡以及銀行卡收單等業務。個人或公司等終端用戶向第三方支付平臺發起交易。線上和線下的商戶為第三方支付平臺提供商品。內容服務提供商負責第三方支付平臺的運營，銀聯、清算中心為第三方支付平臺提供支付清算服務。電信運營商為第三方支付平臺提供通信網絡、儲值服務商、銀行和網銀為第三方支付平臺提供銀行賬戶。

三、第三方支付問題分析

隨著我國第三方支付的發展，第三方支付在迅猛發展的同時也存在著一些問題，大約有以下幾個方面：

（1）第三方支付存在安全隱患

第三方支付的安全隱患是困擾第三方支付發展的難題。在在第三方支付那里保存著大量的用戶支付信息，如果第三方支付服務器數據庫被攻破，將導致用戶賬號信息泄露。2003年由于第三方處理器泄漏了數據，全美多達500萬Visa和萬事達（MasterCard）信用卡信息被盜。2014年6月份，由于一家第三方支付數據處理公司的安全缺陷，使得約4000萬張各種品牌信用卡的資料被泄露，有人甚至在網上公開出售信用卡信息。這些案例提醒我們，第三方支付平臺的安全性是網上支付中首要的安全性問題，只有第三方支付平臺的安全性提高了，整個網上支付才有了真正意義上的安全可言。

（2）第三方支付不適宜在B2B中的進行

現今第三方支付在B2C、C2C中已經得到了成功的運用，這也是第三方支付得以快速發展的主要原因，但在B2B中，第三方支付的推廣遇到了阻力。在B2B模式下采用第三方支付方式，供應商將會有大量的資金沉淀在第三方支付服務商處，等到采購商獲得商品并確認后，資金才可流入企業。一般企業在B2B中不會使用第三方支付方式，財務人員更重視資金占用的時間成本，調節資金的流動和資金的收益。而第三方支付的資金的時滯性將阻礙其在B2B中的發展。

（3）第三方支付平臺缺乏獨立性

我國的第三方支付平臺大多是與網絡經銷商或網絡商務平臺捆綁在一起，用戶在一個網絡商務平臺購物時，必須要使用該網絡商務平臺提供的第三方支付平臺，而在另一個網絡經銷商或網絡商務平臺處購買商品時又必須要使用指定的第三方支付平臺。這樣對于用戶來講，需要在眾多的第三方支付平臺上頻繁注冊，才可能順利的實現支付，這給用戶帶來了不必要的麻煩，用戶需要記住大量的第三方支付平臺注冊信息。解決這一問題的方法有兩種：一是統一標準，實現第三方支付平臺真正的互聯互通；二是建立一個獨立的第三方支付平臺。在這方面已經有第三方支付服務公司進行著嘗試。相信不久的將來，用戶不用再這么辛苦的在幾個賬戶間來回試了。

第6篇：線下支付方式范文

一、現有住房公積金系統中存在的基本問題

眾所周知，住房公積金管理中心不能直接從事金融業務，其涉及的住房公積金匯繳、提取、貸款等金融業務須委托相關商業銀行開展。長期以來，大多數的住房公積金中心均是依賴手工填制憑證的方式在銀行辦理結算，這種方式不僅給客戶帶來了極大的不便，也不利于住房公積金管理中心各項業務的管理與規范，更加影響著住房公積金事業的發展腳步。

從住房公積金的業務發展來看，其匯繳、提取、貸款業務，都在逐步向互聯網發展和過渡，結算方式的變革是在順應業務發展的潮流；從住房公積金管理中心的服務性質來看，結算方式的變革可以擴大服務渠道，提升用戶體驗，改善服務品質；從信息系統的技術發展來看，現階段各家商業銀行的信息技術均是朝著線上自助的方向發展，相關技術已經成熟，住房公積金的結算方式的變革已有了一定的技術支撐。因此，住房公積金結算方式的變革已經條件成熟，呼之欲出，成為必然趨勢和未來方向。

二、電子結算方式變革實現的關鍵點

為了更好地適應住房公積金發展的新趨勢，住房公積金的結算方式變革將朝著電子化、實時化、移動化的方向發展。電子結算方式變革實現的關鍵點如下：

1.信息技術上要可實現

結算方式的電子化，首先需要信息系統的技術支持。目前，各家商業銀行的網銀技術已十分成熟，住房公積金的電子結算只需借助現有住房公積金業務承辦銀行的基礎上建立住房公積金業務系統與商業銀行直聯的資金結算平臺，從而實現住房公積金的線上支付。

2.資金安全要確保可控

由于住房公積金的使用具有較強的政策性，提取和貸款的審核機制十分嚴格，如何能在確保資金安全的情況下，能給繳存職工更好的服務體驗將是一個既有價值又有挑戰的課題。

3.服務渠道要適應多樣性

目前，金融機構的服務渠道在互聯網技術的推動下，由線下發展至線上，多渠道的發展已成為趨勢，如何適應當前多渠道的發展成為住房公積金事業發展面臨的一大課題，結算方式的變革也是在順應發展的潮流。

4.業務關聯要緊密

結算方式的變革不僅僅需要信息技術的支持，更需要加強與住房公積金各項業務的緊密關聯，拓寬可開展業務范圍，強化業務之間的邏輯關系，才可更好地提升住房公積金的服務質量。

三、基本設想

為了更好地推動住房公積金電子結算方式的變革，將從如下幾方面來討論基本設想。

1.創新建設資金結算平臺

資金結算平臺的主要目的是為了將銀行的結算信息和住房公積金的業務信息完成實時交互和關聯的過程，其信息流程如圖1所示。把資金結算功能接入全國統一的住房住房公積金銀行結算數據應用系統，借助銀行成熟的、先進便捷的結算手段，與業務承辦銀行進行直接支付結算，實時獲取銀行結算數據，實現銀行資金、業務和財務信息的自動匹配和核對，并且每筆資金交易均在業務系統留有記錄，能夠監督管理全部資金交易，有力保障了資金結算的安全性。同時銀行不用花費時間和精力去了解住房公積金的各個業務規則及內容，就能夠更好、更有針對性的對住房公積金中心進行特有業務服務，有利于銀行與住房公積金之間的合作。

2.加強系統安全體系建設

系統的安全體系建設可從以下幾方面來考慮：首先，與銀行設立專網專線連接，采用報文加密等方式加強系統數據傳輸的安全性。其次，開展和推進住房公積金聯名卡業務，借助銀行強大的安全體系，完善繳存人的個人信息，完成繳存人的住房公積金身份認證，為住房公積金業務在線支付的賬戶安全和基本信息核查提供有力保障。再次，完善系統對賬功能，加強財務數據和業務數據的比對工作，真正做到住房公積金賬務的日清日結。最后，強化資金核查和審計工作，封閉資金運行，保證業務流程閉環，防止業務作弊，資金流失。

3.積極探索多渠道的支付方式

住房公積金業務主要涉及匯繳、提取和貸款三大類業務，為了滿足住房公積金業務發展的需要，積極探索多渠道的支付方式，大力推廣銀企直聯、網銀支付、集中代收付、移動支付等多種渠道。銀企直聯的支付方式可以通過搭建資金結算平臺，建立住房公積金的業務系統與銀行結算系統之間的直聯通道，實現資金信息實時交互；為了更好的實現網上服務大廳等互聯網渠道上住房公積金業務的辦理，可借助網銀支付的渠道來實現；借助人民銀行的集中代收付系統，住房公積金可實現匯繳等業務的集中代收功能，這極大的便利了廣大繳存單位，同時也減輕了銀行柜面的工作壓力；隨著移動互聯網的發展，住房公積金業務也開始逐漸向手機業務拓展，上海、南京等地住房公積金中心已經在推廣手機APP及微信等移動渠道，移動支付的實現也成為了業務推廣的關鍵環節。多渠道的發展已經成為住房公積金未來的發展趨勢，探索多渠道的支付方式也成為十分有意義和重要的工作。

4.加強綜合服務平臺的建設

第7篇：線下支付方式范文

【關鍵詞】NFC移動支付技術 自動售票 檢票系統 發展原理

移動支付正在滲透進人們生活的各個領域之中，尤其是在購買商品的過程之中，移動支付加快了購買的速度，便捷了購買的形式。地鐵售票和檢票系統，目前也正在進行改造，全面適應移動支付的形式，是以NFC為主一種移動支付方式。NFC移動是近距離支付的一種方式，這種方式可以保證在線下支付的時候，不需要使用APP，也不需要使用網絡，因此這對于地鐵的檢票和驗票，以及乘客購買票十分的方便。因此，需要針對NFC的移動支付技術進行比較詳細的闡述。

1 移動支付分類

移動支付，主要可以分為NFC以及掃碼支付兩種形式。掃碼支付就是日常生活之中，利用支付寶以及微信等方式進行線上支付的方式，該種支付方式的特點就是，必須在有網絡的地方進行支付，而且在支付過程，是需要打開微信，以及支付寶的APP進行支付的，同時還會使用到手機之中的攝像頭。但是NFC移動支付方式，完全與掃碼支付是兩種形式，首先，NFC可以在沒有網絡連接的狀態下進行讀取，而且采用的是線下支付的方式，只需要把NFC放在讀卡區的位置，直接進行支付。這是一證近距離支付的方式，而且是與儲蓄卡比較相近的一種支付方式。

2 NFC技術發展

NFC移動支付技術，是飛利浦公司首先研發出來的，然后由索尼以及諾基亞公司聯合開發，推廣的一種無線技術，該技術已經在我國推廣了十年，但是因為運營商之間的經濟利益的博弈，以及通信技術等原因，導致NFC標準無法統一，不能全面推廣。但是目前NFC已經逐漸推廣到地鐵售票以及檢票系統之中過，NFC經歷了三個發展階段，第一階段，是在2006年開始，到2011年，是通信運營商推出的以SIM全卡模式進行支付的一種方式，但是這種支付方式，因為制作成本比較高，導致三大運營商從SIM全卡模式轉化為NFC-SWP模式，而且在市場投資和地鐵應用之中國，逐漸傾向于NFC-SWP。第二階段，就是在2011年到2012年，逐漸使用了NFC-SWP模式進行支付，主要就是將兩個硬件的核心進行剝離，實現手機內部設置NFC控制器，以及天線。然后依據不同的需求，將SE設置為三種模式，一種是全內置的設置模式，一種是在手機的SIM卡之中，設置SWP-SIM模式，最后一種就是設置在手機內存卡之中，即SD卡之中，實現SWP-SD模式。第三階段，則是手機全終端模式作為NFC的主體，尤其是在2016年，蘋果手機Apple Pay重新帶動了NFC，讓其進入了快速發展的階段。

3 NFC技術原理

NFC技術主要是應用于13.46MHz這個范圍之內，能夠起到的作用范圍是10cm。而NFC技術的推廣，主要是在ISO 18092以及ECMA340，和ETSI TS 102 190的框架下實現的標準化的，而且實現了兼容。目前NFC技術原理主要采用的是三種模式，即卡仿真模式，讀卡器，以及點對點三種模式。因為NFC在進行支付的時候，是不需要聯網的，只需要靠近讀卡器，就可以進行交易，避免了信息的泄露，給不法分子可趁之機，同時交易信息，也不會被手機終端微信和支付寶獲取信息，保證了交易的安全性。

4 實際應用案例

NFC在地鐵售票以及檢票系統之中的應用，主要體現在三個方面，第一是平臺對接，第二是系統功能，第三是實施過程。在長沙地鐵的1號線和2號線，采用的是NFC-SWP支付的方式，與移動支付平臺進行全面的對接，不會給現有的支付系統和運行系統帶來壓力，不會造成紊亂。其次，則是剝離了現有的票卡調配的方式，不會對現有的運行造成影響。而系統功能主要體現在可以實現手機預訂票，同時還可以實現空中發卡，進行空中圈存，最后可以實現空中刪除和參數的交換。實施的過程就是，首先用手機票卡測試，一般是采用的儲值卡的方式進行測試。其次，則是測試批量發卡系統，對手機票卡的業務功能的使用情況。最后，則是需要測試移動支付之中的充值以及空卡的功能能夠正常使用，進一步的保證了NFC移動支付技術的推廣。

5 結束語

NFC移動支付技術，在地鐵售票以及檢票系統之中的應用，體現了生活因為科技而變得更加快捷和方便。同時移動支付技術，也能夠減少地鐵的現金交易，并且能夠降低紙質票的產生和回收，是一種綠色環保的行為。而且NFC支付，同時也簡化了地鐵購票的流程，方便了乘客的通行。最重要的是，NFC在地鐵之中的應用，因為投資小，周期短等優勢，可以快速的發展，而且NFC因為接近與儲值卡的特點，讓購買票價更加的方便和快捷，同時節省了取票以及回收票的過程。

參考文獻

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第8篇：線下支付方式范文

指紋？刷臉？這些傳統支付已經OUT

大家知道諸如手機銀行、支付寶、微信支付這類移動支付工具和我們的錢包緊密相連。因此為了提高支付安全性，支付廠商們不斷改進支付手段，從最早的字符密碼、手勢密碼，逐漸升級為依賴人體生理特征的指紋支付、虹膜支付、刷臉支付等更安全的支付技術（圖1）。

不過這些支付手段在實際使用中還是有或多或少的不足，比如支付寶的刷臉支付，實際上利用的就是在PC上已經很普及的人臉識別技術。支付寶通過手機攝像頭預先掃描你的人臉數據，然后在需要支付的時候再次掃描，通過前后數據比對實現快捷登錄支付寶。不過人臉識別精度還有待提高，而且這項技術對手機硬件要求也較高（iOS僅支持iPhone 5或更新的設備，Android則需要小米3和三星9300等設備）。在實際使用中，一些顏值不高的用戶更是不怎么喜歡這種支付方式。因此為了更方便用戶的使用，支付寶最近正在研發一項新的支付技術――空付。它可以使用你擁有的任意一個生理標記，如紋身、疤痕等來實現支付。這樣以后使用支付寶時，即使你沒有攜帶手機也可以實現安全支付（圖2）。

憑空支付？空付支付背后的秘密

空付顧名思義就是空手（不用手機）就可以支付的意思。大家知道支付寶傳統的支付方式是在手機上先使用密碼或者指紋等進行登錄，然后找到支付訂單，最后輸入支付密碼完成支付（圖3）。

現在空付則打破原來的傳統，它可以實現無需手機即完成支付。它是怎么實現的呢？實際上空付技術包含兩個部分，首先是APR（Augmented Pay Reality，即增強支付現實技術），它是一種先進的現實技術。在使用空付之前，支付系統首先需要對被拍攝對象進行檢測分析，提取特征（圖4）。它的原理實際上和指紋支付一樣，只不過空付的APR系統可以掃描你身體的任意部位（也可以是任意物體，如你家的小貓、小狗等）的特征點。

APR系統掃描完指定的特征點后，接下來就是將這個特征點和你的支付寶賬戶關聯。同時可以對特定支付的場景（如僅限于超市、便利店）及支付限額（如限制該方式只能用于小額支付）進行設定。完成上述數據的采集后，它會將特征點轉換為數字化數據（確保這些數據可以被支付掃描系統如超市的掃描槍識別），最后APR會將數據保存在支付寶系統云服務器上（圖5）。

這樣當我們需要使用空付作為自己的支付手段時，此時空付的另一個重要部分IRS（Information Recall Secure）即信息回溯保障系統就出現了。在配備IRS的收款設備需要收款時，此時支付寶用戶只要展示前面預先設定的特征點，IRS系統就會根據APR技術解析后的信息，然后自動連接到支付寶系統云服務器上，通過和服務器預先保存的數據進行比對，如果一致則激活指定的支付寶賬戶完成付款，從而實現“空付”（圖6）。

空付 更隨意的支付

現在幾乎每個網蟲都有自己的支付寶賬戶，而隨著支付寶和越來越多線下商家合作，在日常生活中越來越多的場景中可以使用支付寶。但是傳統的支付仍然有各種各樣的不便，字符式密碼有太多的人會在支付時忘記，指紋支付又需要高端機型的支持。因此對于大多數普通用戶來說，他們都希望能夠有簡單又安全的支付手段。空付的出現無疑是這些人的福音，從支付便捷性來看，消費者無需攜帶任何支付設備，就連手機都省去，由身體或者其他唯一特征的實物（甚至可以是出門攜帶的寵物）來進行支付，識別的時間縮短到0.3秒～0.5秒，這大大縮短了支付寶現有支付技術的交易時間，將手機無線支付提高到了一個新的高度。

第9篇：線下支付方式范文

【關鍵詞】微信紅包；移動支付；微信支付；互聯網金融

一、互聯網金融概述

在互聯網技術和電子商務迅猛發展的新形勢下，互聯網金融開始走入我們視線，互聯網金融的產生對金融市場帶來了較大的影響。互聯網金融作為一種全新的金融形式，有效的結合了傳統金融業務與互聯網精神，其以互聯網為依托，借助于互聯網低價及快捷的交易通道，并根據對方資信來對交易者提供交易。當前互聯網金融以P2P小額信貸、第三方支付、眾籌融資網站、新型電子貨幣以及其他網絡金融服務平臺為主要模式。互聯網金融交易互聯網化，辦事效率快，而且信息具有較高的透明度，交易成本低，產品十分豐富，金融服務更具多樣化，與傳統的金融媒介相比，互聯網金融具有較強的優勢。

二、微信紅包促進移動支付的普及

微信紅包于2014年1月上線，上線后搶紅包就開始迅速流行。微信派發紅包的形式有兩種，一種是普通等額紅包，即將固定等額的紅包對一或是一對多進行發送；另一種是拼手氣拼紅包，即用戶先設定好總金額及紅包個數，由系統隨機生成不同金額的紅包。用戶想使用微信紅包的發紅包和搶紅包功能時需要與銀行卡綁定，同時開通微信支付，這樣才能順利提現。這樣隨著微信紅包的興起，微信紅包業用戶不斷增長，從而產生了數量十分龐大的移動支付新客戶。大量的移動支付新客戶的產生，有效的推動了我國互聯網金融的快速發展。互聯網移動金融模式規模不斷擴大，不僅給人們工作生活帶來更多便捷性，而且對經濟社會的發展也起到了積極的促進作用。只要有互聯網的地方，互聯網金融用戶就能夠方便進行各種金融交易，充分的體現了社會普惠的意義。微信對移動支付起到了催生的作用，而且在微信紅包對移動支付的帶動作用下，更多的互聯網金融產品開始出現，以此進一步激發移動支付新用戶普惠大眾。

在當前微信支付中，微信用戶需要在微信中關聯一張銀行卡，同時完成身體認證，這樣裝有微信的手機即成為一個全能錢包，可以購買合作商戶的商品和服務。支付時用戶只需要在手機上微信內輸入支付密碼即可完成支付，不需要其他的刷卡步驟，十分簡捷和便利，微信支付場景中支付產品也具備多樣化的特點。

微信紅包作為當今互聯網金融創新的一個縮影，但在這種百家爭鳴的發展階段，微信紅包業務必然會給個人用戶和社會帶來一定的風險。微信紅包就將社交與移動支付巧妙的進行結合，受到人們的青睞，但也導致諸多風險事故發生。從微信紅包引發的各類風險事故中我們可以發現其中存在的共性風險，如心理風險、道德風險、資金風險及法律風險等，這也只是微信紅包背景隱藏的風險的冰山一解，因此需要用戶做好相關的防范，以便于更好地促進互聯網金融創新業務的發展。

微信支付利用線上線下金融支付手段，使接入微信支付的商家完成線上購物和線下購物的閉環，微信成為較為完整的商業新模式，支付方式更加便利。而且微信支付的開放，有效的對微信公眾平臺的生態系統進行完善，激活了現有的產業鏈，催生了一些新興產業和新興服務模式，并形成新的商業規則。同時，在微信支付開放過程中，微信與社交賬號體系實現了有效的整合，不僅能夠面對海量客戶，而且實現了精準管理，促進了微信支會付O2O模式的完善。目前，各傳統行業已相繼推出微信支付平臺，利用上線公眾號內支付和線下掃碼支付兩種支付方式，微信用戶直接利用微信支付掃碼即可完成各種付款結算。

一直以來，我國金融市場都處于被幾家國有銀行長期壟斷的情況，微信支付出現后，微信支付接口的開放，不僅有效的帶動了相關方共同構建一個十分龐大的產業生態，而且為被壟斷的金融市場注入了新的競爭因素，有效的改善了金融市場壟斷的情況，而且為大量商家和消費者帶來更多的益處。

三、移動支付對互聯網金融的發展的促進作用

微信紅包的產生，帶來了越來越多的移動支付新客戶。目前的移動支付以移動通信設備為載體，主要依靠手機，電子貨幣是移動支付存在的基礎，移動支付借助無線通信技術，是貨幣形態的一種表現形式。

支付體系為金融系統提供核心的基礎設施，移動支付可謂互聯網金融的血管，從根本上塑造著互聯網金融的形態。當前各相關行業都開始涉及支付業。各類機構之所以對支付牌照如此青睞，源于移動支付在互聯網金融中的基礎性地位，如果沒有了支付，金融其他業務將無從談起。

移動支付在未來可能會憑借其交易成本低、方便快捷等優勢成為主要的支付方式，逐漸取代現金與銀行卡。移動支付的發展，提供了新的貨幣需求形式。同時，移動支付涉及到的私人貨幣問題，使得貨幣供給主體呈現出多樣化。互聯網金融本身作為一個追求高效便捷的金融產物，只有輔助以同樣高效便捷的支付方式才能積極發展，而移動支付恰恰就是能滿足互聯網金融發展的最佳輔助。

四、結束語

近年來，我國互聯網金融取得了較快的發展，特別是互聯網金融新產品不斷在市場上涌現，這對人們工作生活帶來了更多便利，而且有效的促進了社會經濟的發展，這與當前我國倡導的普惠金融概念相吻合。其實，從長遠發展眼光來看，微信紅包只是互聯網金融產品創新的新起點，在我們日常生活中還有許多一直存的需求，當其與移動互聯網有效的結合后，就會展現出全新的生命力，更好地推動我國互聯網金融的健康、持續發展。

參考文獻：

[1]郭躍，劉黎.從微信紅包看互聯網金融[J].時代金融，2015-04-30.