汽車保險的知識精選(九篇)

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第1篇：汽車保險的知識范文

各區、縣勞動局，各局、總公司（企業集團）勞動處，計劃單列企業，中央在京有關單位：

《北京市企業職工失業保險規定》已經市政府實施。為更好地貫徹、執行規定，給企業（用人單位）留有學習規定和配套政策，做好各方面準備工作的時間是十分必要的。因此，特對這一期間市、區、縣勞動局執行規定涉及行政處罰問題通知如下：

1、按照《北京市企業職工失業保險規定》，從1994年6月6日納入失業保險范圍，實行失業保險制度的企業（用人單位），應按《北京市企業職工失業保險規定》以及北京市勞動局京勞管發字〔1994〕364號文件具體要求，于1994年9月底前辦理繳納失業保險費手續，并按規定繳納失業保險費。對1994年9月30日后仍未辦理繳納失業保險費手續的企業（用人單位），視同拒絕繳納失業保險費，市、區、縣勞動局依照《北京市企業職工失業保險規定》第二十七條、第二十八條規定給予經濟處罰，從1994年6月6日計算，每逾期一天，按應繳納的失業保險費5‰收取滯納金，并予以罰款。

2、企業（用人單位）應按照《北京市企業職工失業保險規定》第十四條規定及北京市勞動局京勞管發字〔1994〕364號文件具體要求，辦理失業人員檔案移交手續。企業（用人單位）對1994年7月31日前失業的人員，必須在1994年8月31日前，到失業人員戶口所在區、縣勞動局辦理失業人員檔案移交手續，逾期不辦理的，市、區、縣勞動局依照《北京市企業職工失業保險規定》第二十九條規定給予處罰。

   【失效日期】1999-11-16

第2篇：汽車保險的知識范文

關鍵詞：汽車保險；人才培養；崗位需求

根據國家統計局最新數據顯示，截止到2014年底，我國汽車保有量又創歷史新高，且機動車輛保險保費收入高達5516億元，成為世界第二大汽車保險國。

1汽車保險產品現狀分析

目前因為國家政策導向，保險行業發展迅速。汽車行業相關的保險產品的卻仍然是亙古不變的險種，其功能也僅僅是使用機動車輛過程中發生交通意外事故以后，進行經濟損失的補償作用罷了。而由于科研難度、資金周轉、營銷效果及市場不確定性等因素影響，汽車制造業的生產銷售等存在這一定經營風險，而這個風險目前是沒有特別好的保險產品可以將其分散化。從某種角度上說，由于這類保險產品的缺失，制約了汽車自主品牌產業的科研、生產及發展。

2汽車保險相關工作崗位需求分析

根據調查發現，目前涉及汽車保險相關工作崗位的企業主要分為三類，分別是汽車4S店，保險公估機構，以及專門從事保險研發、銷售、理賠一體化業務的專業保險公司[1]。通常4S店為了給自己的客戶提供保險相關的代辦服務，會特別設立汽車保險續保員和汽車保險理賠顧問這兩個崗位，有些4S店客流量不大，有可能將上述兩個崗位的職能合并成一個崗位，也有些4S店客戶群體比較多，因此保險業務比較頻繁，有可能對在保險理賠顧問崗位招聘多位專員以分擔工作量。保險公估機構對汽車保險的人才需求也是非常多的，主要是現場勘察定損、車輛評估鑒定等工作內容居多。在一些比較偏遠，或者需要進行汽車保險理賠的案件數量較少的地方，往往一些大的保險公司不便于花費大量的人力成本去請專人負責該類型片區的汽車保險勘察定損服務，因此會借用公估機構的人力，以解決這一小部分群體的汽車保險業務需求。專門從事保險研發、銷售、理賠一體化業務的專業保險公司一般規模比較大。知名度較高且保費收入排名靠前的汽車保險公司主要有平安財險、人保財險、太平財險、太平洋財險等。除此以外還有很多規模較小的或者是引入外資的財險公司也提供著汽車保險相關業務。在這類企業中一般會設立汽車保險銷售崗位、汽車保險勘察定損崗（包括車損及人傷）、理賠核算、訴訟調解、柜面收單、保險產品研發精算等等，不僅崗位多，人才需求量更大，且專業化要求更高。近年來有與我國獨生子女政策影響，人口老齡化問題逐步顯現出來，再加上汽車保險一線相關工作強度大，以及當代社會年輕的從業人員對工作環境、福利待遇、晉升空間等要求比老一輩更高，導致了年輕的保險相關崗位從業人員流動比較大。因此每年都會對汽車保險專業人才有相當數量的招聘需求。但苦于目前高校沒有專門的汽車保險專業設置，所以只能從相近專業進行招聘。汽車保險專業人才，就現實來講，應該說是保險公司最急需的人才，多年來各家保險公司都在掙搶這部分業務。而由于大部分部分低學歷人才對汽車保險相關知識匱乏，剛開始展開相關工作時，極易產生差錯或誤導汽車保險消費者，進而影響汽車保險公司的口碑形象及效益，增加汽車保險公司的運營成本。從某種程度上來說，這也正時我國機動車保險費率很高的主要原因之一。因此，各個保險公司迫切需要大量穩定的高學歷、高能力的專業人才能夠直接勝任汽車保險相關崗位的工作，降低人員流動性，提高公司穩定性。

3汽車保險相關專業人才應具備的能力

從事車物查勘和定損崗的工作，應具備一定的事故現場痕跡的辨別、取證能力。因此需要學習的課程應該包括汽車構造（尤其要會辨別各個零配件及其名稱）、汽車保險（要掌握保險基本原則及各項保險條款）、交通事故痕跡鑒定及交通法規（能夠辨別真假痕跡并對簡單痕跡能夠準確判斷事故雙方或多方責任）、攝影技術（能夠清晰、準確的對交通事故現場痕跡進行拍攝取證）。從事醫務查勘崗位的工作，除了應具備上述能力以外，還應掌握每年統一適用的最新賠償標準及地方政策，要了解一些基本的人體結構常識及醫療術語。從事汽車保險訴訟調解崗位的工作，除了掌握汽車保險條款以外，還應掌握訴訟程序等相關法律知識[2]。從事柜面收單崗位的工作，要非常熟練的掌握保險條款，在不同交通事故案件性質和事故責任的情況下，非常清晰熟練的將所有需遞交的索賠單證材料一一列舉出來，并有耐心并簡明清晰的為客戶解答一切相關疑問。

4結束語

總體來說，就機動車輛保險工作內容及性質對從業人員的客觀需求來講，它對人才素質要求應該包括以下幾個方面：第一，要熟知汽車的結構和工作原理、汽車的材料力學、材質學、汽車電學、汽車修理知識、板金學、汽車油漆、汽車保險學、汽車新技術等，還要熟悉汽車運用知識、汽車管理知識、安全常識、駕駛常識，還要知曉車輛設備管理的相關法律法規（購置和流通），了解駕駛員的行為特征，心理特點，更要懂得車輛使用方面的法律，熟悉合同法、保險法、道交法、民法、物權法等等；第二，既能熟練駕駛機動車輛，還要會使用各類相關的辦公設備，善于管理時間計劃并完成工作；第三，善于建立各種社會關系，要有很強的談判技巧，做事仔細有耐心，利用社會的力量加強防災防損的管理。

參考文獻：

[1]趙長利，李方媛.汽車保險與理賠應用型人才培養的探索與實踐[J].教育現代化，2015(14)：173-176.

第3篇：汽車保險的知識范文

隨著汽車保有量的逐漸增多，汽車行業對汽車保險與理賠專業方面的工作人員需求越來越多。目前，國內很多院校的汽車類、交通運輸類、保險類專業都開設了汽車保險與理賠方面的課程。但是近幾年來，汽車行業依舊很缺乏汽車保險與理賠方面的專業性人才。前幾年學習過汽車保險與理賠方面課程的的在4S店工作的畢業生，一部分學生雖然在從事這個行業，但是在做一些承保和理賠方面的技術含量不高的工作，而查勘定損這類技術性要求較高的工作做得不多，而是有汽車公估公司的工作人員來做查勘定損方面的工作。這就出現了汽車4S店還是急需查勘定損方面的有經驗工作人員，但是此類技術性人才確實供不應求。

針對目前這種情況，我們汽車保險與理賠方面的教師已經意識到這種狀況。汽車保險與理賠方面的工作人員不僅要懂保險知識，更要懂汽車。只要對汽車構造比較熟悉的學生，才能夠根據汽車事故發生時汽車零部件的變形或損壞機理進行事故發生時的情景推演，并結合現場的物證人證來推敲車輛事故發生真實程度，這樣才算是完成保險車輛的查勘。這就表示了查勘人員需要根據車輛零部件的損壞機理，事故現場的各種證據進行邏輯分析，最終進行保險責任劃分，得出查勘結論。查勘下一步的工作是定損，定損需要在查勘的基礎上來做。假若查勘工作過程中發現保險車輛的事故是偽造或者非保險責任情況，那保險公司是不負責賠償的，就沒必要進行定損工作。而對于定損工作人員來說，不僅需要了解汽車零部件的損壞機理進行定損，更需要根據零部件更換安全法規進行定損。一般查勘和定損方方面的工作是同一工作人員來完成，這就對查勘定損人員的綜合知識和技能要求比較全面。

教育是需要循序漸進培養的，但是汽車保險理賠方面由于查勘定損方面的高端專業技術人員稀少，在某種程度上造成了汽車保險騙保情況比較嚴重，所以社會需要學校能夠培養出高技能的汽車保險理賠查勘定損人員。我們汽車保險與理賠方面的教師需要從教學過程來改善這個問題。汽車保險與理賠是一門建立在基于保險知識、汽車構造知識、邏輯分析能力之上的行為應用科學，具有綜合性、實踐性、邊緣性的特點。我們教師只有采用列舉大量實踐案例分析，在案例分析過程當中運用保險和汽車構造知識來完成邏輯分析應用，提高學生快速分析實際問題能力。

下面我們針對一常見的汽車車損案例進行分析。每逢春節，爆竹聲響是辭舊迎新的標志，是人們喜慶心情的流露。然而爆竹聲后，停放在“碎紅滿地”旁的車輛，卻成為了的犧牲品。為被爆竹炸傷的愛車定損理賠，就成為了車主們在春節過后要面對的首要問題。市民張先生的愛車在今年春節就慘遭爆竹傷害，雖然事發后張先生第一時間趕到了現場，但肇事者早不知道跑到哪里去了。張先生在第一時間撥打了保險公司的報案電話，心想自己投保了車損險，保險一定能獲賠，可是當保險公司定損后卻告訴張先生只能賠償損失的70%，有30%的免賠率。張先生對此賠償結果感到非常困惑。查勘定損人員所要做的第一到現場確定車輛損傷確是爆竹

第4篇：汽車保險的知識范文

【關鍵詞】汽車保險理賠;騙保原因;教育教學;德育教育

一、汽車保險理賠行業發展現狀

汽車保險行業對于維護汽車行業安全發展和保障人們生命財產安全有著重要的作用。同時，由于保險具有一定的經濟補償價值，具有很大的金錢引誘力，這在一定程度上會讓一些不法分子覺得這是獲得財富的便捷之路。所以，近年來保險欺詐、車險騙保的現象越來越多，成為保險行業高發領域并給保險行業帶來了致命一擊，給社會帶來了不良風氣，一定程度上阻礙了社會的發展與進步。因此，很多專家針對此現象在保險詐騙的防范，保險工作程序以及保險法律方面的監督進行了研究與分析，并提出了一些意見與建議，這對于推進保險行業的發展有積極作用。所以，在現代教育教學中，相關課程在傳授汽車保險理賠內容的同時應進行德育教育的滲透，使學生在了解保險理賠知識的同時要樹立正確的保險理賠意識，并擁有誠信守法，愛崗敬業的優良道德品質。應該從法律的角度去看待汽車保險理賠騙保現象，并利用法律的力量去禁止此現象的發生。

二、汽車保險理賠騙保原因分析

當今社會的汽車保險理賠騙保現象的發生嚴重阻礙了社會的發展與進步，并且給國家和人民都造成了嚴重的經濟損失。經過初步分析，認為造成汽車保險理賠騙保現象發生的原因有很多種，其中主要的兩個方面原因有行業自身方面和法律漏洞方面。總而概之，原因有以下幾點。

(一)由于汽車數量增多，汽車保險數量也隨之增多。以北京市為例，截止到2017年底，北京機動車數量超過530萬輛。這一方面代表著我國經濟實力的增長和人們生活水平的提高，另一方面也間接表現了汽車投保數量的劇增和保險基數額的大大提高，已成為不爭的事實。這是引發汽車保險理賠騙保現象發生并大量增加的客觀原因。

(二)相對于其他保險騙保，汽車保險理賠騙保比較容易且處理得快。雖然汽車現在已經安全融入人們的生活和工業生產運輸等方面，但是這并沒有改變汽車本身是一種高危的事物。因為汽車很容易出現故障，引發交通事故，這使騙保者很輕松地就可以編造或者制造一些交通事故，而且汽車保險理賠的程序比較簡單快速，只要沒有查證出他們是在詐騙，那么他們很容易得到賠償金，計劃得逞。

(三)車險騙保要求的技術不高，成本較低并且法律責任較輕。如果汽車發生交通事故，輕則車輛損壞，重則造成人員傷亡，這對投保人或被保險人來說為使他們獲益最大，他們往往會昧著良心謊報損失，弄虛作假。而對于汽車修理廠來說，進行騙保操作也比較簡單，即使沒有成功他們也不必付出多少成本。另外，由于汽車保險理賠金額數目不是很大，不至于構成犯罪，這就導致車險詐騙者經濟成本較低且受到的懲罰不重，這也成為車險詐騙活動越來越多的原因之一。此外，由于我國法律制度的不健全和對車險騙保行為人的處罰力度不大，通常車險詐騙者只需承擔一些民事責任，不會移交給公安部門，這也就使得詐騙者更加猖狂地實施詐騙。

(四)車險行業內部競爭激烈，放松了對承保車輛的核查，導致增加了騙保風險。根據調查顯示，近年來車險騙保案件頻繁發生，很大一部分原因是由保險行業內部競爭激烈造成的。由于競爭激烈，保險公司為了爭取業務，都會使出一些“特別的手段”。在投保方面，會相對放松對承保車輛的核查，很可能會承擔不符合保險條件的業務;在理賠方面，公司為了提高辦事效率會相對地簡化理賠程序。綜上，正是因為由激烈的行業競爭導致的承保、理賠程序的簡化，從而讓不法分子有空可鉆，導致騙保案件屢禁不止。

(五)對于保險機構來說，其自身保險機構內部防范騙保制度不健全。雖然保監會以及各保險公司已經制定了相關的法規和風險管理制度，但是由于保險機構執行力度不高，在制度建設方面嚴重不足，不能嚴格貫徹執行制度法規，所以會導致騙保案件難以識破和屢禁不止。此外，各保險機構應加強內部管理制度，對于發生事故的車輛和傷亡人員應及時跟進核實真實情況，最大程度避免騙保案件的發生。

三、課程教學中的德育滲透

汽車保險理賠騙保案件最重要的問題根源是誠信問題。學校不僅是向學生們傳播知識的地方，它更應該是教會學生們做人的地方，教導學生們應該誠實守信，愛崗敬業。所以，在現代化教育中，應該將德育教育融入到課程教學中，并結合實際的騙保案件舉例，讓學生們意識到此詐騙事件的危害性和誠實的重要性。教師應該以身作則，并且做一個有心人，有意識地去啟發和開導學生，使學生在耳濡目染下達到“誠信教育”的目的。避免保險詐騙事件的發生，最大的要求是雙方要誠實和坦誠，遵循誠信原則，這應該充分體現在合同上并在合同上清楚表明雙方的行為責任，避免后期糾紛。因此，企業應該加強保險工作人員的誠信建設，學校在教育中應該讓學生了解經濟利益與道德的沖突并很好地處理兩者之間的關系，要求學生在將來的工作中誠實守信，愛崗敬業。此外，在課程教學過程中，教師不僅要傳授相關的車險內容和理賠知識，而且要讓學生們認識了解到法律的力量，充分掌握法律知識。這樣學生將來步入社會中，時刻保持著知法守法，依法辦事，對提高社會風氣，抑制騙保等詐騙行為有著很大的積極作用。

四、結語

第5篇：汽車保險的知識范文

關鍵詞：新能源汽車；汽車保險；發展對策

0引言

自2012年國務院出臺《節能與新能源汽車產業發展規劃（2012-2020年）》以來，新能源汽車產業發展戰略日益明確，新能源汽車市場規模迅速擴大。據工信部數據統計顯示，我國新能源汽車產銷量從2015年至2017年均實現了大幅度整長，產量分別是34.05萬輛、51.7萬輛和79.4萬輛，銷量分別是33.11萬輛、50.7萬和77.7萬輛。2018年上半年，新能源汽車產銷輛分別為41.3萬輛和41.2萬輛，同比增長94.9%和111.5%。但是隨著新能源汽車市場的快速發展，消費者在實際使用新能源汽車產品過程中新能源汽車后市場暴露出的問題越來越多，新能源汽車保險就是亟待解決的問題之一。只有把新能源汽車與保險深度融合，充分發揮保險的作用才有助于新能源汽車大規模的推廣應用，在此背景下研究新能源汽車保險的發展顯得尤為重要。

1我國新能源汽車保險現狀

隨著國內消費者對新能源汽車接受度的不斷提高，我國新能源汽車銷量的快速增加，相應的新能源汽車保險需求也相應快速提升。據中國保信的新能源汽車保險市場分析報告顯示，2013年以來保險公司承保的新能源汽車數量急速增加，2013至2017年連續五年年均承保車輛增速達78.6%，年均保費增速72.0%。另外，中國汽車工程學會在《節能與新能源汽車技術線路圖》中預測，2030年新能源汽車保有量將達8000萬輛。據此數據推算，2030年新能源汽車保費規模將高達4700億元。新能源汽車與傳統燃油汽車相比，在動力系統、成本、性能、維修技術等諸多方面存在顯著差異，相應的風險結構與風險成本也發生了巨大改變，然而目前保險行業并沒有針對新能源汽車的專門保險。承保新能源汽車保險的公司在實際承保中都還是按照傳統車險條款來操作，先有保險并不能準確覆蓋真實風險，一旦發生事故保險公司無法準確評估車輛的風險狀況，容易造成責任認定不清，發起理賠困難。當前傳統燃油汽車的保險業務已經遠遠不能滿足新能源汽車消費者的差異化需求。但是保險產品的推出需遵循大數據法則，以大量的保險標的為基礎總結所需數量規律，由于缺乏歷史數據和成熟經驗整個保險行業還沒有推出為新能源汽車量身定制的保險產品。

2我國新能源汽車保險存在的問題

2.1投保時“車便宜，車險貴”

汽車險種主要有交強險和商業險，交強險保費是實行全國統一收費標準，由國家統一規定的，但是不同的汽車型號的交強險價格會不同，主要影響因素是“汽車座位數”，所以交強險基本沒多大區別。商業險大部分險種都是按照廠商指導價來核算，新能源汽車與傳統燃油汽車價格差異較大，特別是電動汽車的動力系統價格遠高于傳統燃油汽車。目前購買新能源汽車是享有國家和地方政策的雙重高額補貼的，比如一輛北汽EU5R550頂配車型指導價格25.265萬元左右，但是補貼之后只有不到16.19萬的價格。但是在計算保費的時候卻是按照補貼前的價格25.265萬元來計算。并且各地補貼政策不同，因此保險公司都是采取直接一刀切新能源車保險投保標準與傳統燃油車一致，都是按廠商指導價投保。相比于傳統燃油汽車在來年的保險續費上，其中的商業車險會根據該車輛的總價值10%折損后，并且在上一年無出現事故或者不良記錄等，來年的保險費用也會在總價的基礎上打折優惠。新能源汽車即便是在上一年中并無出現事故、不良記錄等，來年的保險費用也仍然會按照新能源汽車市場指導價進行計算，更何況新能源汽車的折舊率又高。這就導致了消費者感覺新能源汽車保費偏高。據中國保信的新能源汽車保險市場分析報告顯示，新能源汽車的單均保費比非新能源汽車高達21%。

2.2投保時險種與新能源汽車特征不匹配

由于新能源汽車結構和使用性能的有別于傳統燃油汽車，消費者對保險產品的需求也有別于傳統車險。保險產品的需求差異主要表現在以下幾個方面：首先，當前的保險險種中，對于新能源汽車的核心部件“電池”，并沒有專門的“電池險”。相對而言新能源汽車的動力電池還沒形成規模效應成本較高，電池成本幾乎占到整車成本的50%，且動力電池技術還不夠完善一旦出現技術故障很難處理，很多保險公司無法對動力電池做出風險評估，因而不愿也無法承保。其次，沒有與新能源汽車配套的充電樁、充電線等部件的對應險種。在使用中充電樁被偷或被損，下雨被淹，漏電造成事故，自燃發生事故等都是新能源車主使用過程中不得不面對的問題。第三，傳統燃油汽車的全車盜搶險、自燃險和發動機涉水險等對新能源汽車意義不大。目前新能源汽車大多車型都裝配有定位系統及遠程鎖定等智能化配置，大多數生產企業對新能源汽車也實施了運行監控可實現實時數據傳輸；中國汽車技術研究中心汽車安全試驗室專家表示，當前出廠的新能源車搭配的電機，均需按照國家相關標準對動力電池的安裝、布局、絕緣防護、碰撞、高壓等進行內外力的測試，來確保整車的安全性，雖然還不夠完善，但自燃的發生概率極小；新能源汽車沒有了發動機，不涉及發動機涉水險；但動力電池、電機等關鍵零部件有涉水損失保險需求，卻缺少對應的單獨保險產品。由此可見新能源汽車對全車盜搶險、自燃險和發動機涉水險的需求不高。

2.3理賠時“車險高，賠付少”

據了解，中國人保、平安、太平洋等多家保險公司對新能源汽車都實行“按補貼前價格投保，按補貼后價格賠付”，這已成為行業慣例。也就是說投保人使用新能源汽車出險理賠時，保險公司不會按照投保時的價格理賠，只能根據投保人購買汽車的實際價格及補貼后的價格進行上限賠付，而且賠付金額也不會超過投保車輛的實際購買價格；即便是新能源汽車因大事故嚴重受損或全損，也照樣是根據購車發票上的金額對車主進行賠付，也就是按補貼后的價格賠付，而且還要算上折舊率。

2.4新能源汽車車險定損理賠水平偏低

相比傳統燃油汽車，新能源汽車結構技術的特殊性對保險公司的查勘、定損、理賠技術提出了很高的要求。各大保險公司新能源汽車保險業務占公司全部營業份額較小，基本上還沒有新能源汽車車險查勘、定損、理賠專員，由于新能源汽車結構技術的特殊性，車載設備電子化集成度高較高，新能源汽車保險領域維修標準化的問題也還沒有解決，查勘定損人員對新能源汽車的相關技術了解不深，在實際工作中很難確定哪些部件可以維修后繼續使用，哪些部件必須更換，尤其是涉及“三電”領域的部件，一般維修難度較大，單次的事故零配件及工時費價格都較高。

3我國新能源汽車保險發展對策

3.1借鑒國外成熟的新能源汽車保險經驗制定專門的優惠政策

據了解，在新能源汽車普及程度較高的歐美國家，會為新能源車主提供特殊的優惠費率，且保費的一部分還會用于公益事業，以呼吁更多車主使用。目前國家對新能源汽車的支持政策主要集中于購置環節，新能源汽車保費偏高的根本原因是新能源汽車成本造價較高引起的，在新能源汽車技術發展的過渡階段，國家對保險公司承保新能源汽車保險相關業務提供優惠，保險公司提供汽車保費折扣優惠，有效降低新能源汽車使用成本，將是促進新能源汽車推廣的有力措施。

3.2政府主導下建立科學合理的保險費率系統

從國外發達保險市場來看，國外新能源汽車保險費率都是建立在一整套成熟的車型風險等級評價體系和人員風險等級評價體系上。這樣一方面充分保障了保險人和投保人的利益；另一方面引導了駕駛員安全駕駛。目前新能源汽車產業屬于國家重點扶持產業之一，相關數據資源比較封閉，保險公司沒有獲取途徑，無法對其風險狀況進行全面認識與風險管理。新能源汽車標準及相關法律法規也不完善，保險公司無法依據相關準則統一損失類型、損失配件價格等內容。另外新能源汽車保險不僅僅涉及保險領域，還涉及科技、金融、法律、外貿、宏觀政策等方面的知識。新能源汽車保險也算是一種公共產品。鑒于以上影響因素在新能源汽車保險產品的研發初期單靠保險公司很難在短時間取得成效。開發初期，必須由政府主導，提供政策支持，搭建保險體系，構建專門研發團隊，建立新能源汽車保險相關數據的收集測算系統，為科學選擇新能源汽車保險參考指標和科學厘定保險費率提供依據。

3.3“量身定制”新能源汽車保險產品

為給新能源汽車市場和消費者提供個性化、差異化、多樣化的商業險服務和保障，更符合社會大眾不同層次的保險需求，中國保監會的《關于深化商業車險條款費率管理制度改革的意見》中提出鼓勵保險公司開發商業車險創新型條款。央行等八部委聯合的《關于金融支持工業穩增長調結構增效益的若干意見》中也特別提出“推動保險公司盡快開發出更符合新能源汽車風險特征的專屬保險產品”，建議保險行業加快研究推出新能源汽車專屬保險產品。“量身定制”新能源汽車保險產品勢在必行，主要體現在以下兩個方面：一方面取消發動機涉水險，根據新能源汽車有別傳統燃油車的結構組成、維修技術、使用性能制定有針對性的保險條款，根據新能源汽車的維修更換成本界定保險公司的理賠金額。另一方面是增加電池、電機、充電設施等裝置的附加險。特別是電池的自燃、短路、爆炸、老化、碰撞損失，充電過程中發生事故導致第三者損失等賠償標準要做出明確約定。

第6篇：汽車保險的知識范文

關鍵詞　汽車保險與理賠　教學　方法

中圖分類號：F840-4

文獻標識碼：A

《汽車保險與理賠》課程是一門既有理論深度，又要求較強的實踐操作技能的職業核心課程。教學內容涉及眾多的知識點，不僅涉及到保險法，合同法，等法律知識，還涉及到汽車車身的結構等；既有保險的基本條款，又有汽車的承保，出險以后具體的查勘、定損及賠付等實際應用的內容，由此，汽車保險與理賠課程教學必須理論與實踐并重。

高職金融保險專業《汽車保險與理賠》課程一般在二年級開設。學生已學過了保險學、人身保險、財產保險、保險營銷學等課程，他們此時對保險法較熟悉，所以對本課程的前六章學起來較容易。但由于金融保險專業的學生基本上都是文科生，缺乏必要的物理、化學知識，因此在交通事故鑒定與現場查勘、損失費用的確定、賠款理算等章節的學習過程中覺得非常困難。針對本專業學生特點，應當使用靈活多樣的教學方法。

其一，講授法。講授法是目前各國都普遍采用的教學方法，原因就在于它可以在短時間內向學生提供相當多的知識，雖然它也經常由于教師的誤用而受到人們的批評，但這種方法與其他方法相比，最大的特點就是它能很快為學生提供新的知識，對完成教學內容非常適用。本文以張勇等編著的《汽車保險與理賠》為例，我們在第一章我國汽車保險現狀、第二章汽車保險的基本險與附加險、第三章汽車消費貸款保證保險中用此法較多。

其二，案例教學法。為充分調動學生學習的主動性、積極性，誘發學生學習的內在動力， 培養學生分析、解決實際問題的能力， 教師從日常生活中，從網上、書上、報刊上、保險公司查找適合案例選取包含著本質或基本因素的典型事例來進行教學。案例的運用不重視是否得出正確答案，重視的是得出結論的思考過程。案例作為個人反思的催化劑，是通過不同觀點的撞擊、不同角度的論證，達到對知識的理解與升華。案例不強調難度， 而強調有普遍的代表性， 讓學生利用個人的親身經驗和知識的獲得，通過對案例的分析和研究來進行學習， 以達到為實踐行為做準備的目的。利用多媒體等教學方式，融教、學、做為一體，強化學生能力的培養。其程序主要是案例與背景資料的提供；學生的閱讀和分析思考；教師對討論流程的設計；學生研討活動的展開；教師對現場的控制、對活動的回顧與點評。

其三，討論法。討論法有利于充分調動學生的主動性和積極性，訓練學生良好的思維，增強他們的參與意識和合作精神，提高學生獨立思考問題、分析問題、解決問題的實際運用能力。另外，這種方法對于訓練和提高學生的語言表達能力，創造生動活潑的教學局面也有一定的積極作用。筆者在教學中發現，許多學生對某些理論知識有所了解后，非常愿意把自己的觀點、意見講出來，與其他人交流、探討，這就為討論法提供了條件。從組織形式看，討論法可分為小組討論和班級討論。其要點，一是對事件的定性；二是分析題及關鍵性問題是什么；三是研討解決問題的策略和方案；四是談有哪些啟示，或進行質疑與答疑；五是教師的歸納與總結。在討論過程中，教師對壟斷發言者、沉默不言者、離題閑扯者、交頭接耳者、表述不清者、固執己見者要有不同的處置方法。

其四，項目教學法。這是師生通過共同實施一個完整的“項目”而實行的教學行為。在職業教育中，項目是指以生產一件具體的、具有實際應用價值的產品為目的的工作任務。目前，我國的職業教育正在進行轟轟烈烈的課程改革，來源于德國職業教育成功典范的行為導向教學理念正為越來越多的教師所認可，而作為實施該教學方法的重要形式之一的項目教學法也為廣大教師重視，許多人在教學過程中開始了有益的探索。在汽車保險投保實務、汽車承保實務、理賠實務等章節的教學中用的即是此法。

其五，現場教學法。課程第七章：交通事故鑒定與現場查勘，是教學的難點。我們采用現場教學法，就是教師和學生同時深入現場，通過對現場事實的調查、分析和研究，提出解決問題的辦法，或總結出可供借鑒的經驗，從事實材料中提煉出新觀點，從而提高學生運用理論認識問題、研究問題和解決問題的能力。現場教學具有現場、事實、實踐者、學生和教師五個要素。現場教學法的根本特征體現在現場成為課堂、事實成為教材、實踐者成為教師、學生成為主體、教師成為主導；其教學功能主要在于親臨實踐現場、直接認識事實，面對事實討論、掌握規律，啟發拓展思路、提高實際能力；其操作流程一般分為準備、實施、總結三個階段。

其六，綜合法。課程第十一章：汽車保險理賠典型案例分析，是教學的重點和難點，如采用講授法教學生會感到枯燥無味，我們用的是綜合法，具體步驟是：（1）分四組布置任務：第一組任務是第一節關系到保險單證的理賠案例；第二組任務是第二節車輛損失險的理賠案例；第三組任務是第三節第三者責任險的理賠案例；第四組任務是第四節、第五節駕駛員資格問題導致的理賠及其它理賠案例。（2）規定時間分組學習、討論、準備（課外）。（3）每組代表發言。代表發言內容：案情介紹，利用所學知識進行案情分析，得出結論。形式：可用PPT（換燈片）、表演形式、演講形式、其他形式。時間：每組45分鐘。（4）學生評議。內容：給每組評分；評議每組的得與失，發表個人觀點。（5）教師小結。

第7篇：汽車保險的知識范文

《汽車保險》是高職院校汽車技術服務與營銷專業的一門專業基礎課，是一應用型學科，實踐指導性很強，理論和實踐知識聯系尤為密切。如果采用傳統的“填鴨式”教學，后果往往是學生機械的去背理論知識點，機械地識記汽車保險險種的條款，無法用所學的理論知識解決實際問題，而運用案例教學法進行教學則可以解決此難題。

一、汽車保險教學中運用案例教學法的必要性

（一）有利于培養學生的自學能力

按照傳統的教學模式進行汽車保險理論課教學，在高職院校教學中效果不盡人意，原因是多方面的，其中最主要的原因之一是汽車保險課程本身具有較強的抽象性和繁雜性，特別是汽車保險的各險種條款內容更不易理解和掌握，容易使學生感到枯燥乏味，失去學習的興趣。而在案例教學中，教師把經過精心準備的案例交給學生，把枯燥乏味的理論轉換成具體生動的事例，學生自己通過學習和思考來解決問題，從而幫助學生養成自學習慣，進而培養了學生自學的能力和專業能力。

（二）有利于培養學生分析問題與解決問題的能力

案例教學法是通過一個個真實的或模擬的具體情景讓學生置身其中，學生憑借案例素材所提供的信息和自身的認知能力，運用自己所掌握的相關理論，以當事人的身份去分析研究，尋找存在的問題和解決問題的方法，因此，在這種方式的學習中，沒有了老師更多的參與，學生只能靠自己動腦筋思考問題、分析問題并獨立地做出判斷和決策，從而使學生從“要我學轉變為我要學”。如在講到汽車保險的險種時，給學生不同的案例，幫助學生掌握不同的險種的相關知識。學生對汽車保險實際案例很感興趣，積極參與，認真分析問題，提出自己的觀點。所以說案例教學法為學生將汽車保險理論知識轉化為實際能力架起了一座橋梁，使學生分析問題和解決問題的能力得到了提高，進而提高學生的正確處理事情的方法能力。

（三）有利于培養學生的溝通與合作能力

案例教學法可以培養學生的溝通能力，運用案例教學法進行教學時采用分組討論方式，讓每個小組選出一個代表進行發言，論證本小組的觀點。每個學生都可以發表自己的看法，同時也接納其他同學的意見，最后融合成大家的觀點。這樣在討論過程中同學們相互溝通，相互合作，完成共同的任務。所以說運用案例法進行汽車保險課程教學可以培養學生的溝通與合作能力，在教授理論知識的同時，注重學生情商的培養，提高了學生的社會能力。

二、汽車保險案例教學課堂實施的探索

汽車保險案例教學的實施，主要是在課堂內展開。下面就以汽車保險中“交強險”這部分內容的講解為例對案例教學法在汽車保險教學中的具體實施進行探討。案例：張某于2009年7月20日為自己的愛車投保了交強險，保險期限為1年即2009年7月21日凌晨至2010年7月20日24時。2009年12月15日天下大雪，張某駕車行駛過程中與另一車相撞。造成損失如下：張某自己受傷醫療費用為7，000元。對方車上人員受傷醫療費用為6，000元。對方車輛受損修理費為10，000元。張某車輛受損損失為5，000元。經交警調查后判定張某不承擔責任，對方負全部責任，試分析本案例。

（一）案例準備階段

1．教師精選案例

采用案例教學法進行教學，首要環節是精心選擇案例，要想選擇到最佳的案例，要求教師多收集案例，從中選中最典型、最恰當的案例運用于教學中。如果選擇的案例不具有代表性、不妥當，將直接影響教學的效果。選擇案例必須注意以下四點：一是吸引學生注意力，使其能盡快對案例產生興趣，所以在本次案例教學中，本人在保險公司找到車輛被撞的圖片，利用多媒體課件展示給學生，給學生以直觀感，激發學生強烈的求知欲。二是選擇的案例要符合教學內容，能為課堂教學服務并應貫穿于整個教學過程。本案例含括的知識點有：交強險的保險期限、交強險的保險責任、交強險的除外責任和交強險的責任限額。三是選擇案例要堅持實事求是的原則，盡量選擇真實案例，為教學需要可加以改編，但改編部分要科學合理，這樣案例才具有客觀真實性、理論指導性和實際操作性。

2．要求學生利用課余時間預習交強險這一部分內容，要對交強險的含義和保險責任等相關知識有一個大致了解，同時要求學生利用各種渠道收集有關交強險方面的信息和資料。

（二）呈現案例，確定案例與所學內容的結合點老師展示案例后，應注意引導學生尋找問題，啟發學生質疑，培養學生發現問題的能力。本案例設疑點為：（1）什么是交強險；（2）交強險對保險責任和責任免除是怎樣規定的；（3）保險公司是否應對張某進行賠償，賠償數額應怎樣確定。

（三）圍繞案例展開討論，尋找解決問題的方法

這一環節是案例教學的核心部分。教師應創設和諧氛圍，引導學生運用相關的汽車保險知識進行思考，積極發揮主觀能動性，大膽發言，尤其是最大限度地發揮小組討論的作用，促使學生學會相互間的協作與交流。如對前兩個問題，通過大家的參與，學生能夠明確什么是交強險、交強險的保險責任和責任免除的具體規定。而對第三個問題保險公司是否應承擔賠償責任，具體應賠償多少，學生在討論過程中有了爭議，對有過失和無過失的情況下怎樣賠償有了不同的看法。所以此時教師對于學生的疑義可作以引導，從而鼓勵和幫助學生繼續參與教學活動。運用案例法教學時，教師與學生之間是一種“師生互補，教學相輔”的關系。在此環節教師將分析案例的“”交給了學生，讓學生運用所掌握的各種知識，甚至是課外的知識去分析這些問題，討論解決方法，教師在此時所起的作用類似于“導演”，對學生的分析、討論不作過多的干預、不作過多的評論，并充分地尊重學生的觀點，真正做到了課堂上以學生為主體，以教師為主導，學生是紅花，教師是綠葉。

（四）案例的拓展與深化

這是案例教學的重要一環，它對拓展學生的思維空間、提高學生的思維能力有重要的作用。如在完成以上問題的討論后，教師可以進一步引導學生思考，如果張某投保的不是交強險，投保的是商業第三者責任險，此種情形保險公司是否會給予賠償；交強險和商業三者責任險有哪些區別；國家出臺交強險條例的背景是什么；交強險出臺給人們帶來什么樣的好處等。通過對這些問題的思考，使學生能靈活運用以前所學的知識，養成綜合分析問題的習慣，促進其思維能力的進一步發展，進一步培養學生的自學能力。

第8篇：汽車保險的知識范文

關鍵詞：任務驅動教學；汽車保險；理賠

作者簡介：劉陽（1979-），女，河南虞城人，河南商業高等專科學校營銷系，講師。（河南 鄭州 450044）

中圖分類號：G642.0 文獻標識碼：A 文章編號：1007-0079（2013）04-0127-02

“汽車保險與理賠”是一門應用性較強的汽車專業核心課程，目的就是為企事業單位培養從事與汽車保險相關工作的高級專業技能型人才。該課程具有很強的職業性和實用性，它廣泛應用于汽車維修工程、汽車運用工程、汽車服務工程、汽車檢測與維修等專業的學習中，是汽車保險營銷、汽車保險定損員、汽車維修服務顧問等人員必備的專業技能。要讓學生快速熟練掌握這些技能，使其畢業后即可投入工作狀態，就要采用一套切實可行的教學方法。經近幾年“汽車保險與理賠”的課程示范教學，重點運用“任務驅動”法教學，實踐取得了非常明顯的教學效果。

一、“任務驅動”教學法

“任務驅動”教學法是結合探究與協作，并在建構主義學習理論指導下的一種教學模式。總的來說，教師與學生都有一個共同的任務目標，如何采用特定的手段或方法把這個共同的任務目標圓滿完成，這是“任務驅動”教學的最終目的。通過完成這個特定的任務過程來培養學生的自學能力、獨立分析問題與解決問題的能力，這種方法非常適用于技術應用性較強的課程教學。教師通過教學經驗，對教材內容分而割之、重新整合，把整個教學內容綜合設計，最后分解為一些詳細具體的小任務，接著讓學生通過完成這些小任務來掌握其內容、提高自身的綜合能力。當然，這些工作都需要教師和學生共同協作來完成，教師要施展教師的組織、引導、指導等功能，學生要充分體現自己的主體作用，師生相互協作、共同探索，來培養學生的綜合素質和創新能力。“任務驅動”教學法總的可以概括為：以任務為主線、以教師為主導、以學生為主體；確定任務是核心，怎樣驅動是關鍵，實踐技能是目的。

二、課程教學任務的設計

在“任務驅動”教學法實施中，最關鍵的一步是設計任務，最好能把教學內容凝練成一個個的小任務，但也要注意內容知識點間的緊密結合。所以，首先教師應熟練掌握教學內容，對每個知識點都應做到心中有數，然后分門別類地確定內容的基本點、重點、難點，并且仔細分析這些知識點之間有什么關系，如何歸納綜合等。最后以教學的重點內容為主線進行細分——幾項大任務和若干小任務，在課堂教學過程中一個個去完成。比如，在“汽車保險與理賠”的課程教學中，汽車理賠就是一項大任務，可將它分成若干小任務來完成。如圖1所示。

當設計某一具體任務時，教師應從多角度出發，綜合考慮每一項任務的現實性、可行性、意義性，最好把一個個教學任務密切聯系仿真汽車事故現場，讓學生如同身臨其境，以增強學習的趣味性，突出實用性。但是，每個學生的基礎知識掌握的程度不同，所以要分別加以考慮，設置任務時不能一視同仁，要注意其層次性。總之，要注意選取一些學生感興趣的事故地點場景與目標，并且注意各任務的難易層次性，對學生因材施教，要讓學生在充分發揮主觀能動性的同時完成任務，但也要為一些學生發揮創造性能力留有余地。而且當任務完成時，教師要提醒學生回顧所經歷的困難和遇到的問題，對其是如何分析的、如何解決的等等，一定要總結經驗，以便提高解決問題的能力。

三、“任務驅動”法教學的實施過程

“任務驅動”法教學的實施過程就是學生獲取知識、提升自身能力一步步完成任務的過程。此過程中，教師與學生要密切結合，教師要組織好、引導好，發揮出教師的主導作用，使任務主體—— 學生能有序高效地完成任務。

總的來說，每項具體的教學任務實施過程一般為：創設情景布置任務分析討論實施總結再實施五個階段，并且各階段要合理安排時間。

1.創設情景布置任務

創設情景是“任務驅動”教學法的重要環節之一，它需要教師創設出富有啟發性和感染力的情景，讓學生在此情景中思維激宕起來，自然地引出任務。教師創設情景時要注意結合實際情況，要使問題具有現實性、興趣性、層次性以及可行性，這樣才能夠讓學生積極主動地參與其中，從而有序高效地去完成任務。目前，隨著網絡技術、多媒體技術的發展，仿真實際現場情景、事故情景就可利用現代網絡教學、多媒體教學的手段實現，從而吸引調動學生的積極性，把學生引導到任務中來。當然也可以在實踐現場創設情境，例如，在現場勘查環節，如何勘查、怎樣勘查、需要注意的問題等，就可以用實驗室的實例來模擬完成。創設有意義、吸引人的情景，能使學生處在“樂學、好學”的情境之中，從而為學生完成所給任務打下了非常好的基礎。

2.分析討論

完成情景設置，接著布置任務，接下來教師就要引導學生，不是馬上就進行任務實施，而是要對任務詳細規劃、重點分析、周密思考、組織討論，制定出切實可行的任務實施的方法步驟，最好能討論出完成任務所能采用的捷徑與技巧。比如，在賠款計算環節中，如何提高計算的準確度和速度等，這是要重點考慮的問題。只有在具體的實施方案制定出來以后，才能更好地去實施任務。在學生分析討論的過程中，也會遇到一些深思不解的疑難問題，此時教師不要直接告訴其解決方法，而要采用啟發、提示的方式去引導學生思考，從而找出解決問題的辦法，以便提高學生自身解決問題的能力。

3.實施

經過綜合分析討論，學生們制定出了可行的具體實施方案后，就可進行任務實施了。這個階段非常重要，能夠體現出學生的分析問題、解決問題以及綜合知識運用的能力。實施過程中，要充分體現以任務為主線、以教師為主導、以學生為主體的基本思想。以任務為主線，就是要在實施過程中培養學生的主動性、積極性和創造性。以教師為主導，就是由教師來把握主導方向，使實施過程順利進行。以學生為主體，要求教師全身心地注意每個學生實施任務的方法步驟和細節，以監控每個學生的任務進展情況，適時地進行指導、鼓勵，以便每個學生都能順利圓滿地完成所分任務，從而達到任務驅動教學的目的。

4.總結

在完成任務以后，總結也是非常重要的環節，總結可以發現問題和不足，可以總結成功經驗以促進其完善與提升質量。每次學生完成任務之后，教師要組織引導學生，針對完成任務的過程、情況、結果的合理性等各方面要進行客觀、公正地綜合評價，以引起學生的重視和反思。比如，可先讓學生自己進行批評與自我批評，發現自己工作的優劣。然后教師再進行歸納總結、點評，重點肯定學生的成績，但也要指出其易出現的錯誤和不足。如此總結點評才有利于成功者更加努力前進，失敗者提高自信心繼續去探索、去鍛煉自己，最終都能解決問題、完成任務。

5.再實施

經過總結查找，對于某些“不完美”或“不勝任”的同學要求其再利用業余時間去重新對所分的任務進行探索、解決。這一階段稱為再實施，由此可以彌補自己的不足，增強自信，鍛煉自己，提升自己的知識應用水平和技能。

四、實施過程中注意事項

1.學習小組分配要合理

綜合考慮學生的學習基礎、知識能力以及綜合素質，由4到5名學生交叉組合分成一個個實訓小組，并擇優選取一位同學任組長，以便帶領大家團結協作、共同進步、最終圓滿完成所分任務。

2.師生之間的角色關系要恰當處理

對于傳統的教學模式，教師總是把教材內容滿堂灌地講授給學生，而學生則是被動地接受，甚至來不及思考、更沒有機會親自動手去探索知識的奧妙，長此以往學生也就慢慢失去了學習興趣。而新采用的“任務驅動”教學法，它是在教師對教材內容精心組織分解后，形成一個個的小任務，讓學生在這些小任務目標的驅動下，去探索尋求解決問題的方法，由此達到提高自身學習能力、鍛造綜合素質的目的。

3.“四項原則”要堅持

在實施“任務驅動”教學法的過程中，必須堅持“可行性、實用性、開放性和啟發性”四項原則，這樣才能夠根據學生的綜合知識水平，結合創設與現場對接的情景，以學生為主體，在教師的啟發指導下，讓學生獨立思考、開拓進取、有效圓滿地完成任務。

五、結語

隨著每年“汽車保險與理賠”課程的開設，結合課程所具有的實踐性、漸進性、層次性強的特性，通過采用“任務驅動”教學法，學生學會了怎樣去學習、怎樣去探索、怎樣去總結經驗、怎樣去提高自己，最終使學生樹立起了汽車保險市場和顧客服務意識以及現代市場營銷的觀念，進一步掌握了汽車保險與理賠的方法步驟，培養了學生解決汽車保險與理賠中常見的一些問題的能力，這對貫徹國家對學生實施綜合素質教育的目標具有重要的指導意義。

參考文獻：

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[5]郭紹青.任務驅動教學法的內涵[J].中國電化教育，2006，（7）.

第9篇：汽車保險的知識范文

論文關鍵詞 汽車保險 詐騙 防騙策略

隨著居民收入水平的提升，我國汽車保有量大量增加，國家統計局數據顯示，2012年末全國民用汽車保有量達12089萬輛。但與此相伴隨的是，我國汽車交通事故不斷增多，公安部數據顯示，2012年接報全國涉及人員傷亡的路通事故4.6萬起，造成1.1萬人死亡、5萬人受傷。在大量的交通事故中，部分車主為逃避責任采取詐騙等策略獲取賠償，給保險公司帶來了不必要的損失，甚至影響了保險行業的正常運行。此外，還有為車輛保養等目的詐騙賠償的事例，這都表明，汽車保險詐騙已經成為一個需要重視的課題，必須采取有效舉措進行防騙。

一、汽車保險詐騙的法律內涵

我國《刑法》第198對汽車保險詐騙罪進行了明確，按照這一定義，參與保險詐騙的主體可以是汽車所有人即投保人，也可以是被保險人或者其他受益人，從這一定義來看，進行詐騙的既可以是自然人，也可以是企業等單位，只要他是受益者或者說利益相關者就可能有參與詐騙的動機。但是按照法律的規定，投保主體必須是與保險公司簽訂了合同文本，才能構成詐騙罪，否則則不能構成詐騙罪，如保險公司的工作人員騙取保險費不構成詐騙罪（而其他類型的犯罪），但如果他們參與提供各種虛假證明，則構成詐騙罪的共犯。而詐騙主體的目的是獲取較大數額的保險金，并且只有這種金額達到一定的程度才能構成詐騙罪，如果金額較小則不成立。按照《關于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》的規定，數額較大、巨大、特別巨大的標準分別2000、30000、200000元，必須超過這種標準才能進行相應的法律制裁。

二、汽車保險詐騙罪的基本表現形式

近年來，我國汽車保險業務發展迅速，2011年，機動車輛保險原保險保費收入為3504.56億元，同比增長16.66%，占財產險業務、財產險公司業務的比重分別達到75.89%、73.33%。機動車輛保險賠償款支出金額達到1750.92億元，同比增長27.26%，高出原保險保費收入10.6個百分點。在這種保險業務快速發展的勢頭中，各種保險詐騙案件也開始增多，表現形式也多樣化。

（一）虛構保險標的進行詐騙

虛構保險標的主要有三種形式，首先，不如實告知車輛、投保人等基本情況，例如某車輛已經明顯出現各種問題，按照《保險法》第16條，投保人應該履行告知義務，但為了獲取相應的賠償，投保人故意隱瞞相關的信息，以獲取相應的賠償。其次，故意夸大車輛的價值，即與保險事故發生時的實際價值相比，投保人與保險公司約定的保險價值（金額）明顯偏高或者說出現虛高，在發生事故時保險公司的賠償金額要高于實際應該賠償的數額。再次，部分投保人還虛構保險標的，這種騙保行為的發生一般需要虛構各類交通事故，需要多方的合作才能完成。以河南省鄭州市某汽配城一家汽車修理廠為例，在該案中，車主楊建軍因為車險快到期了，讓修理廠老板武六一找人故意把車撞一下，以求將車進行修理。武六一負責操作此事，故意制造交通事故，事故發生后估價結果為兩輛車的損失近8萬元。但這一案件被公安機關偵破，武六一被依法判處有期徒刑四年，并處罰金4萬元。

（二）編造事故緣由或者夸大事故損失騙取保險金

按照《保險法》21-25條，事故發生后，相關的主體要如實的提供各種信息，但未獲取更多的保險賠償，利益主體可能將事故的原因進行“適當”的更改，使事故的責任主體等發生變化，從而使賠償對自身更為有利。例如在交通事故發生后，一些保險購買比較齊全特別是各種商業險齊全的車輛會主動要求負全責，這樣就能夠獲取保險公司的全部賠償，而實際上這一事故可能另外一方要付主要責任，但如果車主只交了交強險則賠償金額與范圍等都可能受到限制，如保監會規定的交強險分項賠償限額8000元，如果要求對方賠償可能面臨訴訟等諸多問題，在這種情況下車主“主動承擔責任”實際上就是編制了事故緣由。此外，在發生交通事故后，相關主體可能將并不是此次交通事故造成的損害也變成事故損害，或者夸大其他方面的損失，從而謀求更大的賠償。

（三）以其他方式開展詐騙活動

除上述2種詐騙方式外，還有其他形式的詐騙。首先，投保人通過請他人做偽證等方式編造事故，要求保險公司進行賠償，這主要出現在一些購買了車輛人身保險的事項中，投保人通過編造死亡等方式獲取保險金。其次，投保人故意制造事故獲取賠償，以創造了涉案人數最多、作案次數最多（280次）和騙取賠款最多（67萬元）的全國記錄詐騙案件為例，2008-2009年，熊永紅、廖禹勝等組建詐騙團伙，利用租賃的轎車故意撞擊被侵害車輛，制造被侵害車輛負事故全部責任的假象獲取保險金。此外，還存在各種故意制造人身傷害詐騙保險金的事宜，如在投保2年后，由于其他原因而自殺導致賠償。按照《保險法》，2年后保險公司應當支付相應的賠償金。

三、汽車保險詐騙形成原因

導致汽車保險詐騙形成的原因是多方面的，既有投保人個人的因素，也有保險公司本身原因，此外還包括社會環境方面的因素。

（一）利益驅動是汽車保險詐騙形成的首要原因

首先，從投保人來看，無論是何種形式的詐騙，都是為了獲取盡可能多的保險賠償收入，或者盡可能多的減少個人支出，從而編造各種證據證明相應的過失，這實際上是利益驅動導致的詐騙。其次，從參與詐騙的主體來看，事故的另一方等主體之所以幫助投保人提供相應的證據，實際上是因為提供證據后能夠減少自身的資金支出，降低自身的責任，甚至個別主體是在收受投保人相應的“好處”后提供相應證明的。

（二）保險公司本身的原因

首先，從保險公司業務人員來看，部分業務員整體素質并不高，在應對保險詐騙的過程中無法有效的進行信息甄別，難于通過現場發現詐騙者行騙的證據。甚至個別職業道德素養不高的業務員為獲取“長遠”的客戶置公司利益不顧放棄對信息的甄別，或者參與幫助客戶完善交通事故的“證據”，從而使得保險詐騙事件更為容易發生。其次，從保險詐騙事件處理本身來看，保險公司接到相應的報案后，可能難于及時的派出相應的人員進行現場取證，從而給予了詐騙人以足夠的時間對事故進行處理，導致最后出現取證難而只能按照詐騙人的意愿進行賠償。

（三）社會環境因素的影響

首先，從法治環境來看，雖然《刑法》、《保險法》對保險詐騙行為處罰進行了明確，國家也加大了執法的力度。但從保險公司的視角來看，考慮到訴諸于法律需要收集證據、需要派出專門的人員進行處理，如果詐騙金額不大，這種處理可能使得保險公司短期“入不敷出”，因而更多的是采取合同違約等方式甚至私下處理的方式進行處置，沒有依照法律辦事，縱容了詐騙案件的發生。其次，從社會信用環境來看，當前我國尚未建立完善的個人信用體系，詐騙者個人誠信缺失也不會帶來過于重大的社會影響，從而在一定程度上容許了這種詐騙行為。

四、防治汽車保險詐騙的對策建議

如何根治汽車保險詐騙是一個難題，當前可以充分加強執法、完善管理制度、創新手段、營造氛圍等方面著手，逐步為根治保險詐騙奠定基礎。

（一）加大法律宣傳與執法力度

首先，要加大法律宣傳力度，建議國家有關部門聯合保險公司等機構，制作保險詐騙相應的法律專題，利用電視、報紙、專著、社區宣傳欄、公交車站牌等工具進行宣傳，幫助公民了解保險詐騙的危害，提高公民的法律意識。其次，要加大執法力度，在保險詐騙發生后，執法部門要加大執法力度，利用自身的專業知識幫助保險公司進行信息甄別，查找詐騙證據，將犯罪分子繩之以法。此外，還要積極調動社會輿論等監督力量，保險行業管理部門要進一步暢通渠道，發揮社會公眾特別是廣大出租車司機、輿論等主體的作用，調動其參與監督的積極性。

（二）保險公司本身要不斷完善管理制度

首先，要構建高素質的保險理賠人才隊伍，保險公司可以通過人才引進、培訓等方式構建專業化的人才隊伍，對超過一定數額的賠償案件派出專人進行處理，提高防治保險詐騙的能力。其次，要構建完善的保險理賠內部管理制度，保險公司本身要進一步完善理賠流程，在加快辦事效率的同時，加大對各種理賠證據的規范化管理力度，避免“蒙混過關”等詐騙事項的發生。再次，要建立完善的保險詐騙責任追究機制，建立事后責任追究體系，即一旦被認定為詐騙，則追究相應責任主體的責任。