移動支付趨勢精選(九篇)
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第1篇：移動支付趨勢范文
西方50年代服飾主流：
讓我們來看看為什么New Look是西方具有劃時代意義的“新外觀”吧！
二戰(zhàn)后，歐洲一片混亂，百廢待興，食物缺乏，戰(zhàn)爭的創(chuàng)傷到處可見。二戰(zhàn)雖然結(jié)束了，但是世界還不太平。
1947年3月，美國總統(tǒng)杜魯門發(fā)表宣言，將世界劃分為資本主義與社會主義兩大陣營，40年之久的“冷戰(zhàn)”由此開始。東西方交流從此中斷。1948年，朝鮮半島南北分裂；印度甘地被暗殺。1949年，東西德國分裂。
這一切都使戰(zhàn)后的世界極不安寧。面對這樣的局面，已經(jīng)飽受戰(zhàn)爭摧殘的人們多么希望和平！而且那時的服裝，毫無時尚。男人參戰(zhàn)，多為軍裝。女人從工，多為工裝。為了因應(yīng)戰(zhàn)時勞動力的短缺，女性紛紛加入工廠或農(nóng)產(chǎn)的勞力工作。寬松剪裁的墊肩外套、直筒與褲裝，以及耐磨耐穿的粗厚牛仔裝是主打款。即使有裙裝，也是及膝的一步短裙。色彩灰暗，以軍裝、工裝的顏色為主。
1947年2月12日，Christian Dior抓住時代的契機與人們的心愿，推出嶄新的服裝造型New Look，讓人眼前一亮！圓潤平滑的自然肩線，用乳罩整理的高挺的豐胸，連接著束細(xì)的纖腰，用裙撐撐起來的寬擺大長裙，長過小腿肚子，離地20CM，搭配細(xì)跟高跟鞋，整個外形十分優(yōu)雅，女性味十足。美國Harper’s Bazaar的總編感慨萬分的對迪奧說：“這完全是一張革命，真正的新樣式！”于是，迪奧的作品被稱作“新樣式”“新外觀”通過各種途徑向世界傳播！對于飽經(jīng)戰(zhàn)火煎熬的人們來說，這種用20多米布做的華麗女裝，的確象征著和平時代的到來！引起了時代的共鳴！人們的審美觀和價值觀在一夜之間從男性味所代表的戰(zhàn)爭向女性味所代表的和平迅速轉(zhuǎn)變。迪奧喚醒了法國時裝業(yè)，不僅為法國創(chuàng)造了50%的出口額，而且引領(lǐng)了此后十年的世界流行。
二戰(zhàn)后的50年代在時裝的發(fā)展歷史上被稱作黃金時代。各種造型層出不窮的同時，各種艷麗的色彩撞擊著人們的眼球！與戰(zhàn)后傳統(tǒng)軍裝與工裝的灰黑藍(lán)等相比，西方的服裝潮流從無彩色一下子進(jìn)入到了多彩的世界！那么，具有劃時代意義的New Look，為什么會被某些人士認(rèn)為是時代的倒退呢？
除了當(dāng)時物質(zhì)匱乏，這種耗費近25米面料所做的長裙在經(jīng)濟(jì)尚未恢復(fù)的年代，的確奢華。還有，New Look使用了束腰托胸的緊身胸衣與寬大裙撐。
緊身胸衣仿佛陰魂不散般的在New Look的內(nèi)襯里保留著魚骨與胸墊，還有緊身胸衣的姊妹――裙撐，也終于從墓穴里死灰復(fù)燃了！早在20年代，隨著女性從傳統(tǒng)禮教的束縛下解放出來，女人的身體就已經(jīng)從緊身胸衣的禁錮下解放了出來。還記得不停扇著扇子的細(xì)腰厥臀的西方古代仕女嗎？廢除這些讓人喘不上氣的束腰胸衣成為時代進(jìn)步的標(biāo)志之一。New Look自然被某些人士認(rèn)為是時代的倒退。
第2篇：移動支付趨勢范文
對于公司的首席執(zhí)行官來說，股價的長期表現(xiàn)可能是對他最終的考驗，但這并非是董事會衡量公司領(lǐng)導(dǎo)薪酬的唯一標(biāo)準(zhǔn)
現(xiàn)在，對一心想獲取高薪的企業(yè)CEO來說，不再是一件輕而易舉的事了！除了帶領(lǐng)企業(yè)獲得良好的業(yè)績之外，他還得通過公司董事會設(shè)置的一系列關(guān)卡。
來自沃頓商學(xué)院及其他機構(gòu)的專家們指出，在實際運作中，企業(yè)使用著許多不同的指標(biāo)――這些方法只需稍加調(diào)整便能運用到任何一家公司的績效評估中去。他們同時指出，盡管硬性數(shù)據(jù)在短期或長期薪酬體系中起了決定性作用，但為公司的高管們支付報酬還是一門值得深究的科學(xué)和藝術(shù)。
的確，每項因素都可能影響董事會對首席執(zhí)行官的評價，比如擁有獨樹一幟的管理風(fēng)格、處于某一極具挑戰(zhàn)的行業(yè)、客戶滿意度或研發(fā)成果、股民們與日俱增的影響力以及該企業(yè)所處的階段……
業(yè)績最重要
董事會的衡量標(biāo)準(zhǔn)可稱得上是“包羅萬象”，它們可以包括每股平均收益、股本回報率、資產(chǎn)收益率、資本收益率、收入增長、現(xiàn)金流等數(shù)據(jù)。查爾斯?埃爾森說：“這是典型的收益、銷售或公司合并或分割成功與否的綜合評價，當(dāng)然股價也是其中之一。”查爾斯是德拉華大學(xué)的約翰?溫伯格公司管理研究中心主任。
沃頓商學(xué)院會計學(xué)教授瑪麗?艾倫?卡特認(rèn)為，在所有的候選指標(biāo)中，收益增長是最重要的。因為“它準(zhǔn)確地體現(xiàn)了公司在CEO管理之下的運營狀態(tài)”。美國西北大學(xué)卡洛格管理學(xué)院的會計學(xué)教授布萊恩?卡德曼補充道：“收益被公認(rèn)為一個好的衡量標(biāo)準(zhǔn)，它向我們揭示了公司在一個時期內(nèi)的總體增長情況。”但無論使用哪種績效標(biāo)準(zhǔn)，“都要將它們與以往的業(yè)績或其他同行公司的情況進(jìn)行比較。”
沃頓會計學(xué)教授韋恩?奎伊談到，提供給首席執(zhí)行官和其他高管的經(jīng)濟(jì)獎勵大部分是以公司的股價為基礎(chǔ)的。“這些高管們持有大量股票投資組合和權(quán)證，將其財富和股東回報緊緊聯(lián)系在一起，”奎伊說道，“對一名典型的首席執(zhí)行官來說，這是經(jīng)濟(jì)獎勵中最豐厚的一部分。”
雖然，不少薪酬體系也使用了年度分紅計劃，將其與公司的金融業(yè)績指標(biāo)，諸如每股平均收益、股本回報率及其他各種類型的公司收入掛鉤。但公司還可以制訂長期績效方案，將限制性股票囊括在內(nèi)，它能使CEO的部分薪酬與長期指標(biāo)例如3年內(nèi)每股收益或投資收益掛鉤。“我想最好的業(yè)績衡量指標(biāo)不會只有一個，也沒有哪種方法在使用率上占絕對優(yōu)勢。”奎伊教授說道。
此外，其他的非經(jīng)濟(jì)性指標(biāo)，例如客戶滿意度，也應(yīng)在薪酬體系中占有一席之地，卡特介紹說：“公司需要將重點放在何處，就會將薪酬制定標(biāo)準(zhǔn)向該方向調(diào)整。”確實如此，美世人力資源咨詢公司紐約分公司的主要負(fù)責(zé)人格雷格?帕森提到，除此之外，公司還可以制定內(nèi)部任務(wù)，比如種族多樣化和客戶滿意度，并將其作為混合績效指標(biāo)的一部分。
西北大學(xué)的卡德曼教授認(rèn)為，使用客戶滿意度或研發(fā)項目成功率之類的軟性指標(biāo)也有不利之處。客戶滿意度的提升可能增加公司的遠(yuǎn)期收入和盈利，但在現(xiàn)季度或下一年度，很難衡量它是否正在刺激收入和盈利增長。
越來越多的公司正在使用績效作為首席執(zhí)行官們的長期激勵指標(biāo)。
雙方商討
對于公司如何評估CEO業(yè)績，以及這些標(biāo)準(zhǔn)如何被用來設(shè)定薪酬，今日的股民們有著比以往任何時候都充分的知情權(quán)。與從前只是公布為首的5名執(zhí)行官的工資數(shù)目不同，現(xiàn)今的公司必須增加與股民們“商議”的環(huán)節(jié)，用于解釋其薪酬制定的過程。公司向證交會提交委托書存檔后，新的信息披露規(guī)定于2006年12月生效。到2007年春季報告時，這些委托書便陸續(xù)出現(xiàn)在股民們的郵箱里了。
“過去這些操作總是顯得模糊不清，”沃頓商學(xué)院的卡特教授說道，“但現(xiàn)在股民們對董事會決定執(zhí)行官薪酬構(gòu)架的過程有了更多的具體認(rèn)識。”
埃爾森也同樣認(rèn)為新的證交會信息披露政策是一件好事。“市場對薪酬形成體制了解得越多，股民的消息也越充分，從而能更好地決定總監(jiān)人選。”埃爾森說自己“是信息披露政策的忠實擁躉，公司的委托書比以前更充分了，尤其是有關(guān)薪金的內(nèi)容，可不像從前那么含糊不清”。
比如，在最近的一期委托書中，美國銀行的薪酬委員會制定了5項通俗易懂的“業(yè)績衡量指標(biāo)”，并且列出了其使用這些指標(biāo)的“原因”。這些指標(biāo)分別為：公司營業(yè)額、凈利潤、每股營運收益、股東價值增益和總股本回報。委托書中如是寫道：“公司的成功運行始于營業(yè)額的增長，”但該書還強調(diào)了營業(yè)額增長不是最終目標(biāo)，“除非凈利潤也因此而增長。”
在解釋每股營運收益時，委托書中寫著“薪酬委員會著重評估這一點，以確保公司凈收入的增長能使股東們的財產(chǎn)長期增值”。委托書中更進(jìn)一步說明，將股東價值增益這一標(biāo)準(zhǔn)包括在內(nèi)，表明公司“十分重視我們的投資回報是否超過了投入的相關(guān)生產(chǎn)成本”。委托書還寫明了美國銀行使用總股本收益作為標(biāo)準(zhǔn)，以此“與競爭者進(jìn)行比較，體現(xiàn)我們?yōu)楣蓶|提供服務(wù)的最終判斷依據(jù)”。
委員會進(jìn)一步解釋他們的想法，委托書中寫道：“作為分析評估的一部分，他們會觀察公司經(jīng)濟(jì)指標(biāo)完成得如何，同時考慮收入的質(zhì)量。委員會還同時參考一些其它的客觀數(shù)據(jù)，體現(xiàn)了公司戰(zhàn)略計劃的成功實現(xiàn)，而這些計劃為公司將來的業(yè)績增長打下基礎(chǔ)的同時也為股東帶來了良好回報率。”
卡特認(rèn)為，將薪酬與業(yè)績掛鉤不僅增加了執(zhí)行官的危機意識，而且為公司帶來了稅收優(yōu)惠。根據(jù)美國國稅局的一項旨在控制高管薪酬的支付規(guī)定，公司每年最高可將每位高管薪酬的費用扣除100萬美元。但與公司業(yè)績相關(guān)的薪酬不包括在此額度內(nèi)。
“如果將薪酬與公司業(yè)績掛鉤，你就能減去其他的所有費用，”卡特說道：“你會看到公司有時宣稱，他們已將薪酬結(jié)構(gòu)調(diào)整到最大折扣度。但這同時需要公司對所設(shè)定的目標(biāo)有清晰客觀的評價標(biāo)準(zhǔn)，要在一年中始終保持方向的正確。國稅局的這項特殊規(guī)定意在鼓勵公司將薪酬建立在公司業(yè)績之上，同時緊緊把握住一開始就設(shè)定好的業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)。”
特殊情況
在特殊情況下，我們需要特殊的評判標(biāo)準(zhǔn)。期望一家陷入困境的公司，比如一家連年虧損的汽車制造廠，在短期或一兩年內(nèi)扭虧為盈是不切實際的。遇到這樣的情況，CEO的績效就應(yīng)與他們怎樣止住公司的虧損，挽回市場日漸萎縮的份額和怎樣處理工會事務(wù)等表現(xiàn)相掛鉤了。在更嚴(yán)峻的情況下，董事會就應(yīng)雇一位翻盤專家以解救公司于水火之中。
“作為企業(yè)的危機拯救專家，需要一套完備的技能，并非所有人都具備這些素質(zhì)，”奎伊說道，“如果公司情況轉(zhuǎn)好，這些人會要求高額的報酬，因為他們知道事情很有可能會變的很糟。對此可以為他們制訂不同的薪酬計劃。假設(shè)你正在挽救一家瀕臨破產(chǎn)的公司，設(shè)法使其重新上市，建議你以承諾股份的方式向他支付將來的薪酬，以鼓勵他工作，同時也設(shè)定一些近期目標(biāo)，比如盡快恢復(fù)公司的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)。”
再來看看其他公司的情況，實業(yè)公司評估CEO的標(biāo)準(zhǔn)可能與金融機構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)大相徑庭。出于同樣的原因，新創(chuàng)建的公司使用的標(biāo)準(zhǔn)與成熟的公司又截然不同。奎伊說道，“對一家新型的生物科技公司或網(wǎng)絡(luò)公司來說，收益可能不是特別有效的績效評估標(biāo)準(zhǔn)，新型公司可能在幾年內(nèi)無法盈利，因此董事會可以使用以營業(yè)收入為基礎(chǔ)的薪酬體系或其他類型的績效安排。同時，新興公司可能大量發(fā)行股票，因此新建公司通常將股票作為薪酬的較大部分。”
盡管公司對將績效評估及其與薪酬掛鉤的制度做出了明文規(guī)定，但知情者們稱，董事會對于他們最終怎樣評價和獎勵CEO和其他高管的做法，仍留有余地。
“實際的CEO績效評估過程因公司而異，總體來說，在所有已公布的CEO薪酬中，‘硬性’指標(biāo)相比以往運用得更多了，董事會試圖避免自己對股東信托責(zé)任的失職。”沃頓商學(xué)院管理學(xué)教授約翰金伯利說道：“這意味著，與其說這些指標(biāo)是專用的工具，不如說它是一件合法化的外衣。薪酬的最終決定只是與績效標(biāo)準(zhǔn)稍有聯(lián)系罷了。在這種情況下，績效評估不僅是科學(xué)，而是一門藝術(shù)了。”
卡德曼卻對此頗有異議。“我認(rèn)為董事會確實在努力將公司官員的績效與其工資相掛鉤。盡管‘硬性’數(shù)據(jù)能使董事會免于高額支付薪酬的責(zé)備，但只要將‘軟性’指標(biāo)包括在內(nèi)，就能夠改進(jìn)總體薪酬結(jié)構(gòu)。”
第3篇：移動支付趨勢范文
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【輔導(dǎo)介紹】根據(jù)不同孩子的基礎(chǔ)知識及接受能力制定針對性的學(xué)習(xí)方案，配備輔導(dǎo)經(jīng)驗豐富的課程老師全程指導(dǎo)，各機構(gòu)收費標(biāo)準(zhǔn)、課程安排等方面存在一定差異，詳情請家長們撥打電話詳細(xì)了解。
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【晉中市】
第4篇：移動支付趨勢范文
動支付的情景已經(jīng)不再需要任何幻想了。在電梯里短暫的停留中，不經(jīng)意間，或許你就看到了拉卡拉那個“給你個人的專屬銀行”的廣告。除此之外，預(yù)訂機票，購買電影票，或是在味多美挑選美味蛋糕，如此種種，都可以不用現(xiàn)金，不用信用卡，只需拿出手機來，“滴”的一聲刷機，輕輕松松就付完款了。
以“刷手機”為代表的移動支付正在成為一種新的消費形態(tài)，其背后的風(fēng)光和支柱，正是移動互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展和科技改變生活的鮮活體現(xiàn)。
毋庸置疑，電商市場和移動支付正在經(jīng)歷一場聲勢浩大的革命。數(shù)據(jù)顯示，2011年，國內(nèi)電商市場規(guī)模突破40.6萬億元大關(guān)。今年，國內(nèi)電商市場的發(fā)展前景仍然相當(dāng)樂觀，易觀智庫近期的行業(yè)預(yù)測報告顯示，2012年B2C市場規(guī)模將達(dá)4500億元。據(jù)淘寶無線公布的數(shù)據(jù)，截至當(dāng)前，登陸手機淘寶的獨立用戶數(shù)已經(jīng)突破1億，預(yù)計今年年內(nèi)將刷新為2億。此前支付寶數(shù)據(jù)則顯示，每天使用支付寶客戶端進(jìn)行支付的用戶已經(jīng)是去年同期的6倍，并且以每天激活6萬用戶的速度激增。
作為移動互聯(lián)網(wǎng)的一項重要應(yīng)用，移動支付兼具方便、快捷、安全、時尚的特性，迎合了更高層次的消費需求，正逐漸改變國內(nèi)民眾的消費和支付模式。中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會的中國網(wǎng)民行為調(diào)查報告顯示，手機支付已經(jīng)成為2012年中國網(wǎng)民最期待的支付方式，有28.3%的被調(diào)查者表示會在2012年使用手機近端刷卡支付。
據(jù)艾瑞咨詢整理Gartner最新調(diào)查數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2012年全球移動支付交易規(guī)模預(yù)計將達(dá)到1715億美元，較2011年的1059億美元增長61.9%；同時，2012年全球移動支付用戶數(shù)量將達(dá)到2.1億人，同比增長31.3%。預(yù)計到2015年，全球移動支付交易規(guī)模將達(dá)到1萬億美元，移動支付產(chǎn)業(yè)正迎來爆發(fā)式的增長時期。
政策引導(dǎo)：從封閉到開放
巨大的發(fā)展?jié)摿Γ挂苿与娮由虅?wù)進(jìn)入國家政策所關(guān)注的范疇。今年3月，工信部《電子商務(wù)“十二五”發(fā)展規(guī)劃》，要求推動移動支付國家標(biāo)準(zhǔn)的制定和普及，同時加快推動移動支付、公交購票、公共事業(yè)繳費和超市購物等移動電子商務(wù)應(yīng)用的示范和普及推廣。業(yè)內(nèi)人士表示，規(guī)劃的指引，為移動支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展開辟了一條新路。
縱觀我國移動支付的生態(tài)環(huán)境，一系列相關(guān)監(jiān)管政策的陸續(xù)出臺，正在引導(dǎo)、規(guī)范、推動整個市場的發(fā)展，從封閉到開放，并逐漸成熟，成為其發(fā)展路徑。
事實上，作為整個支付產(chǎn)業(yè)鏈的一部分，移動支付從誕生之初就帶上了明顯的封閉印記。早在移動支付發(fā)展初期，央行曾明確規(guī)定，經(jīng)營支付業(yè)務(wù)必須有金融牌照。支付業(yè)務(wù)成為了金融機構(gòu)乃至整個金融行業(yè)內(nèi)“專屬”業(yè)務(wù)，將通信運營商等其他非金融機構(gòu)擋在了支付的門外。這使得萌芽于2001年的移動支付產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)冀K處在不溫不火的狀態(tài)。
2003年底，各大通信運營商開始借助銀行等金融機構(gòu)的牌照優(yōu)勢，與金融機構(gòu)合作推廣移動支付，一些企業(yè)或機構(gòu)也通過直接與金融機構(gòu)合作的方式進(jìn)入產(chǎn)業(yè)鏈，這第三方支付機構(gòu)雛形初現(xiàn)。
2004年下半年以來，若干主要的第三方移動支付運營商的業(yè)務(wù)放量增長，使得移動支付產(chǎn)業(yè)進(jìn)入地域性快速擴(kuò)張階段，包括終端商戶、硬件廠商等產(chǎn)業(yè)鏈各方紛紛加入，產(chǎn)業(yè)鏈逐漸呈現(xiàn)出開放與合作的趨勢。
2010年6月，央行《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，第三方支付行業(yè)逐漸從“放養(yǎng)”到“圈養(yǎng)”，從在“灰色地帶游離”到“走向陽光”。
2011年，央行發(fā)放 “支付牌照”，移動支付業(yè)務(wù)作為牌照包含的六大支付業(yè)務(wù)范疇之一正式授權(quán)給合規(guī)的第三方支付企業(yè)。牌照的發(fā)放不僅為第三方支付企業(yè)正名，并且使得第三方支付的業(yè)務(wù)范疇、監(jiān)管等有章可循。業(yè)內(nèi)人士表示，央行對于整個第三方支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的明確的支持讓支付產(chǎn)業(yè)鏈實現(xiàn)了真正意義上的開放。
據(jù)統(tǒng)計，從2011年5月第一張牌照發(fā)放，到2012年6月29日，央行一共發(fā)放了四批支付牌照，共有196家第三方支付行業(yè)獲得了“通行證”。
市場驅(qū)動：走向融合創(chuàng)新
廣闊的“錢”景，吸引了各路運營商、金融機構(gòu)、終端廠商、系統(tǒng)廠商加入。德勤《2012～2015年中國移動支付產(chǎn)業(yè)趨勢與展望》的調(diào)查顯示，66.67%的受訪者表示其公司已經(jīng)制定了移動支付戰(zhàn)略并提供移動支付服務(wù)，擁有戰(zhàn)略但尚未提供服務(wù)的占到20.72%，兩者合計87.39%。
在移動支付的藍(lán)海中，產(chǎn)業(yè)鏈各方都想爭奪話語權(quán)，尤其是作為核心產(chǎn)業(yè)的金融機構(gòu)與運營商的博弈。但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前，移動支付呈現(xiàn)出技術(shù)領(lǐng)先于市場的發(fā)展態(tài)勢，足夠規(guī)模的商業(yè)模式和應(yīng)用場景還沒有出現(xiàn)。有專家表示，只有當(dāng)技術(shù)和應(yīng)用的激烈碰撞達(dá)到一定的融合程度時，才會誕生出引人入勝的模式創(chuàng)新和行業(yè)發(fā)展的新熱點。促進(jìn)移動支付產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，需要構(gòu)建以用戶為中心、需求為驅(qū)動的共同創(chuàng)新、開放創(chuàng)新的應(yīng)用創(chuàng)新平臺，實現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用創(chuàng)新的并駕齊驅(qū)，整個生態(tài)系統(tǒng)的建設(shè)應(yīng)該以融合各方的商業(yè)模式，不斷更新的規(guī)范和持續(xù)的平臺整合為主線有序推進(jìn)，實現(xiàn)這些，需要產(chǎn)業(yè)鏈各方以開放的心態(tài)來探索相互可能的合作。
第5篇：移動支付趨勢范文
移動支付可以真正做到隨時隨地，以任何方式進(jìn)行支付。隨著身份認(rèn)證技術(shù)和安全軟件的發(fā)展，移動支付不僅解決了小額支付的問題，也終將能解決大額支付，甚至替代支票和現(xiàn)金功能。未來，隨著移動支付領(lǐng)域范圍的不斷擴(kuò)大，實際很多互聯(lián)網(wǎng)金融的延伸和應(yīng)用功能，就可以在這個基礎(chǔ)上做出更大的開發(fā)和擴(kuò)大。
互聯(lián)網(wǎng)金融是依托支付、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新興金融。在實現(xiàn)安全、移動等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，互聯(lián)網(wǎng)金融定會被用戶熟悉和接受。
目前，互聯(lián)網(wǎng)金融包括第三方支付、P2P小額信貸、眾籌融資、新型電子貨幣以及其他網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺。在未來，可能形成這兩個重要的發(fā)展趨勢：
（1）移動支付替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)。未來5年全球移動支付交易總金額預(yù)計將以年均42%的速度增長，2016年將達(dá)到6169億美元；（2）P2P小額信貸替代傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)。正規(guī)金融機構(gòu)一直未能有效解決中小企業(yè)融資難問題，而現(xiàn)代信息技術(shù)大幅降低了信息不對稱和交易成本，使P2P小額信貸在商業(yè)上成為可行。
互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，在移動支付的支持下，逐步取代部分傳統(tǒng)金融的業(yè)務(wù)。比如，目前我們津津樂道的P2P已經(jīng)逐步取代了傳統(tǒng)銀行在中小微企業(yè)當(dāng)中的信貸服務(wù)功能。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融和移動支付已經(jīng)真正成為一種新的金融業(yè)態(tài)。
目前互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為了火的不能再火的新興行業(yè)之一。
現(xiàn)在是一個數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)的金融時代，要做到互聯(lián)互通，必須要移動支付的支持。在互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中的第三方支付公司、P2P等這種新興移動支付機構(gòu)應(yīng)運而生。互聯(lián)網(wǎng)金融并不簡簡單單是一個技術(shù)、渠道的更新，而是顛覆了傳統(tǒng)金融經(jīng)營業(yè)態(tài)。
第三方支付模式逐漸成熟，尤其是移動支付開始大面積普及，有替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)的趨勢。當(dāng)前，世界各國大力發(fā)展新一代通信技術(shù)，移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的速度非常迅猛，移動支付業(yè)務(wù)向互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的延伸，將極大的促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，必須依靠移動支付的創(chuàng)新和進(jìn)一步的發(fā)展。
2014年，可以說是移動支付發(fā)展最迅猛的一年，在這一年我們經(jīng)歷了很多跟移動支付相關(guān)的大事件。移動支付也已經(jīng)慢慢的深入到我們的生活當(dāng)中，比如我們印象最深2014年的雙11大促當(dāng)中，當(dāng)日的天貓交易額571億，其中243億的交易是通過移動支付完成的，這個數(shù)字跟2013年總額350億，移動支付占53.5億，有了很幅提高。手機錢包、微信支付、手機刷卡器、二維碼支付等新型的移動支付方式也發(fā)展迅速，尤其是央行繼續(xù)扶持移動支付的發(fā)展政策，更是讓其駛?cè)肓丝燔嚨馈?/p>
目前，移動支付市場競爭非常激烈，正在形成下一個金融主戰(zhàn)場。
雙十一”、“雙十二”……在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)頻頻出招、挺進(jìn)線下時，曾獨霸線下支付業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行則馬不停蹄地拓展或者升級手機支付業(yè)務(wù)。目前，中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行等已經(jīng)開展手機支付業(yè)務(wù)。
華夏銀行近期推出的手機銀行具備繳納交通罰款的功能。另外，華夏銀行“手機e站”還支持ATM機預(yù)約無卡取款、手機號匯款以及通過手機銀行購買理財產(chǎn)品、貴金屬、基金等業(yè)務(wù)，另外，跨行收付款功能是此次推出新一代手機銀行最大的功能亮點。
浦發(fā)銀行近期與中國移動聯(lián)合推出NFC手機支付移動金融2.0版；招商銀行也攜手中國移動在全國范圍內(nèi)推廣基于SWP-SIM卡模式的“中國移動招行手機錢包”的手機支付產(chǎn)品，將移動支付芯片加載在SIM卡中。在此基礎(chǔ)上，招商銀行近期又與OPPO合作，實現(xiàn)了將銀行卡功能直接加載在內(nèi)置了安全芯片的3G手機上。
“商業(yè)銀行在大力完善網(wǎng)上銀行之后，轉(zhuǎn)戰(zhàn)移動支付領(lǐng)域，借助移動支付的強大功能，堅守自己的優(yōu)勢項目，以應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的挑戰(zhàn)。”移動支付從早前運營商的“一頭熱”，到如今被銀行業(yè)熱情“擁抱”，已成為金融行業(yè)的焦點話題。
不過，我們在移動支付的爆發(fā)增長中，也面臨著諸多的挑戰(zhàn)和難題，其中安全和誠信建設(shè)，是移動支付面臨的首要難題和問題。在我們調(diào)研過程中也發(fā)現(xiàn)了這樣的問題，尤其是我們有一個調(diào)查結(jié)果顯示，93%的中國消費者表示，移動支付是否安全，是影響其考慮是否使用移動支付的重要因素之一。信息的機密性、真實性，支付終端手機的安全性，移動支付的法律保障健全性，也成為了移動支付能否快速推廣和互聯(lián)網(wǎng)金融能否有效結(jié)合的重要考量。
因此，需要我們產(chǎn)業(yè)鏈各方聯(lián)手，共同提高移動支付的安全性。另外，移動支付的支持范圍還不夠廣泛，應(yīng)用開發(fā)還相對比較欠缺。生態(tài)環(huán)境及商業(yè)盈利模式的不太成熟，這些現(xiàn)實問題也制約了移動支付的發(fā)展。誠信建設(shè)是一個社會問題，有很長的路要走，是系統(tǒng)工程也是文化問題，同時也是移動支付能否形成更大規(guī)模的基本保障。
第6篇：移動支付趨勢范文
【關(guān)鍵詞】通信運營商 移動支付 線上支付 線下支付
doi：10.3969/j.issn.1006-1010.2016.24.016 中圖分類號：F626 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-1010（2016）24-0078-04
1 引言
自進(jìn)入4G時代以來，移動互聯(lián)網(wǎng)在我國取得了長足發(fā)展。得益于移動互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)速、覆蓋面的提高和移動終端的進(jìn)一步普及，移動支付滲透率快速提升。移動支付的引入既是對傳統(tǒng)支付行為的重大創(chuàng)新，也為廣大用戶提供了極大的便利性，成為移動互聯(lián)網(wǎng)浪潮下的必然趨勢。
支付方式的發(fā)展是人類消費方式的轉(zhuǎn)變，從“物物交換”到“以金銀為媒介的交換”，從“金銀等價券”到紙幣，從借記卡到移動支付，交易支付的載體一步步從實體向電子化轉(zhuǎn)變，從一對一的現(xiàn)金、卡片向一對多的移動終端轉(zhuǎn)變，并日益顛覆著傳統(tǒng)支付產(chǎn)業(yè)的格局。
2 關(guān)于移動支付
從廣義上看，移動支付是指用戶通過移動終端接入通信網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)資金由支付方轉(zhuǎn)移到受付方的一種支付方式；從狹義上看，移動支付特指應(yīng)用于線下場景，并基于移動終端所發(fā)起的支付行為。
移動支付可簡單劃分為線上支付和線下支付，涵蓋了目前市場上主流移動通信終端的移動支付場景。具體如下：
（1）線上支付的場景實現(xiàn)方式完全基于應(yīng)用（如支付寶、微信支付、PayPal），關(guān)鍵的支付信息都保存在云端，不受賬戶資金額度限制，其安全度相對較低。
（2）線下支付場景一般是依靠硬件去實現(xiàn)支付場景（如Apple Pay、Google Wallet、Samsung Pay），目前限于小額支付，安全度較高。
3 移動支付發(fā)展現(xiàn)狀
3.1 整體行業(yè)發(fā)展強勁
近年來，隨著技術(shù)不斷革新以及消費者對快速、便捷支付的需求變得更加迫切，移動支付正日益成為產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新和投資的熱點，并持續(xù)保持高位增長。
在全球范圍內(nèi)，移動支付呈現(xiàn)強勁增長的態(tài)勢。據(jù)Gartner公司預(yù)測，2016年全球移動支付交易金額將達(dá)6170億美元，亞太地區(qū)將成為移動業(yè)務(wù)交易最多的地區(qū)。
我國的移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢頭同樣迅猛。2016年初，央行所的2015年支付體系運行總體情況中，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)共發(fā)生電子支付業(yè)務(wù)1052.34億筆，金額2506.23萬億元。其中，移動支付業(yè)務(wù)138.37億筆，金額108.22萬億元，同比分別增長205.86%和379.06%。
3.2 多方主體融合競爭
移動支付是對傳統(tǒng)金融服務(wù)深度的有效拓展，對于大眾消費產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展是強有力的催化劑，擁有廣泛的市場應(yīng)用前景。移動支付所具備的特質(zhì)可為各參與方帶來不同的附加價值，有潛力為通信運營商（以下簡稱“運營商”）、商業(yè)銀行、第三方支付機構(gòu)這三大主體及產(chǎn)業(yè)鏈上其它成員帶來營收，形成了多方主體融合競爭的局面。
3.3 O2O落地的現(xiàn)實需求
就現(xiàn)階段而言，由于相關(guān)業(yè)務(wù)布局的缺乏，移動支付給運營商帶來的價值僅在于提升交易手續(xù)費收入或增加用戶粘性。而對于互聯(lián)網(wǎng)公司，移動支付不僅在于促使O2O（Online To Offline，線上到線下）生態(tài)閉環(huán)的形成，更重要的是移動支付所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)價值。支付業(yè)務(wù)承載著龐大的交易數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)巨頭通過精準(zhǔn)營銷及與第三方企業(yè)合作的方式，構(gòu)建從搜索、下單、支付到提貨的消費場景，互聯(lián)網(wǎng)巨頭逐漸從用戶之爭走向場景之爭。如何占據(jù)更多的線下用戶場景、提高服務(wù)滲透率成為互聯(lián)網(wǎng)巨頭關(guān)注的焦點，由于支付服務(wù)具備剛需、高頻特征，使其具有天然的獲客優(yōu)勢，因此成為互聯(lián)網(wǎng)公司積累用戶數(shù)據(jù)最重要的入口。
4 通信運營商面臨的移動支付困局
近年來，三大運營商都成立了支付業(yè)務(wù)子公司，將移動支付作為未來重點發(fā)展的業(yè)務(wù)之一，以期盡早完成移動支付業(yè)務(wù)布局。然而，移動支付與運營商的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)存在較大差異，再加上日趨激烈的市場競爭環(huán)境，所以運營商很難發(fā)揮自身的既有優(yōu)勢。
4.1 商業(yè)模式相似
從商業(yè)模式來看，三大運營商提出的移動支付解決方案在應(yīng)用平臺、支付方式及使用場景上均具有較強的同質(zhì)化趨勢，缺乏具有競爭力的亮點，難以提升競爭門檻及增強對用戶的吸引力。如圖1所示：
具體如下：
（1）戰(zhàn)略層面：中國移動堅持打造互聯(lián)網(wǎng)入口及整合已有的手機錢包和手機支付，中國電信采取“通信+支付+理財”的互聯(lián)網(wǎng)模式，中國聯(lián)通則傾向與互聯(lián)網(wǎng)巨頭和金融業(yè)的跨界創(chuàng)新。
（2）平臺層面：功能相似的開放式平臺，主要是基于SIM（Subscriber Identification Module，客戶識別模塊）卡打造開放生態(tài)體系，從而與第三方公司共同開發(fā)應(yīng)用，包括生活繳費、話費充值、手機購票等功能。
（3）推廣層面：中國移動采取給予NFC（Near Field Communication，近場通信）手機補貼的政策，中國電信主要采取贈送流量的方式，中國聯(lián)通則采取手機營業(yè)廳支持第三方支付的方式。
（4）銀行連接層面：兩種移動支付模式并存于三大運營商。一是“間聯(lián)接入”銀行模式，運營商首先對接銀聯(lián)的集中交換平臺，然后由銀聯(lián)與各銀行對接，能夠快速地把銀行集中到同一平臺上；二是一對一的“直聯(lián)”模式，通過省去銀聯(lián)交換環(huán)節(jié)，能夠有效地縮短流轉(zhuǎn)路徑。
4.2 使用者不愿承擔(dān)成本
一般而言，移動支付體系當(dāng)中最直接、最受益的p方即消費者與商戶，移動支付更多的是線下場景下消費者與商戶的連接工具。然而，根據(jù)移動支付網(wǎng)調(diào)查數(shù)據(jù)[1]顯示，有超過50%的個人消費者不愿承擔(dān)NFC手機更換成本，更有超過70%的消費者不愿意額外付費。由此可見，移動支付給個人消費者所帶來的便利性并不足以驅(qū)動個人消費者為之支付過高成本。而商戶端關(guān)心的是移動支付能否獲取更多客流以提升銷售額，至少在關(guān)鍵的支付網(wǎng)絡(luò)建設(shè)初期承擔(dān)建設(shè)成本的意愿并不強。
4.3 難以平衡多方利益
運營商開展移動支付業(yè)務(wù)的目的在于拓展其增值業(yè)務(wù)，避免移動支付管道危機。其優(yōu)勢在于用戶群體廣泛，加之在業(yè)務(wù)運營和推廣上的豐富經(jīng)驗，使得其具備開展移動支付運營和管理的能力，但是由于在終端、內(nèi)容和資金管理方面的不足，運營商開展支付業(yè)務(wù)時必須與其它廠商合作，而不同廠商之間利益的權(quán)衡，尤其是與銀行之間的分成問題，成為運營商移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展的一大阻礙因素。再如，消費者的手機與商家POS機均由終端設(shè)備生產(chǎn)商制造，終端廠商對分成擁有的話語權(quán)也逐步提高，終端廠商既可以選擇與某運營商合作，也可以與銀行合作，將自身分成收益最大化。
5 通信運營商如何走出移動支付困局
移動互聯(lián)網(wǎng)的爆發(fā)式發(fā)展帶來了移動支付的快速崛起。互聯(lián)網(wǎng)公司擁有海量、高活躍度的用戶群體，有著將現(xiàn)有線上業(yè)務(wù)延伸至線下的強烈需求，因而推廣移動支付業(yè)務(wù)的動力十分充足。目前以阿里支付寶、騰訊支付為代表所推出的移動支付整體解決方案頗受用戶認(rèn)可，對運營商和銀聯(lián)的市場份額形成巨大沖擊。
對于通信運營商而言，擺脫當(dāng)前管道化處境、解決效益下滑等問題，拓展新型業(yè)務(wù)、尋找突破口已成為當(dāng)務(wù)之急，而移動支付業(yè)務(wù)能夠為通信運營商帶來新的市場空間。一旦互聯(lián)網(wǎng)第三方移動支付場景日臻豐富多元化后，用戶粘性將提高，平臺效應(yīng)會增大，屆時運營商將面臨邊緣化與管道化的風(fēng)險。因此，運營商面臨各方挑戰(zhàn)，需迅速掌握機遇扭轉(zhuǎn)局面。
5.1 運營商的優(yōu)勢
面對強勢的互聯(lián)網(wǎng)第三方支付公司，運營商在移動支付領(lǐng)域仍有以下優(yōu)勢：
（1）用戶群體數(shù)量龐大：三大運營商的總用戶數(shù)接近13億，3G/4G用戶也已經(jīng)突破6億，如此龐大的用戶基數(shù)有利于運營商進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
（2）產(chǎn)業(yè)鏈逐漸成熟：隨著NFC的逐步成熟，產(chǎn)業(yè)鏈各參與方支持力度提高，運營商將成為受益者。
（3）政企市場優(yōu)勢：除了個人業(yè)務(wù)之外，運營商也為企事業(yè)單位、政府機關(guān)提供集團(tuán)服務(wù)，在企業(yè)移動支付場景的建設(shè)上更加有資源與影響力。
5.2 以用戶為導(dǎo)向，打造全行業(yè)應(yīng)用場景
差異化的應(yīng)用以及應(yīng)用的多寡決定了使用的意愿與頻率，無論是運營商自行搭建還是透過開放平臺合作，必須以用戶為導(dǎo)向。從目前來看，運營商的應(yīng)用無論是在質(zhì)或量上均有所欠缺，難以轉(zhuǎn)化用戶，如何增加平臺用戶數(shù)量是運營商所面臨的最核心問題。因此，如果運營商想聚集用戶，進(jìn)而形成規(guī)模效應(yīng)，應(yīng)改變以合作方為中心的著眼點，轉(zhuǎn)向深度挖掘用戶需求，從而抓住消費者的“痛點”，增加應(yīng)用領(lǐng)域和開發(fā)創(chuàng)新支付產(chǎn)品。
使用移動支付的動力來自三大因素：支付流程快捷、安全可靠、應(yīng)用種類多。在移動支付應(yīng)用的布局上，運營商可采取全方位系統(tǒng)性的出擊，使應(yīng)用場景與支付環(huán)節(jié)能夠無縫隙連接，讓用戶擁有良好的支付流程體驗。同時，進(jìn)一步深化對各行業(yè)的洞察，妥善利用數(shù)據(jù)分析精準(zhǔn)選擇消費者的“痛點”行業(yè)，打造用戶所期待的支付場景。此外，在用戶越來越依賴移動設(shè)備進(jìn)行支付和金融服務(wù)的同時，對安全的重視程度也不斷提高，運營商可以利用自身多年來培育的強大技術(shù)實力，升級系統(tǒng)平臺以提升其安全性，提高行業(yè)進(jìn)入壁壘。
5.3 提高用戶讓利紅利
以滴滴打車和快的打車為首的打車軟件價格之戰(zhàn)，充分體現(xiàn)了移動支付激烈的博弈。互聯(lián)網(wǎng)第三方移動支付領(lǐng)軍企業(yè)的補貼之戰(zhàn)不僅是為了快速占領(lǐng)市場與培育用戶移動支付的習(xí)慣，也是為打通線上線下的通道，進(jìn)而將貨幣支付交易進(jìn)行移動化。
面對競爭，運營商至少需要思考以下兩個方面：
（1）互聯(lián)網(wǎng)第三方移動支付場景的拓展是否會出現(xiàn)運營商現(xiàn)有用戶被轉(zhuǎn)化到其它平臺的可能。若是，是否考慮以持續(xù)補貼的方式與其抗衡，保有存量客戶群，避免付出更高成本以重新獲得客戶。
（2）在互聯(lián)網(wǎng)第三方支付尚未進(jìn)入的領(lǐng)域上，運營商能否采取讓利紅利的方式，培養(yǎng)用戶使用移動支付的習(xí)慣，讓消費者由試用到愿意使用其服務(wù)。
要解決上述問題，運營商需要擁有完備的營銷能力、穩(wěn)定的預(yù)算保障以及穩(wěn)固的合作伙伴等多方支持。
5.4 深化與金融機構(gòu)協(xié)作力度
運營商的優(yōu)勢在于整合移動用戶與手機終端的能力，而金融機構(gòu)的優(yōu)勢則體現(xiàn)在支付系統(tǒng)上。若由運營商負(fù)責(zé)構(gòu)建移動支付平臺場景及導(dǎo)入用戶、金融機構(gòu)負(fù)責(zé)布局商戶端和支付系統(tǒng)，雙方采取整合協(xié)作的模式推進(jìn)移動支付，才能與互聯(lián)網(wǎng)第三方支付企業(yè)展開競爭。
以上海地鐵為例，由中國移動、浦發(fā)銀行、上海地鐵共同打造地鐵全網(wǎng)手機支付，率先在全國推出了融合移動支付、金融服務(wù)以及地鐵出行于一體的應(yīng)用服務(wù)，揭示了運營商與金融機構(gòu)的合作模式。具體而言，上海地鐵全網(wǎng)手機支付采用的是銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)與浦發(fā)銀行的技術(shù)，同步支持中國移動NFC手機支付。運營商與銀行在該閉環(huán)場景下所提供的移動支付服務(wù)能夠為其帶來壟斷性收益，有利于浦發(fā)銀行客戶快速增長。此種模式較好地平衡了金融機構(gòu)與運營商之間的利益，使雙方走向利益同盟。
6 結(jié)束語
綜上所述，移動支付業(yè)務(wù)有助于運營商實現(xiàn)從通信管道業(yè)務(wù)向服務(wù)平臺業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)變，并將創(chuàng)造出新的商業(yè)模式與收入機會。面對第三方支付公司的強勢競爭，運營商需要加快步伐，打造出符合市場需求的移動支付解決方案，從一站式服務(wù)能力的建構(gòu)、營銷預(yù)算到完整的應(yīng)用生態(tài)系統(tǒng)進(jìn)行多方面的投入，形成持續(xù)性的核心競爭力。
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第7篇：移動支付趨勢范文
【關(guān)鍵詞】移動支付；現(xiàn)狀；未來趨勢
0 引言
近些年移動支付業(yè)務(wù)正在以迅猛的速度發(fā)展著，尤其是在歐美、日、韓等西方發(fā)達(dá)國家，用戶普遍接受、認(rèn)可了移動支付業(yè)務(wù)。據(jù)有關(guān)機構(gòu)調(diào)查數(shù)據(jù)來看，全球移動支付業(yè)務(wù)總額在去年已經(jīng)超過了1700多億美元，其用戶已經(jīng)超過2億，移動支付業(yè)務(wù)從現(xiàn)在到2016年每年的增長率平均達(dá)到40%以上。當(dāng)前我國手機用戶在全球市場排名第一，在我國規(guī)模日益擴(kuò)大的移動互聯(lián)網(wǎng)市場，移動支付業(yè)務(wù)具有巨大潛力。但因受到行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管、運營模式等因素的制約，我國移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展還處在起步階段，需要采取必要措施加以規(guī)范。
1 我國當(dāng)前移動支付業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀
伴隨電子商務(wù)平臺的興起以及智能手機的廣泛運用，在我們的每個生活細(xì)節(jié)中都逐漸滲透著移動支付業(yè)務(wù)，我國手機用戶在去年就已經(jīng)達(dá)到了10億，在世界上已經(jīng)成為當(dāng)之無愧的最具潛力的移動市場，據(jù)有關(guān)機構(gòu)預(yù)測，我國智能手機用戶將在今年底超過5億。手機已不僅是單純的通信工具，已經(jīng)成為我們生活中的一種支付工具，對于手機用戶來說，在日常的消費、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)中不會受到時間和地點的限制。移動支付業(yè)務(wù)正經(jīng)歷著高速發(fā)展的旺盛時期。在這幾年我國移動支付業(yè)務(wù)交易額保持高速增長，愿意通過手機下單交易及完成支付的用戶日益增長，并且這樣的意識還在繼續(xù)上升。相對于計算機的滲透率手機具有明顯的優(yōu)勢，有的外來務(wù)工人員或農(nóng)村用戶也許沒有電腦，但能借助手機上網(wǎng)進(jìn)行支付交易、完成轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。可見，即便與互聯(lián)網(wǎng)有交叉的地方，但在移動支付領(lǐng)域要比互聯(lián)網(wǎng)更有廣闊的空間。
在我國是由金融部門、移動運營商聯(lián)手推出了移動支付業(yè)務(wù)，它是通過手機作為媒介進(jìn)行消費、理財?shù)碾娮咏灰追?wù)。用戶通過移動支付系統(tǒng)不但能夠用手機方便繳納各種日常費用，還能夠隨時隨地進(jìn)行銀行轉(zhuǎn)賬；不但能夠采購需要的商品，還能夠買彩票等。手機銀行等業(yè)務(wù)已經(jīng)成為當(dāng)下潮流，它們是跨行業(yè)開展協(xié)作的產(chǎn)物，其發(fā)展是由移動及支付平臺運營商、銀行、商戶、消費用戶等構(gòu)建的產(chǎn)業(yè)價值鏈。只有打造良好的商業(yè)運營模式和構(gòu)建完善的產(chǎn)業(yè)鏈，移動支付業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展才能得到保障。
就全球移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展來說，其格局是以第三方支付公司為主導(dǎo)的，在能夠快速反應(yīng)出市場需求和創(chuàng)新產(chǎn)品上具有一定優(yōu)勢。我國當(dāng)前參與移動支付業(yè)務(wù)的主體有：銀行、中國移動、中國聯(lián)通、中國電信、中國銀聯(lián)以及支付寶、快線等第三方支付公司。可是在我國現(xiàn)有的第三方支付公司規(guī)模普遍偏小，有的甚至還缺乏央行規(guī)定的結(jié)算資質(zhì)。在這種情況下，手機訂票、手機銀行等業(yè)務(wù)在迅速發(fā)展，陸續(xù)出現(xiàn)了大量的第三方支付平臺和支付公司，如北京通融通、掌上通、上海捷銀等，并且同移動運營商在各地進(jìn)行廣泛合作，產(chǎn)生了多樣化的移動支付業(yè)務(wù)。第三方支付平臺的出現(xiàn)可以使原來錯綜復(fù)雜的利益群體之間關(guān)系變得簡單化，由原來“多對多”轉(zhuǎn)變?yōu)椤岸鄬σ弧钡年P(guān)系，有助于我國移動支付業(yè)務(wù)實現(xiàn)規(guī)模化發(fā)展。
2 對我國當(dāng)前移動支付業(yè)務(wù)的相關(guān)建議
2.1加強產(chǎn)業(yè)合作實現(xiàn)行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)
移動支付業(yè)務(wù)不同于其他移動增值業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)涉及范圍廣，其產(chǎn)業(yè)價值鏈?zhǔn)怯梢苿舆\營商、銀行、銀聯(lián)、第三方支付公司、手機生產(chǎn)商、芯片生產(chǎn)商、終端用戶等許多環(huán)節(jié)構(gòu)成的。此價值產(chǎn)業(yè)鏈中各環(huán)節(jié)呈現(xiàn)的是共存共贏的關(guān)系，不管是哪個環(huán)節(jié)脫落，都將嚴(yán)重阻礙整個移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。所以必須要集中多種資源，發(fā)揮集體智慧優(yōu)勢，形成產(chǎn)業(yè)合作的模式，共同去研發(fā)規(guī)定滿足移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展需求的相關(guān)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。在統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的引導(dǎo)下，各盡其責(zé)做好自身的本職工作，促進(jìn)整體業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展。
2.2強化央行的服務(wù)監(jiān)管職能
伴隨移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，其支付方式得到創(chuàng)新的同時，不僅對央行的支付結(jié)算服務(wù)的不斷完善提出了更高的要求，對央行的支付監(jiān)管體系的強化也提出了更艱巨的挑戰(zhàn)。此外，移動支付業(yè)務(wù)使用的是大量的電子貨幣，一旦對電子貨幣監(jiān)管失控，導(dǎo)致其不斷泛濫，那么市場中的貨幣流通量將直接被放大，就會使國家在制定相關(guān)金融監(jiān)管政策方面產(chǎn)生誤差，國家相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理部門在判斷整個經(jīng)濟(jì)發(fā)展走向時將受到不利干擾，同樣央行在制定實施相關(guān)貨幣政策時也會受到不利影響。所以央行需要采取必要措施，以便適應(yīng)不斷發(fā)展的移動支付業(yè)務(wù)需求，例如使跨行支付結(jié)算系統(tǒng)得到完善，從而滿足移動支付業(yè)務(wù)的相關(guān)處理需求；對移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展動態(tài)做到時刻關(guān)注，將日常監(jiān)管范疇逐漸涵蓋到移動支付體系，以便更好的控制支付風(fēng)險；需要綜合各種因素來協(xié)調(diào)市場發(fā)展，央行要詳細(xì)研究為非銀行的第三方支付公司開放相關(guān)支付服務(wù)系統(tǒng)；對電子貨幣要嚴(yán)格規(guī)范、統(tǒng)一發(fā)行，詳細(xì)研究傳統(tǒng)貨幣受到電子貨幣發(fā)展的影響程度，不斷提高相關(guān)貨幣政策的貫徹執(zhí)行水平；需要盡早頒發(fā)具體管理辦法，明確規(guī)定第三方支付公司的市場準(zhǔn)入條件、監(jiān)管部門、具體業(yè)務(wù)操作流程和范圍以及風(fēng)險管理措施等。
2.3運營商需要樹立正確的態(tài)度，創(chuàng)新商業(yè)模式
拿移動運營商與銀行的協(xié)作來說，從它們提供的移動支付業(yè)務(wù)的角度看，在它們之間一方的劣勢正好就是另一方的優(yōu)勢，從而形成了一種互補關(guān)系。在支付流程管理方面移動運營商經(jīng)驗不足，銀行的優(yōu)勢恰好就在于此，而在移動支付業(yè)務(wù)的傳輸過程中銀行則缺乏控制力，移動運營商不但控制著整個傳輸過程，在其數(shù)據(jù)庫中還儲備了大量的移動客戶群。可見，成功開展移動支付業(yè)務(wù)的必備條件就是加強移動運營商與銀行之間的大力協(xié)作。
推動社會發(fā)展進(jìn)步的一個重要動力之源就是創(chuàng)新，移動支付業(yè)務(wù)要想更能滿足市場需求，就必須要通過創(chuàng)新產(chǎn)品來實現(xiàn)。銀行應(yīng)該以支付賬戶為基礎(chǔ)，為用戶提供一整套移動支付服務(wù)，包括現(xiàn)場支付、遠(yuǎn)程支付。運營商應(yīng)該以移動互聯(lián)網(wǎng)、手機終端為基礎(chǔ)，打造集現(xiàn)場支付、遠(yuǎn)程支付為一體的移動電子商務(wù)平臺，以便給用戶提供全面的移動電子商務(wù)和綜合信息服務(wù)。處于價值產(chǎn)業(yè)鏈中的各方都要充分發(fā)揮各自的資源優(yōu)勢，促進(jìn)產(chǎn)品形態(tài)、技術(shù)工藝以及商業(yè)模式等重大突破。只要是在國家金融監(jiān)管法規(guī)范圍內(nèi)，各方在各環(huán)節(jié)都要積極創(chuàng)新移動支付相關(guān)工作，這樣就必定能營造一個市場接受、用戶滿意、各方共贏及國家認(rèn)可的移動支付業(yè)務(wù)環(huán)境。
3我國移動支付業(yè)務(wù)的未來趨勢
據(jù)相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)得知，截至去年底，全球擁有兩億多移動支付用戶，是09年用戶的3倍，預(yù)計未來將繼續(xù)保持增長態(tài)勢，到2015年在全球?qū)⑦_(dá)到近四億移動支付用戶，交易額將達(dá)到4700億美元，這就說明每個用戶平均一年的交易額會超過1000美元。我國擁有著全球最能掙錢的銀行和移動運營商，所以在未來幾年創(chuàng)建生態(tài)化移動支付系統(tǒng)已經(jīng)成為產(chǎn)業(yè)發(fā)展愿景。
3.1移動支付將形成產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟
在未來不管是移動運營商，還是銀行和第三方支付公司，都無法單獨做好移動支付業(yè)務(wù)塊大蛋糕，價值產(chǎn)業(yè)鏈中的各方協(xié)作已成必然。今后伴隨有關(guān)政策法規(guī)的不斷完善、大力推廣的移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展，移動支付業(yè)務(wù)將有望形成全面的產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟。它不但能打破通信、支付、智能卡等行業(yè)間的障礙，共同構(gòu)建一個相互協(xié)作、密切溝通的平臺，還能將運營商的網(wǎng)絡(luò)維護(hù)能力、商戶的經(jīng)營銷售能力、銀行的綜合信用度以及消費者對產(chǎn)品和服務(wù)的需求等進(jìn)行有效整合，形成一個集近程與遠(yuǎn)程支付為一體的移動電子支付平臺。
3.2移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展前景廣闊
移動支付將對各方資源進(jìn)行有效整合，實現(xiàn)安全可靠、方便快捷、隨時隨地的支付服務(wù)。我國手機用戶已經(jīng)到達(dá)10億，這樣龐大的潛在客戶群為移動支付業(yè)務(wù)打下了堅實的發(fā)展基礎(chǔ)，提供了巨大的商機。例如電信和聯(lián)通都推出了手機支付業(yè)務(wù)，電信通過賬單賬戶、行業(yè)支付卡等各種賬戶，提供手機充值、繳費、訂購商品等服務(wù)；聯(lián)通的手機能當(dāng)作公交卡等。預(yù)計到2014年我國移動支付交易量將達(dá)到3800多億元，移動支付用戶將超過3.8億，所以我國移動支付業(yè)務(wù)未來市場前景廣闊。
3.3移動支付交易額將延伸到大額領(lǐng)域
我國當(dāng)前移動支付業(yè)務(wù)主要集中在盈利少的小額支付上，所以未來延伸到大額支付領(lǐng)域是一種必然選擇。因為，隨著業(yè)務(wù)的不斷推廣，大眾對其接受度在逐步增加，有助于推廣大額支付業(yè)務(wù)；手機技術(shù)的成熟使安全性增加，為其提供基礎(chǔ)；產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟逐漸形成，為移動運營商開展大額支付業(yè)務(wù)規(guī)避政策壁壘。
4 結(jié)論
綜上所述，發(fā)展移動支付業(yè)務(wù)需要參與各方密切協(xié)作，這當(dāng)然也需要管理機構(gòu)的監(jiān)管與引導(dǎo)。相信在價值產(chǎn)業(yè)鏈中的各方團(tuán)結(jié)協(xié)作下，我國移動支付業(yè)務(wù)將會實現(xiàn)更好、更大的發(fā)展。
【參考文獻(xiàn)】
第8篇：移動支付趨勢范文
關(guān)鍵詞：NFC；移動支付；安全
中圖分類號：F626；TN929.5 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1674-7712 （2014） 12-0000-01
一、移動支付概念
（一）概念。移動支付，即用戶通過移動終端（如手機、PDA、上網(wǎng)本等）可以方便連接無線網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行通信的設(shè)備）進(jìn)行的電子商務(wù)活動，由于手機已成為人們?nèi)粘Ｉ畹谋匦杵罚蚨脖环Q作手機支付。與傳統(tǒng)的支付手段相比，移動支付可以實現(xiàn)無地域限制地進(jìn)行付款，便利快捷。
（二）移動支付的發(fā)展。在日本和韓國，手機購物早已發(fā)展成為一種成熟的習(xí)慣。在其他國家，如馬來西亞人均多款設(shè)備持有率最高，47%的消費者人均持有多臺移動設(shè)備。這已成為整個亞太地區(qū)的智能手機發(fā)展趨勢。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)以及智能手機價格越來越平民化，人們越來越傾向于移動支付。其中76%的城市智能手機用戶每天都會使用智能手機訪問互聯(lián)網(wǎng)，而在美國，只有36%的用戶愿意這樣做。支持NFC功能的設(shè)備在2013年的出貨量達(dá)到2.85億部，預(yù)計2014年還將翻番。保守估計，2015年國內(nèi)NFC手機設(shè)備占比預(yù)計將接近50%。iPhone6的NFC技術(shù)也已落定，或?qū)⒁苿又Ц妒袌觥?/p>
移動支付在世界范圍內(nèi)迅猛發(fā)展，但各國的技術(shù)實現(xiàn)方式各不相同，日本流行的是索尼公司開發(fā)的FeliCa IC技術(shù)，韓國采用的是紅外線技術(shù)，而非洲部分國家采用SMS技術(shù)等。目前國內(nèi)手機支付主要集中在二維碼支付和NFC支付，在騰訊的積極推動下，二維碼大面積應(yīng)用超過NFC支付，不過隨著央行緊急叫停二維碼支付，NFC勢頭猛進(jìn)。
（三）基于NFC的移動支付。與RFID技術(shù)類似，NFC技術(shù)也是通過頻譜中無線頻率的電磁感應(yīng)耦合方式進(jìn)行傳遞信息的。NFC作為短程通信技術(shù)，其無線連接技術(shù)比RFID更為安全迅速。NFC技術(shù)可以與目前的非接觸智能卡技術(shù)兼容，從而被各大廠商支持。
NFC屬于非接觸式移動支付，該支付模式已成為移動支付的主流趨勢，其他用于非接觸式移動支付業(yè)務(wù)的近距離通信技術(shù)還有RFID、FeliCa、藍(lán)牙等等。針對頻率較高的小額支付，NFC技術(shù)具有明顯的優(yōu)勢。比如使用更加方便，成本更低，建立連接的速度也更快，只需0.1秒，而較短的控制距離也使NFC的精度更高，達(dá)到厘米級。
二、NFC手機方案
該方案是將NFC芯片和天線內(nèi)嵌到手機里，并且與SIM卡獨立。為了保證移動支付的安全性，在手機中還應(yīng)加入安全芯片。NFC的功能不受手機開關(guān)機的控制，手機沒電也可以使用NFC功能。NFC手機共有卡模式、讀寫器模式、和點對點通信模式三種應(yīng)用模式。在卡模式中，NFC識別設(shè)備在有tag標(biāo)簽的NFC手機讀取信息，依靠有線網(wǎng)絡(luò)在應(yīng)用處理系統(tǒng)處理，常見的有校園卡、門禁、車票等；讀寫器模式是NFC手機從tag標(biāo)簽中識別采集信息來進(jìn)行相應(yīng)處理。比如，我們可以在超市的電子標(biāo)簽讀取商品信息；點對點模式也叫做雙向通訊模式，是對兩個擁有NFC功能的設(shè)備相連接，實現(xiàn)數(shù)據(jù)雙向傳輸，如通訊錄同步，圖片交換等等。該方式還可以實現(xiàn)不同設(shè)備間的信息交換。該方案目前比較成熟，在全球也有不少應(yīng)用實例。更由于用戶和電信運營商不能靠手機控制NFC芯片的特點而受到金融機構(gòu)的青睞。由于NFC模塊沒有占用SIM卡的相關(guān)資源，要解決用戶無法通過手機控制NFC模塊的問題，可以把將NFC的應(yīng)用程序加入到SIM卡中，但這需要實現(xiàn)二者的接口，增加了軟硬件設(shè)計的難度。
三、NFC移動支付的安全問題
（一）移動支付安全威脅。（1）信息被竊取。無線信道屬于開放信道，信號極易被劫持監(jiān)聽，且隱蔽性強。信息的竊取使通信信息泄露使移動用戶被追蹤，這對于無線用戶的信息安全、個人安全和個人隱私都構(gòu)成了潛在的威脅；（2）信息被篡改。信息的篡改主要表現(xiàn)在攻擊者通過劫持正常通信連接后，對傳輸信息的刪除、插入等操作，破壞原有信息的完整性和正確性。通常可以采用在消息中插入數(shù)字摘要使接收方來判斷信息的完整性；（3）手機病毒帶來的威脅。越來越多的黑客和病毒編寫者把無線網(wǎng)絡(luò)和移動終端作為攻擊對象，智能機操作系統(tǒng)，尤其是Android系統(tǒng)的開放性，由于應(yīng)用程序來源的多樣性，使用戶更易受到病毒攻擊，病毒在無線用戶高頻率的交互中得以快速傳播；（4）交易中的安全威脅。假冒用戶進(jìn)行交易，產(chǎn)生虛假交易。或者是用戶抵賴自己的交易行為。
（二）安全問題解決辦法。在對NFC移動支付的安全問題分析后，可以從WPKI（無線公開秘鑰體系）、身份認(rèn)證等方法來保障移動支付的安全性。
1.WPKI安全技術(shù)。WPKI（Wireless Public Key Infrastructure）技術(shù)即無線公開秘鑰體系，沿用了互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)中的PKI安全認(rèn)證機制。是適應(yīng)無線網(wǎng)絡(luò)認(rèn)證和加密的需要發(fā)展起來的，并逐漸在無線業(yè)務(wù)中得到實際應(yīng)用。
一個完整的WPKI體系由認(rèn)證中心CA，注冊機構(gòu)RA，應(yīng)用接口，證書目錄數(shù)據(jù)庫，秘要備份和恢復(fù)系統(tǒng)，證書作廢系統(tǒng)等基本結(jié)構(gòu)組成。用戶通過向RA提交申請，審查合格后由CA頒發(fā)證書給用戶，用戶的私鑰、證書存放在UIM卡中。CA將證書寫入證書目錄以供查詢，RA再把證書的URL發(fā)送給終端用戶。數(shù)字證書保證了無線終端在無線網(wǎng)絡(luò)操作時的端對端安全。
2.身份認(rèn)證方式。針對移動支付中的身份認(rèn)證問題，給出如下幾種方式：（1）摘要認(rèn)證。是基于挑戰(zhàn)-應(yīng)答模式的認(rèn)證模型，通過單向散列函數(shù)，每次登陸產(chǎn)生的密碼都不相同，使得登錄過程就增加不確定性；（2）動態(tài)口令。密碼隨時間及使用次數(shù)發(fā)生動態(tài)變化，具有隨機性，由于只能單次使用，即使被盜取，也不會造成很大損失。但由于其技術(shù)上的復(fù)雜性，一定程度上限制了該技術(shù)的應(yīng)用；（3）生物特征識別。生物特征主要有指紋，人臉，紅膜識別等，利用生物特征識別的穩(wěn)定性，結(jié)合NFC技術(shù)的便利性，可以在用戶體驗與安全性之間找到平衡。
四、結(jié)束語
移動支付很好地解決了支付問題，但限制其發(fā)展的安全問題不容小覷。我國在安全技術(shù)方面，可以在統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，完善移動電子商務(wù)相關(guān)法律來推動其發(fā)展。本文分析了移動支付的安全威脅及提出了解決方式，結(jié)合WPKI及多種身份認(rèn)證方式，為用戶提供一個安全的支付環(huán)境。
參考文獻(xiàn)：
第9篇：移動支付趨勢范文
關(guān)鍵詞：手機支付；RFID
1 手機支付的概念
手機支付也稱為移動支付，是指允許移動用戶使用其手機對所消費的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。是將RFID技術(shù)與移動通信技術(shù)相結(jié)合的方案，以更好地實現(xiàn)移動支付業(yè)務(wù)。
2 基于RFID的手機支付三大主流技術(shù)
2.1 NFC技術(shù)
NFC，又稱近距離無線通信，是一種短距離的高頻無線通信技術(shù)，允許電子設(shè)備之間進(jìn)行非接觸式點對點數(shù)據(jù)傳輸（在十厘米內(nèi)）交換數(shù)據(jù)。其工作頻率在13.65M。NFC設(shè)備可以用作非接觸式智能卡、智能卡的讀寫器終端以及設(shè)備對設(shè)備的數(shù)據(jù)傳輸鏈路。目前較為典型的應(yīng)用場景有：無接觸支付、交通運輸、醫(yī)療健康、方便易用、智能目標(biāo)、社交媒體。
2.2 SIMPASS技術(shù)
SIMpass技術(shù)融合了DI卡技術(shù)和SIM卡技術(shù)，或者稱為雙界面SIM卡，其工作頻率在13.65M。SIMpass卡非接觸面可以支持非接觸移動支付、電子存折、PBOC借記/貸記以及其他各種非電信應(yīng)用。接觸界面可實現(xiàn)電信應(yīng)用，完成手機卡的正常功能。目前較為典型的應(yīng)用場景有：公共交通、電子入場券等城市一卡通應(yīng)用、小額支付、安全控制（身份認(rèn)證、門禁等）。
2.3 RF-SIM技術(shù)
RF是無線射頻技術(shù)，把RF與普通SIM相結(jié)合組成的卡，就是RFSIM卡。使用RFSIM卡，無需更換手機，其工作頻率在2.4G。RF-SIM卡的用戶能夠通過空中下載的方式實時更新手機中的應(yīng)用程序或者給帳戶充值，從而使手機真正成為隨用隨充的智能化電子錢包。RFSIM既具備手機的全部功能，又可以應(yīng)用在門禁識別系統(tǒng)，物流管理系統(tǒng)，廣告信息系統(tǒng)，小額支付系統(tǒng)，電子票務(wù)系統(tǒng)，以及酒店預(yù)訂系統(tǒng)等等領(lǐng)域均可應(yīng)用。目前較為典型的應(yīng)用場景主要有：校園一卡通、企業(yè)一卡通、社區(qū)一卡通、消費一卡通等。
2.4三大主流技術(shù)優(yōu)劣勢對比
NFC優(yōu)勢：技術(shù)成熟、功能全面、有商用案例是其最大的優(yōu)勢。
NFC劣勢：需要定制手機終端，SIM/UIM卡不能控制業(yè)務(wù)邏輯，對于運營商控制產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)植焕FC的專利掌握在國外廠商的手中。
SIM-Pass優(yōu)勢：工作在13.56MHz下，將應(yīng)用信息和RFID模塊都集成到SIM/UIM卡中，對運營商十分有利，用戶也無需更換手機終端。
SIM-Pass劣勢：不同手機終端SIM/UIM卡的放置位置不同，因此需要進(jìn)行適配，目前，手機適配率只能達(dá)到20%左右。
RF-SIM優(yōu)勢：一種新型的RFID產(chǎn)品，采用了2.4GHz的通信頻率。用戶只需要更換UIM卡即可使用，從手機成本、業(yè)務(wù)控制角度來說是運營商的最佳選擇。
RF-SIM劣勢：工作頻點與銀行、公交等主要行業(yè)的POS機不一致，因此重心布放POS終端，需要大量的成本。
3 手機支付的商業(yè)模式分析
移動支付的商業(yè)模式未來會有四種商業(yè)模式存在：以移動運營商為主體的模式，以銀行為主體的模式，以第三方服務(wù)提供商為主體的模式以及銀行與移動運營商合作的模式。
（1）以運營商為主導(dǎo)，電信運營商擁有靠近手機用戶的優(yōu)勢。
（2）以金融機構(gòu)為主導(dǎo)，銀行擁有靠近銀行卡用戶的優(yōu)勢。
（3）以第三方支付平臺為主導(dǎo)，這種模式是指獨立于銀行和移動電信運營商的第三方運營商，利用移動電信的通信網(wǎng)絡(luò)資源和金融組織的各種支付卡，進(jìn)行支付的身份認(rèn)證和支付確認(rèn)。
（4）銀行與移動運營商合作的模式。這種模式能整合移動及銀行的資源，發(fā)揮各自的優(yōu)勢，形成強強聯(lián)手之勢。
移動支付產(chǎn)業(yè)鏈參與者眾多，合作模式多元化趨勢明顯，目前還各類廠商的主導(dǎo)地位還未形成。長期發(fā)展來看，國內(nèi)移動支付市場發(fā)展將呈現(xiàn)三個階段。
快速發(fā)展期：由于手機支付市場前景得到業(yè)界普遍認(rèn)同，電信運營商、銀聯(lián)和第三方支付廠商通過在細(xì)分市場進(jìn)行資源整合，將逐漸取得差異化市場的領(lǐng)先地位，在競合發(fā)展過程中形成三足鼎立的態(tài)勢。
平臺整合期：多樣化支付平臺在普及的基礎(chǔ)上進(jìn)一步形成整合，在移動互聯(lián)網(wǎng)整體開放的趨勢下，具備較強用戶服務(wù)能力的電信運營商、一體化支付服務(wù)提供商在品牌效應(yīng)和終端支持下逐漸占據(jù)市場主動。
商業(yè)融合期。跨平臺融合后，產(chǎn)業(yè)界限被打破，手機支付環(huán)境完全開放，新的商業(yè)模式開始出現(xiàn)，更多的力量涌入移動支付市場，合作模式趨于成熟，各類移動支付服務(wù)提供商進(jìn)入全面產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)作競爭時代。
4 結(jié)論
2011年8月31日，央行公布了第二批獲得第三方支付牌照的13家企業(yè)名單，國內(nèi)三大運營商均不在列。移動運營商想要單獨發(fā)展手機支付業(yè)務(wù)，顯然不能成為上策。手機支付業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈主體涉及多個環(huán)節(jié)，最難的不是技術(shù)，而是利益平衡。其目前的競爭關(guān)系主要存在于以中國移動為代表的運營商、以銀聯(lián)為代表的金融機構(gòu)，以及其他第三方支付平臺。幾方巨頭都想獲得主導(dǎo)權(quán)，這導(dǎo)致我國手機支付這塊“蛋糕”還在發(fā)展初期就被混亂瓜分，各推各的。手機支付產(chǎn)業(yè)這些年一直在帶著鐐銬摸索，產(chǎn)業(yè)鏈上下游各方開放不夠，合作不多，是過去沒出現(xiàn)成功案例的重要原因。故提出以下兩點發(fā)展建議。
（1）借鑒國內(nèi)外成功經(jīng)驗，手機支付產(chǎn)業(yè)鏈需要各環(huán)節(jié)的配合，每一家都應(yīng)該有發(fā)展的機會。
（2）立足消費者，為消費提供了一個新的、便捷的、省時的、及時的支付渠道必定是手機支付未來發(fā)展趨勢。結(jié)合國內(nèi)手機支付標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的現(xiàn)狀，是否可以考慮13.56M與2.4G并存發(fā)展，手機支付與一卡通充分融合。13.56M與2.4G有各自的優(yōu)劣，移動支付需要兩種標(biāo)準(zhǔn)互補。
參考文獻(xiàn)：
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