電子支付的優勢精選(九篇)

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第1篇：電子支付的優勢范文

 

關健詞:電子政務　政府管理創新　信息化

信息化程度是衡量一個國家、地區現代化水平和綜合實力的重要標志，信息化建設、信息化程度的提高，信息傳輸和應用條件的優化，將極大地改善一個地區的社會、經濟發展環境。政府作為國家的職能部門，對國家的社會、經濟建設起著重要的作用。將信息技術合理地運用到政府部門的工作之中，無疑能大大提高政府工作效率，并更好地促進國家的建設和發展。

1.電子政務發展的必要性

    所謂電子政務是指政府運用現代電腦和網絡技術，將其承擔的公共管理和服務職能轉移到網絡上進行，同時實現政府組織結構和工作流程的重組優化，超越時間、空間和部門分隔的制約，向社會提供高效優質、規范透明和全方位的管理與服務。電子政務的實施使得政府事務變得公開、高效、透明、廉潔。從20世紀90年代以來，以美國、歐洲各國、日本為代表的發達國家先后通過各種會議將推進信息化注人到國家意志中去，并率先跨人了信息時代，帶動綜合國力迅速增長。進人新的世紀，越來越多的國家將信息化放在了首要位置，將信息化作為實現國民經濟騰飛的契機。

1.1電子化的政府是高效的政府

    電子化的政府能加快信息傳遞，提高行政運作效率。政府部門可以通過信息網絡政府的文件、通知等，使公眾迅速地得到政府信息。另一方面，通過采用安全可靠的加密技術，也可以將政府內部的信息在網上傳輸，下級政府或組織傳送或反饋信息。

    電子化政府可以簡化行政運作環節和程序。在傳統方式下，人們到政府部門辦事，必須要到各部門的所在地去，如果涉及到各個不同部門，要蓋不同的章，更是非常麻煩。實行電子政務后，雖然有些手續仍然需要有實物證明，但文件資料電子化中心可以把各種證明或文件電子化。如果是涉及不同部門的文件，可以在此中心備案后，其他各部門都以此為參照傳送辦理。這樣一來縮減甚至取消了中間管理層，簡化了行政運作  的環節和程序。

    電子化政府降低了行政運作成本。信息技術的應用縮短了辦事時間，節省了人力物力，優化了行政管理的組織結構，而且提高了行政人員  的素質和信息傳遞的速度和效率，這些都促使了行政運作成本的減少。如:廣州市工商局啟用的企業電子執照，可以訪問廣州工商網上綜合服務平臺，辦理注冊登記、信息查詢、年檢、投訴、法律法規咨詢、工表格下載多種業務.辦事效率大大提高。

1.2電子化的政府是廉潔的政府

    電子政務的實行公開了政府的機構、職能和辦事程序等，這樣提高度和辦事效率，便于公眾行使對政府工作的監督權力，有利于廉政和勤政建設，并以此為契機進一步深化政府職能轉變，建立高效、透明、公開與法制化的政府。公眾也可以通過信息網絡監督政府的運作，了解政府的工作進程和工作業績，從而對政府的工作做出比較準確的評價，達到改進政府工作的目的。實施電子政務可以防止下級政府或組織利用“信息壟斷權、知情權”搞“黑箱’，操作，防范下級政府或組織違背上級決策精神而肆意妄為，從而在更大的程度上保證下級政府或組織更好地執行上級政府或組織的決策，切實地保證政府決策的順利執行?？梢暬慕⒖墒估习傩张c政府的關系由以往的“迂回溝通”轉變為“直接溝通.’，從而形成真正的魚水關系。

1.3電子化的政府是服務性的政府

    傳統政府服務是整齊劃一的單向供給型服務，加上政府服務本身的壟斷性質，人們不能自主選擇，只得接受，更無法提出更高的服務要求。而電子政府將打破原有的政府辦公管理方式，促使政府行政管理加速轉化為服務管理型，加強政府與民眾之間的交流口。一方面，政府的各項服務可以通過電子化方式進行，人們只要打開聯網的電腦，就可以在網上找到自己所需要和所偏好的服務種類和服務方式。另一方面，通過信息網絡，降低了政府辦事的“門檻”，人們沒有必要再擔心“門難進、話難聽、事難辦”的官僚主義作鳳。

    只要是規定的服務，具備資格和條件的公眾可以在網絡上享受全心全意“為人民服務式”的服務。隨著電子政務的實施，政府工作人員的觀念不斷轉變，政府工作人員綜合素質將不斷提高，從而促進政府服務質量和水平的提高?？傊娮诱帐拐畔⒃趹蒙嫌幸粋€新的服務平臺，完善后可以滿足、服務政府部門宏觀調控的需求，提高對突發重大問題的快速反應能力，增強和改善政府與民眾的聯系，加強政府服務于民眾的意識。

    由此可見，電子政務的發展勢在必行，但同時我們還要認識到在其發展過程中還有一些問題需要去不斷的研究和探索，因此我們應該隨著電子商務發展的趨勢來不斷進步。

2電子政務發展的趨勢

從目前我國電子政務的建設來看，其發展整體上呈以下趨勢:

    (1)行政體制改革的深人和行政審批制度改革引發了政府轉型，為行政流程和業務模式的重構提供條件。其中國家重點業務應用系統(如金稅、金關、金財、金審、金盾等工程)建設取得的成效將進一步促進電子政務的發展。

    (2)電子政務建設中的有效組織和管理將受到高度重視，更多的有資質、會監管的電子政務項目監管機構將出現。同時，在繼續內網建設的同時，電子政務的重點將轉向外網，構建統一門戶網站將被提到重要議事日程。電話與網絡的結合及公共服務管理系統將在為企業、公眾的服務中發揮更大的作用。

  (3)在電子政務的建設中，有關信息資源的開發、利用以及信息資源的共享將被重視。對于以往構建的應用系統的整合力度將進一步加強，并由部門和行業內部發展、擴散到地區。

    (4)電子政務的外部環境建設將有較大進展，特別是有關電子政務的立法將有實質性進展，比如:信息公開條例、電子簽名、電子簽章等方面的相關法律、法規都相應出臺。

(5)電子政務的培訓將全面展開，各方將更加重視對廣大黨政干部、事業單位等相關人員的電子政務知識和技能的培訓。

3發展電子政務的對策

    電子政務的發展是社會發展的必然趨勢，其建設是一個長期的過程，也是一個可持續發展的過程，因此應從以下幾方面進行:

第2篇：電子支付的優勢范文

【關鍵詞】農村地區;電子支付;發展;研究

電子支付是指單位、個人直接或授權他人通過電子終端發出支付指令，實現貨幣支付與資金轉移的行為。電子支付的類型按照電子支付指令發起方式分為網上支付、電話支付、移動支付、銷售點終端交易、自動柜員機交易和其他電子支付。近幾年來，隨著計算機和通訊網絡技術的進步，我國電子支付業務迅猛發展，數據顯示，從2005年到2013年，電子支付呈現爆發式增長態勢，交易額增長連年翻番，給百姓生活帶來了極大的便利。電子支付的高效性和不受時空限制等特點，恰好彌補農村地區支付服務不足的現狀，當前在農村地區發展電子支付業務具有重要的現實意義。

一、農村地區電子支付發展現狀

近年來，在中國人民銀行的統一部署下，各金融機構積極開展農村支付服務環境建設工作，進一步擴大現代化支付系統覆蓋范圍，大力推廣支付工具應用，農村支付服務環境得到有效改善，其中電子支付業務的快速發展對改善農村支付服務環境起到了重要作用。

（一）電子支付配套設施不斷完善

據統計，2010年到2013年，河北省農村地區人均持卡量由0.58張上升至1.3張，截至2013年底，全省開辦銀行卡助農取款服務點5.7萬個，覆蓋4.06萬個行政村，占河北省行政村總數的90.9%，有效的提升了農村地區的支付服務水平，使農戶真正體驗到“足不出村能取現、能消費”的便捷支付服務。與此同時，各金融機構不斷加大農村地區電子支付配套設施布放力度，截至2013年底，全省共布放了8100臺ATM， 68126臺POS，發展141148個特約商戶，方便了農民用卡，為電子支付業務快速發展創造了有利條件。

（二）電子支付業務發展迅猛

隨著國家“三農”政策的不斷深入和各地支農惠農政策的相繼出臺，農民支付需求逐漸旺盛，電子支付業務發展迅猛。以河北省為例，統計數據顯示，截至2013年底，河北省農村地區開通個人網上銀行13，436，102戶，手機銀行4，542，923戶，電話銀行4，962，849戶。電子支付交易實現了爆發式增長，其中個人網上支付5，125，097.75萬筆、金額217，794，892.64萬元，手機支付518，292.24萬筆、5，759，263.33萬元，電話支付584，776.67萬筆、4，958，405.22萬元。電子支付用戶增長情況見圖1。

圖1

（三）電子支付業務占比相對較低

電子支付業務雖然在農村地區取得了迅猛發展，但是，尚不能完全滿足農村地區的經濟發展需要和百姓的資金支付服務需求。當前農村地區支付結算方式相對單一，支付結算服務手段尚顯陳舊，非現金支付比重較低的情況依然存在。據統計，2013年全省農村地區電子支付交易金額僅占非現金支付交易金額的五分之一，占同期全省電子支付交易金額十分之一，電子支付優勢在農村地區尚未得到充分發揮，一定程度上制約農村資金的有效配置，不利于農村經濟發展。

二、農村地區發展電子支付的優勢

電子支付依托于互聯網技術，其推廣成本和難度與傳統的金融服務設施相比較小，更易推廣。在農村地區推廣電子支付具有以下優勢：一是電子支付不受地理空間限制的優點可以有效解決農村地區銀行網點少、覆蓋能力有限的缺點。電子支付是利用有線或無線通信技術進行支付數據交互的，不受地理環境限制，可以為用戶提供7×24小時的支付服務，有利于提高資金使用效率，促進農村經濟發展。二是推廣電子支付低廉的成本可以減輕金融機構和支付機構開拓農村市場的資金投入。電子支付大大節省了金融機構開設農村營業網點，提供柜臺支付服務的費用，也為支付機構進軍農村市場提供了新的、低成本的途徑，同時，還節省了農民到銀行網點辦理支付結算業務的時間和人力。三是電子支付的高效性提高了農村資金的使用效率。傳統的農村資金支付結算采用現金方式，通過一手交錢、一手交貨完成交易。使用電子支付只需攜帶銀行卡，通過POS機等支付終端完成交易，甚至可以在家通過網上支付、手機支付的形式進行資金結算，避免了現金交易找零、假幣等相關風險。

三、阻礙農村地區電子支付業務發展因素分析

（一）農村地區基礎設施相對較弱

完善和高效的網絡通信設施是電子支付業務快速發展的基礎，目前農村地區的這些基礎設施相對較弱，通訊速度和資費水平難以適應當前電子支付業務快速發展的需要。甚至有些偏遠農村地區山大溝深，通信網絡覆蓋受到限制，個別地區都沒有手機信號，嚴重阻礙了電子支付的發展。同時，商業銀行出于逐利性目的，致使銀行機構在農村地區資金投入不足，電子支付基礎設施不到位，致使電子支付在農村地區難以普及。

（二）電子支付安全性有待加強

電子支付是在無紙環境下進行，交易雙方的身份不透明，使得電子支付的風險增加。同時，數據傳輸過程中信息丟失、重復、錯序、篡改等安全性問題一直在存在，影響了電子支付業務的發展。特別是手機支付，目前主要采用銀行卡與手機號綁定的模式進行手機支付，由于受手機卡技術的限制，所發送的信息全為明碼，短信信息通過公網傳輸，沒有加密功能，因此，手機號碼、密碼等重要信息很容易被破譯和截取，給用戶帶來直接的經濟損失。因此，如何保護用戶的合法信息（賬戶、密碼等）不受侵犯，確保數據傳輸和用戶信息的安全性是電子支付發展面臨的關鍵問題。

（三）利用電子支付進行詐騙日益猖獗

隨著電子支付的快速發展，各類支付欺詐日趨增多，手段日趨高明，不法分子通過冒充銀行發郵件和短信、制作假銀行網站等手段進行詐騙，導致客戶電子支付賬戶資金被盜的詐騙案件時有發生。近期更呈現出了專業化和智能化趨勢，甚至有些不法分子利用一些電子支付業務流程不完善的漏洞進行犯罪，給客戶帶來直接的資金損失。農村居民知識層次較低，支付安全意識較弱，防風險能力較低，更是不法分子實施犯罪的首選地區。

（四）農村居民支付習慣難于改變

隨著社會發展農村地區青壯年外出打工，目前留守農村的大部分為婦女、老人和兒童，這些人知識層次較低，對新型的科技“不感冒”，接受新鮮事物能力差，存在不懂操作、操作失誤、忘記密碼等問題，影響了電子支付在農村地區的發展。同時，現金使用習慣根深蒂固，對于大部分農民而言手機支付會比現金交易更麻煩，感覺還不安全，很多人寧肯多跑幾十公里路去縣城銀行匯款也不在家通過電子支付進行結算。

四、農村地區電子支付推廣建議

（一）加強政策引導，完善電子支付環境

政府部門應整合各種資源加以有效利用，進一步增加農村地區網絡通訊硬件設施的財政補貼力度，加快建設網絡通信基礎設施，實現農村地區網絡全覆蓋。同時，引導金融機構加大農村地區的金融服務設施布放力度，通過利益激勵機制鼓勵金融機構在農村超市、集市布放ATM、POS等機具，便利農民資金支付，為電子支付發展創造有利環境。此外，政府還要加大農村地區電子支付推廣在政策和制度上的扶持力度，用切切實實的經濟效益鼓勵銀行機構及支付機構充分利用電子支付快捷、便利、自助服務管理等特點，研究開發貼近農村、農民的電子支付產品。進一步提升電子支付在農村地區的適應度，吸引農民更多的使用電子支付，促進農村經濟更好發展。

（二）提升技術防范能力，確保電子支付安全

提供電子支付服務的銀行機構和支付機構要加強支付技術上的攻關力度，提高電子支付的安全保障，要不斷的更新和采用新的安全技術，加強電子支付在信息輸入、認證、傳輸、結算等過程中的加密和防泄露等安全技術工作，有效防止黑客對交易信息的竊取、非法訪問和干擾等問題的出現，從而確保電子支付的安全性和可靠性。

（三）提高農民的安全意識，創建安全支付環境

一方面，要通過宣傳、培訓等多種途徑，不斷提高農民的電子支付的相關安全意識。引導其在電子支付過程中，及時的加強和更新自己的銀行卡信息、身份證號碼以及聯系方式等個人信息，尤其是注意對支付網站真實性的辨識，堅決不在不熟悉的網站進行電子支付，從而不給不法分子提供可乘之機。另一方面，公安等有關部門，要建立健全農村地區電子支付風險防范和打擊犯罪的長效機制，及時通報各類風險和犯罪信息信息，迅速發現、處置、管控風險和不法行為，適時對農村地區支付結算領域的犯罪活動開展集中打擊，營造安全的支付服務環境。

（四）加大宣傳培訓力度，鼓勵農民使用電子支付

銀行機構和支付機構應充分借助多樣化宣傳渠道，加大農村地區電子支付的日常宣傳工作力度，有條件的地方可組織現場體驗式宣傳。宣傳活動應采取農村居民喜聞樂見的方式如大喇叭廣播、流動宣傳車等方式，要注意提高宣傳的針對性與有效性，讓農民直觀感受電子支付的便捷性，提高農民使用電子支付積極性。同時，還應注意電子支付安全知識的宣傳和培訓，使安全支付理念和意識深入人心，進一步提高其操作水平，確保農村地區電子支付業務能夠便利、快捷、安全的開展。

參考文獻

[1]蔡秀潤.電子商務環境下手機支付存在的問題及對策[J].長江大學學報（社會科學版），2013（6）.

[2]朱方雷.手機支付現狀及其發展分析[J].電子商務，2013（6）.

[3]王麗.試析第三方互聯網支付業務發展與監管[J].長春大學學報，2013（5）.

[4]中國人民銀行支付結算司.中國支付體系發展報告（2012年）[R].中國金融出版社.

第3篇：電子支付的優勢范文

【關鍵詞】第三方電子支付；支付風險；立法

一、第三方電子支付及其支付風險

（一）第三方電子支付的的概念和特點

第三方電子支付是一種小額電子資金劃撥。所謂“第三方”，是區別于銀行和客戶的支付清算組織，該類組織通過提供銀行網關接口或虛擬賬戶等中介服務，來滿足客戶收付款的需要。

第三方電子支付具有兩個顯著特點：一是技術性。第三方電子支付屬于電子支付的范疇，支付指令以數據電文形式通過互聯網進行實時傳遞，具有無可比擬的高效性，適應了電子商務的現實需要。二是消費性。第三方電子支付的服務對象主要是消費性電子商務的客戶與小型商戶，為他們之間的交易代收款和代付款。第三方電子支付機構憑借其資金、技術和管理上的優勢地位，往往通過格式合同確立對己方有利的支付服務規則。因此，通過立法在一定程度上打破合同的相對性，保障第三方電子支付客戶利益勢在必行。

（二）第三方電子支付中的支付風險

第三方電子支付中的支付風險，即第三方電子支付機構的支付服務存在瑕疵，包括支付錯誤、支付遲延或支付失敗等情形。根據具體來源的不同，支付風險分為四種：一是第三方電子支付機構及其內部工作人員過錯而造成的風險；二是第三方電子支付機構客觀必要的原因而造成的風險，例如由于系統停機維護而暫停支付服務；三是第三方電子支付機構以外的機構或個人原因而造成的風險，例如供電部門突發停電、黑客入侵計算機系統等；四是不可抗力造成的風險，例如火災、地震等造成計算機系統癱瘓。

對于上述支付風險，是否應該賠償、如何歸責、如何賠償等問題，深刻影響著第三方電子支付及其客戶的利益。

二、第三方電子支付中支付風險的合同調整現狀

（一）第三方電子支付中支付風險的分配——以支付寶為例

對于第三方電子支付的支付風險，目前尚無專門法進行規范，該領域主要由第三方電子支付機構和客戶之間的合同來調整，而且往往是第三方電子支付機構單方擬定的格式合同。第三方電子支付機構憑借其優勢地位，一般會在合同中規避或減輕己方在支付風險方面所承擔的責任。

《支付寶服務協議》對于支付風險的規定有以下幾方面：第一，支付寶公司不保證其支付服務不受干擾、及時提供以及免于出錯。①支付服務受干擾，往往與第三方有關；而及時提供支付與免于支付出錯應是第三方電子支付機構的主要義務。此類支付服務保證的免除，意味著遲延支付和支付錯誤不構成違約。第二，由于系統中斷或故障，造成客戶無法使用各種服務時，支付寶公司不承擔損害賠償責任。系統中斷或故障來源于系統停機維護、電信設備故障、不可抗力，以及黑客攻擊、電信部門、網站、銀行等各方原因。②第三，從賠償范圍來看，支付寶公司不對任何間接的、懲罰性的、特殊的、派生的損失負責。不論損失如何產生，不論損失源于違約還是侵權，也不論是否事先被告知此種損失的可能性。第四，支付寶公司的違約賠償責任總額不超過向客戶收取的當次服務費用總額。由于目前支付寶公司對普通消費者提供的是免費服務，也就不存在違約賠償的可能。

（二）我國第三方電子支付中支付風險合同調整的主要問題

支付寶公司的上述支付風險分配條款在第三方電子支付行業中頗具代表性，其實質是將絕大部分支付風險轉嫁于客戶，具體表現為：其一，違約責任范圍窄。第三方電子支付的支付受干擾、支付不及時和支付出錯不構成違約，這意味著，只有當第三方電子支付機構由于自身原因完全不履行支付義務時才承擔違約責任，在支付存在瑕疵的情形下只能追究第三方電子支付機構的損害賠償責任。其二，免責范圍寬。對由于系統中斷或故障造成的支付風險，第三方電子支付機構不僅不需承擔違約責任，還不需承擔侵權責任。也就是說，第三方電子支付機構只對由于該機構及其內部工作人員過錯而造成的損失承擔侵權責任。其三，客戶救濟存在嚴重障礙。由于第三方電子支付數額較小，而且客戶在資金、技術和信息上處于劣勢，舉證相對困難，較高的訴訟成本阻礙著客戶尋求救濟，不利于客戶追究第三方電子支付機構的法律責任。其四，第三方電子支付機構的賠償范圍。支付服務協議完全排除了第三方電子支付機構的間接損害賠償責任，即使事先已知曉間接損失的可能。另外，違約賠償責任僅僅限于服務費用總額之內。這往往無法彌補客戶的損失。

三、第三方電子支付中支付風險責任的立法構建

第三方電子支付中，支付機構與客戶之間實力對比存在天然的差異，若任由支付機構通過單方擬定的格式條款來分配支付風險，客戶利益難以得到保障，因此應進行專門的法律規定。

（一）第三方電子支付中支付風險責任的歸責原則

對于第三方電子支付中的支付風險，應當確立無過錯責任原則，即不管第三方電子支付機構是否存在過錯，都應對其支付失敗、支付遲延、支付錯誤等承擔賠償責任。無過錯責任原則的確立，更多地是基于效益與公正、個體利益與社會發展之間的考量。[1]王澤鑒先生認為，在對產品設立無過錯原則時，應考慮侵權行為法之體系、消費者保護之必要性、商品制造人及其他責任主體之負擔能力及社會經濟利益四個因素。[2]以下依此來分析。第一，根據《民法通則》第122條的規定，因產品缺陷而致人損害的責任屬無過錯責任。而《產品質量法》第2條第2款規定，產品是指經過加工、制作，用于銷售的產品。電子支付雖不屬于目前法律意義上的產品，但從性質來看，可視為第三方支付機構“制作”并“銷售”給用戶的一類特殊的“電子產品”，若存在“缺陷”而給消費者造成損害，也應當適用無過錯責任原則。第二，第三方電子支付的服務對象是不確定且不可預知，支付風險所帶來的損失，涉及面可能非常巨大。對第三方電子支付機構的支付服務實行無過錯責任原則，符合消費者權益保護的趨勢。第三，依據無過錯責任原則所承擔的損害賠償責任，會使第三方電子支付機構面臨巨大的與其服務收益不相稱的風險。但此類經營風險可以通過其它方式進行分散或轉移，例如建立風險基金、購買責任保險等等。第四，從第三方支付產業的長遠發展來看，無過錯原則的確立會形成一種立法導向，促使第三方電子支付機構提高支付服務的安全性和可適用性，增強企業信譽和市場競爭力，進而推動電子商務的發展繁榮。

（二）第三方電子支付中支付風險責任的免責條件

誠然，無過錯責任給第三方支付機構施以壓力，促其改善支付服務，降低支付風險；但若壓力過度，有可能窒息其生機和創新力。為了遏制無過錯責任所帶來的消極影響，為第三方電子支付機構提供適度法律保護，有必要排除第三方電子支付機構在以下情況下的風險責任：第一，第三方支付服務輔助機構或相關業務機構所導致的支付風險，例如電信部門的技術調整或設備故障、網站系統升級或維護、銀行服務暫停等；第二，黑客襲擊第三方電子支付系統所導致的支付風險；第三，第三方支付系統維護所導致的支付服務暫停，但系統維護應當具有必要性，且提前履行信息披露；第四，不可抗力造成的支付服務遲延、中斷或失敗。

（三）第三方電子支付中支付風險責任的賠償范圍

當發生支付風險，給第三方電子支付客戶造成損失時，損失往往來自兩個層面，一是直接損失，即客戶的支付款項及其利息損失；二是支付遲延、支付錯誤或者支付失敗所帶來的間接損失，例如違約損失、可期待利益的損失等等。間接損失與直接損失相比，往往數額更大，而且具有不可預知性。若要第三方電子支付機構為小額的支付服務費（甚至免費支付服務）而承擔不確定的間接損害賠償，風險和收益的失衡會嚴重制約第三方電子支付產業的發展。筆者認為，第三方電子支付機構只須對支付風險所造成的直接損失負責，除非支付協議另有規定。

注釋：

①參見《支付寶服務協議》第八條。

②參見《支付寶服務協議》第八條。

參考文獻：

[1]劉穎，孫志煜.論電子認證機構民事責任的歸責原則[J].暨南學報（哲學社會科學版），2007（6）.

[2]王澤鑒.民法學說與判例研究（三）[M].北京：中國政法大學出版社，2005：181-182.

第4篇：電子支付的優勢范文

關鍵詞：關稅；電子支付系統；法人卡；電子簽約

中圖分類號：TP271 文獻標識碼：A 文章編號：1009-3044（2012）35-8581-01

1　海關稅費電子支付系統的概念

電子支付系統是由海關業務系統、中國電子口岸系統、商業銀行業務系統和第三方支付系統等四部分組成的進出口環節稅費繳納的信息化系統。進出口企業通過電子支付系統可以繳納進出口關稅、反傾銷稅、反補貼稅、進口環節代征稅、緩稅利息、滯納金、保證金和滯報金。較網上支付只能支付稅款，功能有很大完善；而且是以稅費為單位進行支付，改變網上支付以報關單為單位的支付方式。

海關稅費電子支付業務系統是商業銀行與海關合作推出的以電子支付平臺為基礎的全新海關稅費電子支付系統，與原有的海關稅費網上支付系統相比，具有增加稅費支付種類、簡化海關稅單流轉、完善擔保支付的優點，為企業提供了一條快速、低成本的報關交稅通道，也提高了海關資金入庫和通關服務效率。實現了銀行、海關、企業的多方共贏。商業銀行通過創新產品和電子銀行服務，為進出口企業在國際結算、國內結算、網上報關、電子商務等方面提供安全、便捷、高效的金融服務。通過海關稅費電子支付業務系統，商業銀行還可以為廣大進出口企業提供跨境匯款、境內外幣匯劃、外幣結匯、商業銀行理財、國際結算單證服務、跨境集團服務、全球現金管理等電子銀行服務。電子支付系統的特點：功能更全、性能更好、服務更好、覆蓋面更廣。

2　海關稅費電子支付業務系統的優點

1）與傳統柜臺支付相比，海關稅費電子支付業務系統提供全天候電子支付業務服務，實現了一周七天每天24小時的電子支付服務，避免了受海關、銀行工作時間的限制，極大地方便了進出口企業；該支付業務系統與海關稅費信息同步，企業可及時查詢了解需支付的稅單記錄。

2）海關稅費電子支付業務系統是原來網上付稅的進一步優化，是電子支付業務的銀行、進出口企業和第三方支付公司高度融合的產物。引入了第三方服務的理念，簡化和改變了稅單流轉方式，該系統與原來網上付稅相比更加安全、快捷。企業通關時可直接在海關現場取得稅單，提升了客戶在辦理稅費抵扣業務上的資金使用效率。通過海關注冊十位編碼的企業可以網上在線申請開通電子支付，電子簽約，簽約流程更加簡化。稅費支付種類增加，基本涵蓋了海關通關所需增收的絕對多數稅費種類；支付企業范圍擴大，海關稅費電子支付系統默認報關單上經營單位、收貨單位、申報單位三類企業之一，均可在支付平臺上查詢到屬于該企業的稅單，并進行電子支付。

3）該系統以稅單為單位進行支付，不在以報關單為支付單位，企業可選擇不同的支付方式，支付靈活性更強。企業可在海關現場領取稅單，系統大大減少了稅單的流轉時間。尤為重要的是企業可以通過法人卡對操作員卡的不同授權實現財務、關務的獨立控制。企業可授予關務操作員卡的查詢權限，方便關務操作員查詢相應的稅費信息，并通知財務；授予財務操作員卡查詢和支付權限，由財務直接進行支付。

4）海關稅費電子支付業務系統增加了支付功能，企業可通過法人卡授權給第四方企業代為繳納相應稅費，企業能直接查詢到委托單位的稅費單，并進行電子支付；系統在電子擔保業務中增加了提前還款功能，企業可以自主選擇在稅款到期前提前支付。

參考文獻：

[1]　海關海規：海關總署公告2011年第17號文件_海關法規《網絡（），2012-02-09.

[2]　趙宇青.海關稅費電子支付[N].珠海特區報，2011-09-12.

[3]　黎宇霞.試論我國網絡銀行監管的若干問題[J].北方經貿，2005（6）.

第5篇：電子支付的優勢范文

網上銀行電子支付概述

所謂電子支付(electronicpayment)，是指以電子計算機及其網絡為手段，將負載有特定信息的電子數據取代傳統的支付工具用于資金流轉，并具有實時支付效力的一種支付方式。

電子支付的實現方式有三種。

一為信用卡支付。該方式可以在現實世界和網絡世界中使用，在因特網上使用時，它可以在各個銀行相互認可的前提下，在不同銀行之間進行資金的流轉，因而能夠更為快捷地實現電子支付，是電干支付中最常用的方法之一。

二為電干貨幣。電子貨幣是以電子計算機及其網絡進行儲存、支付和流通的一種非現金流通的貨幣，具有支付適立性強、變通性好、交易成本低廉等特點，是電子支付最為重要的載體。

三為電子支票。電子支票是指將傳統支票改變為帶有數字簽名的電子報文，或利用其他電子數據代替傳統支票的全部信息。電子支票借鑒紙張支票轉移支付的優點，利用電子數據傳遞將錢款從一個賬戶轉移到另一個賬戶。用電子支票支付，能夠節約人力物力成本，而且銀行還能通過網絡銀行為參與電子商務的客戶提供標準化的資金信息。因此，電子支票日益成為高效的電子支付手段。

現階段我國網上銀行電子支付存在的法律問題

(一)我國的電子支付法律體系和法律環境不完備。

電子貨幣的使用可能帶來多種風險。比如，貨幣使用者因為電子貨幣所具有的匿名性和不可追蹤性，在丟失電子貨幣后無法掛失止付；電子貨幣的發行者在破產或發生危機時，其發行的電子貨幣也會產生信用危機；違法犯罪帶來的安全風險、電子貨幣本身存在的技術風險等。

目前，我國對電子貨幣的法律地位還未充分明確，包括電子票據、電子現金和銀行卡等多種形式的電子貨幣的相關法律還不完善，電子貨幣的發行和監管也還需探討。雖然我國目前禁止除中國人民銀行之外的企業和機構發行電子貨幣，但由于電子貨幣本身的定義和地位尚不明確，使得很多現實情況難以被認定和規范。這些法律方面的欠缺阻礙了我國網上銀行電子支付業務的發展。

(二)網上現金與票據清算規則不明晰。

我國傳統的法律體系中關于現金與票據清算的規則并不能完全適宜網上支付，支付損害的認定及其賠償范圍及責任在我國也尚無相應的法律規定。在我國現有的(調整后的)有關銀行卡用以網上支付的法律中，沒有區分經過授權的支付和未經授權的支付，持卡人必須自己承擔未經其授權的電子支付的損失。比如對掛失前因卡及密碼丟失造成的損失，由持卡人自行全部承擔。

同時，我國的現行法律對消費者的利益考慮不是很多，對于保護消費者與鼓勵高新技術發展兩者之間的平衡也把握得不是很好。因為網絡支付技術及其相關技術仍然屬于比較新的技術，在對技術的把握上服務提供者、銀行、認證機構等具有一定的優勢，而普通企業和消費者在支付命令出現錯誤時很難證明過錯是由誰導致的。而新興技術本身具有風險性，如果讓技術的提供和推廣者完全承擔由于這些未知的風險因素導致的責任，也會影響目前網上支付的發展和推廣。在這個兩難境地中，我國法律的制定者傾向于鼓勵新技術的應用，即對銀行等技術提供和推廣者課以較少的舉證責任，這樣必然就會對消費者的利益保障不夠。在這一方面，國外尤其是美國的法律規定值得我們借鑒。

(三)我國法律對于網上銀行和認證機構的監管還很不夠。

目前，有關權威部門亟需對網上銀行和認證機構作出一系列的規定、規范，并進行有效的監管，包括其經營條件、信譽、實力和擔保能力，市場準入與退出機制，業務范圍、業務開發與報批，安全技術與標準，軟硬件支持系統的可靠性、安全性，管理人員素質和管理制度以及安全程序等?！峨娮雍灻ā冯m然規定了一些認證機構監管方面的內容，但仍不夠具體，對安全流程、認證服務、統一標準、實現交叉認證、細化電子認證，以及政府和企業在法律實施中應該充當什么樣的角色等，缺乏詳細的規定和描述。

應對網上銀行電子支付相關問題的法律對策

從法律的角度應對網上銀行電子支付存在的問題，目前可主要采取如下幾種方法。

(一)完善電子支付的法律體系。

面對電子商務的浪潮，法律明顯表現出了滯后性，這從客觀上制約了電子支付業務的迅速開展。國家應組織力量進行相關的法律研究，制定新的法律以填補空白點，修改與之沖突的舊法律條文以適應新情況。例如，修訂《票據法》已是當務之急。因為我國《票據法》的嚴格規定已經阻礙了電子商務的發展以及網上支付的進行，承認電子文本的效力，承認電子簽名的合法性是必需明確的。

(二)統一電子支付的行業規范。

電子支付的發展不僅給傳統的支付方式帶來了強有力的沖擊，同時也給金融業帶來了“重新洗牌”的極大機遇和挑戰。面對新的情況，我國金融機構要加緊發展電子支付業務，吸收融合先進的國際規范與慣例，制定符合中國國情的統一的網上支付標準和規范，以減少支付標準不一樣帶來的風險；同時必須兼顧消費者的利益，在制定規范的過程中切實為消費者考慮。

(三)加強對電子支付的法律監管。

在加快制定電子貨幣流通法規的基礎上，對于金融機構的監管，主要是從兩方面進行。一方面，要通過對其進入和退出金融市場進行審核，確保只有具有良好信用度和雄厚資金實力的機構才能進入電子支付系統，以防網絡欺詐；另一方面，要加大對金融機構電子貨幣的發行資格、電子貨幣流通過程中安全支付標準的審查和監督，重視對電子貨幣風險系統控制的監管。

(四)加強電子支付的安全保障。

第6篇：電子支付的優勢范文

金融危機使全球經濟遭受沉重的打擊，特別是歐美等國家的金融機構更是受到前所未有的重創，成為金融危機的重災區。除雷曼兄弟和貝爾斯登外，目前已經有AIG集團、美聯銀行，華盛頓互惠等多家華爾街知名金融機構被收購或接管，而富通集團、巴克萊、瑞銀、萊斯銀行和蘇格蘭皇家等歐洲老牌金融機構也都處于風雨飄搖之中。

在全球經濟持續低迷期間，在中國的金融大環境里，第三方支付市場卻呈現出逆市增長的奇景。2008年第四季度，第三方電子支付總交易規模達到851.7億元，環比增長了29％；2009年第一季度中國第三方支付市場交易規模達到1092.7億元，首次突破千億大關，其中互聯網支付達1039.6億元，環比增長28％；第三方手機支付達50.1億元，環比增長26％，第三方電話支付達3億元，環比增長24％。

在這個快速增長的市場中，政策、市場形勢、經濟背景正悄然發生變化。第三方支付行業正在從單純的網購工具蛻變成一個相對獨立的產業，即將迎來行業真正意義上的噴發。然而，暗流涌動的安全隱患、支付廠商之間的惡性競爭、整體產業鏈的不完善等，以及一直高懸的“牌照”利劍，都給第三方電子支付市場增添了許多不確定因素。有人說金融危機既帶來了“危”也帶來了“機”，至少對于第三方電子支付市場而言確實如此。那么當二者同時降臨的時候，中國的第三方支付是將保留原有格局繼續前行，還是以一場顛覆性的變革換取一次“井噴”?

在和銀行的競爭與合作中構建差異化服務

金融危機誘發了電子商務市場份額的增長，第三方電子支付運營商的豐富，網民人數的激增等跡象表明，隨著各類物種的不斷發展壯大，第三方電子支付生態系統正在悄然走向成熟。這種成熟被一些人視為是對商業銀行的威脅，其實不然。

網購的迅速發展，在改變人們消費方式的同時也給網絡支付帶來了巨大的市場。各商業銀行紛紛加強網銀、信用卡以及網絡商城的建設。在這個過程中，依附于銀行業務的第三方支付平臺應運而生。網購市場之外，第三方支付在B2B領域也同樣倚重企業網銀。也就是說，第三方支付的生存和發展仍要依托銀行。

從銀行角度來看，在電子化進程中，借助第三方支付的服務功能，是事半功倍的選擇。商業銀行主流業務在于商業貸款產生的利息，轉賬、支付等業務的手續費只是九牛一毛，銀行更重要的是儲蓄和借貸功能；第三方支付則不同，它為交易的支付過程服務。第三方支付為銀行帶來的大量的收單量以及良好的風險控制體系，比銀行本身更具優勢，換句話說，銀行的電子化進程，第三方支付正在扮演助推器的角色。

雙方有了共贏互利的基礎，由此可見，銀行與第三方支付之間的關系，合作的成分遠高于競爭。二者的合作，首先是對客戶服務理念的創新與升級。以環迅支付為例，作為第三方支付廠商，服務的是企業用戶，為企業用戶量身定制資金流的解決方案，同時為客戶解決網上支付的風險控制，這些服務對銀行來說，起到引進新客戶及維系老客戶的作用。其次，銀行對于用戶多方位的需求顯然無法一一滿足，而第三方支付憑借優質的渠道和服務，與銀行合作開發更豐富多樣的產品，這對銀行的業務無疑是強有力的支持。

因此，如何將企業信息化與資金流信息化結合起來，和商業銀行進行合作，與之互利發展才是第三方支付更應關注的話題。目前網上金融產品匱乏與客戶多元化的需求存在矛盾、產品無差異化與市場對產品多元化的需求存在矛盾。而在銀行強有力的產品支持基礎上，第三方支付如果能充分發揮自身渠道和服務的優勢，憑借差異化的服務與金融機構、商戶、消費者一并參與到支付價值鏈中，勢必構建起一個更加豐富的金融生態體系。這樣既提升了自身價值，也促進了價值鏈中相關各方的利益形成。環迅支付的定位是充當一個各方資源整合者的角色，運用適當的商業模式，將消費者、商戶和金融機構連接在一起，促進各方進行交易，最大程度地實現各方利益。

第三方電子支付平臺將各金融機構的網銀系統進行整合，一方面促進銀行業務的開展，另一方面為銀行創收，實現第三方電子支付平臺和金融機構的共贏。

B端電子商務應用漸成第三方支付重鎮

網絡購物曾經是中國電子支付賴以生存的土壤，但在依賴c端用戶擺脫了曾經的委靡之后，隨著各行業信息化的推進，電子商務應用如今已滲透到了經貿體系的各個環節，在這個過程中，第三方支付的金融工具屬性也得到了凸顯，其業務范圍也開始向B2C、B2B，以及傳統的結算業務領域延伸。

金融危機帶熱了B2B電子商務的應用，2008年中國B2B電子商務市場交易規模達2.96萬億元，年同比增長39.4％，呈現井噴式增長，整體交易額占到了整個中國電子商務市場的98％，是電子商務的絕對主流。2009年，B2B仍將是電子商務的主角，并將保持20％以上的增速。在它的帶動下，第三方支付也將迎來快速發展期。在市場重心由c端轉向B端后，B2B和B2C領域的支付需求增長將成為第三方支付的新的增長點。

第三方支付作為電子商務產業鏈融合的環節，決定了其特殊的地位。在這里它提供了兩個價值：營銷和信用的價值。通過用戶交易的數據我們可以看到用戶和商家的交易模式和行為，進行更有效的數據庫營銷?？梢愿鶕灰讛祿姆e累，來進行信用數據庫的積累，互聯網由信息的平臺演變為支付交易的平臺，支付好比信息一樣重要。商戶是產業鏈中第三方電子支付的直接客戶，是電子支付服務的購買者，多數中小型商戶沒有自建支付平臺的能力，通常會選擇成本較低的第三方電子支付平臺。不同行業對電子支付的需求程度不同，一些新型的內容服務行業，如游戲點卡和電子刊物，交易的內容是信息化商品，非實物交易，無須物流，它們對電子支付的依賴度更高。沒有電子支付的支持，這些行業的發展將受到極大的限制。

當然，交易信息的安全問題仍將是眾多企業的首要顧慮。目前，造成B2B交易過程中的安全風險主要表現在以下兩個方面：一是B2B交易平臺本身的安全性；二是交易信息在商家與B2B平臺之間傳遞的安全性。B2B交易中暴露出來的安全風險問題，是當前難以根治的如網銀欺詐、非法套現等問題的主要原因之一。這些問題對第三方支付平臺而言也是絕對的挑戰。

第三方支付搶攻B2B領域的愿望顯然很迫切，但實際情況卻是各廠商相應的軟硬件配置參差不齊，并不是都能滿足B端用戶的需求。環迅支付在B2B交易平臺上的優勢顯得相對突出。環迅支付針對不同領域的B端用戶，推出多個B2B支付管理系統。這其中不僅包括了對原有基礎收款產品的升級，還有在此基礎上新增的，具有專有渠道、多樣化應用的，包含周期性支付、(預)授權支付、信用支付、大額支付等多種特色支付業務。此外，在新的B端支付產品線中還有

包含多種出款方式的高自動化付款產品和用以提高資金使用效率、協助商戶靈活調配資金的“資金管理產品”等。在風險控制方面，除原有風險控制體系外，環迅支付又獨家推出“現場審核”機制，這項機制是希望在源頭上幫助商戶解決風險控制的難題，同時寄望于此對不良商戶引入起到根本性的遏制作用，保障B2B交易的安全性。另外環迅支付還即將推出一個具備國際水準的更高級別的安全系統――AFS系統(神經網絡模型)，即反欺詐監控系統。

規范行業把市場蛋糕做成“立體”

除向B端遷移外，目前第三方支付市場重心開始從航空、旅游、教育轉向物流、零售、醫藥、基金、保險等傳統行業。但這似乎只是趨勢，盡管交易規模激增，但電子支付在應用領域拓展方面卻略顯遲緩，這其中一個重要原因就在于傳統行業領域的用戶對第三方支付安全隱患的擔心。而在這些新市場里電子支付產業基礎環境的缺乏更加劇了這一問題。

事實上，安全隱患、惡性競爭、產業鏈不完善等問題的根源，在于市場尚未規范。從第三方支付產業發展伊始，牌照問題就一直困擾著各個支付公司?！盁o照經營”就像“黑戶口”，不說現在多數支付廠商還在虧損，就算賺了錢心里也不踏實。當前激烈的市場競爭、你死我活式地搶奪地盤都與牌照有著莫大關系。很多支付企業不惜以虧損經營為代價的價格戰做大市場規模和用戶基數，就是希望憑借這兩方面力量來和監管層博弈，獲得牌照。

在國內目前的經濟體制下，政府頒發的牌照不僅攸關企業的生死，更是市場格局變化的關鍵所在。獲得牌照的企業就將成為第三方支付的正規軍，沒有牌照的企業就只能選擇退出或被并購。

毫無疑問，央行對監管的態度非常謹慎。先是意見稿的征稿，再進行登記，再審核。不久前，央行、銀監會、公安部和國家工商總局聯合的《關于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》的出臺。被業內視為是在為牌照發放預熱。這似乎預示著國家監管部門開始加強對于第三方支付企業的監管力度。政府選擇在全球金融危機背景下，強化監管力度也絕非偶然。在全球經濟不景氣的時候，中國的電子商務市場得到了絕佳的機會去提升自己的地位，而電子商務的發展離不開第三方支付的支持?；谶@兩點，市場需要第三方支付企業的發展，這對整個國民經濟十分有利。此外，國家選在這個時候出臺《關于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》是因為監管部門覺得市場已經成熟。2008年，第三方支付企業的沉淀資金和收單量高達幾百億。在這個過程中，必然需要政府監管，因為巨大的市場不能在一個無序的環境下發展。

第7篇：電子支付的優勢范文

    關鍵詞:電子支付;網上銀行;網絡交易安全

    0引言

    根據有關數據顯示,2010年前三季度,中國互聯網支付市場(即線上交易)總規模達到了7255億元。許多人實現了足不出戶便能完成購物、交費等行為。但是,電子支付的迅猛發展也帶來了許多安全隱患。因此,如何保障電子支付中的安全問題,成為商家、用戶、政府乃至學者們重點關注的問題[1]。

    1電子支付概述

    電子支付是指單位、個人直接或授權他人通過電子終端發出支付指令,實現貨幣支付與資金轉移的行為。電子支付的類型按電子支付指令發起方式分為網上支付、電話支付、移動支付、銷售點終端交易、自動柜員機交易和其他電子支付。2010年6月,為了規范金融體系、加強金融監管、穩定金融秩序,央行了《非金融機構支付服務管理辦法》(以下簡稱《辦法》),《辦法》規定“未經央行批準,任何非金融機構和個人不得從事或變相從事支付業務”。這意味著從此第三方支付平臺將納入國家金融管理秩序之中。2010年4月,在央行報備的第三方支付企業有130多家,根據央行最新公告信息,最終進入央行首批名單的只有17家。

    2電子支付的安全問題

    2.1電子支付的高效性與安全性相比于傳統的支付方式,電子支付具有成本低、效率高的優勢,因此被許多企業和個人接納并得到世界各國的大力發展。有關研究顯示,銀行卡支付的成本只有紙基支付的1/3到1/2,如果一個國家從紙基支付全面轉向卡基支付,節約的總成本至少相當于GDP的1%,并且支付周期將大大縮短。但是,電子支付對安全性的要求比傳統支付方式更高。這是因為信息網絡的發展給支付帶來便利的同時也帶來了高度危險性。首先,資金在公網中流轉,存在著權益人無法控制的時間差,還有眾多的病毒、木馬等程序竊取用戶的銀行帳號和密碼。

    其次,在電子支付中,雙方無法互相了解對方的支付能力,這也帶來一定風險。同時,電子支付平臺也成為犯罪分子套現或洗錢的“幫手”。從經濟學角度分析,電子支付的安全性必須計算到交易成本中。如果片面追求快捷而忽視安全,電子支付發展之路必定不會長遠。在社會生活中,資金的安全直接關系到人們的切身經濟利益,因此公眾對支付的安全性尤為關心。

    2.2法律層面上的電子支付安全風險從廣義上看,電子支付安全包括兩個層面:技術安全與法律安全。技術安全是指從技術角度能夠保證指令人對資金的劃撥安全地到達收款人的賬戶。這種安全僅指電子支付的瞬間動態安全。法律安全,則是指指令人能夠完全控制和支配賬戶內的資金,不受外來因素的影響。這種安全是一種穩定的權益保障的狀態。電子支付發展到今天,包括銀行系統提供的網上銀行和第三方支付平臺在內,在技術上并沒有出現安全問題。

    當前電子支付中存在的法律安全危險主要有如下3種。

    2.2.1外來攻擊

    外來的種種攻擊行為,使指令人失去了對賬戶的控制,主要有釣魚式欺詐、計算機病毒及電腦黑客三種。

    1)釣魚式欺詐。這在我國已經發生多起,通常表現為利用仿冒的電子郵件和網站——例如仿造一個網上銀行的網站——欺騙用戶登陸并留下銀行卡帳號和密碼,然后通過真正的網上銀行劃撥用戶資金。

    2)計算機病毒。2005年以來,全球已經發現了多種專門針對網上銀行服務的計算機病毒。該類病毒常駐用戶電腦,當用戶使用網上銀行等業務的時候,能夠自動記錄賬號、密碼等信息并發送出去,造成用戶的網上銀行資料被盜。

    3)電腦黑客。世界上沒有絕對安全的物理網絡系統,電腦黑客可能攻陷網上銀行的數據庫,直接將用戶的資金劃走。

    這種行為一旦發生,將給網上銀行和用戶造成巨額損失。

    2.2.2網上銀行與第三方支付平臺的破產與其他經濟危機網上銀行與第三方支付平臺遭遇破產或者其他嚴重危機時,用戶的資金賬戶可能脫離用戶的控制,安全面臨極大威脅。相比之下,我國網上銀行幾乎都由傳統金融機構開設,此種風險較小。而第三方支付平臺卻如雨后春筍般一擁而上,現在已達到一百多家,在缺乏嚴格的市場準入機制下,公司規模大小參差不齊,隨著市場競爭的加劇,不少企業面臨破產危險,用戶存放在其賬戶內的資金安全問題便尤為突出?？上驳氖?央行于2010年6月了《非金融機構支付服務管理辦法》,規定經營第三方支付平臺業務須申領許可證,并設定了相應的準入門檻,如注冊資本最低要求為3000萬元人民幣、連續兩年盈利等,2011年我國境內第三方支付平臺將重新洗牌。

    2.2.3盜竊、詐騙等違法犯罪行為傳統的盜竊、詐騙等違法犯罪活動已將用戶的電子貨幣作為新的目標。不少犯罪分子利用電子支付的便捷性,將盜竊與詐騙等行為的目標瞄準到用戶網絡銀行賬戶內的資金。近幾年頻繁發生****網上銀行帳號后轉移用戶賬號資金的案件;利用短信詐騙,利用銀行提供的ATM自動柜員機轉賬的便利,誘導用戶使用轉賬,使得不少用戶上當受騙。

    3電子支付信息網絡安全的法律應對措施3.1規范第三方支付平臺的發展第三方支付平臺與用戶之間的關系,應當是一種民事上的合同關系。亦即,用戶與第三方支付平臺達成協議,使用該平臺來支付,第三方支付平臺根據用戶指令完成相關行為。因此,根據契約自由這一合同法上的基本理念,同時為了促進電子支付的發展,應當允許銀行之外的第三方支付平臺從事電子支付業務。但是,第三方支付平臺所提供的服務會涉及用戶資金的大量往來和一定時期的代管,這些都類似于金融業務,如果不加以監管,資金的安全將會大受威脅。據此,對第三方支付平臺的電子支付業務應當進行嚴格規范,其要求在某些方面應當比銀行更加嚴苛。

    首先,應當提高第三方支付平臺的市場準入條件。對于第三方支付平臺的市場準入不能以普通公司注冊,而是應當設立一個較高的注冊資本門檻,保證其信用度;同時履行特定的審批程序,由專門的機構來主管,可以由人民銀行以類似于金融機構的方式進行管理。這樣有利于避免第三方支付平臺因注冊資本太低、抵抗市場經營風險的能力太小而出現的破產或其他經濟危機,造成用戶資金的不安全。

    其次,應當提高對第三方支付平臺的規范要求。從事電子支付業務的第三方支付平臺與銀行相似,均關系到用戶的資金安全,如果行為不當,可能給用戶造成重大損失。因此,在允許第三方支付平臺從事電子支付業務的同時,必須加強業務規范。

    為配合2010年6月21日頒布的《非金融機構支付服務管理辦法》(以下簡稱《辦法》)的實施,中國人民銀行于2010年12月1日制定并頒布了《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》。

    《辦法》和細則對非金融機構支付服務業務(即第三方支付服務)主體資格的申請和批準、經營活動的監督和管理作了詳細的規定:1)準入制度《辦法》實施前對已經從事支付業務的非金融機構,應該在2011年9月1日前申請取得《支付業務許可證》,沒有取得許可證的,將不得繼續從事支付業務。支付機構依法接受中國人民銀行的監督管理。未經中國人民銀行批準,任何非金融機構和個人不得從事或變相從事支付業務。

    2)嚴格準入門檻

    非金融機構提供支付服務應具備的條件主要包括:(1)商業存在。申請人必須是在我國依法設立的有限責任公司或股份有限公司,且為非金融機構法人。(2)資本實力。申請人申請在全國范圍內從事支付業務的,其注冊資本至少為1億元;申請在同一省(自治區、直轄市)范圍內從事支付業務的,其注冊資本至少為3千萬元人民幣,且均須為實繳貨幣資本。(3)主要出資人要求。申請人的主要出資人(包括擁有其實際控制權和10%以上股權的出資人)均應符合關于公司制企業法人性質、相關領域從業經驗、一定盈利能力等相關資質的要求(。4)反洗錢措施。申請人應具備國家反洗錢法律法規規定的反洗錢措施,并于申請時提交相應的驗收材料。(5)支付業務設施。

    申請人應在申請時提交必要支付業務設施的技術安全檢測認證證明。(6)資信要求。申請人及其高管人員和主要出資人應具備良好的資信狀況,并出具相應的無犯罪證明材料。

    3)限定服務范圍

    根據《辦法》,非金融機構支付服務主要包括網絡支付、預付卡的發行與受理、銀行卡收單以及央行確定的其他支付服務。網絡支付業務是指非金融機構依托公共網絡或專用網絡在收付款人之間轉移貨幣資金的行為,包括貨幣匯兌、互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等;預付卡是指以營利為目的發行的、在發行機構之外購買商品或服務的預付價值,包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發行的預付卡。銀行卡收單是指通過銷售點(POS)終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

    4)嚴格貨幣資金管理

    支付機構不得轉讓、出租、出借《支付業務許可證》。支付機構之間的貨幣資金轉移應當委托銀行業金融機構辦理,不得通過支付機構相互存放貨幣資金或委托其他支付機構等形式辦理。支付機構不得辦理銀行業金融機構之間的貨幣資金轉移。

    對于備付金,支付機構接受的客戶備付金不屬于支付機構的自有財產。支付機構只能根據客戶發起的支付指令轉移備付金。

    禁止支付機構以任何形式挪用客戶備付金。支付機構的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例,不得低于10%。

    5)退出機制

第8篇：電子支付的優勢范文

關鍵詞: 電子支付;網絡支付;移動支付

電子支付實質上并不是一個新名詞,我們常用的信用卡支付就是一種電子支付,電子商務興起后,人們所說的電子支付往往指從事商務交易的各方,包括消費者、廠商和金融機構,通過internet網絡或者無線網絡,使用現代的資金信息流等信息傳輸手段,采用數字信息流轉的方式而非傳統的面對面的方式進行的資金的支付或資金的轉移。電子支付的形式有網絡支付、固定電話支付、移動電話或終端支付、自動柜員機交易和其它電子支付等。電子支付是采用先進的計算機、網絡以及相關的安全技術通過數字流轉來完成資金信息傳輸的,其各種具體方式都是通過數字信息流進行款項支付的,不同于傳統的支付方式的通過現金的流轉、票據的轉讓及銀行的匯兌等物理實體來完成款項支付。電子支付具有方便、高效的優勢。用戶只要擁有一臺上網的PC機或者終端,便可不攜帶現金,通過網絡支付或無線終端支付需付的款項。

我們這里所探討的電子支付,主要包括人們進行電子商務活動時所選用的支付方式。這樣一來,人們所常用的銷售點終端交易、自動柜員機支付就不是我們的討論范圍了。

現在我們所說的常用的電子支付方式只要指通過Internet網絡或無線網絡所進行的。網絡支付是以互聯網為基礎,利用銀行所支持的某種數字金融工具,發生在購買者和銷售者之間的金融交換,而實現從買者到金融機構、商家之間的在線貨幣支付、現金流轉、資金清算、查詢統計等過程。通過無線網絡支付主要有電話支付和移動支付,電話支付是電子支付的一種線下實現形式,是指消費者使用電話(固定電話、手機、小靈通)或其他類似電話的終端設備,通過銀行系統就能從個人銀行賬戶里直接完成付款的方式。移動支付是使用移動設備通過無線方式完成支付行為的一種新型的支付方式。移動支付所使用的移動終端可以是手機、PDA、移動PC等。

目前常見的有電子現金、電子錢包、電子支票、智能卡、移動支付等。下面對這幾種形式進行比較。

(1) 電子現金

電子現金是一種以數據形式流通的貨幣。它把現金數值轉換成為一系列的加密序列數,通過這些序列數來表示現實中各種金額的幣值,用戶在開展電子現金業務的銀行開設帳戶并在帳戶內存錢后,就可以在接受電子現金的商店購物了。 我們很多人都擁有的銀行卡,如果銀行提供這種服務,我們開通這類服務后,就可以算是擁有電子現金了。通過網絡進行交易時,傳遞的是信息流。

(2) 電子錢包

人們在網上購物時,另外一種常用的支付工具就是電子錢包,多見于個人小額購物,目前多用于B2C。 電子錢包表現上是一種小軟件,起到錢包管理的作用。 電子錢包是實現全球電子化交易和因特網交易的一種重要工具,全球已有很多國家正在建立電子錢包系統以便取代現金交易的模式。目前,我國也正在開發和研制電子錢包服務系統。要使用電子錢包購物,通常在金融機構或專門機構認可的電子錢包服務系統中才能進行?，F在常用的電子錢包的軟件大多數都是免費的,用戶可以直接使用與自己銀行帳號相連接的電子商務系統的電子錢包軟件,也可以從互聯網上直接調出來使用。這類軟件提供的是圖形用戶界面,持卡人可在電子錢包中方便地申請電子證書、管理自己的信用卡和查詢網上交易信息。多見于小額支付。

(3) 電子支票

電子支票不同于前面的兩種工具,借鑒了傳統的紙張支票的形式,把傳統的紙張支票的相關信息用數字化表示,存儲的是支票上的號碼、持有人信息以及金額等,而且能夠通過這些信息在互聯網上的傳遞將錢款從一個賬戶轉移到需要的另一個賬戶。當然這種形式需要銀行系統的支持,需要專門的認證中心,對商家和消費者的身份、信用狀況、資金進行認證。在網絡上傳輸的時候,和前面的形式一樣,都是以密碼的形式傳輸的,以保證安全,而且還需要數字簽名。這種形式的支付額往往相對較大。

(4) 智能卡

智能卡是在法國問世的。20世紀70年代中期,法國Roland Moreno公司采取在一張信用卡大小的塑料卡片上安裝嵌入式存儲器芯片的方法,率先開發成功IC存儲卡。智能卡類似于信用卡,但卡上不是磁條而是存儲芯片,可存儲消費者的身份和資金信息,因為卡上有應用程序接口,可以進行網絡支付。

(5) 移動支付

第9篇：電子支付的優勢范文

品牌影響力：品牌本身在市場上的影響力。主要來源于品牌活動的投入及頻繁度、品牌知名度。滿分55分；

市場認可度：包括兩部分，一是用戶對該支付產品的興趣和認可程度，包括產品主觀評價，訪問量、訪問頻繁度，二是指市場占有率等。主要來源于用戶問卷調查、市場公開數據(公司財報，市場份額研究報告，年交易額)。滿分45分。

點評：

經過近10年的發展，中國第三方支付市場年交易規模接近6000億元。其中電子支付占據一半以上的份額。與此同時，國內主要第三方支付廠商之間競爭激烈，品牌結盟力度加大。如支付寶與東方航空達成戰略協議；快錢與14家保險企業開通支付服務，繼續深耕保險市場：環迅支付與國內最大的電信運營商之一的中國聯通展開業務合作等等。

本期《電子支付影響力排行榜》，支付寶以較強的綜合實力排在首位。支付寶作為信用中介模式的代表，在推動中國電子支付市場發展方面有著重要的貢獻。不久前，阿里集團連續進行公司架構大變革，增強了支付寶的管理團隊，并且以各子公司輔助的方式。通過大淘寶戰略將打通“制造――批發――零售――服務”，使得網商在網絡平臺上的營銷、支付，物流以及技術問題順暢解決。針對個人用戶，支付寶公開了個人版的后臺系統，欲加強個人用戶與用戶之間的聯系，以此打造“生活支付圈”模式。

業界分析人士稱，如今的電子支付已經不再滿足做一個支付工具。它正在染指更多的領域，并企圖憑借支付中樞組織更強的網絡，更深刻地融入日常生活。例如，財付通火車票專區近日正式上線運營，目前已可訂購上海駛往全國各地的火車票。類似這樣的支付服務已滲入到人們日常生活的各個領域。用戶不僅可以上網查詢余額，賬戶管理，還能購物付款、手機游戲充值、話費充值，支持水電煤通信等公共事業繳費。