中國金融論文精選(九篇)

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第1篇：中國金融論文范文

[關鍵詞]金融危機風險泡沫

自2007年下半年以來，中國的經濟走勢出現了較大的不確定性，首先是產生了通貨膨脹現象，2008前三個月，CPI指數分別達到了7.1%、8.7%和8.3%，其中，食品價格上漲尤為劇烈，08年一季度食品價格較去年同期上漲了21%，并且市場對價格上漲的預期仍然很強烈，其次是中國股市發生了劇烈了震動，自07年10月創下新高以來到08年4月22日跌破3000點，上證綜合指數累計跌幅達已超過50%。第三，從較為長期的角度看，由于人民幣匯率存被低估，外匯儲備不斷攀升，導致外匯占款過多，國民經濟面臨著流動性過剩的問題，大量的資金進入股市、房市，造成泡沫，一旦破裂，后果不堪設想。第四，美國的次級債問題實際上已經把美國的信用風險分散到了全球，中國也不能例外。綜合以上原因，人們對于我國爆發大規模金融危機的擔憂與日俱增，一些學者和專家甚至指出，中國爆發金融危機已不可避免。

所謂金融危機，是指資產價格急劇下跌與許多金融和非金融企業破產為特征的金融市場的大動蕩。在世界有幾次比較大的金融危機，一是上世紀三十年代美國的金融危機，即所謂大蕭條時期；二是1987年美國股票市場的暴跌波及全球；三是上世紀九十年代以來爆發的一系列金融危機，包括阿根廷金融危機、俄羅斯金融危機、墨西哥金融危機，尤其著名的是1997年爆發的東南亞金融危機，對這些歷史上著名的金融危機爆發之前的金融體系運行狀況進行研究有助于我們判斷中國是否會發生大規模的金融危機。

一般來說，金融市場爆發危機是由經濟體系失衡引起的，具體來說，分為國際收支失衡、資本市場失衡和借貸市場失衡。下面筆者就來就來具體分析這幾種情況，并結合歷史上金融危機的經驗和中國的實際來判斷中國發生金融危機的可能性。

一、國際收支失衡

上世紀九十年代以來的金融危機大都發端于此。一般來說，由國際收支失衡引起的金融危機的國家都實行固定匯率制度，匯率在一定程度上被扭曲了，在金融危機爆發之前，往往出現了經濟不景氣，政治動蕩等現象，繼而國民對本國貨幣失去信心，對美元等外幣需求上升，央行為了維持固定匯率，必須拋出大量外匯收回本幣，但是隨著負面消息繼續出現，貨幣當局最終無法捍衛固定匯率，宣布貨幣貶值，導致本國貨幣崩潰。以東南亞金融危機之前泰國的情況為例，在發生金融危機之前，泰銖一直實行固定匯率制度，主要盯住美元，隨著泰國產品國際競爭力的降低與經常項目赤字的持續上升，泰銖被高估，泰國央行被迫發出大量外匯維持固定匯率，到1996年下半年，泰國金融市場就出現了擠提風潮事件，1997年2月，國際游資又大規模拋售泰銖，1997年7月2日，泰國放棄已實行十多年的聯系匯率制度，當日即貶值19%，8月，泰國政府宣布暫時關閉16家金融機構，還宣布境內外泰銖實行統一匯率，從而引發了市場的恐慌，再度掀起拋售泰銖的狂潮，東南亞各國的經濟聯系十分密切，和泰國一樣，馬來西亞，菲律賓等國家的匯率也急劇下跌。那么中國會不會因為國際收支失衡而發生大規模的金融危機呢?應該說不會。首先，中國自從實行匯率改革以來，就已經不再采用固定匯率制度，雖然由于央行的干預，人民幣匯率仍然存在著一定程度的扭曲，但是，與東南亞國家的情況相反，人民幣匯率不是被高估，而是被低估了，從2005年7月21日至2007年4月30日，人民幣已經累計升值超過13%，并且還有升值的預期，因此也就不存在所謂的貶值預期。其次，中央銀行持有大量的外匯儲備。外匯儲備由01年的2000多億美元增加到目前的16000多億美元，儲備規模居世界第一。有了如此之多的外匯儲備，就可以有效抵御國際炒家的投機，避免外匯市場發生劇烈動蕩。所以，我國因為國際收支不平衡而引發金融危機的可能性幾乎為零。

二、資本市場失衡

資本市場決定著金融資產的價格，當資本市場失衡時，將會引起市場的恐慌，大量拋售證券，發生資本市場崩潰從而引發全面性的金融危機。美國八七年發生的股災就是資本市場失衡引起金融危機的著名案例。在八十年代，由于里根政府采取了一系列成功的經濟政策，美國經濟進入了繁榮時期，股市也水漲船高，產生了明顯的泡沫，直到87年夏天，股市仍然一片繁榮，但是到10月份，由于一系列的利空消息，如逆差增大，財政赤字嚴重，使投資者產生了擔憂，泡沫開始破裂，10月14日，道指下跌95.46點，創下新紀錄，10月16日，下跌108.35點，10月19日，也就是著名的黑色星期一，股市下跌了508.32點，跌幅為22.6%。這場金融危機還蔓延到了全球，歐洲、亞太地區的股市也出現了暴跌，例如，10月20日，恒生指數跌去33.5%。87股災使美國100多家銀行倒閉，股民損失慘重，很少再購買住房導致不動產市場價格下跌。從中國目前的情況來看，與美國當時有很大的相似之處，首先是經濟連續保持高速增長，其次，從股指的角度看，自2005年6月6日上證指數探底至998點至2007年10月16日達到歷史最高點6124點，上證指數上漲了500%以上，在其后的半年時間里，上證指數又縮水50%以上。因此，從下跌的幅度來看，中國實際上已經發生了“股災”。然而，再仔細分析一下中國與美國的差異，筆者認為，股市的下跌不會上升到金融危機的程度：第一，中國的股市畢竟是一個政策市，換句話說，官方對中國股市有足夠的控制力，而且調控股市手段多樣，如在股市大跌時出臺利好政策、政府官員講話，或是召集基金公司集體進行“窗口指導”，還有國資委等政府機構直接動用手中的資金救市等，例如，今年4月22日，當股票跌破3000時，政府立即進行3000點保衛戰，當日即收大陽，4月24日，出臺印花稅下調利好，股市幾乎全線漲停。另一方面，盡管受國際經濟形勢的影響，中國宏觀經濟出現了通貨膨脹等一些問題，但基本面并沒有走壞，高速增長的預期沒有改變，因此，只要政府釋放利好，市場預期馬上改變，股指再創新高也不無可能。第二，即使股市發生崩盤，災難也不會蔓延到銀行體系，八七股災之所以會引起美國100多家銀行倒閉，是因為這些銀行有大量的股票、債券抵押貸款，1987年5月，美國銀行對股票債券的抵押貸款達388.9億美元。而在中國，企業主要利用股票市場進行融資，投資并不多，法律也不允許從銀行借入資金進行證券投資，因此，當股市崩盤時，不會產生企業虧損從而給銀行造成壞賬的情況。當然，也法律也不允許銀行投資于證券市場，因此，在中國，即使發生股災不會引起銀行業危機，真正可怕的是房地產市場泡沫破裂，下面我們就來分析這一問題。

三、資金借貸市場失衡

資金借貸市場失衡引發金融危機事實上就是信用危機，其原理在于，為刺激經濟，央行采用寬松的貨幣政策，導致資產價格上漲和通貨膨脹，銀行發生大量壞賬，資金鏈斷裂，從而引發擠兌現象，羊群效應使得這種現象很可能蔓延到整個銀行體系，造成大量銀行倒閉，整個國民經濟受到巨大打擊。上世紀80年代簽訂廣場協議后，為了應對不利的國際收支環境，日本政府采取了寬松的貨幣政策，放松了信貸，銀行放出大量房地產抵押貸款，加之日本土地本來就比較稀缺，日本的房地產價格猛漲，當時日本土地價格是美國的三倍多，1989年，日本央行三次上調再貼現率，利率提高后，借款人無力償還利息，導致銀行壞賬，房地產泡沫破裂，到1997年日本住宅用土地比1989年下跌了約30%，商業用地下跌了約50%，8家住宅金融公司(住專)中有七家倒閉，這也給銀行帶來了大量的壞賬，從而導致了日本經濟一蹶不振，至今仍未完全恢復。針對中國近年來房地產價格上漲的情況，有許多專家呼吁謹防房地產泡沫破裂，關于這個問題，筆者認為，一方面，房地產市場有沒有泡沫是一個問題，泡沫理論本來就不是一個成熟的理論，格林斯潘說過：“泡沫只有在它破裂的時候才會被證實”，一些學者用房價與家庭年收入只比來測算泡沫是不妥當的，這個比率高只能在社會學的意義上證明房價高，在經濟學上測算泡沫應該用新房空置率比較合理，但是從技術上來說這一指標目前也沒有統一的標準，但是定性地說，筆者認為，中國房地產價格高很大程度上是供需引起的，經濟學認為房地產的供給長期的比較固定的，但在中國有一個周期問題，大量的城市單元住房都是在80年代興建的，20多年過去后，這些住房在面積和結構上已經不能滿足現代人要求，所以對新住宅的需求是很大的，這自然引起房價高企；另一方面，有幾個原因使得房價下跌的可能性不大：一是供地從緊的政策使房地產新增量有限；二是目前的政策目標是穩定房價，而不是使房地產價格下跌；三是由于全球通脹，原材料價格上升導致房地產價格走高，基于以上幾點筆者認為，中國因為房地產泡沫破裂導致金融危機的可能性也不是很大。

第2篇：中國金融論文范文

【論文關鍵詞】 期貨市場;交易所;期貨公司;套期保值;發現價格

【論文摘要】 期貨是市場經濟發展過程中形成的重要的產品工具，是表明市場經濟發育階段的重要標志。期貨市場對國民經濟平穩運行和健康發展具有重要的作用。本文從期貨市場的概念入手，對其發展歷程、目前發展狀況、前景等進行了系統的闡述。

1 引言

期貨市場是現代金融體系的重要組成部分，也是資本市場不斷發展和完善的重要內容。國際期貨市場自1848年在美國出現以來，經歷了由商品期貨到金融期貨、交易品種不斷增加、交易規模不斷擴大的過程，逐漸成為全球金融體系的重要組成部分。世界上主要期貨交易所有芝加哥期貨交易所、倫敦金屬交易所、芝加哥商業交易所和東京工業品交易所等。

我國期貨市場的發展對完善國內資本市場結構和促進資本市場的開放都起著非常重要的作用，同時也將為企業風險管理和維護國家經濟安全發揮更大的作用。

自1990年鄭州商品交易所成立至今，我國期貨市場經過近二十年的發展，已經形成了一個在基本法律法規框架監管下、在中國證監會統一監管下、由四家期貨交易所(上海期貨交易所、鄭州商品交易所、大連商品交易所和中國金融期貨交易所)和180多家期貨公司組成的、由市場各主體參與的、能順應新形勢下社會主義市場經濟發展要求的期貨市場體系。隨著我國市場經濟的不斷發展擴大，我國期貨市場將進入一個質變式發展階段。本文就目前期貨市場的情況和發展前景以及金融危機下的啟示等方面談談自己的看法。

2 期貨市場的由來及發展歷程

期貨的英文為Futures，是由“未來”一詞演化而來，其含義是：交易雙方不必在買賣發生的初期就交收實貨，而是共同約定在未來的某一時候交收實貨，因此中國人就稱其為“期貨”。世界第一家商品遠期合同交易所是1570年倫敦開設的皇家交易所。為了適應商品經濟的不斷發展，1985年芝加哥谷物交易所推出了一種被稱為“期貨合約”的標準化協議，取代原先沿用的遠期合同。使用這種標準化合約，允許合約轉手買賣，并逐步完善了保證金制度，于是一種專門買賣標準化合約的期貨市場形成了，期貨成為投資者的一種投資理財工具。期貨市場發展到今天，已成為市場經濟不可或缺的重要組成部分。曾獲諾貝爾經濟學獎的美國著名經濟學家米勒說過：“真正的市場經濟是不能缺少期貨市場的經濟體系”.沒有期貨市場的市場經濟，不是健全完善的市場經濟。我國經濟體制改革的市場化趨向必須要有與之相適應的風險管理的場所和工具。因此，一個健全的現代市場經濟體系離不開以風險管理為核心的期貨市場。期貨市場最早萌芽于歐洲，是買賣期貨合約的市場。這種買賣是由轉移價格波動風險的生產經營者和承受價格風險而獲利的風險投資者參加的，在交易所內依法公平競爭而進行的，并且有保證金制度為保障。隨著我國市場經濟改革和對外開放的不斷深入，期貨市場發展的內外環境正在發生著巨大的變化。

3 金融危機中期貨市場角色分析

期貨市場的不完善特別是金融衍生品市場的不完善是這次金融危機爆發的重要原因。

金融衍生品是風險對沖或轉移的有效工具，但同時也具有高風險的特質。這次金融危機原因之一是由美國次貸危機引起的，他通過“蝴蝶效應”引發了全球金融市場共振,其影響還在擴散和深化中。這場危機使人們意識到,以資產證券化為代表的現代金融創新在促進風險分散渠道多元化、提高市場效率的同時,也擴大了金融風險,引起了全球性的危機。次貸危機給金融機構造成巨大損失被發現得很晚,這是因為新的金融產品已經達到了相關機構風險評估的極限。一些評估機構對于新的、復雜的金融產品沒有經驗,它們不知道該怎么辦。由于次貸危機的嚴重性不亞于1998年的東南亞金融危機,人們開始從各個方面對這場危機進行反思,其中最受關注的是現代金融創新的“雙刃劍效應”。金融創新在促進風險分散渠道多元化、提高市場效率方面卓有成效,但創新背后所隱藏的錯綜復雜的各種風險因素不容忽視。因此,在金融創新日益頻繁的今天,如何有效地防范金融風險,如何有效地監管金融市場已經成為嚴峻的課題。

4 在全球金融風暴中反思我國期貨市場發展

4.1 加強期貨市場的風險控制。

風險控制的核心是有效的風險管理，期貨市場的風險管理主要應從以下幾個方面進行管理：一是市場制度的穩定性。二是市場交易的公正性。三是市場運作的規范性。四是投資者合法權益的保障性。上述四個條件的形成和確立，首先取決于對風險處理的能力。如果市場本身缺乏風險管理體系，顯然談不上市場的穩定性，市場不穩定，就難以正常有序的運作，市場公正性也必然會受到影響，更保障不了投資者的合法權益，市場就會風險不斷，失去可持續發展的動力和保障。

4.2 期貨市場應實行法制化管理，用發展的思維統領監管工作

2003年以來，僅僅北京地區先后出臺《期貨公司法人治理結構建設指導意見》、《公司經營管理風險防范指導意見》等，充分兼顧了規范和發展兩方面，深受北京地區期貨業歡迎。

4.3 走穩健發展之路

我們看到，近年來，證監會積極推進期貨市場的對外開放和穩步發展，進一步明確了監管部門的角色定位，更新監管理念和改進監管方式，加強了期貨交易所的一線監管，強化了期貨業協會的自律機制，為期貨市場的下一步發展奠定了良好的基礎。在這次金融風暴下，我國期貨市場之所以運行正常，是有許多期貨市場發展和監管的經驗值得全球借鑒，比如我國期貨公司防火墻的設計更為堅固、我國對衍生品的推出更為謹慎、我國期貨市場在對外開放問題上采取的逐步漸進策略。相信在中國證監會的熱心服務和正確監管下，期貨市場的明天會更美好。

參考文獻:

[2]周俊全.我國金融期貨市場存在的問題及對策.《現代商業》.2008年第5期

[3]代陽瓊.新時期我國金融期貨市場初期發展設想.《金卡工程》.2008年第5期

第3篇：中國金融論文范文

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中國經濟論文透過金融危機看中國經濟

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第4篇：中國金融論文范文

本文首先探究了金融工程與倫理問題的概念以及兩者之間的關系，從而論證了倫理問題研究在金融工程中應用的重要性以及其在金融領域應用的廣泛性；其次探討了金融工程與倫理問題的核心關系、相關范疇以及金融工程在實際操作過程中與倫理問題的矛盾沖突；最后，針對上述倫理沖突，提出建設性的意見和解決方案。

關鍵詞：金融工程；倫理問題；道德約束

一、金融工程和倫理的概念界定

（一）金融工程的定義

金融工程是指運用科學的方法、創新性設計或者運用各類金融手段和工具創造性解決金融領域問題。它是一種方法論。金融工程的范疇不僅涵蓋交易市場上股票、債券、期貨和期權等各類金融工具，還包括一些解決金融問題的方法和策略，同時包含無形的金融服務等。金融工程主要指創造性解決金融問題，它突出表現在對各類金融衍生品的設計和金融衍生工具的發明和應用上。

（二）倫理的相關概念界定

1、倫理的定義

倫理是指探討人類社會應遵循的道德規范和標準，這一系列規范和標準可以約束和指導人類的各類行為，從而促使人們去追求優良的道德理念和品格特質，從而保證了人類社會系統的有序運行。

金融倫理是倫理的一個方面，它所關注的是經濟社會的道德理念和價值規范的形成。它的實質是在經濟社會的金融體系下對各類交易行為的主體、流程、工具等進行約束和控制的價值規范和標準，它是把金融背景和倫理問題有機結合的產物。

2、金融倫理的含義、研究范疇與重要關系

金融倫理的概念包括兩層含義：一層含義，它是一種有具體金融背景的客觀規范和準則；另一層含義，它是一種以個人主觀意志為轉移的行為調節方式。金融倫理的實質是對金融領域優良道德品質的保證和相關行為的規范。具體來說，它是指在相關金融主體之間發生利益關系沖突時，通過研究人類的道德規范和行為準則，探索出在金融領域人們解決相關利益沖突的最優方式，從而維持健康、合理金融倫理秩序的運行。

金融倫理包括平等、公正和誠信三種基本研究范疇：平等，是指政治關系的平等；公正，是等價的交換，是應該的回報、交換；誠信，是指交易各方之間恪守契約，遵守信用，自我行為和表達信息具有一致性的行為。

金融倫理包括三種重要關系：權力與義務關系，權力是指擁有重大社會效應所帶來的應當的索取或所得，義務是指擁有社會效應帶來所得而應當付出的代價，是受權利保障而應當的付出，不付出相關代價，會因此收到法律和更高權力的懲罰；委托與關系，由于交易各方之間存在掌握信息不對稱等情況，為促進信息的對稱交流，以契約形式存在的參與者之間形成的相關關系；自律與他律關系，自律是指行業內部的自我約束機制。他律是運用法律約束、政治約束和市場約束等外在強制力約束交易中人們的行為，以保證各方權力義務的順利實現。

（三）金融工程對倫理的訴求

1、金融工程倫理訴求的必要性

從金融工程自身的特點來看，金融領域對倫理的訴求是必要的。我國近幾年金融衍生市場發展十分活躍，層出不窮的金融衍生產品不斷創新，吸引了大量客戶的關注，人們對金融相關專業人員的服務水平也更加依賴。然而金融市場存在大量操作風險和市場風險，都是金融工程相關服務人員對投資者的誤導和欺騙引起的，損害了投資者的利益，影響了正常的金融市場秩序，這些人為因素的產生需要金融倫理的規范。

從金融工程獨有的特點來看，金融領域對倫理的訴求是必要的。金融行業與其他行業相比，是信用要求更高的行業，如果信用體系不能健全和完善，一旦出現信用危機，會影響整個金融系統乃至整個經濟系統的正常運行甚至造成系統的癱瘓。然而，金融系統自身存在信息不對稱的問題，信息不對稱容易造成道德風險和逆向選擇。因此金融領域對信用的要求和倫理的訴求具有必要性。

2、金融工程中倫理與經濟利益產生沖突

在金融工程中存在倫理與經濟利益兩方面考量標準。金融工程這一領域如果以自身經濟利益最大化為標準，那么勢必會產生倫理沖突。金融工程中倫理問題的存在，要求經濟活動中必須存在理性人。理性人應把金融倫理規范和經濟利益最大化有機結合，把兩種標準均作為解決經濟問題的依據，這樣既不損害道德標準，又可以把經濟利益合理的做到最大化。

二、我國金融工程中出現的倫理問題

（一）相關人員的倫理狀況分析

1、從業人員金融倫理的缺失

我國金融從業人員雖然經過國家的嚴格培訓考核和道德教育，但仍然存在難以抵擋不良誘惑等現象，歸根結底是面對金錢或物質誘惑意志力薄弱。金融從業人員從業之初尚能固守底線，全心全意服務客戶從而吸引大量投資者。然而在長時間的利益誘惑面前卻很難做到始終如一，降低了道德底線。在金融工程從業人員從業過程中是非觀和明辨善惡能力不足，行動缺乏果斷存在局限性。

2、金融工程專業學生倫理教育的局限性

目前我國很多高校開設金融工程等相關課程，但無論是綜合類高校還是大多數財經類高校只是針對相關專業知識進行了全面設置，并未開設倫理教育類課程，導致學生們對金融領域相關倫理認知的局限和倫理價值觀念的淡薄。

學生們倫理認知缺失和倫理價值觀淡薄體現在他們缺乏對本專業的認同感和自豪感，他們的自豪感往往來源于可觀的薪金收入。他們對于金融工程專業的認識不全面，對職業道德認知尚淺，不能做到及時反思。同時他們缺乏社會責任感，對金融大環境中的不良現象缺乏斗爭意識，容易受影響隨波逐流。

（二）金融市場中的各種倫理沖突

1、上市公司與投資者的倫理沖突

股票價格的高低不僅受金融市場外部大環境的影響，也受到上市公司經營業績的影響。投資者在購買股指期貨或者股票時，就會對上市公司的相關經營情況進行針對性了解。而大多數投資者對上市公司的了解僅限于上市公司的信息披露。那么上市公司和投資者之間就可能產生倫理沖突。上市公司公布的信息是否真實，是否與實際經營狀況一致，直接影響到了投資者的決策，同時也影響股票價格的波動。股價的波動和投資者的選擇也會影響到上市公司的經營表現。這時上市公司和投資者均過分考慮的自身利益而忽略對方利益，兩者的倫理沖突就可能產生了。

2、金融機構與投資者的倫理沖突

金融機構服務人員與投資者之間信息存在不對稱。在投資者與金融機構達成委托關系后，如果在委托關系中，方參與到市場交易中，那么很可能出現由于利益沖突而引起的誠信問題。目前我國金融工程正在蓬勃發展的初期階段，相關高端服務人才有限，容易出現一個方同時為多個投資委托方服務的現狀，委托方之間也會存在利益沖突，這些沖突都是委托關系中產生的倫理沖突。

3、政府與市場參與者的倫理沖突

政府是所有經濟活動的監管者，同時也以參與者的身份存在于金融市場中。金融工程中涉及大宗商品和股指的期權、期貨交易市場，許多國有企業參與其中，他們實質與政府是相關利益的共同體。在這種情況下，政府以監管者和參與者的身份參與到與其他投資者的競爭當中，能否做到一視同仁，才是是否避免其中倫理沖突的關鍵所在，也是值得我們去關注和反思之處。

（三）金融衍生產品創新的倫理問題

近幾年中國人民銀行陸續推出債券遠期、人民幣外幣利率互換等創新金融衍生產品。新產品的使用使得我國經濟運轉更具靈活性，同時新產品的開發也產生了各種各樣的問題。金融衍生品的設計和應用幫助更多金融相關機構逃避了社會責任，但卻加劇了金融市場的不穩定性，同時金融衍生產品的使用無法有效確保投資者的經濟利益，忽視了金融衍生產品帶給人們過高的金融風險。一些以獲取高利潤為目標的金融衍生產品的設計過于復雜或過度創新，使得它們與實體經濟嚴重脫節，從而使金融市場的結構變得十分脆弱。上述這些都是金融衍生產品創新過程中倫理缺失造成的。

三、我國金融工程中的倫理建設途徑

（一）轉變金融工程相關人才的培養模式

我國對高校金融人才的培養應更加注重倫理道德教育。通過責任意識和職業道德操守相結合的教育方式提高在校金融專業學生的倫理素質。應把倫理道德教育充分融入到高校金融工程專業教育的課程設置當中。老師們在專業知識的傳授過程中也要結合倫理知識，使學生們樹立正確的倫理價值觀、金錢觀、道德觀，并注重培養學生們的責任意識、誠信意識和社會責任感。在對金融工程相關崗位進行職業技術考核時，也要加入倫理道德和職業操守等相關品質方面的考核。

（二）加強金融工程市場的監管

新生的金融衍生品市場，具有創新性強，技術程度高，關系復雜等特點，為金融監管部門提高了監管難度。因此這類新興市場的監管應從倫理的角度出發，在監管過程中遵循一定原則：平等、公平、誠信原則。在市場交易過程中存在許多不同的交易主體，政府在監管過程中應平等、公平對待每一個交易主體，才能確保交易主體利益的最大化，才有利于良好的市場環境和秩序的建立；信息公布對稱和透明的原則。信息公布是金融市場得以正常運行的前提條件。被監管主體信息公布的準確性和真實性，可以促進交易雙方信息對稱，從而避免了投資者的逆向選擇和道德風險。政府只有促進了信息公布的真實性和及時性，才能確保投資者利益，防止倫理沖突的產生；監管部門的自律原則。監管部門自身的廉潔自律行為，應落實到每一位監管工作者身上。使監管工作者對金融市場進行更有效監管，從而保證監管工作的順利有效進行。

（三）推進金融工程中倫理產品的設計開發

金融倫理產品是一種創新的金融產品，它是指在普通金融創新產品中融入了規避社會風險、倫理道德風險的因素，同時順應監管者監管意圖，劃分一定利益價值后的一種創新金融產品。產品除了體現金融創新意圖之外，還能很好地把重點集中于產品對環境的保護、對社會的貢獻、對國民經濟支持的倫理道德方面。金融倫理產品能夠很好地實現經濟利益和倫理價值的統一，是金融工程創新與倫理道德相結合的產物。在金融倫理產品的開發應用中，應注意以下幾點：

一是，金融倫理產品的設計不僅要一定的社會前瞻性，使金融倫理產品順應時代和經濟形勢的變化，還要符合金融市場中監管者、參與者倫理價值的偏好。推出的金融產品應能夠指導和規范參與者的行為。

二是，金融倫理產品的開發應以當代社會的主流倫理價值觀為參考出發點。而我國當前主流價值觀是指促進人與人，人與社會，人與環境和諧相處的科學發展觀。我們在開發金融倫理產品時也要以科學發展觀為依據，促進市場交易主體，交易主體與交易環境等的和諧發展。

三是，金融倫理創新產品自身倫理問題要得以重視。金融倫理產品的設計其根本目的是促進市場參與者倫理意識的樹立，政府相關部門應對金融倫理產品下出現的倫理問題加大制裁力度。

四、結束語

第5篇：中國金融論文范文

創意產業是在全球化的消費社會背景中發展起來的一門新興產業，隨著經濟全球化趨勢的加快和科技水平的提高，創意產業呈現出前所未有的發展前景。

目前，各國對文化創意產業的概念歸納不同，李世忠在他的《創意產業概念析》中對創意產業和文化創意產業分別有了定義的歸納。他指出對創意產業的定義，世界各國基本都沿用了2001年英國出臺的《創意產業圖錄報告》（CreativeIndustriesMappingDocuments）中所定義的：“源于個體創意、技巧及才干，通過知識產權的生成與利用，而有潛力創造財富和就業機會的產業”。而文化創意產業則在2008年北京市政府通過的《北京市文化創意產業分類標準》中被作出了最權威的定義：“文化創意產業是指以創作、創造、創新為根本手段，以文化內容和創意成果為核心價值，以知識產權實現或消費為交易特征，為社會公眾提供文化體驗的具有內在聯系的行業集群。”

如今，文化創意產業的發展釋放的巨大生產力、推動力和影響力,都超乎了人們的想象。曹新卓在他的《全球文化創意產業巡覽》中較為全面地介紹了全球主要國家的文化創意產業發展。英國是第一個政策性推動創意產業的國家，并最早提出了創意產業的定義和內容。1997年5月布萊爾上任的第一件事就是成立英國創意產業領導小組以及一系列推動政策，用文化創意產業作為拯救英國經濟困難的重要方法。自1997年起，英國文化創意產業年均增長率為9%，遠遠超過了傳統工業的2.8%的增長率，英國經濟逐漸從制造型轉向了創意服務型。喻翠玲在《英美創意產業發展對中國的啟示》中歸納了英國創意產業的成功經驗：1.政府的大力推動；2.因地適宜的發展模式；3.有針對性的產業支持政策。曹新卓介紹到文化創意產業最為發達的國家是美國，其中最重要的是它的版權產業，在2001年為國民經濟貢獻了5.24%的國內總產值。《英美創意產業發展對中國的啟示》中歸納美國創意產業發展的成功經驗為：1.用政策促使投資主體多元化；2.用科技推動文化產業創新；3.用國際影響力促進文化產品的出口；4.用教育培養文化產業管理人才；5.用法律保護文化產業發展。《全球文化創意產業巡覽》中介紹了其他國家的文化創意產業發展，日本以發展資源消耗低、附加值高的文化創意產業作為一項基本國策。特別是日本的動漫藝術及其相關產業，已經成為了日本的第二大支柱產業。韓國的文化創意產業則是以在10年期間在全國建設10個文化創意產業園區，以形成全國的文化創意產業鏈。新加坡也早在1998年就將創意產業定為該國21世紀的戰略產業。

席卷全球的金融危機下，全球各產業都受到各種影響，文化創意產業也在根據自身的特點尋求發展。例如長沙市委常委、宣傳部長陳澤琿在《金融危機之際正式文化雄起之時》一文中，用各國的歷史經驗總結出宏觀經濟的蕭條期往往是文化產業的機遇期。其中，他把美國、日本、韓國的經驗描述為文化產也是應對金融危機的寶貴財富和精神支柱；是打破資源瓶頸的戰略支點和動力引擎；是走出發展困局的本土根基和國際名片。

同樣的觀點還在李光斗的《創意經濟迎戰蕭條寒冬》提到：“蕭條年代，要想突出重圍，用創意振興經濟是最快的捷徑”。他認為創意具有巨大的改造力量，它可以改變競爭格局、改變國家、改變歷史，它有力量迎戰經濟寒冬。

同時，中國人民全國委員會的厲無畏2009在《中國流通經濟》發表的一片文章《創意產業：經濟寒冬里的一股暖流》中，對文化創意產業在金融危機下的發展也持樂觀態度。文中指出，創意產業是一項可以將文化資本重新組合引入經濟系統的新興綠色產業，它在金融危機背景下，面臨著的更多是發展機遇，它可以通過文化含量較高的產品和服務，滿足人們的精神需求從經濟另一面實現經濟崛起。

另外，美國哥倫比亞大學的埃德蒙•菲爾普斯在《世界金融危機對中國的挑戰》中認為創新與消費和競爭是促進世界經濟變化的三個主要市場力量。他指出了創意產業在經濟發展中的重要作用，并特別給出建議，呼吁中國需要在創意產業上自給自足，不依賴其他國家獨立生產出更具有創新性的產品。

學界中也有持保守太度，提醒大家要認真分析情況以應變嚴峻形勢的，例如黃志祥在《金融危機對傳媒業的影響和對策》一文中，以傳統報刊業的身份就不同形態的傳媒業在金融危機中的表現做了說明。他提到了在同樣屬于傳媒業的不同形態的媒體們，在金融危機中的表現是具有差異的。就廣告收入這一項為例，以網絡、移動為代表的新興媒體，在金融危機中能夠逆風飛揚，獲得了傲人的廣告收入業績。而固守傳統媒體產品、傳統產業結構的報業，廣告收入增長極為困難，已經面臨著嚴峻的形勢。

中國傳媒大學博士、首都師范大學文學院文化產業系教研室主任、副教授李艷在《職業》雜志的《在金融危機中做創意》的采訪中提出了對金融危機下文化產業的發展的觀點。李艷認為金融危機是文化產業發展的契機。采訪稿中提到歷史的經驗證明，往往在經濟蕭條時期，文化產業能得到更多的發展，因為人們在危機中，需要通過文化消費來緩解精神壓力，從而調整再金融危機中的心態，并且增強信心。

面對金融危機中國的文化創意產業也積極應對，相關部門也提出了針對金融危機的新形勢下劃以及扶持政策，如《領導決策信息》中了《10城市文化創意產業發展比較》的文章，該文提到了在《國家“十一五”時期文化發展規劃綱要》中提出發展文化創意產業的主要任務后，各地都響應號召，推出規劃發展藍圖以及相關政策，以促進文化創意產業的發展。文中總結了中國文化創意產業發展前十名的城市目前文化創意產業的發展狀況及政府支持力度。從文中的數據及表格中可以看出，這10城市都以各自的方式和政策大力促進文化創意產業的發展。

參考文獻：

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[4]曹新卓．全球文化創意產業巡覽[J]．中國商界，2009，（1）：46-47．

[5]陳澤琿．金融危機之際正式文化雄起之時[J]．今日中國論壇，2009，（4）：45-48．

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[15]NormaMRants,DeborahLeslie,SusanChristopherson.Placingthecreative

第6篇：中國金融論文范文

關鍵詞：金融危機;中小企業;應對策略

始于2007年2月份的美國次貸危機。目前已演化為席卷美國、影響全世界的金融危機。當前國際金融危機仍在蔓延，已從局部發展到全球，從發達國家傳導到新興市場國家，從金融領域擴散到實體經濟領域，給世界各國經濟發展和人民生活帶來了嚴重影響，形勢十分嚴峻。我國的外貿依存度高達60%，美國又是我國第二大出口市場，因此金融危機除了對我國金融市場產生直接影響外，還引發國內中小企業倒閉、工人失業及一系列的連鎖反應，這種間接損失是巨大的。為此。我們要積極采取措施，支持和維護中小企業的發展，及時遏制由此引發的一系列連鎖反應，以保證我國經濟的平穩健康發展。

一、金融危機對我國中小企業的影響

中小企業的發展事關國家經濟的快速平穩發展和就業水平的提高。目前。我國中小企業的數量已占全國企業總量的99.3%、我國GDP的55.6%、工業新增產值的74.7%、社會銷售額的58.9%、稅收的46.2%以及出口總額的62.3%，而且，全國75%左右的城鎮就業崗位也是由中小企業提供的。但是全球金融危機對中國經濟的影響首先表現在家底最薄弱、生命力最脆弱的群體——中小企業身上。

國家發展改革委中小企業司公布的數據顯示。2008年上半年，我國共有6.7萬家規模以上的中小企業倒閉。其中作為勞動密集型產業代表的紡織企業，倒閉超過1萬家。其他受到較大影響的行業包括電子、玩具、五金、鞋類等勞動密集型產業和房地產業等。

我國很多中小企業以勞動密集型產品、低附加值出口產品為主，吸納的勞動力較多，而金融危機造成中小企業的舉步維艱，甚至大量倒閉，這就造成了失業人口尤其是失業農民工數量激增。據農業部對安徽、廣東等11個勞務輸出、輸入大省120個村的典型調查顯示，我國沿海發達地區約減少6.5%務工人員，其中多數為外來農民工。

隨著金融危機的蔓延，我國受金融危機影響而受損的區域將進一步擴大，涉及的行業進一步增多，而中小企業的大量倒閉和失業人口的繼續增加也將成為不可避免的現實，進一步影響整個國民經濟的健康發展。

二、制約我國中小企業發展的障礙

改革開放30年來，中小企業從小到大，從弱到強，已經成為促進國民經濟和社會發展的重要力量。但是在當前的經濟形勢下，中小企業的生存和發展受到了嚴重威脅。制約我國中小企業發展的因素可以從企業自身和外部環境兩方面探尋：

(一)企業自身存在的障礙

我國的中小企業經歷過市場嚴酷的考驗。普遍具有開拓、創新、堅韌、靈活的特點，但是其抵抗市場風險的能力不足，與大企業相比。在技術、資金、人才、管理、營銷渠道、組織能力等各方面的資源都處于劣勢。

1.企業專業化程度低。中小企業規模不大。卻“小而全”，將大量資本重復投資在規模小，技術水平低的項目上，很少有企業具備自主品牌和核心競爭優勢。生產能力不僅過剩，而且分散。難以形成規模優勢，又造成行業內部過度競爭。

2.中小企業主缺乏長遠的戰略。中小企業主在創業過程中，往往急功近利，對企業的發展缺乏長遠的戰略規劃。從管理才能上看。中小企業主大多數是靠個人的悟性和某些機遇取得成功的，很多人知識結構不完全，甚至根本沒有接受過高等教育。在這些企業走向快速發展之后。企業主就會感到力不從心。很多中小企業在膨脹之后，出現了嚴重的混亂、腐敗、分裂和失控。

3.經營管理不規范，資源配置效率低下。中小企業大多實行家長制管理，沒有合理的組織體系，沒有正常的溝通渠道，沒有有效的約束激勵機制，甚至沒有相應的規章制度。結果是缺乏對市場的準確預測和把握，與大型企業相比，中小企業的勞動生產率明顯偏低，據測算，我國大型企業勞動生產率為291%，中型企業為163%，小型企業只有128%。

4.缺乏技術、知識和人才。對我國而言。大多數中小企業是靠離開土地的農民發展起來的，職工素質低，技術人員與專業管理人員缺乏。而且，員工對學習普遍比較淡漠，企業和員工積累、更新知識的能力都很差。

(二)外部環境給中小企業帶來的障礙

1.中小企業資金不足。融資困難。中小企業的創辦資金主要是個人積累資金和借貸資金，這種投資結構決定中小企業的啟動資金是極其有限的;中小企業缺乏足夠的抵押擔保，而且信用不足、貸款規模小，難以從銀行得到信貸支持;同時，金融市場、股票市場的開放度不能與中小企業發展相適應。因此，與大型企業和國外企業相比，中小企業獲取營運資金等非戰略性資產的難度很大，企業外生性擴張阻力太大。

2.金融危機帶來的市場需求減少。金融危機在全球范圍內造成嚴重影響，尤其是美國、歐洲等與我國外貿聯系緊密的國家和地區，因此造成出口型企業的國外市場需求量急劇減少。同時由于國內失業人口的增多、居民收入的降低和面對金融危機時消費的進一步銳減。中小企業的國內市場份額也進一步壓縮。

3.人民幣升值給出口型企業帶來困擾。首先，我國大部分中小企業出口初中級產品，主要依靠價格優勢參與國際市場競爭。人民幣升值意味著以外幣表示的我國商品價格上升，直接削弱了出口商品的國際競爭力。其次，匯率的不確定性增加了經營風險。特別是人民幣匯率的持續上升，對那些已出了貨但還未收貨款，或已簽了訂單的企業，更是形成了直接的匯兌損失，也給那些應收匯賬款較多的中小企業造成了更大壓力。

三、我國中小企業應對金融危機的策略

抵抗金融危機的威脅，不僅需要企業自身頑強的努力，更需要政府給予中小企業廣泛而深入的政策支持。

(一)中小企業的應對策略

1.積極改變觀念，提高核心競爭力

首先，要強化品牌意識，不斷改造產品和服務。優秀的品牌、顧客的信任。是企業極其寶貴的資源，可以為企業帶來持久的競爭優勢。其次，要強化自主意識，提高核心競爭力。我國多數的中小企業在完整的運營系統里只參與產品的加工制造環節，不能自主的根據環境的變化選擇新的策略和應對方式。因此，中小企業應強化自主意識，將產品的設計、管理、物流、生產、營銷等作為一個完整的環節進行經營，特別要提高產品的技術含量，提高核心競爭能力，有效地抵御市場風險。

2.加大創新投入，積極推進技術創新和管理創新

首先，加大技術改造、兼并重組的力度，推動產業升級和產品換代。中小企業要改變以往對技術創新不重視的觀念，設立專項資金;進一步優化產品結構，提升精益制造能力;強化內部管理，提高企業的競爭力。其次，進行管理創新。通過更有效的資源整合范式提高資源的利用效率。企業的管理創新主要環節體現在以下幾個方面：建立有效的激勵約束機制;加強企業技術創新的管理;加強企業對信息的管理;建立中小企業戰略管理等幾個方面。

3.壓縮成本，提高資源配置效率

首先，可以通過加強學習、留住人才來降低成本。學習先進的技術和知識有助于企業降低成本，提高資源配置效率。同時要建立人才引進機制和人才留住機制。人才是企業發展壯大的基礎，高、精、尖人才和技術熟練的工人享有不菲的工資，但是他們往往可以獨當一面，為企業創造巨大的價值，大大降低企業的成本。同時，可以通過流程改造和技術創新降低成本。要認真分析價值鏈的每一個環節，尋找降低成本的可能，必要時，還應重新組合價值創造的流程。同時進行技術創新，開發新產品、新工藝，節約研發、制造、流通等環節中產生的各種費用，從而降低成本。

4.開拓國內外新市場

首先，密切關注市場變化。加強與外界的聯系和溝通。作為抗風險能力較弱的中小企業，要充分應用現代信息技術手段，掌握外部環境變化的最新資訊，及時調整策略，以最大限度的應對外部環境帶來的危險和挑戰。其次，要開辟國際新市場。要避開受金融危機影響較為嚴重的美國、歐洲等國家和地區，轉而開辟其它國際市場。同時要改變產品結構，多提供高產品附加值的出口產品，努力培育新的經濟增長點，進一步拓展國際市場。另外，還要進一步開辟國內新市場。我國的國內市場巨大，居民一直保持著“高儲蓄、低消費”的消費結構，企業有非常廣闊的發展空間。鑒于國家擴大內需的政策和政府采購向中小企業傾斜的政策導向，那些符合國家產業政策、有條件和具備一定實力的中小企業要向中西部轉移。同時，沿海發達地區的中小企業也應針對國內市場開發新產品，提供新的服務，拓展市場空間。

(二)政府的應對策略

一個充滿活力的中小企業群體，是中國經濟持續健康發展的不竭動力。在中小企業面臨資金瓶頸的情況下，政府應該積極作為，進一步加大對中小企業的政策扶持力度，從立法、政策、資金、技術、服務等方面對中小企業進行全面地引導和支持。

1.加快立法步伐，擴大立法范圍。對中小企業的各項發展促進措施都應該通過立法的形式固定下來。《中小企業促進法》的頒布只是一個開始，從橫向看，圍繞促進中小企業發展的融資、創新、人才培養、信息化等各方面的法律應該迅速落實到位：從縱向看，從中央到地方的立法工作應全面鋪開。立法的重點應該放在承認、保護、扶持和反壟斷上。

2.建立針對中小企業發展不同階段的多層次、全方位的中小企業融資體系。在創業階段，對中小企業創業實施稅收減免和適當的財政支持。政府可牽頭聯手商業銀行成立非營利性的中小企業風險投資公司。在發展階段，以間接融資為主，成立政策性的中小企業銀行，專門為中小企業發展提供資金，并為擔保機構提供再擔保。引導扶持擔保機構和再擔保機構的發展，擴大中小企業融資范圍。發展企業間的互助合作擔保貸款制度。對中小企業的技術進步、技術改造提供稅收減免。在成熟階段，鼓勵中小企業以市場化融資為主，尤其以資本市場直接融資為主，包括發行股票、企業債券等。

3.對中小企業的技術創新活動給予經費支持、信貸和稅收扶持政策。政府要鼓勵中小企業設立技術開發和技術培訓機構，鼓勵科技人員向企業流動，注重在實際工作中培養企業的技術開發人員。增強企業的自主創新能力。引導中小企業建立與科研機構、大專院校的協作關系。促進科研成果向中小企業的轉化。為中小企業技術創新建立良好的信息、咨詢、技術服務保障體系。

4.建立中小企業公共服務體系。建立以政府部門為龍頭，半官方服務機構為骨架，各類民間商會、協會為橋梁，社會服務中介為依托的多方參與的遍及融資擔保、技術創新、人員培訓、管理咨詢等全方位的中小企業社會化服務體系。尤其要大力發展為中小企業服務的民間協會和中介機構，使其真正發揮溝通政企、為企業服務、減輕政府負擔的作用。

第7篇：中國金融論文范文

一、加強對中小企業貿易融資的傾斜力度并實行系統化管理

國際貿易業務是以真實的貿易背景為業務基礎的，具有業務自償性的特點，只要充分掌握了信息流，能夠確定貿易背景的真實性，可以實現貨物流和資金流的封閉式運轉，在大多數情況下便可以實現貨物資金的按時回籠，保障銀行信貸資金的安全，在通常情況下，貿易融資業務的風險性應比大多數人民幣信貸產品要低。這是該項融資業務與其他傳統信貸業務產品相比的最大特點。因此，國際貿易融資的信貸政策不應與其他傳統信貸產品一致，金融機構應制定相應的國際貿易信貸管理政策，加強對中小企業貿易融資的政策傾斜力度，對具有貿易融資需求的外向型中小企業實行系統性的管理，在有效規避信貸業務風險的基礎上達到促進我國中小企業國際貿易融資業務發展的目的。首先，對于中小型對外貿易企業的國際融資業務，銀行在融資業務申請流程和準入條件上應提供一定的便利，保證融資的時效性與業務相匹配。國際貿易受市場形勢變化影響較大，其獲得市場機會的大小程度與國際商品價格的漲跌幅度成正關聯，一旦國際市場出現獲利空間，就應盡快鎖定價格完成交易，以免錯過最佳的交易時間。而國際貿易融資產品該與傳統的流動資金貸款等傳統人民幣信貸產品也有不同之處。國際貿易融資類產品重點關注的并不是企業自身的抵押擔保強度，而是企業單筆業務的貿易背景真實性、結算方式的風險性和貿易雙方的履約信用記錄。因此，金融機構應針對中小型外貿企業的實際情況，制定符合中小企業貿易融資業務特點的信用評級以及授信管理制度，提高業務辦理的時效性，加強業務貿易背景真實性的審查，降低對其須提供較高價值的抵押品的硬性要求，為其提供合適的、專業化的和全方位的服務，幫助中小企業抓住市場機會，獲得發展良機，推動銀企之間的良好合作與持續發展。其次，我國金融機構應對中小型進出口貿易企業實行系統化管理，在國際業務管理部門或者中小企業主管部門設立專門負責中小企業國際融資業務的管理團隊，負責與中小型貿易企業實際情況相適應的國際貿易融資產品的研發，并在團隊內設置專門負責考察評估中小型進出口貿易企業風險的專業人員，能夠實現與信貸審批部門及時有效的業務溝通，保證業務的時效性;在各分支機構的考核指標中加入相應的績效考核機制，對發展銀行與進出口貿易中小企業合作機制提供組織架構上的保障。

二、建立國際貿易融資產品體系，加強國際業務人才的培養

對比流動資金貸款等企業獲取銀行資金的產品而一言，國際貿易融資有其獨有的特點和優勢。首先，國際貿易業務期限短，周轉快，且基于貿易背景真實性的原則，具有封閉自償性，只要能夠實現貨物流和資金流的封閉式運轉，就能充分降低信貸風險，且能獲得較多的中間業務收益，而除房產、土地抵押之外的更多擔保方式在國際業務中是可以實現的，例如目前己經被許多中小型企業廣泛使用的出口信用保險項下融資、應收賬款質押融資、出口退稅質押融資、大宗商品質押融資等國際貿易融資產品，只要企業符合銀行的基本信貸條件，企業只需提供一定比例的保證金，即可按照相應質押物的質押率獲得融資資金。因此，金融機構應針對國際貿易及國際貿易融資的特點，致力于推進國際貿易融資產品體系的建設。國際貿易融資產品體系應是符合銀行各項監管政策和信貸政策的管理要求的，且以各種國際結算方式為中心，建立在傳統的國際貿易融資產品基礎之上，并由此衍生或創新出更多能夠適用于不同國際結算方式和國際貿易形式的新型融資產品的有機整體。該體系不僅可以根據不同的國際結算方式設計研發提供更多既能有效防范銀行信貸經營風險，又有利于中小企業的貿易融資產品，而且可以實現結構性貿易融資創新。結構性貿易融資創新即是一種金融衍生品組合應用。它是指根據市場情況通過創造性的將傳統貿易融資產品、新型貿易融資產品和外匯交易衍生產品進行最佳組合，針對企業的實際需要貼身設計，從而滿足不同業務類型中小型外貿企業的國際融資業務需求，又同時滿足企業規避匯率風險、信用風險、國家風險和利率風險的保障需求。中國建設銀行推出的“匯貸盈”產品即是該類結構性貿易融資產品的代表。該產品是外幣融資、人民幣質押存款和遠期結售匯業務的產品組合。對于需要即期購匯對外支付貨款的進口型企業，只需存入人民幣定期存款，獲得一筆同期限的外幣融資對外付款，同時簽定遠期購匯合同鎖定遠期購匯價格，到期日以釋放的人民幣存款按照已經鎖定的購匯匯率償還銀行外幣融資本息，利用人民幣升值空間及本外幣倒掛實現規避匯率風險、利率風險的目的。

第8篇：中國金融論文范文

尊敬的領導、同事：大家好！

我叫xx,1960年6月7日出生，助理經濟師，三等功臣、四級工傷殘疾人。

quo;,并榮獲張家口市“自強模范”榮譽稱號；2007年被中國生命贊歌網評為“2007年度全國十大殘疾人自強之星”。 2007年8月6日，被《政策金融網》列為“專欄作家”，制作了2集“個人文集”；2007年3月22日，《中國作家世紀論壇網》“會員在線”展示的河北會員中，我的名單排在樓主地位的21名；2008年11月15日，《中國金融寫作網》制作了我的個人文集。2009年2月10日，接受《中國金融寫作網》專訪，并為我制作了一期“人物專訪”，在網站的首頁；2008年12月2日，論文《按照“三個代表”要求做好新形勢下的銀行思想政治工作》，被評為首屆“共和國60年重大理論成果特等獎”，并評選為“共和國建設重大貢獻‘金五星’一級勛章。由我自編、自導、主持的支行慶祝建行五周年慶典文藝晚會取得轟動效應。

第9篇：中國金融論文范文

一、研究農村金融體系構建的獨特原因

1.三十年農村經歷體驗對農村金融有自己感性的認識

作者生于農村長于農村20年，對農業、農民、農村有比較深刻的認識、了解，對“三農”有著自己獨特的情感；在農村工作整整十年（1993-2003），這十年是中國經濟社會快速轉型的十年，對中國的經濟社會特別是農業、農村、農民有了進一步的認識、更深理性的思考；妻子在鄉鎮農村信用社工作，家住在鄉鎮農村信用社內，對經濟金融產生濃厚的興趣，特別是1998年亞洲金融危機之后，考研時也曾連續3年報考五道口人行金融研究所，這十年是恰恰是中國金融大調整、大變革、大改革，農村金融更是如此，1994年4月組建農發行，1998年3月職能調整，對農村金融有自己親身經歷、觀察和思考。譬如經歷工作所在鄉鎮農村基金會成立、發展、瘋狂、關閉和清算，自己并被迫入股，成為基金會的股東，耳聞目睹退股辛酸和艱難；再如目睹農村信用社與農行的“脫鉤”和“分家”，二者之間有類似“父子一家”的上下領導關系演變為“兄弟兩家”的平等競爭關系，員工由“同事”變為“同行”，目睹它們各種利益糾紛，辦公樓、家屬院等“一分為二”，自己也只好搬家。在郵政儲蓄工作的同學經常講述，分配給他們儲蓄任務，目睹20世紀90年代農村金融機構之間的爭儲大戰；目睹同事之間、鄰里之間等各種各樣的資金借貸，給借貸雙方帶來實實在在的益處，也有個別意外風險。這雖是作者自己對一地的觀察和體驗，但是“窺一管而知全貌”，為作者更深入的了解、研究農村金融提供感性素材；同時這種巨變及其帶來的混亂對三農造成嚴重影響，作者有一種非常強烈責任感和使命感要為有效更快解決“三農”問題，是作者把農村金融作為一個整體來研究根本原因。

2.全面系統經濟學理論學習使作者有更多理性的思考

2003至2009年讀研讀博的求學，一方面系統學習經濟理論，特別是讀博期間在華中科技大學被稱為“發展經濟學之父”張培剛①教授及其研究發展經濟學導師指導之下，深入學習發展經濟學理論，對農村金融的改革與發展具有更加深刻、更加系統的認識。

隨著中國社會主義市場體系的逐步完善，國民經濟三十多年的快速發展，金融在經濟社會中的作用日益顯現并逐漸強大，已滲透到經濟社會各個領域。金融作用和功能的發揮與一國金融體系的完善有著密切的關系，中國金融改革也基本上是沿著不斷完善中國金融體系進行的，然而由于中國經濟結構存在明顯的二元制結構，中國金融改革也存在城鄉二元制結構，城市金融體系相對比較完善、發達，而農村金融體系明顯滯后，這樣不完善的農村金融體系嚴重影響農村金融作用和功能的發揮。因此，構建農村金融體系也成為農村金融改革甚至整個金融改革的重點和難點。這是作者選擇研究農村金融體系的一個重要原因。

該書是在作者博士論文的基礎上修改完成，得到了一批學者的指點，凝聚著眾多專家的智慧。張培剛教授在世紀名篇《農業與工業化》中討論農業國如何實現工業化的問題，作者深受大師的思想影響，認為中國在走向工業化和現代化過程之中必須注意農村金融的重要作用，應著重討論如何構建農村金融體系以有效發揮農村金融的重要作用。

二、該書可能的創新之處或者自己獨特的觀點和結論

1.明確提出構建我國農村金融體系的指導理論

以往我國農村金融體系構建，是遵循認傳統的“機構觀”的“結構――功能――行為績效”的思路，陷入就機構論機構的困境，根本無法適應“三農”的多元化、多層次的情況，無法滿足“三農”對資金的巨大需求；目前構建農村金融體系應遵循“功能觀”的“外部環境――功能――結構”的思路，即從分析系統的目標和外部環境出發，演繹出外部環境對金融功能的需求，然后探究通過何種載體來承擔和實現其功能，根據“功能觀”，判斷我國農村金融體系基本功能缺失，大量儲蓄不能有效轉化為貸款，資金外流嚴重。

2.準確概括農村金融體系與及其所處環境的特點和關系

農村金融體系所處環境――弱質農業、弱勢農民、薄弱農村，嚴重影響了它的拓展，造成它病弱、脆弱；反過來看，病弱、脆弱的農村金融體系也減少對“三弱”“三農”的支持。要“一弱支三弱”，從政策要求上講，有義不容辭的義務，從現實能力上來看，有心卻無力的困境。最為關鍵的是，盡快建立起適應目前弱質農業、弱勢農民、薄弱農村的金融體系，只有全面系統分析農村金融所處的經濟環境，才能建立起適應“三農”特點的農村金融體系，不深入分析了解實際情況，就不可能找到農村金融體系虛弱的原因，也不可能建立起適合我國“三農”的金融體系。考慮農村金融及其服務對象的特點，應該采取更多的優惠和扶持政策，引導各種社會資金投向“三農”領域，鼓勵農民和社會增加農業投入，提高農村金融機構融資能力，緩解農村資金緊張狀況，變“抽血”為“回血”、“補血”，反哺縣域經濟，更好地為“三農”服務。

3.較為科學合理定位四種官方農村金融機構

農行股份制改造須按照市場經濟規律，但須符合基本國情；須考慮農行服務“三農”特殊的情況，也不應該完全按照商業化模式來實施；新農村建設資金需求規模巨大，離不開農業銀行的大力支持；須有利于發揮自己獨特的優勢和長處，發揮縣域商業金融主渠道作用，拓寬服務“三農”的領域。

把農業發展銀行定位于“建設新農村的政策性銀行”，充分發揮服務新農村建設和“三農”的需要，傳統意義上的政策性銀行的定位已經遠遠不能適應時代要求，把服務覆蓋到“三農”中所有市場失靈領域；加大籌集資金力度，實現融資渠道多元化。

農村信用社最大的問題是自身能力虛弱，難以發揮“一農支“三農”的作用；進一步理順體制和機制，進一步深化農村信用社產權改革，因地制宜采取三層次產權模式；目標定位于“三農”，業務創新服務于“三農”，力爭解決“貸款難”和“難貸款”的情況。

郵政儲蓄源源不斷地從農村抽吸資金，加劇了農村金融中的資金供求矛盾；消除隱形擔保、顯性補貼、稅收優惠的扭曲機制，建立郵政儲蓄資金回流農村機制，增強其服務“三農”功能，實現“取之于農，用之于農”的良性循環。

4.首次明確提出民間金融的獨特優勢

首次明確提出民間金融的獨特優勢在于“社會人際關系效應”，并據此分析三類新型民間金融機構。“社會人際關系效應”，它有四種效應組成：（1）“信息效應”，貸款人較好地處理信息不對稱產生的逆向選擇和道德風險；（2）“成本效應”，具有對貸款實施監督和跟蹤管理的便利條件；（3）“抵押效應”，民間金融能夠充分利用民間資源條件進行抵押，最為特殊的抵押品――人的道德或信譽；（4）“信譽效應”或者“道德效應”，來自社區圈子內的道德約束力，具有天然獨特的超越經濟優勢的約束。因此民間金融更適合于為經濟實力弱小的農戶、個體工商戶和中小企業服務，提高金融的服務范圍和主體；民間金融經營靈活，快捷高效，能到達正規金融達不到的地方和領域，所以拓展了金融服務的廣度和深度。

村鎮銀行――農村的社區銀行，其社區性體現在農村“村鎮”，服務對象主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務”；貸款公司――特殊的小額信貨組織，小額信貸是以反貧困、促發展為宗旨的信貸方式，完全不同于正規商業銀行的特殊的制度安排來解決交易成本和信息成本問題，我國貸款公司特殊性在于“只貸不存”；農村資金互助社――回歸合作金融的機構，合作金融仍具有廣闊市場空間，必須積極多渠道融資解決其資金短缺問題。

5.我國農村金融體系發展與我國農村經濟的經驗實證

利用計量經濟學工具分析我國農村金融體系發展（規模、結構和效率）與我國農村經濟（農業、農民、農業經濟）的經驗實證關系。利用改革開放30年的時間序列數據，以VAR模型為基礎的協整理論，包括單位根檢驗，根據滯后長度準則選取VAR模型的最優滯后期，根據特征方程根的倒數值判斷VAR模型的穩定性，協整檢驗、向量誤差修正模型（VECM模型）、Granger因果關系檢驗、脈沖響應函數等，這部分的篇幅較大，論述較為規范和嚴謹，為學習、研究時間序列數據的讀者提供一個規范的參考模板，值得一讀。

總之，該書構建完整清晰農村金融體系為中國農村金融體系構建和改革提供極其具有參考價值的藍圖，也必將進一步有力推動農村金融研究的發展與繁榮，為繁榮學術思想又添一部重要的力作，具有重大理論價值和重要應用價值。

注釋：