理財規劃的說法精選(九篇)

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第1篇：理財規劃的說法范文

當然，泰森的經歷離我們太遙遠了些。而現實的環境下，確實有成千上萬受過教育的人經過多種形式追求到了職業上的成功，通俗一點說，就是相當多的人成為了中高端收入家庭。但他們一夜間卻發現，自己已在財務問題中進行著不大不小的掙扎――放眼望去，身邊的親朋好友們都在爭先恐后進行著一項“錢生錢”的理財運動。

讓錢為你工作?對于財務知識嚴重欠缺或對于財經話題不感興趣的人而言，這確實是一道比高中函數還難的題。事實上，大多數對于理財感到迷茫的人，不明白的問題只有一個：工作，主要關注點是收入的多少問題：而理財，圍繞著的則是如何讓手中資產增長的問題。

既然，理財是“讓我的錢為我工作”，那么，該讓錢往哪里去呢?答案是市場。保險、儲蓄、低收益債券、共同基金、股票、外匯、電子現貨、期貨、期權……這是目前我們熟悉的理財市場。但且慢，作為理財的投資工具，市場產品還分為兩種呢!一是為了避免損失而理財的低端產品，比如儲蓄、低收益債券、共同基金：二是為了贏利而理財的中高端產品，比如電子現貨、外匯、期貨。大額存單、儲蓄是大部分人傳統的理財方式。在大眾的眼光看來，大量的余錢存在銀行短期看似是最安全的，但長期卻是最危險的理財方式。在當前瞬息萬變的科技時代，不變才是最大的風險。有一個道理正在被大家接受著：沒有一成不變的活法一一哪怕是最保守的農民也都明白，今年不能只種糧食不種菜：今年養豬掙錢，但明年養一堆的兔子沒準能得到最好的收益!

對于中高端收入的家庭而言，儲蓄和保險肯定不是什么吸引人的好辦法，或許該購買些債券、共同基金?但是要記住，這些投資工具也同樣存在風險，即使它們看起來要較為安全一些。證券投資基金和股票、債券等其他金融產品一樣，都是有風險的，只是風險的水平不同。大多數中產階級財務保守的基本原因在于：“我不能承擔風險”，這意味著他們的財務知識匱乏，他們必須依附于工作，并且安全運作。一個人可能受過高等教育而且事業成功，但也可能是財務上的文盲。如果一個人在這些方面不甚精通，那么很明顯，他們必然會遵循標準的教條，即安全地、分散地投資并只投向比較保險的項目。這里得出的一個結論是：中高端的理財難度將帶來中高端的回報!

第2篇：理財規劃的說法范文

在中國，除了烙印每個人一生的身份證外，銀行卡以蓬勃之勢飛速發展，當仁不讓成為人們的財富載體和身份標志，幾乎成為生活必需品和第二身份證明。

如果把人生比如萬里長江遨游，銀行卡就是掛著你旗幟的裝載貨幣的船。無論你是來自城市，還是來自鄉村；無論你是貧窮，還是富裕；無論你是激情少年，還是平和老翁，銀行卡提供的便利你都不應該也不能拒絕，于是就有了用卡消費，有了銀行卡理財。

人生的路很短又很長，總得想辦法讓自己過得更好，少不了要學會理點兒財，但精明理財固然重要，快樂一生才是我們追求的宗旨。

David：當它出現時，總有其必然

當David翻箱倒柜把所有的銀行卡聚攏在一起的時候，他的臉上寫滿了難以置信。David居住在西直門外的一間小隔斷里。他換過兩個工作，搬過七八次家——至今還在等待已經申請了3年多的兩限房，據說今年年中會有房源。

“我每次搬家都會把一些重要的卡折和證件放在這個拉箱的夾層，平時塞到床下，用的時候才拿出來。哪里想到會有這么多？”

David一共搜羅出了17張卡，中建工農交招一家不缺，僅工行的卡就有5張，其中3張已經記不清是什么時候辦的了。“這張卡是上大學開學時候辦的吧”，David帶著不太肯定的語氣說。“這張是北圖的牡丹卡，別奇怪，它是那些年辦借閱證時必需的。這張中行卡和這張建行卡是上班的前兩家公司給辦的工資卡。還有這張，開股票賬戶時辦的。”

這些卡大都成了睡眠卡。David現在用到的卡有5張：2張工行牡丹卡、1張浦發東方卡、1張中信信用卡、1張招行信用卡，牡丹卡是工資卡和投資卡，浦發卡是給老家父母的匯款卡，信用卡用于較大額度的消費。

為什么要有2張信用卡？“其實我常用的是中信信用卡，因為辦的最早，額度也高。招行這張呢，有段時間他們約好了似的往我辦公室跑，開口就問‘辦招行卡嗎，有禮品送哦’，讓人煩不勝煩。那一天來了個小美女，我這人見不得有人求，你明白的。”

2005年9月21日，建行開始在全國范圍內對小額賬戶進行收費，各大銀行紛紛跟進，并且隨后信用卡的年費等也開始收取，讓擁有過多銀行卡的人感受到了壓力。

David也想過給睡眠卡銷戶。他去過工行，在得知只能到開戶支行辦理，并且銷戶手續需要等待7天時，立馬變得興趣缺缺。“真心傷不起啊，什么時候辦的卡都不記得了，哪里還記得開戶行。排了半天隊，窗口工作人員讓打95588查詢，我沒那工夫。再說我搬過好幾個地方，北京城那么大，出行那么堵，就是知道在東四環你說去還是不去？當時也沒手機，打電話很不方便。”

當記者告訴他，現在大多數銀行已支持同城銷戶時，David表示愿意抽空去看看，他同時對只需要3張卡即可滿足自己需求的說法有點不以為然。

“一張信用卡、一張工資卡、一張消費卡是吧？你說的道理我懂，只是我這人有點懶，換句話說就是行動力不足。總想做大事兒，在生活細節上有些得過且過。經過這些年我明白了，連自己的生活都管不好的人，要想成事兒很難的。生活不能隨遇而安，只要是對的，就要認真去做。”

于亮：今日之毒草，昨日之芍藥

于亮曾經是某財經日報的編輯，由于理想與現實之間的反差太大，有段時間整個人顯得悶悶的，一度被領導認為性格內向，不適合做這份工作。2年前他離職成了自由職業者，但至今報社仍然流傳著多家信用卡中心打來電話催還款的傳說。

這個傳說的前傳是，當年在學校的時候，于亮的手腳就很大方，月月都處在透支——還款——透支的循環過程中。因為信用卡還款有免息期，他只是先還最低還款額，但又總不能在寬限期內還完所有欠款，以致最低應還款額月月見漲。只是讓人難以理解的是，上班以后每個月5000多元薪水的他，尚沒貸款買房、買車，何以遭遇如此窘境。

一次聚會，半開玩笑地問起信用卡的事，于亮顯得有些尷尬。他說讀研前在地方一家金融機構工作，生活壓力小，出門消費不是簽單就是刷卡，養成了大手大腳的習慣。以至于再次上班后每個月拿到工資除了付1600元左右的房租和水電費，就是還信用卡里的透支款。

他在辭職后開了一家小公司，信用卡的錢沒能及時還上，后來不得不跟朋友“周轉”。30多歲的他，至今連個女朋友也不敢談。

現在社會上像于亮這樣的“閃靈刷手”已經愈來愈多，從信用卡循環信用余額，到汽車貸款、消費信用貸款等節節升高的數字，可以了解到不少人的消費習慣已經過于超前，把“先享受后付款”當成了人生哲學。于亮顯然已嘗到了自己種下的苦果。

“一張信用卡根本不夠用。由于懂一些理財，我后來想到了一個法子，就是在多家銀行同時辦了信用卡，用新卡取現還老卡錢、后到期的還先到期的錢的方式來刷卡。結果要還的錢越來越多，真是悔不當初。”

切記，使用信用卡會產生很多成本，包括年費、取現利息、透支利息和高額的循環利息，所以多擁有一張信用卡，并非像金融機機構廣告上說的那么美麗——“彰顯你的高貴身份”，它只會消耗你的金錢，甚至養成你的不良用錢習慣，而且也不利于你自己進行家庭財務核算。

天底下沒有免費的午餐，這世界大體是公平的。超出自己的能力多拿多占的，終歸有一天要吐出來；脫離生活的實際早拿早用的，咽下的不過是一枚苦果。理財的知識，不在你懂多少，而在于你是否有正確的理念和良好的生活習慣。想成為富人，想生活得更好，必須先學會如何控制消費欲望，才能進一步累積資產。

米雪：要理財，更要快樂生活

幸福的家庭是相同的，不幸的家庭卻各有各的不同。

其實一個家庭幸不幸福，你只從他/她談論起另一半時的語氣就能了解得大致不差：感受到幸福的人，大都平心靜氣；感受不到幸福的人，一定是各種抱怨，甚至連抱怨都省了。同為自由撰稿人的米雪和愛人就是堅信平淡是真的一對，共同的觀念和愛好讓兩人走在一起，小日子過得美美滿滿。

“電視相親節目《非誠勿擾》里面有一個環節，男方選擇女方的十項基本資料之一進行了解。在這十項基本資料中，其中的一項‘消費觀’很有意思。我倆都很欣賞關注到這一點的男生和女生，因為很多戀愛中的男女是不會考慮這一點的，而不少婚后的矛盾根源其實就在于此。怎么用錢有時候比有多少錢更重要。”米雪說。

消費觀與認知有關，但不一定和一個人的收入或者經濟狀況相關。同是月收入3000多元的90后大學畢業生，有人會花1000元買個包包，有人卻寧可用這1000元來一次自由行；一個年薪10萬元的人可能會花500元吃一頓飯，但不舍得花50元買一本書。所以，一個習慣節儉的人，如果找到一位寧愿要一斤甘藍而不要一支玫瑰的愛人，想必生活在一起是幸福的。反之亦然。

“我贊同‘三卡結合’的觀點，也非常贊同‘三卡結合’是一種理財術的說法。理財術說白了是一種培養理財理念、達成理財目標的工具。你的理財理念是否養成，是否有良好的消費習慣，并不取決于是否把‘三卡結合’貫徹一生。如果你的理財目標可以輕松達成，還會在乎某一項理財術嗎？”

米雪說，愛人不吸煙，不喝酒，不打牌，不吃零食，不玩網游……幾乎沒有任何的不良嗜好。對于這樣的男人，你能說他沒有好的消費習慣嗎？

“現在一斤青菜賣五六元錢，在外面隨便吃一頓飯得上百元。你也許要說，現在辦一張芯片借記卡一年下來要花100多元，但既然享受了銀行卡帶來的便利，付出相應的費用理所當然。人的精力畢竟有限，每一分鐘都彌足珍貴，我們已經不把精力放在是否多了一張銀行多產生了費用，或者某某銀行轉賬費用節省了幾元錢這種瑣事上。”米雪請資深專業理財師做了系統的家庭理財方案，她的目標是在45歲那年退休，和愛人一起周游世界。

“我要按自己喜歡的方式生活。愛情上，沒有大波瀾，卻有小溫馨，自我感覺，那會是一段靜水深流，能持久的感情，心里愈發重視和珍惜起來。工作上，腳踏實地，平淡祥和，以我引以為傲的大腦來掙得每一分能讓人安然入睡的收入。這才是快樂之源。”

理財規劃固然重要，但它畢竟是為生活規劃服務的。你生活的快樂源泉是在哪里？

楊彤：術可變，道不可廢

楊彤是一家理財顧問公司的老總，旗下的理財師個個是精英。人人都說理財師能說會道，楊彤卻顯得有些特立獨行：相對于滔滔不絕地說話，他更喜歡理性思考；他講的話不多，但總是令人深思。

對于本刊倡導的用卡消費“三卡組合”，楊彤顯然有著深入的思考。

“用兩張借記卡和一張貸記卡來涵蓋日常的支付需求，這是一個極富創意的設計。只需3張卡，既解決了每個人都極易出現的銀行卡濫用現象，又把理財配置的理念和理性消費的觀念進行了有效傳達。”

楊彤說，理財有一個很重要的理念，就是聚沙成塔。要學會整合銀行卡資源，把同種功能的銀行卡整合成一張，既省下年費，還可以避免扣取小額賬戶管理費。另一方面，將手頭的資金分散在各個銀行，不如選擇一家銀行集中存放，榮升為這家銀行的貴賓客戶。一張白金借記卡甚而是鉆石借記卡，不但可以節省一定的費用，還可以享受更加優質的服務。

《三卡組合讓你用好銀行卡》一文中，吳亞明提出了把工資卡、日常消費卡和雙幣貸記卡相結合的用卡模式，分別大致對應了資金積累、日常消費和透支消費的功能。楊彤認為，消費者不宜機械照搬。

“我不贊成以卡定需求的邏輯，恰恰相反，是先有了需求，然后根據需求來選定所需卡的類型。每個人的需求是存在較大差異的，所以你的三卡組合既可以叫工資卡、日常消費卡、雙幣貸記卡，又可以叫資金積累卡、投資卡、貸記卡，還可以叫保險卡、儲蓄卡和投資卡等。”

比如說，有的人的工資卡沒有網銀功能，他可以把卡里的資金轉到另一張借記卡中；有的人日常消費適合用貸記卡，再用借記卡作日常消費卡就失去了意義；有的人需要建立大筆的保險保障，他就可以建立專門的保險卡。

“為什么一定是三卡結合，四卡結合就不可以了嗎？‘三卡組合’模式適合絕大多數人群，但對于一個家庭來說，完全可以五卡甚至六卡。”楊彤說。

誠然，“三卡結合”模式無疑是一種非常實用的理財術，但只要是“術”就可以變，而且必須因需而變。而蘊藏在其中的理財之道，更值得我們深思。

“銀行卡的使用是一個消費的概念，它是理財手段的一種。理財重在規劃配置，必須先有一個系統的配置方案，再分解成一步一步的理財目標，然后用各種理財手段來實現目標。你需要買多少保險、什么時候買保險，家庭的資產負債比率、債務償還比率和流動資金數量等，決定了你的消費水平和速度，也就決定了銀行卡的使用狀況。比如說，在日常消費卡里要留出3～6個月的應急準備金，房貸支出的比例不宜超過家庭支出的40%，保險卡里的支出不宜超過家庭年收入的15%等。”

理財之道，同時在于良好的消費觀的培養。如量入為出、適度消費，避免盲從、理性消費，保護環境、綠色消費，勤儉節約、艱苦奮斗，以及養成良好的用卡習慣和增強銀行卡使用的計劃性等。

梁勇：做有心人，因需理財

梁勇是個理財通。

生活中就有這么一些人：他們在一些個領域非常擅長，在某種程度上比專家也不遑多讓，只是這還不是他們從事的行業，而僅僅出于興趣愛好。

梁勇是某電信咨詢公司的首席研究員，但是親朋好友向他咨詢的理財問題遠比電信問題多。梁勇對此認識得很清楚，“職業是為了生存的，而理財是為了生活得更好。”

提起銀行卡消費，梁勇如數家珍：各家銀行都提供哪些銀行卡服務，各有什么特色；最近又有哪些新卡新服務……

有時候難免讓人驚異，他怎么能記住這么多？梁勇說，自己的記憶力并不出眾。“我的感受，就是要做生活中的有心人。一旦有畏難心理，事情就很難做好。人性最大的弱點便是對未知的恐懼，以至于在認知的過程中未能投入專注。就像我們上學時候學習一門新的課程，沒投入進去時你就覺得難，自己學不好，結果也往往很難學好。而你投入專注了，回過頭來一看，原來不過如此嘛，很簡單的。”

梁勇說，天下無難事，最怕是認真。相信許多人每天都瀏覽新聞，這里面有大量信息，大部分人看了就看了，沒有留下任何印象。而對于他來說，就是要找到對自己有價值的內容，做出分析歸納，并重復記憶，讓它成為自己腦子中知識的一部分。

眼看百遍，尚且不如手寫一遍，更不用提在網上匆匆地一眼掃過。對于重要的信息，梁勇會隨手做筆記。而且他有一個習慣，在晚上入睡前的半小時，他會把當天發生的重要事情重新梳理一遍，重要的名稱和數據等，他會記在日記上。

梁勇說，在以下兩種情況下最容易盲目辦卡：一是匯款轉賬。對方是什么卡，自己也往往要有一張同銀行的卡。二是辦理相關業務，如開辦股票賬戶等。分析睡眠卡泛濫的原因，他認為，除了銀行為了片面沖業務，沒有盡到應有的投資者教育引導的責任外，持卡人自身的原因也很重要：一是沒有理財規劃的理念，不知道該持有多少卡合適，辦卡過于隨意；二是缺乏理財知識，沒有主見，別人讓辦卡就辦，辦完以后就隨手扔到一邊。同時，由于“無知”，他們不敢輕易嘗試新的事物、新的功能，把本來一張卡就能解決的問題給分成了許多張解決，而且往往是在不得已的情況下被動接受的。

如何認識“三卡組合”？梁勇說，它可以有效地規范我們的消費行為，但同時因人因需而異。“一對在中心城市上班的小兩口，就必然會有兩張工資卡；而一位在三線城市生活的大爺，他就既沒有工資卡，也很可能不需要信用卡。銀行卡要因需配置，在不同的人生階段，側重點是不同的。比如說，30歲之后，人的消費觀和消費行為已經基本定型了，這個時候應該有更加廣闊的視野。”

周老：從有卡到無卡，笑看煙云

在拜訪周老的時候，他向我們展示了一件“頂級藏品”：中國第一張銀行卡，即1985年中國銀行珠海分行發行的中銀卡，又稱“珠女卡”，目前市場價格已突破萬元。

自中國第一張銀行卡的問世至今，已經經歷了29年，對一個成人來說將屆而立。

早已習慣了銀行卡提供的便利的當代人，對于那些沒有銀行卡的日子，不少人恐怕難以想象。不過偶爾還可以從電視上或報紙上看到，在某個通脹失控的國家，人們挎著籃子，載著麻袋，滿裝著紙幣上街購物，因為和成麻袋的紙幣相比，他們銀行卡里的數字已經沒有意義了。

在銀行卡問世之前，即使已經有了存折，人們的交易仍然必須靠現金。雖然那時候的錢還很值錢，不需要帶很多，但對于出行在外和交易很多的人來說，顯然很不方便。

周老繪聲繪色地向我們講起1983年他上班第一年回家探親的經歷。那時他隨身帶著幾個工友給家里的近2000元，這可是一筆巨款。沒想到剛下火車就被小偷盯上了，隨之被洗劫一空。

“在報案后我連家都不敢回，其實也沒錢回，就在街頭蹲了一夜。那年春節鄭州的那場雪至今讓我記憶猶新。還好，最后小偷抓到了，錢大部分追了回來。”早已把往事看淡的周老哈哈笑著說。

“銀行卡最大的功能是為我們的交易行為提供了極大的便利，成為我們的第二身份象征，這也是‘有卡時代’的福利。費用方面我關注不多，相信隨著2月14日《關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知》的，相關問題會得到進一步緩解。”

當前，各家銀行均大力推出各具特色的銀行卡，提供的服務和收費的標準也千差萬別。周老認為這是一種正常的市場現象，滿足了人們的不同需求。“不需要去刻意判斷哪家的銀行卡更優更劣，市場會做出評判，銀行自身也會做出調整。只有存在市場，存在差異化，銀行才有動力去推動整個市場以更快的速度發展。”

談及對“三卡組合”的看法，周老沒有正面回答，而是反問：為什么不是一卡或者無卡？

“在30年前，我們難以想象‘有卡時代’是什么樣子；而在現在的節點，我卻堅信‘無卡時代’必然到來。”從實物銀行卡到互聯網銀行到手機銀行，包括最新的“微支付”功能的推出，周老一直關注著市場的前沿。

按照某種生命周期理論，這個世界的一切事物都是按照一個從無到有再到無的過程演進。

在未來的一天，我們未來的一切信息包括支付信息將集結在一張類似于身份證的卡片上，而這個卡片可能連實物都沒有，它的實現形式只不過是一串數字或代碼。

記者手記：以術證道，快樂相隨

這是一幅理財照進生活的人生百態圖。

有人在崎嶇難行的山路躑躅漫步，有人在百鳥飛絕的驛亭借酒消愁；有人在暮鼓晨鐘的庭院執手相對，有人在清風徐來的高臺高歌長吟；有人在莊嚴肅穆的堂前頂禮膜拜，有人在檀香氤氳的殿中拈花微笑……

敢問山行人：既然一只腳已經邁進了理財的大門，你為什么不快樂？

敢問宿醉人：是什么讓你變得如此消沉，以至于迷失了前行的方向？

不快樂，是因為你沒有找到人生的真諦；半路迷失了方向，是因為你沒有信仰。

你只顧埋頭前行，整天陷入無休止的忙碌，無暇旁顧沿途的美麗風光。對于你來說，理財只是道邊惱人的野草，它只會羈縻你的腳步，消磨你的心志，讓你更加看不到未來的方向。在你的信念里，快樂只有在到達頂峰的那一刻來臨，而頂峰永遠只在你的前方。

眾人皆醉唯有你獨醒，不知什么時候起你變得憤世嫉俗，繼而沉默寡言。對于你來說，理財的意義只是讓你今夜的杯中裝滿美酒，而不管你在第二天醒來是否發現自己醉臥街頭。在你的眼神里，信仰只是用來愚弄凡夫俗子的工具，而你顯然不能吃那一套。

你為什么不做守望者和歌行者？能夠天天收獲一種簡單的幸福，過得充實而又灑脫。

人生不能沒有追求，不能沒有方向。你要為自己的人生找到一個錨，并且切實為未來做出規劃。

人生規劃應該大于職業規劃大于理財規劃，而一個適合自己的理財規劃，顯然可以讓你的人生規劃變得不再遙不可及。它是指引你前行的暮鼓晨鐘，是陪伴你歌嘯的清風明月。

理財看起來是綜合了各門學科的一種“術”，但它更加接近社會科學的范疇。與純自然科學中的“術”不同，在理財中沒有精準的數字，只有適合的邏輯。所謂的1234法則、72法則以及三卡結合等，只是為我們提供了可供參考的規范，而不是放之四海而皆準的真理。

但是理財中更蘊藏著意義極為豐富的“道”。理財的第一要義是收支平衡的消費觀，理財的本質理念是“適合自己的，才是最好的”，理財的核心價值觀是“精明理財，快樂一生”。

第3篇：理財規劃的說法范文

按民間的說法，今年是六十年不遇的“金豬年”，新一波生育高峰即將到來。據預測，2007年出生的中國“豬寶寶”將達到2200萬。這個數字比2000年的“千禧龍寶寶”還要高很多。如在上海，預計2007年常住人口的出生數量就將達到13.7萬人左右。

這批“準爸爸準媽媽”在籌劃制造“金豬寶寶”時，除了希望孩子平安健康出生，當然還希望給孩子盡可能創造一個美好的未來，進行家庭理財就是其中不可忽略的重要事項之一。

家庭結構變化要求強化理財

隨著“金豬寶寶”的誕生，瀟灑悠閑的二人世界即刻轉化為“核心三人行”。別看只是增加了一個小不點，卻讓這批年輕的父母們瞬間感覺到肩上的壓力。

比如，“豬爸豬媽”不能繼續如以前般毫無節制地消費，不能繼續“享受月光”，因為剛出生的孩子將來還有一筆又一筆的開支等待你們支付；不能再天天靠在外面下館子解決吃飯問題，因為“金豬寶寶”正在家嗷嗷待哺；不能不擔心自己的社會保障和商業保險問題，因為你的某一次意外將可能讓寶寶未來的生活無所依靠……

又比如，小夫妻們本來正打算購置一輛小汽車作為代步工具，或者是計劃每年一次出國游，或者有提早退休的考慮，但隨著“金豬寶寶”的出生，這些計劃或目標就需要進行微調或者大調，必須把夫妻倆今后的生活目標和孩子的成長目標結合起來考慮，做到平衡、周全。

總而言之，“金豬寶寶”生后，這種家庭結構上的變化將要求年輕夫妻轉變原來“無為而治”的思路，必須開始重視家庭理財規劃，并從實際人手，做好各方面的安排，才不至于在今后養育孩子的漫長歲月中因為經濟壓力而后悔不迭。

孩子教育費用宜早規劃

為人父母者都期待寶寶們成龍成鳳，“金豬寶寶”的教育費用將成為這批家庭的主要支出項目之一，因此教育理財將是這一期間家庭理財的重要組成部分。

根據本刊2006年的調查數據顯示，從幼兒園、小學、初中、高中到大學，再加上日常的補習、興趣特色班等項目，在不考慮未來通貨膨脹壓力情況下，一個孩子的直接教育成本也需要40萬元左右。如果要讀研究生或者送往海外留學，那么孩子的教育成本就更加高了。何況，由于“金豬寶寶”的數量多，教育資源會備顯緊張，因此教育費用可能會提高。盡早為孩子的教育進行理財規劃，才能為“金豬寶寶”接受優質教育和健康成長提供保障。

了解了大概的教育費用所需額度后，“豬爸豬媽”還得通過熟悉、比較目前市場上各類教育理財的產品和工具，進行選擇和搭配籌劃。目前比較適合做教育理財的金融產品主要有教育儲蓄、教育保險、中長期債券和基金投資等幾大類。

教育儲蓄存期分1年、3年和6年三種，采取整存零取的方式并享受整存整取的利率優惠，同時教育儲蓄還可以免繳20％利息稅的好處。教育儲蓄安全性最好，但收益較低，抵御通貨膨脹能力較弱，因此不能將其作為教育理財的唯一方式。

兒童教育保險具有強制儲蓄的作用，保證性大。保險公司的教育保險一般針對的對象為出生滿30天至14周歲左右的少兒，然后在孩子上初中或高中開始獲得保險公司分階段的現金給付，實際是一種分階段儲蓄、集中獲得支付的方式。教育保險雖然具有儲蓄投資的功能，但因為強調保障功能，收益水平不具備優勢，只能作為教育理財手段之一進行適度配置。

債券類產品的風險收益水平比儲蓄略高，其特點是安全性較好，收益相對穩定，但流動性相對較弱。因此，偏債類基金可以作為債券的替代品作為教育理財的安排手段之一。

基金產品類型較多，具有良好的流動性和靈活性。其中，定期定額投資基金的方式，可以作為一種相對穩健的教育費用累積方法。“豬爸豬媽”們可以每個月或每年將一定數量的資金投資于基金，平均投資成本，從而獲取相對穩定的長期收益。基金定投具有門檻低、自動扣款、分散風險的特點，比較適合教育理財，因此不妨將其作為教育理財的主要手段進行配置。

同時，教育理財具有時間長、費用大的特點，而且教育費用的支出是一項剛性需求。因此，年輕的“豬爸豬媽”們需要及早動手。比如，如果在“金豬寶寶”一出生后，立刻每月平均投入891元，所投資的基金產品或金融投資組合能實現8％的年均收益率的話，到豬寶寶7歲上小學的時候，就可以為其積累10萬元的教育資金。如果能從金豬寶寶一出生，每月平均投入1041元，所投資的基金產品或金融投資組合能實現8％的年均收益率的話，持續投資到孩子18歲時，就可以為其積累50萬元的教育資金。

作為一項長期規劃，年輕的父母可以根據家庭經濟狀況，選擇適合教育理財的金融工具，組合投資，分散風險，為“金豬寶寶”進行穩健的教育理財。

家庭保障問題需妥善安排

“金豬寶寶”出生后，家庭的保障問題也該立刻提上家庭理財的議事日程上來，同時“豬爸豬媽”們特別要注意培養自己正確的投保觀念。

首先必須為家庭經濟支柱做好保障安排。也就是先給大人尤其是家里經濟收入最高的成年人安排好保障，再考慮為寶寶投保。因為對于小寶寶這個脆弱的生命個體而言，父母才是他們的最大依靠，父母有保險才是最重要的。只有父母有了保障，孩子才會有保障。一旦“豬爸”或“豬媽”，特別是收入較高的一方出了問題或意外，整個家庭的經濟狀況立刻會變得非常窘迫，寶寶即使有保險也無濟于事。而如果家庭支柱有保險，就算寶寶沒有保險，這個家庭也還是能渡過經濟上的難關，給寶寶一個良好的成長支持。因此，“豬爸豬媽”首先要給自己投保足額的人身意外險或定期壽險，然后考慮健康疾病類保障，讓孩子在未來成長的歲月中不必有后顧之憂。

“金豬寶寶”本身的保障，在父母有了充足保障后可以安排起來。最好能先把孩子納入到當地的社會保障，或具有社會互質的保障體系中。如上海地區就有具有社會基本保障性質的“少兒學生基本醫保”，可以為當地戶籍的少兒學生的住院和門診大病提供50％比例的社保范圍內費用報銷；同時有上海市紅十字會、市教委、市衛生局舉辦的“少兒住院醫療互助基金”，可以負擔孩子住院和大病50％的費用。北京、深圳、蘇州等地也有社會互質的少兒醫療保障制度，雖然各地的保障覆蓋對象有所差異，但這兩類保障費用低廉、保障程度高，因此“金豬寶寶”最好能“擠”入其中，這樣就能大大減輕孩子的保障支出成本。

如果當地沒有類似的少兒保障制度，那么家長就該為“金豬寶寶”考慮投保商業保險公司提供的少兒意外傷害、醫療費用和重大疾病保險，額度和品種選擇主要還要考慮家庭的經濟承受能力。而對于近期市場上推廣較為激烈的快繳快領型兩全分紅產品，建議一般家庭不要為孩子購買。

同時，如果在家庭經濟尚有余力的情況下為孩子投保教育保險，也正因為父母是“金豬寶寶”的經濟來源，所以一定要選擇帶有“豁免保費功能”的產品，一旦父母的經濟收入中斷，也可以讓孩子的教育保險繼續有效。

財商教育從娃娃抓起

第4篇：理財規劃的說法范文

關于私人銀行的概念，目前還沒有統一的說法，綜合國外相關的定義以及中國銀監會于2005正式提出的私人銀行業務的概念，我們將私人銀行簡單理解為，為高資產凈值客戶提供財富管理及相關衍生業務，以達到個性化高端定制為目的的商業銀行。私人銀行品牌是建立在私人銀行之上的金融服務品牌，其內涵包括金融服務質量、金融企業客戶關系以及金融企業形象。塑造私人銀行品牌是為了在客戶內心留下深刻的印象，并與其他金融企業形成差異化。

二、私人銀行品牌營銷背景分析

（一）私人銀行競爭力劇烈2007年3月28日，中國銀行和蘇格蘭皇家銀行合作成立的中國銀行私人銀行部（北京）正式開業，這標志著我國私人銀行業務的開始。隨后，中國工商銀行、中國建設銀行、招商銀行、交通銀行等也相繼進軍私人銀行，私人銀行市場競爭劇烈。

（二）私人銀行同質化程度高因為我國私人銀行脫胎于商業銀行，所提供的金融服務主要是圍繞理財產品展開的。私人銀行所提供的理財產品極其有限，一種是傳統的理財產品，如信貸資產、票據資產等；另一種是掛鉤類理財產品。國際市場上很流行的對沖基金、財產信托等金融產品還難以本土化。在盈利模式上，我國私人銀行目前主要是通過手續費方式盈利，即把收取客戶的傭金為主要的經濟來源，這就要求私人銀行多銷售理財產品來提高業績，忽視了客戶的理財規劃需求，阻礙了私人銀行向顧問型銀行轉型的步伐。

（三）品牌是獲得高資產凈值客戶的基礎品牌是客戶對產品的認知程度，是在客戶心智中形成的相關產品的印象。良好的品牌形象能夠吸引更多的高資產凈值的客戶參與其中，而且只有客戶真正體驗到品牌價值才能夠留住客戶，形成良好的口碑，提升私人銀行的品牌影響力。

三、國內外私人銀行實施品牌營銷策略現狀

營銷大師科特勒曾經說過有消費者選擇的地方，就有品牌營銷。眾多的私人銀行為客戶帶來不同的選擇，每一個私人銀行業使勁渾身解數開展品牌營銷。

（一）國內私人銀行品牌營銷現狀1.品牌知名度初步形成，未來發展潛力巨大從中國第一家私人銀行成立至今，私人銀行已經不是一個陌生的概念。隨著中國經濟的發展，富豪數量在逐漸的增多，2015年8月18日由興業銀行和波士頓公司聯合的《中國私人銀行全面發展報告》顯示，2015年中國私人財富將達到人民幣110萬億元，高凈值家庭數量達到201萬戶，擁有約41%的私人財富。這意味著將來對個人財富管理的需求會更加的迫切。2.缺乏品牌個性品牌個性是品牌的靈魂，能夠為品牌帶來強大而獨特的品牌聯想。我國私人銀行缺乏品牌個性，造成品牌區隔模糊，品牌形象呆滯。主要體現在以下幾個方面，首先，金融服務產品單一，缺乏創新性。其次，品牌主張空泛，目前私人銀行的品牌主張主要分三類：強調服務層次；強調服務誠意，如建設銀行“以心相交、成其久遠”；強調未來愿景，如中國銀行“百年信譽，財富傳承”。文字表達看似很有文采，但空泛無物不能形成強烈的內心震撼。再次，私人銀行采用各種形式的營銷手段來加深客戶關系，表達品牌的訴求，但是這些方式無外乎醫療、藝術品、旅游等。多種多樣的活動不能夠傳遞統一的品牌訴求，使得活動散亂無章。

（二）國外私人銀行品牌營銷現狀1.瑞士的私人銀行1934年瑞士銀行將私人銀行從原有的銀行業務當中獨立出來，發展成為專們的私人銀行。由于瑞士良好的政治社會環境以及嚴格保密客戶信息的制度使得瑞士銀行成為吸收離岸資金最多的私人銀行。瑞士私人銀行以保守、穩健、安全作為其投資宗旨，注重風險管理，充分尊重客戶隱私，幾十年來兢兢業業的發展使瑞士銀行贏得了國際聲譽。2.美國的私人銀行美國私人銀行誕生于上個世紀70年代，美國私人銀行的業務重點是貸款業務。美國私人銀行重視資產的投資收益率，對風險的忍受程度較高。為客戶提供多樣化的理財產品，滿足客戶的不同需求。

四、我國私人銀行品牌營銷策略實施

隨著我國金融市場的不斷發展和完善，實現品牌差異化發展是提高金融企業競爭力的重要途徑，私人銀行開展品牌營銷策略勢在必行。

（一）清晰的品牌定位品牌定位對于私人銀行極其重要，清晰的品牌定位能夠直戳客戶的痛點，贏得客戶的青睞，同時清晰的品牌定位還能夠使得品牌的主張更清晰明了。私人銀行進行品牌定位需要牢牢掌握客戶的特點，深入挖掘客戶的需求。《2015中國私人銀行發展報告》指出，中國高凈值客戶的需求日益多元化，客戶的金融需求正在實現“投資理財專業化”和“金融服務綜合化”回歸。隨著金融市場的不斷完善，牌照紅利將逐步消失，各私人銀行需要針對客戶的需求并結合自身的資源稟賦進行差異化品牌定位。

（二）抓住品牌傳播要素品牌傳播離不開以下幾大要素：服務、專業、文化、客戶。服務是品牌傳播的精髓，服務的好壞直接影響到私人銀行的品牌形象。專業性是銀行品牌的生命線，私人銀行所提供的服務對服務人員的專業和素質要求高。服務人員的專業性直接影響著服務質量的高低。品牌的內涵就是文化，文化構成銀行品牌的依托，傳播品牌其實就是在傳播文化。最后一個要素是客戶，私人銀行的服務最終是要落實到客戶身上的，客戶既是品牌的體驗者又是品牌的傳遞者。因此做好客戶關系管理能夠提升客戶品牌體驗，形成良好的口碑，強化銀行品牌形象。

第5篇：理財規劃的說法范文

一直以來在投資市場都有著這樣一句話，那就是“炒房炒成房東，炒股炒成股東”。在以前，這句話表露的無疑是一種無奈的心態，是投資不當被“套牢”后的自嘲，更帶有無可奈何自認倒霉的味道。

但是在今天，隨著投資市場的蓬勃發展，人們理財觀念的不斷增強，股東和房東的含義已經發生了翻天覆地的變化。許多投資者非常樂意成為“東家”，這不僅代表了他們對資產的長期擁有，更是一個又一個錢生錢的機會。

但與此同時一個非常現實的問題卻又擺在了我們面前，當股東還是做房東，你究竟會如何選擇呢?要回答這個問題還真不是一件容易的事，因為這不僅是對一個投資市場的選擇，更是一種理財方式的抉擇，這其中還有著不小的學問呢!

股市樓市比翼雙飛

5800點了，上證指數又創新高了!10月10日，上證指數首次突破了5800點大關，隨之而來的是市場的劇烈震蕩，人們的心也似乎由此懸到了半空之中，時時刻刻都有些不安寧，都在想著“下一步棋”究竟該怎么走。張威在投資市場跌打滾爬了許多年，現在手頭已經有了近300萬元的流動資產。他目前有著一份穩定而又不錯的工作，每個月的收入也是相當豐厚。他的太太是一位公務員，孩子今年剛剛上小學，生活中似乎什么也不缺。但眼下這300萬元究竟該如何投資卻著實讓他犯了難。開始他還考慮繼續投資股市，但高高在上的指數卻讓他實在有些心驚膽戰。轉而他又考慮買套房子作投資，但想想現在政府對樓市的調控措施也越來越嚴厲，而且房產的“流動性”比較差，投資之后成了固定資產將來萬一要用錢怎么辦?這兩種想法始終困擾著張成，讓他左右舉棋不定，原來平靜的生活一下子平添了許多煩惱。

到底是當股東，還是做房東?這是張威最需要得到解決的問題。他說：“像我這種類型的投資者考慮得更多的是長線投資，而且也非常注重資產的安全性。從現在的實際情況來看，股市和樓市在將來都可能有著不小的機會，究竟選擇哪個市場反倒成了一個難題。”

張威的問題是頗具代表性的。其實每一位投資者，他手上資金量可能有大有小，但都有可能會遇到投資市場選擇上的難題。不久前記者應邀參加由一家知名銀行舉辦的講座，講完后聽眾向記者所提的一個頗為集中的問題就是：“如果有一筆錢，現在是投資股市還是樓市?”

兩種選擇都有理由

雖然股市和樓市都表現出了明顯的向好跡象，但市場本身和政策層面給出的信號卻讓人也不敢對它們有任何懈怠。關于A股泡沫的爭論始終都是一個非常敏感的話題，美國聯儲局前主席格林斯潘甚至表示，中國節節上升的股市具有泡沫市場的所有特征。而在房地產市場，中國人民銀行、銀監會日前也通知要求，對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40％，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍。

但是在另一方面，當前經濟層面的因素又使投資者當“東家”成了必然選擇。從深層次分析，現在我們面臨的現實是，一方面是通貨膨脹，一方面是流動性過剩，那么夾在中間的老百姓又該怎么辦?國家統計局的數據顯示，受食品價格大幅上漲影響，近期的CPI指數出現了連續幾個月創出新高的現象。而在央行9月15日加息之后，一年期的存款基準利率也僅為3.87％，相對于當前的物價漲幅而言，居民儲蓄擱在銀行就是在不斷貶值。由此投資就成了我們抵御通脹的必然選擇，然后還要考慮資產的安全性，而無論是當股東還是做房東，我們都要在其中作出一個決定。

有人選擇了當股東：“現在股市那么活躍，這是一個賺‘快錢’的好地方，所以我更傾向于投資股市。”也有人選擇當房東；“如果讓我做選擇，我首選的會是房地產。其實，只要投資得當，選準樓盤位置，看準升值潛力，應當說投資房產長線的回報是相當不錯的。”還有人股東和房東一齊當：“畢竟股市和樓市都是現今的投資熱點，上漲的空間都非常大。古人雖說‘魚與熊掌不可兼得’，但在投資市場一片大好的情形下，我們不妨也嘗試一下‘雙管齊下’，既當房東，又當股東。”

不能只看收益率

人們之所以會產生這樣的困惑，原因很簡單，很多人眼睛只盯著收益率，在他們看來，如果股市賺頭大，就做股東，如果是樓市漲得快，就當房東。而要判斷股市和樓市的短期走勢，就不是普通投資者能夠把握得了的事情了。

從理財的角度看，單單關注收益率是極不可取的。人們進行理財，不僅僅是為了保值、增值，而是要為了實現自己的人生目標。如果我們不事先設定好自己的目標，就去盲目地投資，盲目地理財，往往會讓自己承擔不必要的風險。舉個例子來說，對一些已近退休年齡或已經退休的人來說，如何安排好自己的退休生活，是他們最需要考慮的問題。這時候他們拿著自己的一生積蓄沖進風險很大的股市中，并不是明智的選擇。雖然短期內行情好，可以賺到一些錢，但一旦行情出現變化，他們很難說就不虧本。一旦損失過大，他們的晚年生活質量也將受到影響。因此，在選擇當股東還是做房東的問題上，我們還是要根據自己的實際情況作出最合適的選擇。

股東房東各具特點

事情好像進入了一個謎局，當股東還是做房東，似乎各有各的說法，各有各的理由。那么廣大投資者想了解的就是，其中究竟有沒有判斷的參照系呢?有一句話叫對號入座，知己知彼才能百戰百勝。我們發現，如果把股東和房東做一下對比，它們在很多方面所表現出來的特點可以說是涇渭分明，各有各的優勢與缺陷，需要投資者細細地去把握。

高收益VS穩回報

一般來說，股市投資具有高收益的特點，而樓市投資的回報則比較穩定。有專家認為，如果同樣是盈利，股市的回報速度和回報率無疑會大大高出樓市投資。從1991年到2006年，上證指數的年復合增長率為21％，而樓市一年上漲超10％就要引起管理層的高度關注了。如果你能長期持有一只“好股票”，其帶來的回報將會是相當驚人的。而反觀房地產市場，其投資收益一般來自兩個方面，一是房價的升值，二是租金的收入。從總體來看，個案“暴利”的現象并不多見，其回報較為平均，而且從長期來看更具有一種穩定性。

美國的專家學者對房地產的投資報酬率與其他資本市場投資之間的關系進行了分析和研究，結果發現房地產的投資報酬率介于6種投資產品中間，即低于小公司股票、一般股票，而高于公司債券、政府長期公債和短期公債。從時間上看，股市行情具有爆發性和階段性，所以用“快錢”來形容可能并不為過。而人們買房子主要是為了住(或經營)，使用價值是投資價值的基礎，這種投資價值依附于使用價值的特征，保證了房產價值的堅挺性和穩定性。

波動大VS低風險

在證券市場曾經跌打滾爬過的投資者都知道，股市的波動是相當大的。雖然有不少股票會從幾元的價格上漲到幾十元，但同樣有很多股票會從幾十元跌到幾元，這種來來回回的價格波動也加劇了市場動蕩的風險。而從長期來看，房地產價格雖然也會出現短暫的波動，但其走勢明顯要穩健許多。說到底，做房東，是一種穩健型的投資，而相對來說，當股東則是風險型投資。

盡管房地產投資報酬率低于股票，但是其風險同樣也低于股票的投資風險。進入2007年，我們發現雖然股指還在繼續上揚，但其波動幅度正在加大，不少初入股市的投資者已經開始認識到了投資股市的風險。

房地產投資一個比較明顯的特點是相對穩定，資產的價格波動在短期內不會太大，不會出現上午是這個價，下午變另一個價的現象。而股票價格的變動很快，可能升值也可能貶值，缺乏穩定性。當然，投資房地產同樣也有一定的風險，其中最不可把握的就是政策風險。我們可以發現，從2005年以來，國家運用了各種政策措施對樓市進行了調控。不過從另一方面來看，股票是一個純粹的投資概念，房產有使用價值和投資價值復合的雙重性，這也決定了它們的風險系數存在著較大的差異。

流動性VS沉淀性

似乎任何事情都有其兩面性，房地產雖然在投資屬性上表現出較為穩定的特性，但在流動性上卻要遠遠輸于股票了。換句話說，持有股票等于握有現金，而房地產由于是實物資產，想要變現就不那么容易了。一位投資者這樣認為：“房地產的變現能力沒有股票快。如果今天我家里有事需要變現，我把股票賣掉就可以拿到一大筆錢。如果是賣房子中間還要辦手續，就會耽誤很多時間，而時間就是金錢啊。”

如果我們來對比一下投資股票和投資房產的流動性，很顯然投資房產不僅進出不方便，而且房產在價格調整市道中沒有其他手段可以對沖。除此之外，時間成本和交易成本(各種稅費)都顯著偏高，目前房地產的各種交易稅費遠比股票要高得多，而且房產還涉及到掛牌、看房、交易等過程，在時間上還是頗費周折的。所以如果同樣以資產屬性衡量，不動產投資在退出渠道方面，并不如股市那般順暢，我們也可以把它稱之為“沉淀性”資產。

低準入VS高門檻

如果做一個調查，證券和房產哪個受大眾的關注程度更高呢?顯而易見，證券一定會成為贏家。很簡單的道理，證券市場的準入門檻比較低，無論是誰，手頭上有個一兩萬元就可以開始投資了，就像前一陣隨著股指不斷創出新高，散戶的開戶數也同樣是新高迭創。而房產投資的門檻則要高得多，根據當前的房價水平狀況，擁有50萬～lOO萬元的資金在許多城市都是房產投資不可或缺的前提條件，這無疑大大提高了成為房東的門檻。以致于在當前的房地產市場上，出現幾個人投資一套房的“拼房”現象，不過這種模式卻有可能引發不少潛在的風險。

所以房地產市場并不是每一位投資者都能進入的，這其實已經給股東和房東劃出了一條重要的界線，那就是：股東不管是中低收入階層還是高收入階層都可以當，它的參與性多一點，而房東不僅要有一定的資金實力，而且投資者的收入同樣也是一個非常重要的參考標準，這無疑把不少投資者擋在了門外。

易持有VS勤打理

從持有的角度來說，持有股票是一件比較簡單的事，股票本身不需要你再去對它有什么“照顧”。然而房產卻不同了，由于是實物資產，持有期間它不僅需要你經常打理，還會產生不少的成本，比如像物業管理費等等。另外，折舊也是房東們要考慮的問題，而股東則更要關注企業的生命周期了。

一般來說，做房東就要考慮房屋的租賃，而如果“出租”也是你的投資方案之一，請別忘了出租也是有成本的，其中包括了中介傭金、房屋的折舊、必要的修繕、家具和電器的更換以及沒租出去的時間。最為重要的是，其中還要花費你的不少時間去打理，這就與當股東有著很大的不同。

零負債VS可融資

在當前的投資市場，股票投資你必須使用全額的現金，是零負債，但房產投資卻能獲得融資的助力。比如房產可以貸款買房，而其他任何投資產品幾乎都無法實現。這意味著房產投資可以用更少的錢博取更大的收益，這種投資顯然能最大限度地放大資本效能。舉個簡單的例子，今年5月末的時候上海市中心的一個樓盤價格為17000元／平方米，但現在價格已經達到了25000元／平方米。如果單從這兩個數字比較，漲幅似乎還不是太大，但如果你是采用50％的首付購買房屋，其實你已經實現了投資額的翻番。按揭貸款無疑放大了房價漲幅產生的效應，也彌補了做房東收益上的缺憾。

因人而異作出決定

由此可見，股東和房東都有著各自不同的特點，那么我們究竟如何來選擇呢?一句話，根據自己的理財需求，圍繞家庭的理財目標，因人而異地作出決定。

第6篇：理財規劃的說法范文

這種非理性的購買，最終將導致險種搭配不合理、保額過大或保額過小等問題。

險種搭配不合理是目前普遍存在的保險誤區之一，

這種情況會導致消費者的年繳保費雖然很高，但仍不能全面覆蓋。

這是一位工作非常繁忙、年收入達50萬元的李先生的保單，共有9張，每年交保費5萬元。李先生今年36歲，三口之家。

其中給自己的就有：5張

1. 重大疾病險：保額40萬元，至100周歲

2. 附加住院報銷：一年期

3. 附加意外傷害：保額130萬元，一年期

4. 附加意外傷害醫藥費補償醫療保險：因意外導致醫藥費報銷，最高2萬元

5. 年金：保額10萬元，終身

一個人的保險需求是按重要程度來排序的，一般應該是：保障――意外――健康三類優先排在前面。

李先生現在所擁有的健康險保障額度，基本上能夠滿足在他發生重大疾病情況的醫藥費支出，意外保障方面基本上也合適，而缺乏對于家庭最為重要的低保費、高保障的終身（或定期）壽險。

這就是一個非常典型的感性購買。這種非理性的購買，最終將導致險種搭配不合理、保額過大或保額過小等問題。險種搭配不合理――是目前普遍存在的保險誤區之一，這種情況會導致消費者的年繳保費雖然很高，但仍不能全面覆蓋。在未來不時之需時，對于風險的規避仍不夠完全。

類似李先生這樣的情況還有很多，有一部分消費者，在選擇保險時往往有一定的盲目性和沖動性，并沒有對自身以及家庭的風險狀況和財務狀況進行整體全面的專業、理性和客觀評估，就在一些保險從業人員較為感性的引導下，做出了并不能真正符合自己需求的選擇。

比如,在購買過程中，很多消費者都會由于未考慮到持續交費能力等問題，使得自己在工作變動、收入降低以及家庭結構發生變化時產生交費壓力；另外一個比較經常出現的，還包括一些保額不足以及保額過大等等，都是消費者容易出現的問題。

保險產品是一個復雜的金融產品，需要專業的人士為消費者解讀，需要我們選擇真正站在消費者的立場上、熟知各家保險公司產品、客觀、中立、專業的機構和人士進行科學的分析，以便我們消費者作出相對最有利的選擇。

在這里，我祝我們的消費者在選擇保險時真正能夠選到適合自己的、并為自己量身定做的保險保障方案，真正做好自己以及家庭的風險管理和理財規劃。

（作者：王曉磊，明亞保險經紀公司高級咨詢顧問）

買保險的5原則

1. 先給大人買保險

父母才是孩子的保險――孩子最大的風險就是父母出了意外，一旦真有這種情況，你想過你的孩子怎么辦嗎？有多少孩子因為父母的突然離去而過著凄慘的童年。

2. 先給家庭經濟支柱買保險

既然是家庭收入的主要來源者，是家庭的經濟支柱，一旦發生風險對家庭的打擊最大，所以，作為家庭的經濟支柱其實是最需要保護的。當這個經濟支柱發生意外或者重大疾病的風險時，家庭的主要收入來源就會中斷，就會降低生活品質甚至導致家庭經濟崩潰。

3. 先買意外險、健康險

人生三大風險：意外、疾病和養老，最難預知和控制的就是意外和疾病，而保險的保障意義，在很大程度上就體現在這兩類保險上。但是很多人感覺這兩種保險的保費很多時候是一去不返，或者回來得很少，算不上是投資，或者說“很不劃算”，所以最具保障意義的保險一直以來沒有受到足夠的重視。

科學的保險規劃，應該先從意外、健康險做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險種。

4. 先買保險再買房

“我現在要攢錢買房，等我買了房、車以后再買保險。”這是很多30歲左右還沒有房的一族對保險人常說的一句話，類似的說法還有“我現在沒有閑錢買保險”。

這種觀念是非常不正確的。

一般來說，你將要還多少的房貸，在還貸期間內你就要有多少的壽險。比如你的房貸是30萬元，那么你需要至少30萬元的定期或終身壽險，以此來防范還貸期間的人身風險。

5. 年輕也要買保險

綜合起來，年輕人有這樣幾條理由要買保險：

意外――父母辛辛苦苦把孩子拉扯大，每一個孩子的身上都擔負著贍養父母的責任。

疾病――重大疾病險能化解關鍵時的大額醫療費風險。

科學規劃――隨著年齡增長，保費也隨之增長，年輕時買保險更“劃算”。

保額計算器

一般壽險

理論上講，可以用一個人的生命價值做依據來考慮應該購買多少保險。所謂生命價值，是指一個人對他人的經濟價值。具體可分三步:

第一步：估計以后的年平均收入

第二步：確定退休年齡

第三步：從年收入中扣除各種稅收、保費、貸款、生活費等費用，剩余的錢假設貢獻給他人――這些錢就是生命價值。

例如:一個人30歲，假設其退休前年平均收入是10萬元，到60歲退休。而且，假設他年收入保持不變，平均年收入一半自己花掉，一半用于家人，即給家人花掉5萬元。

則這個人的生命價值是:

5萬元×（60歲－30歲）=150萬元

也就是說，這個人應該購買150萬元保額的保險。

養老保險

購買養老保險的意義是解決一個人老年生活費的問題，比較準確地計算出結果非常麻煩，簡化、示范性的計算步驟如下：

第一步：估計以后的年平均收入

第二步：確定退休年齡

第三步：估計死亡年齡

例如:一個人現在40歲，假設其退休年平均收入是10萬元，到60歲退休。假設他年收入不變，并按生命表的平均余壽來假定其死亡年齡。假設他的收入平均用在40歲以后的各年生活中，即退休后的生活費用與退休前一樣多。根據中國人壽生命表，40歲的人平均余壽是37.62年，即40歲的人平均能再活37.62年。

退休后每年的生活費用為：

10萬元×（60歲－40歲）/37.62年

=53163.2元

那么，總費用為:

53163.2元×[37.62年－（60歲－40歲）]

=936735.6元

也就是說，這個人應該購買大約90萬元的養老保險。

請注意：

上述推算都未考慮利率因素影響，若考慮，最終數值將會略小于現在的計算結果。

一份白領保險認知度的有限個案調查

我們對保險到底了解多少?

劉先生:

34歲，IT公司CEO，年收入超百萬，三口之家的唯一支柱。有較強的保險意識，也曾接觸過多家保險公司銷售人員，先后購買了7張保單，年交保費數萬元。

我深知保險的重要性，所以在身邊的朋友里我算是比較早就開始購買保險的，但是到現在為止，如何買保險，如何選擇合適的險種，對我來講仍然不是特別清楚。

主要原因是，我對于部分保險公司銷售人員使用較為“夸張”的說辭持有看法，同時我接觸過的保險銷售人員的素質也參差不齊，將自己和家庭未來的保障交予他們來打理我心存疑慮。

所以，每次購買時我都自己收集各家保險公司的資料進行研究，但這項“工程”實在是太大了。我不是保險專業人士，比較那些充滿專業術語的資料真是一種巨大的考驗，無奈之下只好采用寧缺毋濫的方式，但還是感覺花了一些冤枉錢。也許這樣說不太合適，可這是我的真實想法，最讓我擔心的還是――自己購買的保險究竟怎么樣，心里還不是非常清楚。

錢經?畫外音:

劉先生的經歷具有一定的代表性，對于那些具有保險意識但困擾于傳統銷售模式的高端人群，雖然擁有重重保單，但卻無法擁有合理、完善的保障。

張先生:

29歲，廣告公司高級客戶經理，月收入8000元，購買過商業醫療保險。

我在單位參加了社會基本醫療保險，自己又買了8000元的商業醫療保險。去年外出旅游時不小心摔傷了左腿，住院總共花費了9300元，按照保險條款我自己計算了一下，應該得到保險公司5410元的賠付。

但保險公司最后認定，我可以從社會基本醫療保險中報銷6400元藥費，保險公司只能按照保險補償原則，賠付我實際費用與報銷費用的差額部分，只剩下2900元。花錢買了商業醫保，最終卻是這樣一個結果，感覺虧了。

錢經?畫外音:

如果張先生投保的醫療保險是定額給付型的（保險金額是根據被保險人的住院天數和手術項目事先定好的），在理賠時就不會受到社會基本報銷費用的影響，保險公司會按照保險條款規定的賠付額進行賠付。

齊小姐:

36歲，獨身，某知名外企中層經理，年收入近40萬元，擁有6張保單。

經常有保險公司的人給我打電話，通常我會婉言謝絕，主要是工作太忙，也沒有多少時間研究保險龐雜的條款。我周圍的很多同事大多購買了保險，而且不止一張，我買的保險大多是通過熟人介紹過來的人，感覺他們說的有道理，就買了。

第7篇：理財規劃的說法范文

大學生消費在某種意義上講,對社會消費具有一定的引領作用。在消費升級大趨勢下,把握大學生消費的心理特征、行為和結構,引導和幫助大學生樹立合理或正確的消費觀念,培養和提高他們的理財能力,引領大學生走出消費誤區,使大學生這一重要群體逐步建立文明、可持續的消費及生活方式,最終走向健康消費。下面就讓小編帶你去看看大學生消費情況調查報告范文5篇，希望能幫助到大家!

大學生消費調查報告1調查目的：在我國，隨著經濟的發展和科技的進步，大學生的消費支出逐年增加，且增幅越來越大，大學生已成為不容忽視的特殊消費群體。本次調查主要是了解目前我校大學生消費狀況及消費心理，分析學生的消費構成，引導樹立正確的消費觀念，養成良好的消費習慣。

調查對象：在校大學生

調查內容：學生收支情況，學習支出情況，一是消費情況，電子通訊情況，電子通訊消費情況，消費觀念。

調查方法：采用問卷調查形式，針對在校大學生可能出現的消費現象設計問卷調查內容，并對調查的結果進行分析。

調查結果與分析：

1、月消費總額有一定的差距。

目前在校大學生大多來自農村，城市占比重較小，大學生總體的月消費額主要集中在400元～500元和500元～800元這一幅度，少于400元或多于1200元的兩極分化現象比較少。而備案貧困生的消費額基本是少于400元。貧困生的生活標準與消費能力與普通學生差距較大。

2、飲食方面開銷大。

飲食開支在消費總額中占了絕大部分，這是符合健康的消費構成的。調查發現，大學生中還興起一股外出聚餐和請同學吃飯的熱潮，這方面的開支雖然不算大，但也是造成大學生消費高的一個原因，這說明大學生已經逐漸有了社會交際方面的消費。

3、平常購買學習資料的錢。

在校大學生每學期購買學習資料的錢，10元以下的占41.5%，10元～50元占49.5%，50元～100元占6%，100元以上占3%。可見大學生平時買書的并不多，除了一部分考研、考各種資格證的學生外，一般不買教科書以外的書。

4、通訊網絡費用過高。

被調查人群中，對手機的擁有率為100%，MP3使用率70%以上，調查發現，大部分同學每月的手機費用集中在30元～80元，也有14%的同學每月的手機費用高達100元以上。電腦的普及率在學校中也是較高大概在30%左右，按照學校網費預算，每月收取網費20元，沒有電腦的同學每月的上網費用也差不多20元以上。

5、當手中有余錢時最愿意選擇的消費項目。

吃喝，旅游，穿著打扮占比重最大，30%選擇儲蓄，5%選擇買書，1%選擇其他。可見民以食為天，吃喝還是主流。愛美之心人皆有之，大學生們也重視自己的穿著打扮，追求時尚成為部分學生的副業。女生中購買化妝品衣服的比重較大，男生用在交際娛樂方面占比重偏高些。

6、在校大學生在購買衣物，生活用品方面，品牌意識有所增強，更多的學生愿意購買品牌較好的用品，特別是女生對衣飾化妝品方面。

這也表明大學生的消費水平整體上有所提高。品牌雖然很重要，但是不能盲目的只相信品牌，我們要結合自身的情況，以自身的需求為主，以質量為主。

7、日常資金來源和家庭收入。

調查發現，大學生主要的經濟來源是家里提供。其中勤工儉學的人數比普通學生多出十個百分點。而有些學生對于外出兼職比普通學生有更熱切的期望，也會付出更多的努力。家庭月收入方面，大學生家庭月收入整體上以1000元～4000元居多，而有些同學的家庭月收入以800元～2000元居多，有8%還是月收入在1000元以下。

分析結果：調查發現目前大學生消費情況呈現出這樣兩個主要特征：一是人民生活水平的提高帶動了大學生消費水平的提高，表現為數量和結構兩方面的變化;二是大學生群體內部的消費情況存在明顯差異。

大學生的消費構成跟與社會發展逐漸接軌。從調查中可至，大學生外出聚餐、請朋友吃飯、外出旅游、通訊網絡方面的費用較多，儼然大學生圈子也成了一個小社會，大學生更多地意識到了要提早接觸社會上的一些新的生活消費方式，進而提早融入社會。而銀行卡、信用卡等消費方式逐步得到認可和接受，可見，大學生作為社會上一個活躍的群體，雖然在經濟實力上未能跟上社會，但消費意識上卻早已和社會發展同步。

理性消費仍為消費主流。大學生的絕大部分支出是用于飲食方面，而娛樂方面的支出不算多。由此可見，大學生還是清楚知道自身的使命還是以學習知識為主，而不會沉迷于玩樂。由于消費能力有限，大學生消費時都會較為謹慎，盡量精挑細選，不會一味求貴，或者只注重便宜的價格而不注重質量。所以較為理性的消費是大學生消費的主流。

消費呈現向多元化發展。大學生在實現溫飽的同時，也在服飾裝扮這一方面明顯消費。而作為飽讀圣賢書的天之驕子們，學習之余也會不忘逛逛學習用品店和書店，為取得各類證書的補課充電也成了大學生的一個消費熱點。可見，大學生的消費取向逐漸向多元化發展。

合理理財和儲蓄觀念仍十分淡薄。調查中，極少數的大學生會有規劃自己的消費組成的意識。他們大多會在不知不覺中地追隨了流行于校園中的消費大潮，而缺乏了一定的規劃。調查中發現，大多數大學生都感覺錢不夠花，有許多的東西需要購買，只有少數的學生能夠有一定的積蓄。

對策與建議

針對大學生中存在的不合理消費，提出如下建議：.合理規劃自身消費構成，增強理財意識。做好開支計劃，控制自己的消費，養成節儉的好習慣。注意克服攀比心理，不要盲目追求高消費。正視自身消費現狀，養成良好的消費心態，注重精神消費，養成健康習慣。把握消費時機，學會利用很多大商場換季時衣服的低折扣銷售。生活費由父母按月給，不至于開學第一月就成為“月光族”。

如果自己是控制不住花錢欲的人，出門前最好根據當天需購品的大致價格帶定量的錢。理性消費意識需加強，學會合理利用銀行卡，相對限制住自己的盲目消費。不要盲目追求所謂的“高品位”，這會引起高消費，不適合學生的實際。

大學生消費調查報告2隨著經濟社會的縱深發展，我們大學生作為社會特殊的消費群體，我們的消費觀念的塑造和培養更為突出而直接地影響我們世界觀的形成與發展，進而對我們產生重要的影響。因此，關注大學生消費狀況，把握大學生生活消費的心理特征和行為導向，在當前就成為我們當代大學生共同關注的課題。關注大學生消費狀況，在大學生的消費理念超前或沒有計劃的前提下，培養和提高大學生的“財商”。幫助大學生做好理財規劃，是一個有利于幫助大學生健康成長的重要課題。

之所以說大學生是個特殊的群體，一方面他們離開親人，有的人甚至千里迢迢地來到自己理想的大學繼續深造、增長才干，過著相對獨立的生活;另一方面因為年少，大多數大學生欠缺獨立的經濟來源，上大學的各項費用仍由家人供著。他們年青，有朝氣，渴望干自己想干的事，可是就因為money有限。在愿望與現實之間，他們將做出怎樣的抉擇，會選擇什么樣的生活方式，處在這樣的年齡段、社會角色與人文環境下，他們的消費結構會是怎樣?他們會如何支配自己手中的貨幣?

為了更準確地把握我校大學生的消費脈搏，解讀我校大學生的消費文化、了解其呈現的特點，并且對存在的問題尋找對策，我們小組對長春市的幾所高校進行了抽樣調查。因時間有限，我們隨機在吉林大學，長春大學，長春理工大學，吉林工商學院，長稅信息學院，長春工業大學，吉林建筑工程學院，長春工程學院，長春師范學院，吉林農業大學進行了調查。客觀、真實、實事求是，是我們此次調查的態度。調查的數據一方面使我們了解了許多信息，明確了我校大學生的消費結構;另一方也不禁引起了我們更多的思考和疑問。借此，希望能夠和大學一起發現些實際點的東西。

調查目的：了解大學生消費現狀及消費心理，分析差異及其產生的原因

調查對象：長春市在校大學生

調查項目：消費結構及消費傾向

調查范圍：長春市高校，其中包括吉林大學，長春大學，長春理工大學，吉林工商學院，長稅信息學院，長春工業大學，吉林建筑工程學院，長春工程學院，長春師范學院，吉林農業大學。

調查時間：20____年11上旬至20____年12月上旬

調查形式：調查問卷

調查過程：

1.由調查小組成員共同協商確定問卷內容，以書面文件形式確定，交由組長進行制作成調查問卷。

2.問卷制作完成并通過無錯測試后，我將其上傳到網上。

3.動員調查小組所有成員進行廣泛宣傳，宣傳方式主要是讓自己的朋友上網回答調查，調查人代替填寫。

4.調查完成后，由全體小組成員對調查統計數據并進行分析

。

5.撰寫調研報告

。

抽樣方法：隨機抽樣

樣本概況： 共發放問卷100份，收回有效問卷100份，有效率為100%。

一、調查數據匯總統計

1、生活費及其來源

調查結果顯示：學生月花銷在400-550元水平的占10% ，550-900元的占57% ，900-1400元占22% ，1400元以上的占11%.說明大部分學生的月平均花銷水平在550-900元，來自中等收入家庭，家庭經濟并不富裕，大部分學生個人月開支與家庭月均收入有關。調查說明，大學生除了要支付每學年的培養費外，每月的開支也是一個不小的數，家長供應子女上學的經濟壓力還是比較大的消費支出的來源是大學生消費的基本前提，來源渠道和量的不同會影響大學生的實際消費水平。調查結果顯示：大學生的消費支出來源于父母供應的占70%，勤工儉學占18%，獎學金和助學金占12%。勤工助學應該是大學生獲得消費開支來源的重要途徑，然而在現實中，其比例卻很小。

大學生的獨立意識不是很強。大學生具有較高的知識和能力，不應該完全依賴家庭，而應該通過自己的努力為消費提供經費來源。大學生可以參加一些勤工儉學、兼職類的就業，增加消費開支來源。同時，學校和社會應該共同行動幫助大學生加強自理能力，向大學生提供更多的兼職平臺，讓他們有更多的機會通過自力更生來擴大消費開支來源，提高消費水平。

2、大學生消費支出的結構

調查顯示：消費結構的變動情況體現了人們的消費是否具有計劃性。從調查結果看，23%的大學生消費支出結構比較穩定，屬于有計劃型。33%的人表示能省就省，屬于節省型，43%的人表示隨意消費，屬于隨意型。相當多的同學對自身消費約束能力不強，在消費上呈現出隨意性甚至奢侈的傾向。多數大學生是第一次離家獨立生活，又是獨生子女，消費行為上表現出不成熟性。這主要表現在：盲目性消費、沖動性消費、從眾性消費、攀比性消費。一些學生從吃、穿、用到其他各方面都與人比排場、講闊氣，認為在同學、老鄉面前缺乏豪舉有失體面。這既給家庭加重了經濟負擔，也影響了順利完成學業，甚至會導致部分學生誤入歧途。

3、消費方式模式

調查顯示，大學生消費支出項目中比重最高的是伙食，高達33.33%，其次是購物方面的支出占20.33%，再次是交通、通訊開支占14.63%，而交際，學習方面、娛樂方面、方面分別以13.01%、8.94%、9.76%緊隨，可見，在大學生的消費支出結構中，食物方面的支出占據了絕對地位，大學生的消費主要是解決溫飽問題。

調查中還發現，電話費、娛樂費用、交際費用和戀愛費用隨生活費的變化而變化，而絕大多數大學生每月購買學習用品、書籍等消費支出卻不足50元。而且，許多大學生并沒有在意自己的消費結構是否合理，這在一定程度上反映了大學生尚沒有明確的消費觀念和理財意識。

4、通訊費用

隨著生活水平的改善，移動產品已經成為當代通訊的主流，對大學生而言，移動通訊產品的占有率高達百分之九十多。手機已經慢慢普及。隨之而來的就是要承擔的通訊費用。在學生手機族中，每月手機費用屬于中等水平。每月消費在50元以下的占3%，20-50元的占33%，50-100元的占43%。但也存在一些高消費學生，在100以上的占21%。如下圖可觀察到，大學生的通訊費用集中在50-100元，其次20-50元的同學也較多。

大學里現在流行五大件的說法。這五大件就是手機、電腦、數碼相機、mp3、錄音筆。

手機，理所當然地成為高校學生“五大件”中最為普及的一件。隨著高校學生中手機用戶的急劇增多，校園里的通訊業務市場成了一個巨大“蛋糕”，各大通訊運營商為了切割最大的那份“蛋糕”，不僅把營業廳搬進了高校，還紛紛推出了針對高校學生的校園優惠套餐。

學生應該鍛煉自己的理財能力，不光是電話費也好，或者其他生活費用也好，都要注意支出必須跟自己的支付能力成正比。在現代社會，打電話、上網都是大學生必要的、正常的生活方式，但是必須注意節約，不要給家庭帶來不必要的經濟負擔。另外，要多花些精力在學習上，上課時間發短信是不對的。很多學生剛離開家庭進入社會，對家庭的依賴性比較重，在自我克制的能力方面比較差，因此學校也應在這方面加大宣傳和教育的力度。

5、學習、娛樂費用

現在大學生用來學習的費用越來越少，而用來娛樂的費用卻呈增多趨勢。由下圖可以看出，學習費用在50元以下的占60%，在50-100元的占27%，超過100元的占13%。

我們再看看大學生的娛樂費用，50元以下的占33%，50-100元的占35%，100元以上的占32%。由此數據可以看出，大學生每月的娛樂費用明顯高于學習的費用。

目前大學生在校大多都屬于享樂主義，經歷過高考那緊張的生活之后，到了大學就一下就輕松起來。突然間離開了父母，再也沒有老師和家長的絮叨。這樣的生活對于剛從高中走不來的學生是非常不適應，以至于如此輕松的生活導致很多學生找不到了方向，不知道自己該做什么。大學生沒有了學習負擔，自由自在的生活終于到來，這樣的生活是很多學生在高中時就夢寐以求的。這樣，娛樂便了大學生的“生活必需品”.中國的應試教育使學生們自主學習的能力與習慣極差，大學生無法合理安排自己的學生和娛樂的時間，使大學生們無限制的放縱自己，從此遠離了學習。

在此提醒大學生們，考上大學并不是學習的終點，我們要繼續前進，學習更多知識，為以后真正步入社會做打算，也希望家長和老師們能在學生初等教育階段多培養他們的自主學習能力和自主學習習慣，這樣大學生就會在大學合理的安排好自己的學習和生活。

6、交際費用

大學生每月生活費大概400元到1000元不等，而交際費用在50-100的居多，有21%的學生交際費用在50元以下，50-100元的占37%，100-200元的占20%，200-400元的占11%，400元以上的占11%。大多數同學的交際費用屬于合理范圍，但也有部分高支出的人群。

大學生交際消費的支出大多涉及同學朋友聚會。交際活動可以增進感情，可以交流溝通，可以認識新朋友擴大交際圈，給自己多條出路。

一方面，交際活動對于學生來說有一定的必要性，學生可以適當參加與朋友溝通感情;而另一方面，交際消費多了，家庭的開銷增大了，對學習也會有影響，社交太頻繁，人會比較浮躁，學習上的認真刻苦勁兒也會削弱。部分清醒的學生真正認識了這種所謂人脈費用危害。求人不如求己，與其花金錢、時間去搞人脈交際，還不如努力學習，學業有成，打造一番事業，不比把理想寄托在他人身上更有把握。

大學生畢竟還沒有獨立的經濟能力，對于“面子”和“應酬”上的開銷應該適當節制。同學們完全可以在學習之余靠自己的能力賺取生活費，而對于父母給的生活費應學會算著花，而不是大肆揮霍。

二、分析結果

1、理性消費

價格、質量、潮流是吸引大學生消費的主要因素。從調查結果來看，講求實際、理性消費仍是當前大學生主要的消費觀念。據了解，在購買商品時，大學生們首先考慮的因素是價格和質量。這是因為中國的大學生與國外的不同，經濟來源主要是父母的資助，自己兼職掙錢的不多，這使我們每月可支配的錢是固定的，大約在400-1000元之間，家境較好的一般也不超過____元，而這筆錢主要是用來支付飲食和日常生活用品開銷的。由于消費能力有限，大學生們在花錢時往往十分謹慎，力求“花得值”，我們會盡量搜索那些價廉物美的商品。無論是在校內還是在校外，當今大學生的各種社會活動都較以前增多，加上城市生活氛圍、開始談戀愛等諸多因素的影響，我們不會考慮那些盡管價廉但不美的商品，相反，我們比較注重自己的形象，追求品位和檔次，雖然不一定買名牌，但質量顯然是我們非常關注的內容。

2、戀愛支出過度

如今，“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”已成為不少校園愛情男主角的忠實信條。戀愛消費—在大學里越來越多的人談戀愛，而且消費也很高，由以上數據可得，男生比女生花費高。

在調查中我們發現，一部分談戀愛的大學生每月大約多支出100-300元左右，最少的也有50元左右，最高的達到1000元(比如送名貴禮物給對方)。他們大多承認為了追求情感需要物質投入，經常難以理性把握適度消費的原則。這是讓人感到憂慮的方面。

大學生還是純粹意義上的消費者，但有一些人的消費水平甚至超過了生產者，這很不正常。當前，大學生在消費方面出現的無計劃性、消費結構不合理、奢侈浪費、戀愛支出過度等問題，既與社會大環境的負面影響有關，也與家庭、學校教育缺乏正確的引導有關。

大學生應該學會在不同階段做好不同的事情，要按需而行，量力而行，把消費目標定明確，把“投入”和“產出”比較好，不要在大學期間做不必要的“虧本買賣”。學校、家庭和社會也應幫助學生正確認識金錢及金錢規律，提高他們正確運用錢財的能力。

3、理財能力

儲蓄觀念淡薄，財商需培養和加強

“財商”一詞的提出者羅伯特·清崎曾經說過：“財商與你掙了多少錢沒關系，它是測算你能留住多少錢以及能讓這些錢為你工作多久的能力。”在調查中，當問及到每月是否有存款時，大部分同學的回答都是“沒有”。有的同學的消費已經超出計劃范圍，甚至有些同學還需要向別人借，只有極個別同學有儲蓄的意識。可見，當前大學生的財商需要培養和加強。

面對這愈演愈烈的大學生互相攀比之風，超前消費之風，我們應該呼吁：大學生，不能攀比，超前消費該量力而行，多向一些該花費的方面消費，譬如學習方面。消費是生活方式研究的重要部分，大學生作為一個特殊的社會群體，其消費的行為，特點和方式，將左右和引領整個社會青年的趨向，所以大學生應該培養成科學和諧的消費觀念。調查中發現，多數大學生能考慮到家庭的經濟狀況，父母的承受能力，理性消費。但也有部分學生消費時大手大腳，沉迷于盲目消費中，這樣下去，不僅大大增加了自己和家庭的經濟負擔，更重要的是大學生會在盲目的消費中迷失自己，以至影響到學業。

三、對大學生、學校、社會的建議

大學生是一個特殊的社會群體，有著自己特殊的消費觀念和消費行為，一方面，他們有著旺盛的消費需求，另一方面，他們尚未獲得經濟上的獨立，消費受到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，使得大學生消費呈現出不同一般的發展，大學生消費受到方方面面的影響，也會影響著方方面面。對于成長中的大學生,其世界觀、人生觀、價值觀正處于定型階段，極易受家長、教師、同學及社會其它成員的影響,具有較強的可塑性。因而,如何引導當代大學生樹立正確的、健康的消費觀念是擺在大家面前的一個難題。同樣大學生消費市場隨著經濟的發展，高校的大規模擴招而越來越顯示出它的重要性，大學生市場是一個規模和潛力都很巨大的市場，如何規范并合理的發展這樣一個市場也是擺在我們大家面前一個刻不容緩的問題。只有在學生、家庭、學校和社會的共同關注和共同努力下，大學生消費才一路走好。

下面從個人、學校、社會及家庭三方面對大學生消費提出幾點建議：

1、對于大學生而言

要樹立自己合理的消費觀念，要理智地對待自己的消費。作為一個純消費者，大學生經濟來源大多靠家庭，所以自己的消費要考慮到家庭的經濟狀況，父母的承受能力，還要有自制能力，不能盲目地陷入感性消費的誤區。如今有的學生消費上大手大腳，還有沉迷于盲目消費中，比如最近許多大學生沉迷于網絡游戲，這將大大增加自己的消費負擔，更重要的是大學生也會在盲目的消費中迷失自己，以至影響到自己的學業。另外，大學生也要具有消費者的維權意識，進入大學，已經開始慢慢地融入社會，社會中欺騙消費者的各種不法行為屢禁不止，面對紛繁復雜的社會，大學生要學會維護自己的合法權利。

2、對學校而言

對大學生消費心理和行為研究不足。高校思想政治教育要真正達到有效性目的，就一刻不能缺少對學生實際行為的了解與把握。應該承認，近年來高校思想政治教育工作已經取得較大的進展，但是由于學校領導的重視程度、科研條件、人員配置等原因，對學生的教育首先從實踐調查開始的教學科研風氣仍然未能形成。據我們了解，近年來有關大學生消費心理和行為方面題材的論文被收入中國學術期刊上的少而又少，可見，在高校思想政治教育研究上還沒有對這個問題形成足夠的認識。由于對大學生的消費心理和行為了解不夠全面和客觀以及課程設置等因素，與人生觀、勞動觀、金錢觀、國情觀等重要思想觀念緊密相關的消費觀的專題教育在思想品德修養課中沒有充分開展，從而也難以達到真正的指導目的。

校風建設范疇中普遍缺少倡導大學生勤儉節約生活消費觀的內容。大學生的消費心理和行為除了在個人喜好、穿著打扮等較少方面比較注重突出個性以外，對于時尚品牌、基本生活用品、生活費用的額度等主要消費內容都具有群體從眾心理。高校校風主要體現的正是學生的群體心理和行為特征。在校風建設上注重塑造和強化學生良好的消費意識和消費行為，培養學生良好的消費習慣，這是高校思想政治教育一個非常重要的內容。

3、對于社會及家庭而言

當前大學生在消費上出現無計劃消費、消費結構不合理、攀比、奢侈浪費、戀愛支出過度等問題，既與社會大環境的負面影響有關，也與家庭、學校教育缺乏正確引導不無關系。今天的大學生生活在“沒有圍墻”的校園里，全方位地與社會接觸，當某些大學生受到享樂主義、拜金主義、奢侈浪費等不良社會風氣的侵襲時，如果沒有及時得到學校老師和父母的正確引導，容易形成心理趨同的傾向，當學生所在家庭可以在經濟上滿足較高的消費條件時，這些思想就會在他們的消費行為上充分體現。其次，父母在日常生活消費的原則立場是子女最初始的效仿對象。有些父母本身消費觀念存在誤區，又何以正確指導自己的孩子呢?因此，我們更應該關注學校教育環境對學生消費觀念培養的重要影響作用。

【結束語】

本次調查雖然規模很小，但是調查的結果還是很具有代表性的。本次調查是我們做的第一次調查，由于沒有經驗，還有很多欠缺的地方，在調查過程中也出現了很多問題，比如在調查問卷的設計的過程中，有一些地方設計的不合理，導致調查出來的結果無法更好的反映問題。還有數據的統計，圖表的設計都還欠缺。我們的團隊合作意識很強，使調查很順利。總體來講對這次的調查還是很滿意的。

大學生消費調查報告3一、調查背景

當代大學生是未來社會建設的棟梁，引導他們繼續保持艱苦樸素、勤儉節約的消費觀念，反對奢侈浪費、盲目攀比、過高消費等不良消費風氣，加強大學生健康的消費觀念的培養與塑造，在當前構建節約型社會的大環境下具有非常重要的意義。

大學這幾年，大學生需求不斷擴張的發展時期，因而特別想以新異的消費形象，向社會展示自身成長成熟。他們希望通過消費上的新潮、時尚、前衛來展示青春的活力，顯現自我的能力與價值，以脫穎而出的發展機會。有的大學生認為，“社會在發展，消費是動力便在注重經濟價值的現代化社會中引起公眾的刮目相看，獲得更多，追求前衛和引領社會消費潮流也是大學生對社會進步的貢獻。”

提高大學生生活質量，促進大學生健康成長，不僅是學校和家長的愿望，同時也是國家和社會關注的問題。在某種意義上說，發展大學生消費文化不僅可以豐富大學生生活，還可以以消費促生產，帶動經濟的持續增長。但在充分肯定大學生消費積極因素的同時，也不能不看到大學生在消費中的一些偏差，如：不善于理財的赤字消費，高于家庭或負收入水平和支付能力的早熟消費，偏信廣告的盲目消費，追求虛榮的炫耀消費，不考慮自身實際情況、只求和別人一樣的攀比消費，暴殄天物的奢侈消費等。

二、調查目的

大學生的消費是社會消費的重要組成部分，他們在現代社會的消費觀念、生活方式、流行時尚的影響下，消費心理和消費行為往往產生彼此間的相互影響，并形成特有的群體消費心理特征。本文試圖通過對當代大學生的消費行為和消費心理的分析，提出與之相適應的消費教育，以使大學生形成科學的消費觀念。

關鍵詞：大學生;消費行為;消費心理

三、調查對象及調查方法

1.調查對象：在校大學生

2.數據收集方法：隨機抽樣調查

3.調查方法：采用問卷調查方式，并于網上發放，收回數據進行分析解讀。

四、調查問卷內容及結果

(附調查問卷及原始數據)

五、調查結果分析

總體狀況，當前大學生的消費構成主要分為，基本生活費，學習類消費，形象類消費(服飾裝扮，化妝用品等)，休閑娛樂消費(休閑、健身、旅游、娛樂等)，人際交往消費(人情往來、戀愛)及投資類消費等方面。經數據分析，當今大學生除基本生活消費外，以上數據表明，當代大學生在日常生活中，除基本伙食等日常生活消費外，

形象及休閑娛樂類消費比重較大，而學習投資類消費比例甚小，這在一定程度上也反映了大學生更加傾向于享受型等消費，而忽視了自身精神層面的提高。

由表2分析可得出，對于他們每個月所能得到的總生活費，14.1%的學生集中在300-500之間，500—1000之間的約為60.9%，20.3%的學生集中在1000-15000之間，高消費人群(1500以上)約占4.7%的比例。這在一定程度上說明了目前大學生的消費情況較為合理，但高、低不同消費水平也有存在。

統計數據結果顯示，79.7%的學生更傾向于在現實中購物，僅20.3%的學生習慣于網上購物。而有網購經歷的學生網購年限及對網購的滿意程度均有較大差別，其中大多數學生的網購經歷多在三年以內，網購滿意程度一般。這也反映了大學生對網絡購物的信任程度還有待進一步提高。

質量、價格、外觀、品牌等因素成為大學生購物的主要影響因素，但同時也會受到情緒、他人意見等因素的影響，這說明大學生充滿的是感性和理性混存的消費觀。而對于流星雨時尚的追求似乎更是一個令人彷徨的十字路口。適度的追求是合理的。但過分攀比，盲目追求會對大學生消費心理產生不良影響。

調查發現，大學生主要的經濟來源是家里提供。這種情況是當代中國大學生的普遍情況。其中一小部分學生也通過勤工儉學來承擔自己的部分日常消費。大部分學生的消費有大體計劃，但都沒有實施或堅持，而且他們對自身消費現狀的看法也存在很大的差異性。對于自身的消費現狀，有超過二分之一的人表示較為滿意，也有相當一部分人表示不滿意，并想要嘗試改變。

大部分被調查者表示，我們的這次問卷調查引起了他們對自身消費狀況的重視，他們將更加注重和強化自身良好的消費意識和消費行為，培養自身良好的消費習慣，這將對大學生樹立科學、理性、合理、成熟的消費觀念有重要意義。

六、調查結果總結

通過以上調研結果可以看出，大學生的基本生活消費和心理整體上是現實的、合理的，但離散趨勢明顯，個體差異大。主要歸納為以下幾個方面：

⒈大學生消費有其不理性的一面

大學生沒有經濟來源，經濟獨立性差，消費沒有基礎，經濟的非獨立性決定了大學生自主消費經驗少，不能理性地對消費價值與成本進行衡量。大學生沒有形成完整的，穩定的消費觀念，自控能力不強，多數消費都是受媒體宣傳誘導或是受身邊同學影響而產生的隨機消費，沖動消費。這也正是大學生消費示范效應的結果。

2消費差異日趨明顯

一是來自農村的學生的消費構成相對簡單、總體消費水平也較低。二是來自城市的學生的總體消費水平要相對高于農村的學生，同時，消費構成也相對多樣化。這在很大程度上說明了經濟發達與否，不僅影響著當前大學生的消費水平，也影響著當前大學生們的消費構成和消費理念。

3大學生消費成多元化態勢

從調查結果來看，我們不難發現當前大學生消費除滿足其基本生活外，在服飾、化妝用品等形象消費和KTV、旅游等休閑娛樂類消費和日常交際支出都呈不斷上升的趨勢。可見大學生的消費取向向多元化發展。

4大學生更注重時尚性消費

學生思想活躍，對新事物有強烈的求知欲，喜歡追求新潮，并敢于創新，消費的趨附性強，形象及娛樂消費占全部消費額的比重較大。5儲蓄觀念淡薄，理財意識需培養

調查顯示，大部分學生的消費都已超出計劃范圍，甚至有些同學還需要向別人借用生活費，略有剩余的同學也想著如何把剩余的錢花完，只有個別同學有儲蓄和投資的意識。可見，當前大學生的理財意識需提高和加強。

大學生消費調查報告4主要內容：隨著經濟社會的縱深發展，我們大學生作為社會特殊的消費群體，我們的消費觀念的塑造和培養更為突出而直接地影響我們世界觀的形成與發展，進而對我們一生的品德行為產生重要的影響。因此，關注大學生消費狀況，把握大學生生活消費的心理特征和行為導向，培養和提高我們的“財商”，在當前就成為我們當代大學生共同關注的課題。關鍵詞：大學生 消費 心理 方法 行為 核心提示

2011年5月8日至15日，本人通過對云南省昆明市昆明理工大學的全日制在讀本、專科學生進行調查和收集數據，從消費意向、消費意識和消費心理上一定程度解讀了目前大學生們的消費現狀和消費趨勢。

此次調查共發放調查問卷50份，收回有效問卷50份，其中本科類院校學生30人，專科類院校學生20人;男生25人，女生25人，男女比例約為1∶1。

調查結果一

吃飯穿衣花錢最多

相關數據：大學生的消費支出中，食物支出占41%，衣物支出占13.1%

調查和數據結果顯示：當前大學生的消費構成主要集中在基本生活費(衣、食、住、行)，學習消費(學費、書籍雜費、考證費、電腦等)，休閑娛樂消費(休閑、健身、旅游、娛樂等)以及人際交往消費(人情往來、戀愛)等四大方面。其中，在昆明理工大學大學生的消費內容主要集中在食物支出和衣物支出兩大方面，其中食物支出占41%，衣物支出占13.1%。其他方面，休閑娛樂占6.1%，與學習相關的各方面支出占4.3%。盡管食物支出仍是當前在校大學生的主要支出之一——約47.7%的被訪者的食物支出約占總生活費的四成，約24.1%的被訪者的食物支出約占總生活費的五成——但另一方面，大學生們走出校園食堂到外面聚餐的費用也在與日俱增，麥當勞、肯德基以及一些價格不菲的特色小吃已成為當前大學生尤其是校園情侶們經常光顧的地方。根據結果分析，作為大學生，作為即將步入社會的成年人，他們更加注重自己的外在形象。在這方面，女生的消費水平要高于男生，在被調查的女生中，近三成擁有價格在300元以上的品牌服裝。

調查結果二

戀愛花費每月百元

相關語錄：饅頭就咸菜，省錢談戀愛

如今，“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”已成為不少校園愛情男主角的忠實信條。

“盡管我們倆出去玩都十分節省，每個月還是要花費100多元錢的。”某一名大二男生說，他和女朋友都是農村的，而且是初中同學，盡管經濟不寬裕，但兩人要是出去玩，買個糖葫蘆、冰淇淋還是經常的。

“其實，有很多大學生都在談戀愛，只不過有的人不愿意承認而已。”另一大學生說，有些學生之所以“保密”工作做得好，主要是擔心萬一走不到一起，會遭到同學笑話或非議。據調查結果顯示，僅有不到兩成(19%)的學生承認有男(女)朋友，其中有30%的“男主角”每月在女友身上的投入約有200元。據調查結果顯示，對于戀愛費用的來源，有的是由“家里特別提供”的，有的是來自“勤工儉學”，更多的是從“生活費中支付”的。

調查結果三

聚會聚餐最高數千

相關語錄：同學過生日、考試得高分、當了學生干部、入了黨、評上獎學金、比賽獲獎等都要請客，要不人家會說你不夠交情、不上路人情消費因為其形式多樣和不確定性而相對難以統計。據統計結果顯示，近六成大學生在各種形式的聚會聚餐中每年要花費500元左右，近三成的大學生這類花費在800元左右，更有極少數人每年要花費上千元甚至數千元。

消費態度

過半學生愿意打工

相關數據：當生活費透支時，有61%的同學愿意節約開支或自己打工賺取“我來上學就已經花費了很多錢了，咋好意思再向父母伸手要錢呢。”某一大學生說，自己家是農村的，經濟條件本來就很一般，再加上自己上學花錢，家里都快承受不了了，自己說啥也不愿意向父母再伸手了。她告訴我，自己經濟上的“額外”收入，都是她平時做兼職掙的。“我寧愿去打工，也不愿意再向家里要錢。”另一大學生說，有時候，一不小心，生活費用都花超了，只好向同學或親戚借點，等到了假期，自己再找份工作，掙點錢補“窟窿”。調查中，我了解到，像這樣的大學生占很大比例，調查數據也表明，35.2%的學生存在生活費超支的現象，甚至一學期的生活費在兩三個月花光的情況也屢見不鮮。這在一定程度上說明了在個人理財方面，當前的大學生是較為沖動和盲目的。而當生活費透支時，只有不到一成(8.1%)的同學愿意張口向父母索取，20.9%的同學愿意借同學或朋友的，大部分(61.0%)的同學更愿意節約開支或自己打工賺取。

經濟來源

大多學生要靠父母。

相關數據：目前，93.7%的大學生還是把家庭供給作為最主要的經濟來源。盡管大學生消費已經呈現出多樣化的趨勢，但調查結果顯示，目前93.7%的大學生還是把家庭供給作為最主要的經濟來源。

“盡管爸爸、媽媽都是工薪族，但還是盡最大努力供我上學。”昆明理工大學大三某一學生說，看到父母為自己上學花費很多，心里也感覺很是愧疚，但畢竟自己還沒有上班，不能掙錢。假期打工掙的那點錢，貼補一下平常的生活還行，要是自己供應自己上學，確實十分困難，“沒有辦法，只能靠老爸、老媽了。”他說，只要自己能上班掙錢了，會全力回報父母的。調查結果顯示，大學生這一群體在經濟消費水平、消費構成上存在著巨大差距和差別，其中年消費最高的達到13500元，而年消費最低的只有1800元，年消費支出均值為4963.96元(不包括學雜費和住宿費)，這其中有93.7%的大學生把家庭供給作為最主要的經濟來源。據分析有63%傾向于沖動型消費，女生在這方面的比例遠遠高于平均水平，有30%多認為自己屬于精打細算型消費，9.9%認為自己屬于今朝有酒今朝醉型消費，而大部分(55%)的大學生則說不清自己到底屬于哪種類型的消費者。

總述(分析報告)：大學生多數是自進入大學開始，才更多的擁有選擇消費的自主權。有了更多消費自由的同時也面臨著一些問題。能否處理好，將關系到整個大學生活。消費的安排直接的影響生活的質量，畢竟學生的經濟來源主要是來自家長，基本都是有限定的。不合理的消費會打亂個人的生活秩序，影響學習生活。同時，大學生的消費行為，直接體現了其生活觀、享樂觀、人行價值等價值觀，這對他們的學習、生活乃至日后工作、成才都有著重要影響。加強對大學生的消費教育，幫助他們走出消費誤區，引導他們樹立正確的消費觀念，已是高校德育工作的重要組成部分。消費支出來源

來源 父母 親友 貸學金 獎學金 困難補助 勤工儉學 其它.大學生的支配額也已逐年增長。但對周圍同學的消費選擇也進行了調查，仍然發現大學生還是沒有走出一些消費的誤區 主要有——

誤區之一：消費的盲目性。部分學生消費沒有計劃，隨意性很強。曾有調查說：(1)3.7%的學生，竟不知道每月、每學期要花或花了多少錢，從未思考過錢是怎樣花的，反正沒了回家去拿，家里人給的時候也無定數，這類學生以城鎮女孩居多;(2)有了錢就大手大腳地亂花一氣，把本是幾個月的生活費一塊兒花，接下來只得過拮據日子，要么向家里求援，要么東挪西借;(3)在該買什么與不該買什么上沒有主見，看到別人買啥自己也“隨波逐流”，結果是錢花了于己用處卻不大，造成了不小的浪費。

針對這種盲目性消費的內在分析：由個性覺醒而引起的消費自主心理。對學生來講，大學時期是一個獨立性與依賴性并存的階段。伴隨著自我意識覺醒而來的，他們在物質生活和精神生活中強烈的自我支配要求。當代大學生大都是改革開放后才成長的，環境的塑造，使他們無論在思想上、生活上、學習上，還是在人際交往上，都有自己特有的看法、想法和情感。家長和教師會明顯地感覺到，如果再像對中小學生那樣，仍然用自以為正確的看法、想法和情感去代替他們的看法、想法和情感，那將是十分困難的。雖然大學生的消費來源依賴于家庭，但他們對消費又具有強烈的自主要求:(l)開始行使對家庭消費的發言權。(2)開始要求自我消費選擇權。時下的大學生思想活躍，思維敏捷，接受新事物的速度快，他們喜歡緊跟新潮走，喜歡追求個性，并根據自己的生活習慣、審美情趣和價值判斷做出自主的選擇。(3)開始要求獨立的消費支配權。當前，大學生的交友動機十分強烈，人際關系圈也比較寬，頻繁的聚會或外出，必須有較強的經濟實力作后盾。足夠數量的“私房錢”，供自己自由支配，才能得以實現。而大學生仍是思想沒完全成熟，如果缺乏適當的消費指導，就會出現消費的盲目性。

誤區之二：重物質消費輕精神消費。絕大多數同學片面追求物質享受，把錢花在吃、喝、玩、樂上，而對精神生活投資甚少。以購書為例，統計有23.6%的同學未曾光顧過書店。據我們統計，在我校所有男生寢室中借《英語詞典》，結果僅借到6本，也就是說平均每15個人才擁有一部這樣的工具書。至于購書的同學中，投資也很有限，每學期不過是五十到一百元，更多的便寥寥無兒。與之絕然相反的鏡頭是學生們對吃喝穿上的“慷慨”，穿名牌時裝不乏其人，名貴的化妝品倍受青睞，在一校門外

四、五家餐館終日高棚滿座……

誤區的產生試分析：由尊重需要而引起的消費炫耀心理。尊重需要居于生理、安全、友誼和愛的需要之上而處于較高級的層次。大學生有著強烈的尊重需要，他們各方面的努力在相當程度上都是為了建立自尊和他尊體系，以實現其自我價值。炫耀心理實際上是一種超越自我客觀價值的自我虛構，表現在生活消費領域，就是對物質生活的高欲望——追名牌、追流行。許多大學生就是這樣以擁有各類名牌(而不是用優異的學業或特殊的才華)作為炫耀的資本。這種現象實際上反映出大學心理上的一個癥結：用富裕的物質生活來充實美化自己的形象，并使之高大，或以此來提高自己在班集體中的地位和顯示自己的社會價值，尤其是一些家庭富有而本人學習成績卻不甚理想的“紋綺子弟”，更想以此來塑造自己的形象，以求得自尊的滿足和心理的平衡。這種現象也會對周圍的同學產生影響，于是，重物質的消費蔚然成風。

誤區之三：消費的模仿趨向。許多學生在努力適應社會過程中最明顯的表征就是消費選擇的模仿化趨勢。男生為裝出男子漢的氣質與風度，隨波逐流地學抽煙，勉強地訓練喝酒，刻意用白酒增強“內功”，女生則對時裝、化妝品、各類首飾是情有獨鐘。再者是模仿港臺影視歌壇上的俊男靚女的包裝打扮生活方式，追逐此消彼長的名牌，看通宵電影，上高檔次的舞廳去感受羅曼蒂克氛圍。校園中掀起的“生日熱”“旅游熱”、“追星熱”……無不與這種消費中的模仿心態有關。消費的模仿趨向，在一定程度上也由消費的攀比產生，也就是下面將談到的。特別是所說的從眾心理，“人有我亦應有”的從眾心理。消費流行與消費心理相互的影響關系也促成列模仿趨勢的出現。消費心理直接決定了消費流行的形成;在消費流行的沖擊下，消費心理發生了許多微妙的變化。某種意義上說，攀比成風也將大學生的消費趨于相互模仿。

誤區之四：消費的攀比行為。同學們在推崇世俗化的物質享受時，在群體模仿式消費行為中自然會滋生壓倒對方而求獨領的畸形心理。這樣，相互攀比現象就有了產生的土壤。我們往往可以看到某寢室某女生穿了件時髦服裝，不久，同寢室的其他女生也會悄悄地穿上與之媲美的時裝。某女生家本清貧，可為了跟上步伐，穿上一件流行時裝，省飯節菜地節儉了一個多月才如愿以償，某男生買了一名牌產品暫時領了校園新潮流，其他同學也不甘落后，聚“財”力爭。這樣你追我趕，相互攀比，導致了高消費不斷升溫。

由好勝心而引起的消費攀比心理。大學生爭強好勝心理反映到消費上，就是追風趕潮、相互攀比，力爭主宰校園文化消費的潮流。攀比心理表現在看似相互矛盾、實則本質相同的兩個方面:(1)“人有我亦應有”的從眾心理。在社會生活中，人們都有這樣一些心理傾向，即被大多數人所接受的事物，個人也基本上樂意接受.大學生也不例外。就一般而言，對時興的東西極端注意和極端不注意的大學生均屬少數，而絕大多數人的注意力都是隨著時尚的發展而轉移的。(2)獨辟蹊徑的求異心理。喜歡變孩花樣，尋求更時興、更完善的東西，以達到身心各方面的滿足，是大學生自發的求異心理。這種心理狀態的存在，使某種時尚滿足了大學生一時審美的心理需要之后，又必然會產生新的需要，渴望消費再有所變化和創新。領導校園文化消費的新潮流，是具有強烈好勝心和表現欲的大學生的夢寐以求的。分析問題的目的是為了更好地解決問題，針對當今大學生的消費誤區，應該相應地做出一定的消費指導，才能更有助于他們的學習和以后的生活。要培養大學生良好的消費習慣，需要多方面的努力：首先，家庭要建立健康的消費文化環境。家長的消費行為及消費觀都能在孩子身上有形或無形地反映出來。給予他們一定的消費自主的同時注意“家情”的教育，對消費要求有意識地給予區分，還可以安排一定的家務勞動，加強勞動教育，促成勤儉節約消費觀的形.。同時，學校對培養學生正確的消費觀和消費行為應起好主導作用。要加強國情教育，提倡適度消費，加強艱苦奮斗、勤儉節約教育，用優秀文化傳統陶冶學生.，狠抓校風學風建設。最后，建立健康的社會消費大環境。當前大學生身上存在的?a href='//xuexila.com/aihao/zhongzhi/' target='_blank'>種植喚】檔撓槔址絞健⒔煌疃拖研形諍艽蟪潭壬鮮怯捎諫緇崛狽】檔南鹽幕絞降囊肌；諫緇嶧肪扯鄖嗌倌晟硇木藪蟮撓跋熳饔茫頤羌南M⒁覽滌諫緇岬牧α浚湊站裎拿髦卦誚ㄉ璧姆秸耄療笱斜硐殖隼吹牟渙枷研形齔趾徒⒋笱T靶路縉⑿孿鹽幕納さ恪?/p>大學生消費調查報告5一、調查方案

(一)調查目的：

通過調查了解現代大學生的消費狀況、結構及消費理念，為大學生合理消費制定標準，做一個理性的消費者，合理的理財，更好的生活。這項調查不僅有利于掌握我院學生的消費概況，對塑造和培養我們良好的世界觀體系在當前國情下更具有實際意義。

(二)調查對象：各學校的在校大學生。

(三)調查單位：隨機抽取所需的大一、大二、大三樣本學生。

(四)調查程序：

1.設計調查問卷、明確調查方向和調查內容。

2.分發調查問卷。

隨機各學校大一、大二、大三在校男、女學生各50人作為調查單位。

3.根據回收的有效數據進行分析，具體內容如下：

第一，根據樣本的生活費數目、用于生活費的不同消費比例、用于娛樂方面的消費比例等數字特征，推斷大學生總體分布的相應參數。

第二，根據性別進行男、女學生兩個總體生活費均值之差的比較及區間估計。

第三，根據大一、大二、大三學生分類進行三個總體生活費均值之差的比較及區間估計。

第四，根據年級的不同將大一、大二、大三的男、女生各自的生活費均值之差進行比較及區間估計。

第五，收集好完成的調查問卷，整理調查問卷和整合問卷內容，制出能清晰地反應消費心理和行為習慣特點的表格和統計圖，并總結出調查結果，寫出最終調查報告。

4.調查工作的組織實施計劃：

1、本次調查的數據處理工作，在組長統一領導下進行，由本小組成員分類統計，最后統一匯總。

2、調查小組共6人，根據個人專長分工，制定分工明細表。

成員分工:

黃秀清負責調查方案策劃。羅順妹負責問卷的發送與回收。李曉霞負責問卷的統計與整理。林聘娣負責核對數據與表格和圖表的制作。林霞負責數據的分析。顏巧紅負責PPT的制作。

(五)調查時間：____年__月__日至____年__月__日。

二、問卷設計

首先，請原諒占用了您一些私人時間。大學生是一個龐大的消費群體，對消費市場有著不容小視的影響。大學生的消費理念勢必會影響

消費市場的發展趨向。因此，我們希望就大學生的消費情況進行調查。希望您能認真填寫問卷，謝謝您的合作!

1.您的性別點擊選擇

2.您現在所就讀的年級

大一大二大三

3.家庭住址

農村城鎮城市

4.您每個月的生活消費是多少

500元以下

5.您每月有盈余嗎

沒有有，但不多有很多500---800元800---1000元1000元以上

6.您的生活費主要來源

父母給予勤工儉學獎助學金

校外兼職部分家庭給予部分勤工儉學

7.除了基本的伙食費和必需品消費外,哪些方面的消費占總生活費的比例比較多

交通,通訊(上網,電話)購物(服裝,飾品)

學習用品(課外書報,學習輔導書籍等)

娛樂交際零食及飲料其他

8.您平均每月用于娛樂方面的費用(如逛街、出游、聚會、唱K等)無100元以下100---200元200元以上

9.認為您家的經濟狀況是

非常富有富有中等一般

10.買東西,您比較注重哪一方面

品牌質量外形美觀價格其他

11.在您身邊的同學,會通過哪些途徑去增加收入(多選)

做兼職炒股,基金開網店做產品

投資賺稿費其他

12.您對自己生活費的使用方法是

有錢就花,沒有計劃

按照一定時期的計劃花錢沒有計劃,但對每一次的收入與支出都有詳細的記錄

有計劃,但沒有做好記錄有計劃也有記錄

13.您如何看待當前大學生出現的超前消費現象

無所謂堅決反對

看其他家庭情況而論可以,但要引導其理性消費

14.您對現在的消費狀況是否滿意

很滿意沒有考慮過，無所謂不滿意

15.您覺得目前大學生消費中存在哪些浪費現象?您對這些現象有何看法?

非常感謝您的支持與配合，祝您學習進步，生活愉快!

三、問卷發放：問卷發放300份，回收252份。

四、數據整理

第二部分數據分析

一、對月生活費的分析

由整理后輸入計算機的數據，我們繪制出各年級大學生每個月生活費的圖表，結果如下圖所示。

二、對生活費使用方法的分析

由整理后輸入計算機的數據，我們繪制出各年級大學生對自己生活費的使用方法的圖表.

由以上圖表我們可以看出：絕大部分的學生對自己的生活費的使用是有計劃，但沒有做好記錄。

三、對每月用于娛樂方面的費用的分析

由整理后輸入計算機的數據，我們繪制出各年級大學生平均每月用于娛樂方面的費用的圖表

由以上圖表我們可以看出：平均每月用于娛樂方面的費用處在100—200元之間的是大三最多。

四、對看待超前消費觀的分析

由整理后輸入計算機的數據，我們繪制出大學生看待超前消費觀的圖表，如下圖所示。

由以上圖表我們可以看出：有51%的學生認為超前消費觀是可以的，但要引導理性消費。

五、總結

通過以上的統計分析，我們基本得出以下結論：

(一)對于月生活費均值的分析結果

1.通過對各個高職高專大學生生活費大概估計，發現在校學生每個月的生活費平均水平在500元—800元之間。

2.對于各個分類總體而言，我們以不同年級，不同性別為分類標準對總體又進行了劃分，估計出全體大學生中各個年級以及男女生每個月生活費的對比。

(二)對于生活費來源的分析結果

1.描述統計的結果顯示，生活費的主要來源集中于父母供給，其他來源依次是：勤工儉學、校外兼職及其他。

2.對于不同年級而言，高年級生活費來自父母的比例比低年級的稍低，而勤工儉學的比例比低年級的稍高，獎助學金比例相差不大。

3.以上結果還是表明獎助學金政策的實施面不夠廣，在校大學生生活費還是傳統式的，以依靠父母讀書生活為主。

(三)對于生活費使用方法的分析結果

1.各年級大學生對自己生活費的使用方法基本上都能按照一定的計劃花錢。

2.大一、大二男生很大一部分認為有錢就花，沒有計劃;

大三男生以及各年級女生少部分認為有錢就花，沒有計劃。

3.各年級大學生有一部分沒有計劃，對收入與支出都有記錄。

4.各年級男生有一大部分有計劃，但沒有記錄;

各年級女生很大一部分有計劃，但沒有記錄。

5.各年級大學生很少能做到有計劃，有記錄。

(四)對于每個月用語娛樂方面費用的分析結果

1.各年級大學生平均每月用于娛樂方面的費用超過200元以上的只有少數一部分人

2.各年級大學生平均每月用于娛樂方面的費用100-200元之間占有很大一部分人，大二、大三相對較多

3.各年級大學生平均每月用于娛樂方面的費用100元以下的占有一大部分人，大一、大二較顯著

4.各年級大學生很少人沒有將生活費用于娛樂方面

(五)大學生看待超前消費的分析結果

1.絕大部分的大學生認為可以接受超前消費，但要引導理性消費。

2.部分的大學生認為超前消費要看家庭實際情況而論。

3.小部分的大學生對于超前消費持堅決反對的態度。

4.大家對超前消費有一定的認識，但是缺乏自律。

(五)對大學生消費的建議

1.加強對大學生消費心理和行為的調查研究。

2.培養和加強大學生的財商所謂財商，指的是一個人在財務方面的智力，即對錢財的理性認識與運用。