保險新人心得精選(九篇)
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第1篇：保險新人心得范文
1、面對社會競爭務必量力而行。
“人到中年萬事休”太過消極悲觀，“人到中年萬事忙”亦似有不妥。忙要有個“度”。人的欲望是無止境的，社會競爭是無窮盡的，對人的時間、精力及綜合素質必須要有正確的認識和估計，凡事盡力而為，保持一定的彈性，否則超負荷的運作必將導致疲于奔命，結果必然是積勞成疾，甚至壯志未酬身先衰。
2、處理好事業與家庭的關系。
事業與家庭并非不相容，很多名人就處理得很好。如英國前首相撒切爾夫人可謂是日理萬機，可家務還是搞得井井有條。故不可認為自己事業上出了名就可以少承擔家庭義務和責任。應該了解，無論在社會有多么重要的地位，在家庭中仍是普通一員，有責任擔負起家庭的義務。
3、要注意調整心態。
人活在世上不可避免地會遇到各種緊張刺激或矛盾沖突，面對這些刺激和沖突，除努力使自己保持豁達、寬容的心態外，還要將內心的失衡加以調整。調整的方式之一是通過努力工作，積極生活促進心理平衡；二是通過暫時脫離不良環境（如外出學習或旅游），開展體育活動等來轉移注意力，從而達到緩解內心矛盾沖突的目的。
4、要經常保持積極愉快的情緒。
如碰到不順心的事，不要悶在心里，要善于把心中的痛苦和煩惱傾吐出來，把消極情緒釋放出來。社會的前進，要求中年女性具備更強的心理承受能力，具有堅強的毅力和個性，才能經受住各種挫折與磨難。所以，應該積極培養自己健全的個性，使自己擁有一個健康的體魄和良好的奮發向上、樂觀豁達的精神風貌，使其從“山窮水盡疑無路”的陰影中，步入“柳暗花明又一村”的境界。
另外有一些緩解壓力的方法也不妨一試！
第2篇：保險新人心得范文
2、新的一年到來了，感謝您讓我有機會向您學習和請教，也祝福您新的一年大展宏圖。對于我自己，我將不斷地去學習和進取，以讓自己變得更加充實和專業。愿您能在未來的日子里，繼續給我更多的支持和幫助，助我在這個行業中快速成長！
3、有許多話藏在口里，有許多情藏在心里，有許多感動藏在平日里，讓我來把它們曝光。親愛的朋友，感謝您，愿你幸福健康，開心每天！
4、有您的支持和肯定，我們會更加努力做到更好，如果親有不滿意的地方請一定及時聯系我們哦，不周到的地方還請親們多多諒解哈。謝謝您的支持。
5、風無情，雨無情，人間處處有真情；山無憑，水盈盈，通力合作不會停；送彩霞，迎黃昏，說出祝福行不行，愿我們的合作依然順利前行。
6、在以前的工作中，貴方給予我們以充分的理解和有力支持，對此表示深深的敬意和真誠的感謝，讓我們共創美好的明天！
7、致我生命中不離不棄的客戶，感謝你們的信任！
8、朋友是燈，幫你驅散寂寥，照亮期盼。朋友是茶，幫你過濾浮躁，儲存寧靜。朋友是水，幫你滋潤一時，保鮮一世。朋友是糖，幫你沖淡苦澀，掛滿甜蜜。
9、您的滿意是我們永恒的追求，售后如有任何問題建議請聯系我們，我們將積極妥善地為您解決。祝您生活愉快，越來越美麗！
第3篇：保險新人心得范文
關鍵詞：關系營銷保險公司消費者信任
零點調查公司的一項關于中國公眾信任問題的調查結果顯示：公眾對保險人等服務業從業人員的信任度最低，信任缺失是保險公司建立和維持與顧客長期關系的重要障礙。越來越多的保險公司已經認識到消費者信任有助于建立牢固的顧客忠誠，而顧客忠誠可以節約獲取新顧客的成本，降低顧客管理的成本，增加交叉銷售的機會，為保險公司贏得競爭優勢。
消費者信任的內涵
關系營銷理論關注公司如何更好地了解和服務有價值的顧客，提高顧客忠誠度，建立滿意、長期的商業關系，信任是其中最有力的關系營銷工具，是衡量關系質量的一個重要維度。
消費者信任是將自身利益置于他人行為影響之下的一種意愿（Mayeretal.，1995），這種意愿是基于對他人會保護交易相關人員權利的樂觀預期（Hosmer，1995）。早期的消費者信任研究著眼于交易領域，強調信任對于交易行為的重要作用與價值，信任就是經濟交換的劑（K.Arrow，1974）。正因如此，消費者信任在很多商業活動中都是至關重要的，尤其在那些交易的執行要跨越一定的時間，無法立即對商品和服務（質量）進行檢驗的交易中(Fukuyama，1995)。面對不確定性的環境，個體總是傾向于通過理解和控制所處的社會環境來降低這種不確定性，具體說就是來預期另一方（或多方）的行為以及理解自身行為會如何影響這些行為(Luhmann，1979)。
隨著關系營銷思想變革了傳統的交易營銷思想范式，研究者也開始逐漸關注包括消費者信任對消費者決策的影響（Moormanetal.，1993）。關系營銷理論認為消費者信任對一個公司的關系營銷策略至關重要(Doney&Cannon，1997；Dwyer，1987；Ganesan，1994；Kumar，1996；Morgan&Hunt，1994)，信任出現在任何供應商與顧客之間的交易關系中，特別是在風險和不確定性較高的時候，或是參與者缺乏相關知識或信息不對稱時。消費者信任被認為是影響關系構建的變量（Wilson，1994)，消費者信任有助于建立長期的交易關系(Ganesan，1994)，是一個最有力的關系營銷工具（Berry，1995）。
保險服務關系中的消費者信任
在保險服務業中，信任顯著影響顧客關系的建立和維持，因為消費者不能像購買有形的商品一樣在購買前就檢驗自己購買的保險產品。大部分消費者缺乏保險知識，再加上保險條款比較復雜、語言晦澀難懂，以及保險經營具有長期性的特點，消費者更需要對保險公司給他們提供的預期服務有足夠的信心。因此，信任成為影響保險公司與顧客的關系成功與否的一個關鍵因素。
消費者信任是一個多維的概念，信任可以被視為是消費者對值得信任的保險服務提供者的信任信念和愿意依賴保險服務提供者的意愿。如果消費者相信保險服務提供者是誠實可靠、值得信賴的，信任就產生了。建立了對保險產品和保險服務提供者的信任，將降低消費者感知到的風險，使其愿意同保險公司建立長期的交易關系；同時，也能降低保險公司的退保率，節約保險公司的交易成本，提高利潤率。
保險服務關系中消費者信任的影響因素
（一）保險服務提供者的專業水平
專業水平是消費者評價保險服務提供者在產品或服務方面的知識和經驗的標準。保險服務要求的專業性較強，消費者感知到的保險服務提供者的專業水平越高，就越能提高對保險公司的信賴感，從而愿意做出購買決策，并可能重復購買或是積極向別人推薦。
（二）保險產品的績效
產品績效被定義為消費者對交付的核心服務績效的估計。由于消費者很難評價保險服務這種無形的商品，他們就會更關注保險產品的績效。感知的產品績效與消費者信任正相關。在傳統的保險產品中，可交付的核心服務主要是風險管理和補償損失的能力，保險公司提供的保障范圍和保障程度將影響消費者的信任。隨著保險產品不斷創新，具有投資、儲蓄功能的保險產品不斷涌現，其回報率也成為消費者衡量產品績效的標準之一。
（三）保險公司的聲譽
消費者對保險公司產生信任感的前提包括保險公司的信譽，感知到的保險公司的聲譽會影響消費者對保險公司的信任信念，保險公司聲譽的評級將直接影響消費者對其銷售人員可信賴性的評價。當消費者不熟悉保險服務提供者的時候，更大程度上是從保險公司的聲譽來預期保險公司將來能否履行保險合同的義務。
（四）顧客滿意
消費者與保險公司的交往經驗對建立信任的顧客關系也很重要。顧客滿意是一種主觀的評價，產生于顧客期望的服務績效與感知的服務績效的對比，也會受到消費過程中的情感經歷的影響。顧客滿意評價包括與服務經歷有關的愉悅、害怕和憤怒等感覺。顧客的滿意將強化保險公司在未來會繼續履行義務的信心，形成高信任度的顧客關系。
（五）相同的價值取向
在保險服務提供者和消費者之間的相同的價值取向意味著雙方存在共同的價值觀和興趣。相同的價值取向影響消費者對保險服務提供者的消費者信任。當消費者發現與保險服務提供者的相同興趣和價值觀之后，情感回應就會產生，表現出對服務提供者合作和隨和的態度，比較容易建立滿意、長期的關系。
保險公司消費者信任戰略的實施
隨著我國保險業兌現全面開放的入世承諾，越來越多的“洋保險”進入我國保險市場，保險公司面臨著獲取新顧客和保留老顧客的雙重挑戰。我國保險公司要在日益激烈的市場環境下贏得競爭優勢，必須要實施全方位的消費者信任戰略，建立和維持良好的顧客關系。
（一）制定良好的企業品牌戰略
消費者初次接觸保險銷售人員時，其認知信任主要來自于掌握的保險公司的聲譽，良好的企業形象是保險公司贏得顧客信任的無形資產。
保險公司要加強誠信建設，樹立良好的企業形象，加強保險公司的品牌建設，應對保險市場新的機遇和挑戰。誠信建設作為保險業發展的內在要求，從企業文化建設到員工行為規范，從日常經營管理到顧客服務，每個環節都十分重視對誠信品質的要求。用誠信的企業文化，造就了和諧的企業氛圍，服務和諧社會建設；切實履行社會責任，保持與股東、顧客、社會的良好關系。良好的企業形象讓消費者更有信心，使消費者感到產品更可靠，對保險公司形成正面的感覺和判斷。
（二）注重保險產品戰略創新
現有的保險產品同質化嚴重，缺乏顧客導向意識，不能有效滿足人民群眾日益多樣化、個性化的保險需求。傳統保險產品已經不能適應利率、匯率逐漸市場化的市場需求，失去了顧客的信任與忠誠，因此，保險產品需要從純保障型向保障、儲蓄、投資等多功能產品轉型，把握市場的脈搏，滿足顧客對保險服務全方位、多層次的需求，增強產品的核心競爭力。保險公司要實現從產品導向到顧客導向的轉變，努力提高保險業自主創新能力，關注顧客的需求，自主開發出適合不同顧客群體需求的新產品。對大眾化的標準產品注入個性化的因素，為顧客提供個性化的產品和服務，增強顧客的信任和忠誠。
（三）保證優質的保險服務戰略
產品、價格都將不再是保險業競爭的主要手段，服務才是消費者評判和選擇保險公司的重要標準，服務質量成為保險公司爭奪優質顧客的重要戰略。從某種意義上說，誠實、守信、真誠、便利、專業的優質服務有利于保險公司樹立良好的企業形象，保險服務質量的提高將使保險公司贏得顧客信任，提高顧客的忠誠度，更好地滿足消費者的需要，從而達到提高保險公司續保率、增加新“保單”的目的。所以，優質的服務能為保險企業帶來銷售業績，創造利潤，是一種雙贏的信任營造策略。
保險公司要加快服務流程再造，合理布局服務網絡，建立以顧客為中心、一站式、標準化的服務平臺，提高顧客服務的效率。進一步加強顧客服務及關懷行動，提供專業化、系統化的保險售前、售中及售后服務，不斷提升服務素質，推動顧客滿意和信任的提升。
保險公司也要不斷實現服務創新，更新服務理念，拓寬服務內容，提高保險服務的附加值，通過增值服務提升保險公司的競爭力。增值服務為顧客提供更多便利，更具個性化和親切感，贏得顧客信任和忠誠；也能建立轉換障礙，使顧客難以轉向競爭者，形成保險公司的戰略競爭優勢。
（四）確定科學的人才遴選與培養戰略
保險公司不能忽視關系導向的內部維度，人員是建立信任的顧客關系的關鍵。員工的態度、承諾和行為將影響與顧客關系的建立和維持。保險公司的誠信、服務質量等信息更多是通過第一線的工作人員形象和行為傳遞給消費者的，保險公司員工的綜合素質直接影響消費者信任的確立。因此，保險公司要建立人才培養的長效機制，全面提升員工素質。
雇傭合適的員工是保險公司人才戰略的第一環。保險公司在遴選保險銷售人員的時候，要選擇誠實、正直和與本公司價值觀相同的高素質員工，嚴格把關，保證必要的文化和專業素質、較好的語言表達能力、較強的抗壓力能力，讓員工與保險公司在共同的愿景中一起成長，增進員工對公司的歸屬感和忠誠度。
保險公司要培養顧客導向型的員工，不斷提高員工溝通、銷售和服務的技巧。保險公司還要定期為員工進行系統的保險知識培訓，使保險銷售人員的形象更加專業，能夠根據顧客的經濟狀況對其資金進行合理布局，提供個性化的、專業的理財意見。保險公司對員工的培訓中還要特別強調員工的職業道德修養，提高保險公司員工的職業素質水準，改變保險銷售人員的公眾形象。將誠信原則貫徹到為顧客服務的全過程，通過周到細致的服務傳達誠實守信的服務理念。
（五）構建完善的消費者溝通渠道
加大保險知識的宣傳，借助舉辦保險咨詢或講座，大力宣傳保險知識，為消費者分析保險服務中的難點、熱點問題，澄清偏見和誤解，使顧客對保險公司的信任從溝通開始。幫助消費者樹立正確的保險消費意識，增進他們對保險消費的認知信任。
建立信息披露制度，定期通過報紙、網絡等公開的信息載體，向保險的需求者披露有關信息，包括企業的經營狀況、保險條款和優質服務承諾等，使消費者能夠更清晰地了解保險公司提供的服務內容，增強顧客的信任，以便其做出客觀的決策。
保險公司還可以通過網上聊天室、電子郵件和熱線電話等方式便捷地信息，并及時處理顧客的投訴，使顧客及時、方便地享受優質服務。此外，開展顧客俱樂部活動和提供顧客服務卡也可以使保險公司有針對性地加強與顧客的溝通，使顧客對保險公司及其員工樹立信任。
參考文獻：
1.阿德里安•佩恩等.關系營銷—形成和保持競爭優勢[M].中信出版社，2002
第4篇：保險新人心得范文
音樂在電影中的作用
一、渲染電影的氣氛
音樂可以為整部影片渲染一種總的環境氣氛。例如上海電影制片廠1983年攝制的故事片《城南舊事》（導演吳貽弓，作曲呂其明）。它通過小姑娘英子的眼睛所看到的人和事來表現二、三十年代北京城南的風土人情，表達了作者林海音從這些往事的回憶中所引起的那種“離我而去”的惆悵之情和對故土的思念。為此，影片導演吳貽弓規定了整部影片的情緒基調是“淡淡的哀愁、沉沉的相思”。
音樂也可以為影片的局部渲染制造氣氛。在一部影片中，有時某個場面表現的是人物的某一種情緒：或是歡樂、喜悅，或是悲苦、傷心，或是緊張、驚恐，或是輕松、愉快等等；有時影片的某個場面營造的是一種特定環境的氣氛：或是喧鬧或是靜寂，或是繁華或是蕭條，或是莊嚴肅穆或是活潑熱烈等等，而此時往往很少對話或沒有對話。在這種情況下，音樂從聽覺這個角度介入，參與畫面視覺內容的表達，使畫面內人物的某種情緒得到進一步的強調，環境氣氛得到進一步的渲染，從而達到深化視覺效果、增強畫面藝術感染力的目的。當然這種音樂要用得準確適度。
每個時代的樂曲或歌曲，從內容、音調、演奏演唱方式以及流行的樂器都有所不同。電影音樂可以根據影片的時代背景，選用那個時代特有的樂曲或歌曲作為影片的主題音樂。同時，也可以運用這種音樂為影片制造背景氣氛，以達到渲染影片時代氣氛的作用。
電影音樂根據影片所表現的不同的民族，選用不同民族的音樂，又為影片渲染了民族特點。
用音樂為影片渲染氣氛，有時編導和作曲者也采用對比的手法，使影片中的某些音樂段落同整部影片或影片局部的氣氛基調形成鮮明的對比，從而在渲染烘托氣氛方面獲得一種獨特的藝術效果。如《老槍》這部講述“二戰”時期法國一位正直的外科醫生為死去的妻女及全村百姓向德國鬼子復仇的法國故事片中，用片頭片尾清新、優雅、無憂無慮的音樂，同整個影片緊張、殘酷的基調形成尖銳的對比，使影片起到了深刻批判德國法西斯對人類和平犯下罪行的作用。
二、制造電影的生命力
影視作品配樂最為成功的莫過于港片，其中代表作就是黃沾老先生的作品，我們所熟悉的就是1990年出品，許冠杰、葉童版之《笑傲江湖》和李連杰、林青霞版《笑傲江湖之東方不敗》，可以這樣講，一談到電影版《笑傲江湖》，我們第一個反映就是其配樂，也就是黃老先生的經典名作《滄海一聲笑》，其后才是其主人公令狐沖。可以這樣講，電影版《笑傲江湖》完全是因其配樂之精彩才被我們所記起，試想一下要是沒有了這個音樂或者這個音樂不夠出眾，那么《笑傲江湖》也只能隨歷史而去。我們來看看劇情，由于電影的篇幅比較小，所以劇情不可能很復雜，簡單的說劇情不會很精彩，所以劇情對于一個影視作品來將沒多大貢獻空間，特別是對于生命力強的影片更是如此。電影版笑傲江湖劇情很簡單，就是港片動作片的套路，那是什么吸引我們重溫十幾年前的電影呢？我想我和大家都一樣，要找的就是一種感覺，而這種感覺已經凌駕于人物、劇情、動作、特技之上，只有音樂才能表現出來那種我們要的感覺。為了找1990年版時長不過5分鐘的曲長老和令弧沖在船上彈唱《滄海一聲笑》的影視片段，花了2、3天時間，最后才通過下載整部影片才得以實現，看的時候自己完全融進去了當時自己情不自禁也拿起了笛子跟著吹了起來，此時此刻電影已經不是電影，而是自我情感的一次大釋放，當時的感覺只能用一個字來形容――爽。從來都沒這么爽過，我想如果電影能夠給我們這個，那么還愁沒有觀眾嗎。所以1990年版真正還值得讓我們再看一遍的也就是這個五分鐘了。許冠杰、葉童之類的明星已經失去光彩，獨孤九劍的動作設計也已經失去了它的魅力，此刻它們都要讓位于音樂，讓位于黃老先生的《滄海一聲笑》。我們來看李連杰、林青霞版的《笑傲江湖》，其中讓我最投入的還是令弧沖的師弟們用劍插著雞肉邊烤邊唱《滄海一聲笑》，而不是最后攻打黑木崖。對第三部《笑傲江湖之風云再起》，由于已經沒有《滄海一聲笑》，就顯的第三部完全失去收藏的價值，雖然他用了林青霞、于容光等所謂的明星，武術設計也比較好，但由于沒有音樂這一靈魂，所以注定這是《笑傲江湖》中最差的一部，我看完之后馬上就刪掉了。
我們還可以舉出很多讓我們共鳴的優秀作品，比如《大話西游》自始至終的那段凄美音樂，每次響起都是一次震撼。《唐伯虎點秋香》中那歡快調皮的背景音樂。甚至是《賭圣》中，周星馳出場的那段音樂也經常被在其他電影中襯托大人物出場。最值得一提的是國產版電視劇《亮劍》中二胡和小號的音樂，在孫得勝喊騎兵連進攻時的那段音樂，結合當時慘烈的畫面，相信看的人十分鐘都很難平靜你的心情。
很難想象，如果所有電影中都沒了音樂，電影這個東西還會不會發展到現在。 影視并非只有光和影，甚至更多的人更注重聲音，音樂使圖像更容易被觀眾理解，并給它靈魂！
作為音樂對電影的作用，個人認為主要為以下幾點：一是渲染背景氣氛；二是抒發內心情感；三是深化主題思想；四是發揮影片評論；五是承擔影片制作；六是預示劇情；七是作為特定人物或特定場景形象音樂；八是作為獨白的配樂；九是作為整部電影的音樂形象。
參考文獻
[1][美] 《電影配音原理》 萊頓?魯米尼 著 袁中平 譯 新疆出版社
第5篇：保險新人心得范文
關鍵詞：保險商品牌信用 投保人 保險購買行為
經濟因素在消費者收入較低的情況下，對投保人的購買行為起著決定性的作用，但是隨著保險市場商品的多樣化以及支配收入的增加，經濟因素對消費者的購買行為的影響正在逐漸的降低，而保險商的品牌信用對投保人的保險購買行為的影響逐漸明顯。
一、影響投保人保險購買行為的因素
（一）投保人的收入
收入在很大程度上決定消費者的決定著消費者的購買行為，因為即使消費者具有很強的購買欲望，但是沒有相應的購買能力，是不能夠形成購買行為的。只有具備了一定的經濟能力，又具有購買保險的欲望，才能將購買行為變為現實。
（二）保險商品的價格
商品價格的高低是影響消費者購買的最直接也是最關鍵的因素，當然保險作為一種商品也不例外。相同作用的保險，價格更低者更容易得到消費者的青睞，尤其是對于低消費人群來說。因此，對于保險人來說，最大的啟示就是充分、正確的認識消費者的這種信息，然后科學、合理的調整費率，贏得更多消費者的傾心。
（三）保險商品的實用性
投保人購買保險最主要的目的就是獲得相應的保障，如果保險公司提供的保險商品不能夠滿足投保人的需求，或者不能夠滿足消費者的最大限度的使用效用。
二、保險商品牌信用與投保人購買行為的影響機制
（一）保險商的品牌信用
保險商的品牌信用狀況在一定程度上影響投保人對產品與服務的選擇，投保人在進行保險商的選擇時，肯定會先搜集市場上各種保險商的名單，然后調查保險商的品牌信用情況，這種信息的來源主要有：保險公司的廣告、第三方媒體或者機構、既有投保人、股票等證券交易市場、監管機構等，這在很大程度上能夠滿足投保人對商品的品牌信用預期，但是當投保人發生過一次或者多次保險商品交易后，其則會結合自身的交易結果重新對保險商的品牌信用進行評價。
（二）投保人選擇保險商品的機制
假設投保人的初始財富為M，其中L為風險資產，因此其發生特定損失與無損的概率分別為P與1-P（P小于1），財富函數為U，為了降低未知風險可能造成的損失，投保人在進行保險商品購買的時候，通常都是假設保險商完全履行既定的保險合同內容，最大化的預期效應致使投保人必然會選擇最低的保險商，因此，投保人對保險商選擇的公式應該滿足U（M-P）=PU（M-L）+（1-P）UM。通過公式顯示，如果保險商的最低報價低于P，投保人選擇購買，否則將會選擇報價最低的保險商。根據相關的理論得知，投保人首先應該付出一定的成本，然后對市場上提供的財產損失的所有保險商的品牌信用進行排序，然后再通過與保險商的談判，最終決定采用哪種保險商的報價，根據上面的公式，投保人從保險商的品牌信用由高到低的順序，計算購買行為的得失，然后通過一步一步的搜索、計算與談判，不斷的接觸不同的保險商，通過不斷的談判，直至遇到能夠讓自己滿意的保險商。此外，保險商為了能夠進一步的增加自身的市場競爭力，各保險商在進行保險商品的名義報價時，通常會先對投保人的預期保險商品的價格進行調查，然后制定投保人能夠接受的價格。這主要是因為，投保人在進行購買行為之前，必定會對其他保險商品的價格進行調查，如果保險商的保險商品價格過高，投保人會直接退出，不再詢問該保險商，即使其具有很高的品牌信用排名。
（三）投保人重復購買行為的續保機制
保險商提供的保險商品的周期一般為一年，到期后需要投保人再次購買，而這種重復購買與初次購買具有明顯的差異，因為投保人會根據上一年保險商對合同內容的履行狀況以及其他附加服務的履約水平，這勢必會給投保人對該保險商的品牌信用產生一定的影響，投保人會在考慮保險商的附加服務與品牌新穎再決定轉保還是重復購買。一方面，上期發生保險事故的投保人重復購買的分析，上面提到過的，保險合同履行保險事故發生的概率為P，投保人從保險公司獲得的實際賠償額度與投保金額之間的關系為：CE=CO/L，公式中的CO 投保人取得的賠償資金。保險市場的激烈競爭，投保人會選擇預期品牌信用最高的保險商或者直接退出保險市場，因此，保險商為了降低由于投保人退出自身保險項目引起的品牌信用造成的影響，應該盡量的滿足重復購買投保人對保險商品的可接受性；另一方面，上期沒有發生保險事故的投保人重復購買的分析，由于事故發生的不確定性，投保人購買保險商品后并沒有發生保險合同內的事故，并且沒有從保險商手中獲得資金賠償，因此對于沒有發生風險事故的投保人，勢必會降低投保人的重復購買行為，但是保險商的品牌信用是不變的。由于保險市場競爭的激烈性，為了保證保險商的品牌信用，保險商應該盡可能的降低投保人重復購買的保險商品的價格，因為如果價格高于最高保留價格，投保人將直接退出市場，降低保險商的品牌信用。
三、結束語
總而言之，對于投保人來說，面對眾多的保險商與品牌信用，投保人應該根據自身的實際情況，理性的選擇和購買；對于保險商來說，應該根據客戶的需求增加具有價值的附加服務，并在發生事故后予以投保人更加便捷的補償，吸引新客戶的同時，留住老客戶。
參考文獻：
第6篇：保險新人心得范文
【關鍵詞】直播新聞;連線報道;主持人
新聞媒體肩負著“社會守望者”的重要職責,遇到有與人民群眾息息相關或具有普遍興趣的重大事件、突發事件,直播新聞節目能夠使人民群眾及時地“知情”,客觀地“知情”和充分地“知情”,日益成為主流的新聞播出手段。而為了使新聞直播能夠更加及時、客觀和充分,連線報道則是被普遍認可的直播新聞策略,即將前方記者或當事人的聲音或圖像通過設備傳輸到直播現場,在連線報道中將新聞事件發生現場、主持人和觀眾三方的時空界限被打破,新聞報道和主持人的媒介性更加突出,觀眾的現場感更加明顯,能夠更加積極主動的參與到新聞直播過程中,使新聞節目產生更好的社會效果。直播新聞的重點在于 “新”字,新聞事件發生現場情況復雜,而某些重大事件瞬息萬變,連線報道可以及時地將新聞事件的最新動態變化呈現給廣大觀眾,是一種增強其即時感的有效策略。
一、直播新聞節目中連線報道容易出現的問題
作為對直播新聞的一個重要補充,連線報道使廣大觀眾更加真實地感受到事件的發生發展過程,但因為連線報道要應對外部環境中各種復雜的因素,對于硬件設備及主持人的主持能力都提出了較高的要求。
1.設備故障
科技高度發達的今天,電視新聞媒體已經可以很自如地運用多種科技進行影音傳輸,比如SNG直播車等先進直播手段。但硬件設施的保養和使用是需要一定條件的,在較為惡劣的外部環境中設備出現故障則不可避免。其中在連線報道中的畫面與聲音不能匹配現象或者畫面與聲音停滯的現象較為常見。
2.偏離主題
主持人是直播新聞中的主導,而直播新聞的連線報道的另一方可能是專業的新聞人員,也可能是新聞事件的當事者,在連線報道過程中,因為缺少必要的專業素養或者由于對直播現場情況缺乏一定的了解,很可能出現偏離新聞直播主題的情況,這就需要主持人將話題引回到正軌上來。
3.調控失利
新聞直播中,主持人是整個欄目的“靈魂”,但因為連線報道面臨著復雜的實際情況,連線報道過程中主持人需要應對各種復雜的局面,例如在2009年的國慶閱兵式前中央電視臺在進行直播閱兵準備工作時,直升飛機因天氣問題無法完成預定的航拍任務,主持人需要對整個新聞直播進行重新部署和調整。連線報道中如果主持人沒有高超的主持技巧,不能夠對類似情況進行有效調控的話,將會影響到新聞直播效果。
4.結束無“理”
新聞主持人從事的是職業傳播,代表一定的傳播部門、傳播組織或是某個方面的代言人。主持人應該站在更高的角度來理解處理新聞播報,并從理論高度對事件進行概括總結,并給觀眾以啟發。在進行連線報道時,如何干脆而又禮貌地結束來自新聞事件現場的連線,并對整件事做一個客觀而又上升到理論層面的評論,都是對主持人的個人素養或主持能力的考驗。
二、直播新聞節目中連線報道的策略
1.直播前的準備
認真深入準備新聞事件的背景資料,積極同連線的對方進行采訪前的溝通,如果連線對方是同事的話,這樣的溝通相對就容易一些。如果是其他外界人員,可能就需要主持人多做準備。借助團隊的力量,熟悉新聞播報制作流程,包括它的前期策劃、采訪,后期的編輯、包裝等等流程,熟悉相關設備的使用和養護,確保直播時的萬無一失,且能夠在直播時進行非常順暢的進行視頻以及電話連線。
此外,主持人也要避免連線時傳遞無用信息。正如中央臺新聞頻道《新聞1+1》主持人董倩在一次全國記者編輯研討會上談到的,主持人在連線之前,應提前想到該問什么,一定要抓住要害,避免無用信息,要傳遞有用的信息和重要的信息,要利用有限的時間將重要的信息傳遞出去。
2.提升個人素養
現場直播狀態對于電視新聞工作人員,特別是主持人的素質要求更高,主持人不僅僅作為個人或媒體機構的代表到新聞現場采訪,而且也代表了觀眾體驗和感受新聞現場。因此,主持人水平發揮的好壞直接關系到整個直播節目的最終傳遞效果,而主持人自身素養的高低決定了主持水平發揮的程度。主持人必須具有高尚的職業道德,良好的心理素質。倘若新聞主持人不是有著對新聞事業的無比熱愛和認真負責的態度去準備,安全播出就沒有保證。同時,直播新聞時,主持人要保持良好的心理狀態, 全身心地投入,使心理和生理處于最積極、最充沛、最靈活的狀態。新聞直播主持人的素養是決定節目成功的重要因素,電視直播不僅涉及的領域日益擴大而且正在成為現今的一種常態報道方式,主持人應具有一定的業務工作能力,應根據欄目特點、自身的知識結構狀況和興趣愛好,有計劃、有目的地拓展自己的知識構架,唯有如此才能一專多長,厚積薄發。在新聞直播現場的連線報道中,通常是以主持人為媒介中心進行連線報道調控,這就需要主持人具有較高的業務能力,包括靈活的應變能力,細致的觀察能力、準確的判斷能力,精彩的解說和獨到的提問能力,準確的角色定位和適度的情感訴求能力等等。
三、結語
連線報道使新聞播報更具時效性,真實感、現場感和強烈的參與感,能給觀眾帶來耳目一新的感受。直播新聞中采用連線的方式進行報道是比較常見的,也是對主持人能力的挑戰,是主持人充分發揮和展現自我能力的一個更大的空間,也是檢驗主持人基本素質和潛在能力的最好機會。主持人應當積極應對挑戰,以高度的責任心做好充足的準備,并努力提升自己的學養和能力,以更好地承擔主持工作。
【參考文獻】
[1]饒立華.電子媒介新聞教程[M].北京:中國人民大學出版社,2000.
[2]朱羽君,殷樂.電視新聞直播的現代品格[J].現代傳播,2003(5).
第7篇：保險新人心得范文
新型農村社會養老保險是為農村勞動者老年生活提供基本保障，是由政府發起和組織的社會保險活動，同時也是當前我國社會保障體系中不可或缺的組成部分。農村社會養老保險中主要包括個人繳費、集體補助和財政補貼等，力求保障水平同當前我國經濟發展水平相適應的原則，共享經濟發展成果，縮短城鄉差異，農村居民老有所依。新型農村社會養老保險制度的健全和完善，是當前廣大人民共同關注的問題，有助于加快新農村建設步伐，對于全面建設小康社會具有十分重要的意義。為了確保新型農村社會養老保險工作的全面普及，就需要做好社會養老保險檔案管理工作，應用現代化管理技術，融合先進管理理念，提升管理質量和效率，加強對其研究是尤為必要的。
一、新型農村社會養老保險檔案管理中存在的問題
（一）新型農村社會養老保險檔案管理不規范。就當前我國新型農村社會養老保險檔案管理工作開展現狀來看，人民群眾以及政府部門對其重視程度顯著提升，但盡管如此，仍然缺少科學合理的管理方法落到實處，同時缺少足夠的管理經驗可借鑒，加之新型農村社會養老保險檔案管理體質不健全，管理條件落后，所以導致新型農村社會養老保險檔案管理不規范問題尤為嚴重。
（二）新型農村社會養老保險檔案內容失真。當前新型農村社會養老保險檔案內容失真主要表現在以下幾個方面：其一，極個別人上繳保費金額和檔案記錄不一致，甚至存在上繳保費金額、檔案記錄金額和收據金額均不同的現象。其二，檔案中由參保人保費記錄，但是并沒有出具保費專用收據。其三，參保人繳納保費后，檔案資料上并沒有記錄，造成檔案內容失真，無法真實、全面反映投保人的具體繳費情況，嚴重影響到檔案管理工作成效。
（三）缺乏統一的新型農村社會養老保險檔案管理標準。當前我國檔案行政管理部門在針對新型農村社會養老保險檔案工作未作出明確規定，檔案范圍和管理形式都未做出統一的標準。出現這種現象的問題主要表現在以下幾個方面：1.我省新型農村社會養老保險工作推進較慢，整體成效不高，管理過于松散，缺少規范化管理實踐。2.國家財政扶持力度不高，中央財政對于社會保險投入的資金力度有限，盡管每年資金投入力度不斷增加，但是仍然無法滿足實際社會需求，還有很多地區社會保險收費包干到縣，所以縣級政府自身支付能力高低直接影響到新型農村社會養老保險工作的實際落實。3.原鄉鎮從事農保工作人員變動過于頻繁，有很多工作人員即便已經離職，但是并未完成具體的手續交接工作，甚至有很多工作人員以特殊理由拒交檔案，導致檔案資料不完整。
二、完善新型農村社會養老保險檔案管理工作的幾點對策
（一）提高認識，統籌規劃。就當前新型農村社會養老保險檔案管理工作中存在的缺陷和不足問題來看，應該進一步提高廣大人民群眾的認知，促使工作更加規范化和標準化。加強領導，結合實際情況組織協調，促使新型農村社會養老保險檔案工作分工協作，形成共同管理的局面。不同地區的檔案行政管理部門應該充分發揮自身職責，統籌規劃，加強監督和指導，建立完善的檔案管理體系，解決好人力、物力和財力資源的分配問題。基于此，通過建立完善的新型農村社會養老保險檔案管理工作體制，促使檔案管理工作落實到實處，真正有人干、有人管。
（二）建立完善的規章制度，依法治檔。為了能夠更好地推進新型農村社會養老保險檔案管理工作的開展，建立完善的規章制度是尤為必要的，國家相關人力資源社會保障部門和國家檔案局聯合制定的《社會保險業務檔案管理規定》應該落到實處，依法治檔。新型農村社會養老保險檔案管理工作開展中，依據相應的法律法規和規章制度實現數據收集、分類和整理，促使我省新型農村社會養老保險檔案管理工作更加規范化和科學化，真正為廣大人民群眾提供可靠的社會保障。
（三）統一標準，注重規范。為了確保新型農村社會養老保險檔案資料完整、準確和系統，應該嚴格遵循國家相關規定，為新型農村社會養老保險檔案管理工作規范化和標準化發展打下堅實基礎，同社會經濟發展水平同步發展，更好地適合社會實際發展需求。為了便于新型農村社會養老保險檔案管理工作的開展，應該充分發揮現代化管理技術優勢，分類高標準、高起點管理，做到檔案資料收集完整，編目合理，工作流程更加規范。
三、結論
綜上所述，新型農村社會養老保險檔案管理工作開展中，其中仍然存在一系列的缺陷和不足，諸如認知缺陷，缺少完善的管理制度和法律法規，這就需要結合實際情況，強化認知，健全和完善相關管理制度，促使檔案管理工作規范化發展。
【參考文獻】
[1]施穎，綦建紅.對我省新型農村社會養老保險檔案管理的幾點認識[J].黑龍江檔案，2014，12（4）：13.
第8篇：保險新人心得范文
[關鍵詞]新型農村 社會養老保險 政府責任
全國老齡工作委員會辦公室在2006年2月23日公布了一份《中國人口老齡化發展趨勢預測研究報告》,指出目前我國已進入老齡社會,并且正處于快速老齡化階段。2001年到2020年是快速老齡化階段,這一階段我國將平均每年增加596萬老年人口,年均增長速度達到3.28%,大大超過總人口年均0.66%的增長速度。另外2006年12月12日,國務院新聞辦發表《中國老齡事業的發展》白皮書,全國老齡工作委員會辦公室常務副主任李本公在新聞會上說,我國老齡化問題形勢非常嚴峻,其中一點特別引人關注,就是農村老齡化程度要比城鎮高出1.24個百分點。目前,我國60歲以上的人口達1.534億,按60%以上老人居住在農村的比例計算,農村老人的數量至少在9200萬,而絕對數量應該在1億左右。如何解決農民養老問題已成為迫在眉睫的大事。
一、新型農村社會養老保險發展情況
2009年6月24日,國務院召開國務院常務會議,會議決定2009年在全國10%的縣(市、區)開展新型農村社會養老保險試點,以后逐步擴大試點,到2020年前基本實現全覆蓋。會議確定了新型農村社會養老保險制度采取社會統籌與個人賬戶相結合的基本模式,個人繳費、集體補助、政府補貼相結合的籌資方式。參保人為:年滿16周歲、不是在校學生、未參加城鎮職工基本養老保險的農村居民。基本養老金年領取人是滿60周歲、符合相關條件的參保農民。新型農村社會養老保險基金納入同級財政社會保障基金財政專戶,實行收支兩條線管理。2009年11月國務院新農保試點工作領導小組正式批復部分省區市進行首批新農保試點工作。
2010年的政府報告中指出:扎實推進新型農村社會養老保險試點范圍擴大到23%的縣。截止到2010年3月底,全國新農保參保人數共計4685.39萬人,其中領取待遇人數共計1569.55萬人。
二、政府承擔責任的理論分析
1.準公共產品的屬性
從現代養老保險的運行實踐來看,無論是在西方發達國家還是發展中國家,政府在養老保險制度中的作用均處于核心地位。對于基本養老保險或者公共養老保險,則是由政府推行的強制性的養老保險,在產品屬性上屬于準公共物品,而農村社會養老保險就是基本養老保險,是國家實現農村社會經濟穩定與發展職能的基本手段,故政府在這一問題上的責任是責無旁貸的,這種制度由政府承擔立法、籌資、管理、提供財政支持等責任。
2.馬斯格雷夫和雷托斯的經濟發展階段論
根據該理論可知隨著經濟的不斷發展,公共支出不斷增長,其中財政用于科教文衛及社會保障事業的資金比重將逐步上升;經濟建設的投資將逐步下降。隨著我國改革的深入,經濟的日益成熟,公共財政的不斷規范,財政中的建設資金將逐步減少。這樣在現行稅收規模下,就可以節省出相當一部分資金投入到為國家做出重大貢獻的農民身上,為他們建立和完善養老保險制度。
三、政府主要責任的體現
1.財政支持
隨著新型農村養老保險的試點啟動,政府也隨之啟動了大量的資金投入其中,但是考慮到我國農村經濟的實際情況,以及我國農民在建國后為國家的工業化過程積累了大量資金,以自身利益的受損來換取了國家整體的發展,并且近年來我國財政收入每年以高出GDP增速8%的速度為國家財政積累財力,說明國家能夠拿出一定的財力來支持農村社會保險事業。各級政府應逐步擴大財政投入的力度,以保證并提高農民養老保險待遇水平。
政府還可通過其他形式投入財力,比如:(1)政府可以結合新一輪的農村扶貧,注入一定量的扶貧資金,啟動貧困地區農民的養老保險;(2)可以借鑒發達國家的做法實施“綠箱”改革,實施對農民養老計劃外的補貼,補貼資金的三分之一通過國內的農產品的售價的辦法,補貼負擔轉嫁給消費者,三分之二通過各種農產品的價格計劃,間接或直接從政府的預算中獲得補貼,以保證農民及時繳納個人賬戶的資金。
2.培養農民參保積極性
政府承擔發展農村社會養老保險的責任,首先就要培養農民的參保積極性,而農民的養老保險參與意愿和投保水平選擇很大程度上依賴于政府和有關機構的引導與培養,這種引導不僅需要介紹養老保險制度框架,更重要的是幫助農民認識到自身的老年風險,讓農民轉變完全信賴家庭和土地養老的觀念,培養他們自我保障意識和投入保險的消費習慣。
新農保試點在全國部分地區已開展起來,在取得一定的成績的同時,從一些地區農民對新農保的反映來看,存在“一冷一熱”的現象。熱的是,領取到養老金的農民或者享受繳費補貼的農村中毒殘疾人等繳費困難群體一致稱贊。冷的是,部分45歲以下的農民參保熱情不足。農民雖已對制度有了了解,但是對制度的執行還是存在疑慮,如養老金保值增值的實現、隨物價的變動而該變動等情況,這就要求政府部門更加重視這塊的問題。盡快研究出新農保基礎養老金調整政策,個人賬戶投資運營辦法,以實現養老金的保值增值,吸引更多的農民參保。調動農民參保積極性,還要提高農保經辦機構的效率和辦事能力,國家將農保全國覆蓋面的實現定為10年,就是借鑒到新農合在5年實現了100%覆蓋率快速之中,暴露了很多問題。
3.加強資金管理和運營的責任
監管責任是建立在尊重社會保障市場規律的基礎之上的,但是政府對社會保障的監管責任具有強制性,這是有別于其協調責任的,有效的監督能夠保證體系運行的安全性,特別是能保證農村養老保險資金專款專用,不被非法挪用。加強資金監管,從當前的形勢看,已經成為我國政府在社會保障領域一項重要的工作。
農村養老保險金是參保農民日后養老的“活命錢”,是農村養老保險制度運行的基石,基金管理運營的質量直接關系到制度的成敗。在制度設計上政府須遵循二個原則:一確保資金的安全和完整性。在管理機構的設置上,遵循農村養老保險基金的收繳、管理、發放三權分立的原則,實行崗位目標責任制,強化約束機制和激勵機制。同時應加大社會監督力度,鼓勵倡導群眾監督、輿論監督、媒體監督的的作用,建立開放式的監督機制,以及完善審計、財政等有關部門聯合組成的外部監督機制,負責協調、監管和制約相關農保管理部門的活動,規范部門行為,糾正管理偏差,以提高農村社會養老保險的規范化、程序化和法制化程度,充分保證基金安全。二要確保基金的流動性和收益性,實現基金的保值增值。效仿全國社會保險基金,在穩定存款和購買國債的兩種傳統投資方式的同時,可委托專業管理機構對部分農村養老保險基金進行多元化的組合投資,嘗試進入資本市場進行股票、債券等在內的投資,以實現基金的保值增值。
參考文獻:
[1]博廣.新農保需要新思維[J].中國社會保障,2010,(5).
[2]徐通.農村養老保險中的政府責任[J].農村工作通訊,2008,(7).
第9篇：保險新人心得范文
[論文摘要]從現實生活中人們對保險不信任的現狀出發,分析了長期以來這種想法產生的原因,有些是機制問題,有些是從業人員素質的問題。針對這些問題,提出了加強人管理和理賠外包的兩種方案。
一、公民對保險不信任的現狀
長久以來,保險似乎成了一個諱莫如深的詞語,只要有一個人說“我是賣保險的”,人們首先就會先入為主地對這個人產生一種不信任和排斥的想法,對他唯恐避之不及。人們的這種觀念,有些是因為曾經買過保險產品而沒有享受到良好的服務,有些是因為曾經被某些人糾纏得不勝其煩,而有些則是因為其他人口耳相傳保險的種種不是,從而產生這種不信任感。“保險都是騙人的”“保險都是收錢的時候給你笑臉,理賠的時候給你坐冷板凳”“有責任免除當初也不和我說清楚,人也不知道換了多少個”。這些負面的評論,經常充斥我們的耳朵,就難免會對保險產生懷疑。
我們知道,保險產品是一種誠信產品,保險公司向客戶承諾:當發生保險事故的時候,保險人在合同范圍內給予理賠,幫助投保人度過難關。這種產品和其他 企業 賣的產品不同,在剛開始的時候是看不見摸不著的,人們購買保險產品憑的是對于保險公司的信任。所以信任對于保險公司來說是至關重要的,關系著保險公司的生死存亡。但是現在社會普遍存在的對于保險的不信任,使得保險銷售人員展業時經常感覺碰到一面摸不見的墻,保險銷售異常艱難。
二、公民對保險不信任的原因分析
人們對于保險不信任的原因有很多,也可能產生于不同時期,按照人們接觸保險的過程,我們分別從展業期,保險生效期,理賠期三個時間進行分析。在這三個期間,都可能產生不同的不誠信現象,導致人們的不信任。
1·展業期。展業期是人們接觸保險的第一步,保險展業就是保險公司進行市場營銷的過程,即向客戶提供保險商品和服務。在這個期間,保險營銷人員(主要是保險人)給客戶推銷所賣產品的公司,介紹保險產品,促成保險交易。根據以往案例的分析,主要有以下幾個方面會導致人們的不信任:
(1)保險人沒有詳細解釋保險合同條款。從客觀原因分析是因為保險合同條款非常專業,內容冗長復雜、術語連篇累牘、措辭生僻難懂,一般人很難看懂,即使是保險業內人士也會有不理解的時候,另一方面,保險的專業詞匯有的時候和人們日常生活中的理解有很大的出入,如果保險人本身業務不精,對合同條款包括合同中最關鍵的保險責任、責任免除、賠償方法及比例、特別約定、承保和理賠時的一些限制條件等內容不熟悉,也沒能認真研究,無法和客戶解釋清楚,嚴重的會導致客戶的誤解。比如某意外傷害保險,這種保險只承保傷殘風險,對于一般的意外傷害保險公司是不予賠償的,由于老百姓一般的意外傷害概念,經常包含了磕傷,碰傷等一般性傷害。所以,許多人買意外傷害保險時,如果人沒有解釋清楚,就會被意外傷害保險的名稱誤導了。
(2)某些保險人道德素質不高。存在著誤導客戶的行為,有的避重就輕,過分夸大產品功能,私自承諾不能實現的投資回報,以虛夸回報為誘餌;有的只談收益,不講風險,對一些重要事實刻意隱瞞;有的為了多拿手續費,不是從客戶的實際需要出發,而是只賣貴的,不賣對的,一味向客戶推銷保費高卻不一定適用的險種;有的在保險業務中隱瞞與保險合同有關的重要情況,欺騙投保人、被保險人或受益人。比如最常見的也最容易引起糾紛的是退保時關于退保費的問題,很多客戶在退保的時候才發現退回來的錢遠遠低于自己所交納的保險費,而有些險種如果第一年退保,甚至有可能一分錢也拿不到。這些客戶在簽訂合同前對此并不知情,主要原因是他們的保險人沒有和他們說清楚。因為人主要靠業務提成獲得收入的,如果把這個事實告訴客戶,可能會使客戶打消買保險的念頭,從而導致交易不能完成,人也因此不能得到傭金,所以在利益的驅使下,人會做出故意隱瞞的行為。
(3)人引導客戶填寫虛假資料。在客戶同意買保險后,人一般會讓客戶填寫一份投保書,里面的資料都要求客戶如實告知。這些內容關系到這個客戶是否符合投保條件,是否能夠承保。如果保險公司的核保①部門審核這個客戶不符合承保條件,不予承保,那么人前面的努力就都會白費。為了獲得傭金,有些人會讓客戶把一些重要事實隱瞞或者寫上虛假的資料。業務承保后,一旦發生了保險責任范圍內的保險事故,保險公司就會以投保人投保時沒有如實告知為由,拒絕賠付。即使是走上法庭,投保人一般也不能拿出人當初誤導自己的證據,最后往往是客戶不僅拿不到賠償,還白白支付了保險費。在很多人心中,人就代表了保險公司,所以就會有“當初騙我買保險,有事情時推得一干二凈”這種想法,從而給保險公司帶來負面影響。
此外,人過于糾纏。即使是在客戶明確表示不想購買保險的情況下,人還是堅持要說服客戶購買,甚至擾亂他人的正常生活,引起客戶反感。
2·保險生效期。人身保險除短期險種外,保險期間一般都很長,在這么長的時間內,投保人的生活可能發生很大的變化,其中涉及到保險合同的需要及時對合同進行變更,比如變更家庭地址或者聯系電話等,可是很多投保人都不知道這些內容需要通知保險公司。一旦因為疏忽忘記續交保費,而保險公司又因為聯系方式失效而通知不到頭保人,則可能會引起保單的失效。如果人和投保人保持聯系,一旦發生變動及時通知保險公司,則可避免這種情況。可實際上,保險人的淘汰率非常高,而剩下的這些人又在各保險公司之間跳動頻繁,他們經手簽訂的這些保單都成了“孤兒保單②”。業務員頻頻跳槽,保單長時間無人問津,即使保險公司安排了其他人接管這些保單,但因為這些人拿到的傭金是后續傭金(首期保費的5%~10%,且逐年遞減),遠低于新保單所得到的傭金(首期保費的20%~35%),所以他們往往會把精力放在開拓新保單上,而忽視對舊保單的維護。據上海保監局統計,目前上海各壽險公司中,除少數經營時間較短者之外,“孤兒保單”在保單中所占比例大致在10%~50%之間,極大地損害了客戶的利益。
3·理賠時。理賠是最容易發生糾紛的環節。保險公司從自身角度出發,肯定是希望理賠支出是越少越好,所以各保險公司一般都會有一個激勵機制,來促使理賠部門盡量減少理賠金額。如某保險公司是這樣規定的:理賠部門員工的獎金和拒賠的金額相關連的,拒賠的金額越高,拿的獎金也會越多。這個規定有積極的一面:可以更好地避免因騙保導致的理賠支付,從而在大范圍內保證所有投保人的公平;但也有其消極的一面:理賠人員可能會讓那些本應該得到理賠的案件以拒賠結束。在人壽健康險種中,保險公司拒絕理賠最常用的條款是———“沒有如實告知既往病史”。在這樣的案例中,如果單純由保險公司理賠部門判定是否賠償,其出于自身利益的考慮,必然作出有失公平的判定。
另一個客戶抱怨很多的是理賠程序麻煩的問題。因為客戶一般不是保險業內人士,所以對索賠時的流程,需要準備的材料等等都不熟悉,這個時候就需要人協助辦理。而人流失嚴重這么一個現象使得很多客戶得不到幫助,和人當初的承諾相去甚遠,索賠可能大費周折,再加上理賠時間長,這就難免給客戶“保險公司索賠難”的印象。
三、針對不信任的解決辦法
目前,社會對保險業滿意程度褒貶不一,消費者的投訴時常存在,為了提升客戶滿意度,也為了保險業能夠 發展 得更好,我們有必要對目前保險業不夠完善的地方加以改進,主要從以下幾個方面入手:
1·加強對保險人的管理。
首先,要提高人的持證上崗率,持證人員應具備基本的保險知識,能夠為客戶提供專業的服務。提高持證率也就是提高人的業務水平。第二,加強人信用體制建設。應建立保險人信用數據庫,客戶通過訪問這個數據庫,就可以很容易地了解人以往的獎懲情況。同時,行業自律組織也要發揮相應的作用,充分實現信息共享,完善行業“黑名單”制度,對違規違紀人員不僅要列入黑名單,而且嚴重的要將其驅逐出保險業,并追究相應的 法律 責任。信用公開的制度,既有利于客戶選擇優秀的人,又可以起到懲罰職業道德差的人、約束違規行為的作用。第三,提高人職業道德素質。中資壽險公司過去給人的培訓幾乎全是灌輸銷售技巧,是以如何賣保單為主的,對于人的道德 教育 卻不多,人職業道德良莠不齊。提高人職業道德,除了公司要把好增員質量關,即把那些思想素質比較好、業務能力較強、富有敬業精神的人吸引到保險銷售人員隊伍中來以外,還要完善公司內部的培訓系統,通過新的學習,來協調人職業與利益的關系,以達到職業和事業的平衡。第四,明確人的法律地位。現行的營銷模式決定了人不是保險公司的員工,不能享受員工的待遇和福利,所以很多人沒有把保險作為終身的事業,缺乏長期創業的意識,很容易出現各種短視的行為。要解決這個問題,保險公司首先應對人隊伍進行精簡,將素質低的、職業道德差的人清出保險市場,然后對剩下的人進行分流,一部分人留在保險公司成為公司員工,保險公司自己管理,一部分人轉換到保險公司工作,成為公司的合法員工。第五,改革傭金制度。首期傭金高而后續傭金低的現象使得人只顧開發新保單而忽視舊保單的維護,造成服務質量低下。保險公司應降低首期和前幾年的傭金支付比例,提高后續傭金支付比例,延長后續傭金的發放年限。在后續傭金的發放上,應綜合考察人的退保率、投訴率等指標,根據不同的成績設立相應的獎懲制度,增加人的違約成本。這樣才能強化人的長期服務意識,促使人主動關注業務質量和自身的信用建設。
2·理賠環節外包。
在發生保險索賠的時候,不論是保險人還是投保人,都有各自的立場。對于是否賠償和賠償多少的問題如果全部由保險公司說了算,顯然是有失公平。把判決的權力交給與合同無任何瓜葛的第三方,可以最大限度地減少不公平現象,降低客戶的投訴率。雖然保險中介市場上有中立的保險公估人,但大部分的業務都集中在了產險市場上,對于人身保險介入甚少,一方面是因為沒有太多的精力處理這些小的案件,另一方面也是因為保險公司不愿意公估人的介入。各保險公司應該把理賠業務分出去,因為第三方的判決保人比較信服,比較不會引起很大的糾紛,這樣保險公司可以從一堆的理賠糾紛中抽身出來,更好地設計自己的產品,提高對保戶的服務,從而增強自己的核心競爭力。
[注
釋]
①指保險公司通過對保險標的風險進行評估,決定是否接受保戶的投保以及以什么條件來接受投保的過程。②保險業內的一種通俗說法,通常是指與公司終止關系的保險人以前所銷售的有效保單。由于這些保單的客戶往往難以得到良好的后續服務,因此被稱為“孤兒保單”。
[ 參考 文獻 ]
[1]馬莉娜·信用查詢倒逼保險人誠信[eb/ol]·
[2]吳益仙·保險營銷中的倫理缺陷與對策[eb/ol]·
